KB 특화산업단지 입주기업대출 상품설명에 대한 모든 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 해당 대출 내용에 대해서 자세히 알아보는 것이 중요합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
![KB 특화산업단지 입주기업대출](http://alldayslifestyle.com/wp-content/uploads/2023/07/KB-국민은행-로고.webp)
상품특징
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 당행이 선정한 산업단지 내 입주기업에 금리 및 여신한도 우대를 통한 중소기업 운전/시설자금을 지원하는 상품
중소기업 운전/시설자금에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
중소기업 운영에 필수적인 운전자금과 시설자금, 관련 정책 및 지원 방안에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 운전자금 및 시설자금 정의
1.1 운전자금
- 기업의 원자재 구매, 생산, 판매 활동 등 일상적인 운영에 필요한 자금
- 단기 자금으로, 일반적으로 1년 이내에 상환
- 유동성이 중요
1.2 시설자금
- 설비 투자, 공장 설립, 토지 구입 등에 필요한 자금
- 장기 자금으로, 일반적으로 1년 이상의 상환 기간
- 고정 자산 확보에 활용
2. 정부 지원 정책
2.1 정부지원 운전자금
- 목적: 기업의 일상적인 운영에 필요한 자금 지원
- 대출 한도: 기업 규모, 신용 등급, 담보 유무에 따라 최대 300억원
- 연 금리: 1.7%~2.9% (2023년 12월 기준)
- 상환 방식: 거치 상환 5년~10년 또는 만기 일시상환 (기한 연장 가능)
- 지원기관: 중소벤처기업부, 산업통상자원부, 한국중소기업은행, 시중은행 등
- 주요 지원 프로그램:
- 중소기업 성장동력 육성 융자
- 중소기업 신용보증기금사업자대출
- 중진공운전자금
2.2 정부지원 시설자금
- 목적: 기업의 설비 투자, 공장 설립, 토지 구입 등에 필요한 자금 지원
- 대출 한도: 기업 규모, 신용 등급, 담보 유무에 따라 최대 200억원
- 연 금리: 2.0%~3.0% (2023년 12월 기준)
- 상환 방식: 거치 상환 10년~20년 또는 만기 일시상환 (기한 연장 가능)
- 지원기관: 중소벤처기업부, 산업통상자원부, 한국산업인력공단, 지방자치단체 등
- 주요 지원 프로그램:
- 중소기업 시설자금
- 중소기업 기술혁신 투자 융자
- 중소기업 에너지 절약 투자 융자
3. 지원 대상
- 중소기업 및 창업 지원 대상 기업
- 신용등급, 재무구조, 사업 계획 등을 평가하여 지원 결정
4. 신청 방법
- 온라인 신청 또는 서류 제출 방식
- 지원기관 홈페이지 또는 금융기관 방문
- 필요 서류: 사업 계획서, 재무제표, 신용등급증명서 등
다음으로 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출신청자격
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 당행이 선전한 산업단지 내에 입주(예정)중이고 사업장 또는 신용보증서를 주담보로 제공하는 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급C) 이상의 기업
※ 일부 업종과 담보조건에 따라서 취급이 제한될 수 있습니다.
※ 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
기업신용등급에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 기업 신용등급이란 무엇일까요?
- 기업의 채무 상환 능력을 평가하여 등급을 부여하는 시스템
- 투자자, 금융기관, 기업 등 다양한 이해관계자들이 활용
- 기업의 신뢰도 및 안정성을 판단하는 중요한 지표
2. 신용등급은 어떻게 부여될까요?
- 정량적 요소: 재무비율, 수익성, 부채 수준 등
- 비정량적 요소: 경영진의 능력, 사업 모델, 시장 환경 등
- 신용평가기관: 한국신용평가, NICE평가, 한국씨티그룹 등
3. 주요 신용등급과 의미
등급 | 의미 |
---|---|
AAA | 최고 수준의 채무 상환 능력 |
AA | 매우 높은 채무 상환 능력 |
A | 높은 채무 상환 능력 |
BBB | 양호한 채무 상환 능력 |
BB | 상대적으로 높은 채무 위험 |
B | 높은 채무 위험 |
CCC | 매우 높은 채무 위험 |
CC | 파산 가능성이 높음 |
C | 파산 가능성이 매우 높음 |
4. 기업 신용등급의 중요성
- 투자 유치: 높은 신용등급은 투자자들의 신뢰를 얻고 투자 유치에 유리
- 금융기관 대출: 낮은 금리로 대출을 받을 수 있음
- 거래처 확보: 거래처들이 안심하고 거래를 제안할 가능성이 높아짐
- 기업 이미지 제고: 기업의 신뢰도와 안정성을 높여 이미지 제고에 도움
5. 기업 신용등급 관리 방법
- 재무구조 개선: 부채 수준을 낮추고 수익성을 높임
- 안정적인 경영: 투명하고 책임 있는 경영 운영
- 정보 공개: 투자자 및 금융기관에 대한 적극적인 정보 공개
- 신용평가기관과의 소통: 정확한 정보 제공 및 평가 요소 개선 노력
다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출금액
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 담보취득(예정) 부동산의 담보조사가격