KB 국민은행에서 STAR CLUB 고객들을 대상으로 KB STAR CLUB 신용대출를 제공을 하고 있습니다. 대출을 받게되면 금리와 이율을 잘 확인을 하는것이 중요합니다. 대출을 받으면 누구나 이자를 내야하기 때문에 오늘은 중요한 금리와 이율에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 지금부터 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 우선 대출금리부터 알아보도록 하겠습니다.
KB STAR CLUB 대출금리
지금부터 대출금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출금리에 대해서는 아래 내용을 확인하시면 됩니다.
기본적인 대출금리
- 일시상환방식(일반대출), 대출기간 2년 미만, 신용등급 3등급 기준
- 적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 고객님의 KB STAR CLUB 고객등급, 신용등급, 은행거래 등에 따라 변경될 수 있습니다.
- 고객별 실제 적용금리는 대출 신청 영업점으로 상담하시면 확인하실 수 있습니다.
- 기준금리: 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가로 적용됩니다.
- 가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급, 상환방법 등에 따라 차등 적용됩니다.(종합통장자동대출 선택 시 연 0.50%p 추가 가산)
다음으로 우대금리에 대해서 알아보겠습니다.
우대금리
우대금리에 대한 설명은 아래 내용과 같습니다. 기본적인 우대금리는 최고 연1.2%p 우대입니다. 지금부터 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
- 실적연동 우대금리: 최고 연 0.9%p 우대
- KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%p
- 결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고, 최근 3개월 30만원 (연0.1%p)/60만원(연0.2%p)/90만원(연 0.3%p)이상 이용실적이 있는 경우
- 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p
- 전월말기준 최근 3개월간 2회이상 본인계좌로 급여(연금)이체 (건별50만원 이상) 실적이 확인되는 경우
- 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%p
- 적립식 예금 잔액 30만원이상 계좌 보유
- 자동이체 실적 우대 : 연 0.1%p
- 신규시 3건, 재산정시 2건이상 자동이체출금실적 있는 경우 (아파트관리비, 지로, 금융결제원CMS, 펌뱅킹 자동이체)
- KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%p
다음으로 기본적인 대출금리를 표로 정리해보겟습니다.
대출금리 표로 정리
대출 금리를 표로 정리한 결과는 다음과 같습니다.
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 금융채 6개월 (연 3.81%) |
연 2.84%p ~ 연 3.85%p | 최고 연 1.2%p |
연 5.45% | 연 7.66% | |
| 금융채 12개월(연 3.87%) | 연 2.79%p ~ 연 3.80%p | 연 5.46% | 연 7.67% | ||
다음으로 등급에 따른 우대금리를 표로 정리해보도록 하겠습니다.
STAR CLUB 등급별 우대금리
스타클럽 우대금리를 표로 정리한 결과는 다음과 같습니다.
| 구분 | 거래기간(20년 미만) | 거래기간(20년 이상) |
|---|---|---|
| VVIP, VIP | 연 0.2%p | 연 0.3%p |
| 그랜드 | 연 0.1%p | 연 0.2%p |
마지막으로 최종금리에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
최종금리
고객별 적용금리는 기준금리, 신용등급, 대출기간 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하셔야 확인하실 수 있습니다. 다음으로 어떻게 대출을 받을 수 있는지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
KB STAR CLUB 대출 받는 곳과 중도 상환 수수료
우선은 대출을 받을 수 있는 곳에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
대출 받는 곳
우선은 대출을 받을수 있는 곳은 아래와 같습니다.
- 상품 가입채널: 영업점, 고객센터, 비대면채널[인터넷뱅킹, KB스타뱅킹, KB스마트대출(www.kbsmartloan.com)]
- ‘약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)‘로 신규취급한 고객은 아래의 채널을 통해 한도조절이 가능합니다.
가입하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
가입하는 방법
국민은행에서 대출을 서비스하는 거라서 우선은 영업점에서 가능합니다. 다음으로는 비대면으로 가입을 하는 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
비대면으로 대출을 받을 수 있는 방법은 인터넷 뱅킹과 스타뱅킹 두가지 있습니다.
- KB 인터넷뱅킹 ▶ 개인뱅킹 > 금융상품 > 대출 > 대출관리 > 대출한도 변경/해지
- KB 스타뱅킹 ▶ 전체메뉴 > 상품관리/해지 > 대출 > 대출한도 변경/해지
다음으로 중도 상환 수수료에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
중도 상환 수수료
중도 상환 수수료에 대한 설명에 대해서는 아래와 같습니다.
- 0.6% p적용 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
- 중도 상환수수료= 중도상환원금X 수수료(0.6%)X잔존일수/대출기간
- 단금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장인 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 부과가 됨
- 종합통장자동대출인 경우 제외
다음으로 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록하겠습니다.
KB STAR CLUB 신용대출 연체이자와 금리 인하요구권
지금부터 연체 이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 연체이자에 대한 설명은 아래 내용과 같습니다.
연체이자
- 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
- 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p
- 『연체가산이자율』은 연 3%를 적용합니다.
- 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
- 「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때: 이자를 납입해야 할 다음날로부터 1개월까지는 납입해야 할 연체이자가 적용되고, 1개월이 경과하면 기한 이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이율을 곱한 연체이자를 내야합니다.
- 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한날에 상환하지 않은 경우: 분할상환금(또는 분할 상환원리금)을 상환하여아할 날 다음날로부터 연체이자를 2회이상 연속하여 지체한 경우에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내야합니다.
다음으로 금리인하 요구권 대상에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
금리인하요구권 대상여부
금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다. 다음으로 대출 계약 철회권에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
KB STAR CLUB 대출계약 철회권 및 위법 계약 해지권
지금부터 대출계약 철회권에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 아래 내용을 확인하시면됩니다.
대출계약철회권
- 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
- 대출계약 철회권 남용 시 불이익 : 동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
마지막으로 위법 계약 해지권에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
위법계약해지권
- 은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우, 법 위반사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
- 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다.
다음으로 추가로 읽으면 좋은글에 대해서 공유해보도록 하겠습니다.
꼭 확인해야 하는 글들
꼭 확인해야 하는 글은 다음과 같습니다.
KB 비상금대출 2023년도 유의사항 및 신용점수 확인 방법