KB Biz 장기분할 시설자금대출 상품안내에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 해당대출에 대해서 자세히 알아야 합니다. 지금부터 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
상품특징
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
KB국민은행이 정한 기준의 담보비율이 대출금액의 85% 이상인 우량 기업고객에게 장기 시설자금을 지원하는 상품
담보비율에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
담보비율은 대출금액 대비 담보 가치의 비율을 의미합니다. 금융기관은 대출 시 손실 위험을 줄이기 위해 담보를 요구하며, 담보비율은 대출 가능 금액과 금융기관의 위험 수준을 결정하는 중요한 요소입니다.
담보비율 계산 방법
담보비율은 다음 공식으로 계산됩니다.
담보비율 = (담보 가치 / 대출금액) x 100%
예시
- 1억원의 대출을 받을 때 2억원 가치의 부동산을 담보로 제공하면 담보비율은 200%입니다.
- 5천만원의 대출을 받을 때 1억원 가치의 자동차를 담보로 제공하면 담보비율은 200%입니다.
담보비율의 중요성
- 금융기관의 위험 관리: 높은 담보비율은 금융기관의 대출 손실 위험을 감소시킵니다.
- 대출 가능 금액: 높은 담보비율은 더 높은 대출 가능 금액을 의미합니다.
- 대출 금리: 높은 담보비율은 낮은 대출 금리를 가져올 수 있습니다.
담보비율에 영향을 미치는 요소
- 담보의 종류: 부동산은 자동차보다 담보 가치가 높고 안정적이므로 더 높은 담보비율을 기대할 수 있습니다.
- 담보의 가치: 담보의 가치가 높을수록 담보비율이 높아집니다.
- 대출자의 신용도: 신용도가 높을수록 더 높은 담보비율을 기대할 수 있습니다.
- 금융기관의 대출 정책: 금융기관마다 담보비율 기준이 다를 수 있습니다.
담보비율 관련 주의 사항
- 높은 담보비율은 항상 유리하지 않습니다. 높은 담보비율은 대출자의 부담을 증가시킬 수 있습니다.
- 담보 가치는 변동될 수 있습니다. 담보 가치가 하락하면 담보비율이 낮아져 추가적인 담보 제공이 필요할 수 있습니다.
- 담보비율은 대출 조건의 일부일 뿐입니다. 금리, 상환 기간 등 다른 조건도 함께 고려해야 합니다.
다음으로 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출신청자격
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– KB국민은행 신용등급 BB등급(소매형SOHO 고객인 경우 5등급C) 이상을 부여 받은 기업으로서 담보인정비율이 85% 이상인 담보를 제공하는 기업 고객
※ 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다
담보인정비율에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
담보인정비율이란 무엇일까요?
담보인정비율은 대출 시 금융기관이 인정하는 담보 가치의 비율을 의미합니다. 쉽게 말하면, 대출금액 대비 담보로 인정받는 가치의 비율입니다. 금융기관은 대출 손실 위험을 줄이기 위해 담보 가치를 평가하고 일정 비율만 인정하며, 이 비율이 담보인정비율입니다.
담보인정비율 계산 방법
담보인정비율은 다음 공식으로 계산됩니다.
담보인정비율 = (인정된 담보 가치 / 대출금액) x 100%
예시
- 1억원의 대출을 받을 때 2억원 가치의 부동산을 담보로 제공하면, 금융기관이 1.5억원만 인정할 경우 담보인정비율은 75%입니다.
- 5천만원의 대출을 받을 때 1억원 가치의 자동차를 담보로 제공하면, 금융기관이 7천만원만 인정할 경우 담보인정비율은 140%입니다.
담보인정비율의 중요성
- 대출 가능 금액: 높은 담보인정비율은 더 높은 대출 가능 금액을 의미합니다.
- 대출 금리: 높은 담보인정비율은 낮은 대출 금리를 가져올 수 있습니다.
- 금융기관의 위험 관리: 높은 담보인정비율은 금융기관의 대출 손실 위험을 감소시킵니다.
담보인정비율에 영향을 미치는 요소
- 담보의 종류: 부동산은 자동차보다 담보 가치가 높고 안정적이므로 더 높은 담보인정비율을 기대할 수 있습니다.
- 담보의 가치: 담보의 가치가 높을수록 담보인정비율이 높아집니다.
- 금융기관의 정책: 금융기관마다 담보인정비율 기준이 다를 수 있습니다.
- 대출자의 신용도: 신용도가 높을수록 더 높은 담보인정비율을 기대할 수 있습니다.
담보인정비율 관련 주의 사항
- 높은 담보인정비율은 항상 유리하지 않습니다. 높은 담보인정비율은 대출자의 부담을 증가시킬 수 있습니다.
- 담보 가치는 변동될 수 있습니다. 담보 가치가 하락하면 담보인정비율이 낮아져 추가적인 담보 제공이 필요할 수 있습니다.
- 담보인정비율은 대출 조건의 일부일 뿐입니다. 금리, 상환 기간 등 다른 조건도 함께 고려해야 합니다.
다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출금액
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 총 소요자금 범위내에서 업종, 상환능력, 자금용도 등을 감안하여 결정
소요자금에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
소요자금이란 무엇일까요?
소요자금은 사업 운영이나 프로젝트 진행 과정에서 필요한 모든 자금을 의미합니다. 여기에는 설비 투자, 재고 관리, 인건비, 마케팅 비용 등 다양한 항목이 포함됩니다. 소요자금을 정확하게 산출하고 효율적으로 관리하는 것은 사업 성공의 중요한 요소입니다.
소요자금의 종류
- 고정 자금: 설비 투자, 토지 매입 등 사업 시작 전에 필요한 자금입니다.
- 유동 자금: 재고 관리, 운영 비용, 인건비 등 사업 운영 과정에서 지속적으로 필요한 자금입니다.
소요자금 산출 방법
- 사업 계획서 검토: 사업 계획서에 포함된 투자 계획, 운영 계획, 재무 계획 등을 검토하여 필요한 자금을 산출합니다.
- 비용 항목별 산출: 설비 투자, 재고 관리, 인건비, 마케팅 비용 등 각 비용 항목별 필요 자금을 산출합니다.
- 예상 수익 고려: 예상 수익을 고려하여 필요한 자금 규모를 조정합니다.
소요자금 관리 방법
- 예산 편성: 예상 수입과 지출을 기반으로 예산을 편성하고, 예산 범위 내에서 자금을 사용합니다.
- 현금흐름 관리: 현금흐름을 지속적으로 관리하고, 부족 자금 발생 시 대출 등의 방법을 통해 자금을 확보합니다.
- 자금 사용 효율화: 불필요한 지출을 줄이고, 자금 사용 효율성을 높입니다.
소요자금 관련 주의 사항
- 자금 부족 위험: 자금 부족은 사업 운영에 어려움을 초래할 수 있습니다.
- 자금 남잉 위험: 자금 남잉은 자금 사용 효율성을 떨어뜨릴 수 있습니다.
- 금리 변동 위험: 금리 변동은 자금 조달 비용에 영향을 미칠 수 있습니다.
다음으로 대출기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출기간 및 상환 방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 총 대출기간 : 대상 시설물의 잔존 내용연수 범위내에서 최장 20년 이내
– 거치기간 : 최장 1년이내
※ 총 대출기간 및 거치기간 산정시 기존 시설자금대출 상환자금인 경우 상환하는 대출의 경과 대출기간 및 거치기간을 차감
시설자금대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
시설자금대출이란 무엇일까요?
시설자금대출은 기업의 시설 투자를 위한 자금 조달을 목적으로 하는 대출입니다. 공장 설립, 신축, 증축, 리모델링 등 다양한 시설 투자에 사용할 수 있으며, 기업의 성장과 발전에 중요한 역할을 합니다.
시설자금대출의 특징
- 대출 용도: 공장 설립, 신축, 증축, 리모델링 등 시설 투자
- 대출금액: 투자 규모에 따라 결정
- 상환기간: 장기 (최대 10년 이상)
- 금리: 금융기관별, 대출자의 신용도에 따라 상이
- 담보: 부동산, 기계장치 등
시설자금대출의 장점
- 장기 자금 확보: 장기간의 자금을 확보하여 시설 투자를 진행할 수 있습니다.
- 낮은 금리: 다른 대출 상품에 비해 금리가 낮습니다.
- 세금 혜택: 투자 규모에 따라 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
시설자금대출의 단점
- 높은 담보 요구: 대부분의 경우 부동산 등 고가의 담보를 요구합니다.
- 장기 상환 부담: 장기간 상환해야 하기 때문에 자금 부담이 발생할 수 있습니다.
- 금융기관의 엄격한審査: 금융기관의 엄격한審査를 거쳐야 대출을 받을 수 있습니다.
시설자금대출 신청 절차
- 금융기관 선정: 금융기관별 상품 비교 및 상담
- 대출 신청: 신청서 작성, 서류 제출
- 금융기관審査: 신용도 평가, 담보 평가
- 대출 승인: 대출 조건 협상, 대출 계약
- 대출 실행: 자금 지급
시설자금대출 관련 주의 사항
- 투자 계획 검토: 투자 계획의 타당성을 충분히 검토해야 합니다.
- 상환 능력 평가: 상환 능력을 충분히 평가해야 합니다.
- 금융기관 비교: 금융기관별 상품 및 조건을 비교해야 합니다.
- 담보 준비: 충분한 담보를 준비해야 합니다.
- 계약 조건 확인: 대출 계약 조건을 꼼꼼하게 확인해야 합니다.
다음으로 추가로 꼭 읽고 싶은 글들에 대해서 공유를 해보도록 하겠습니다.
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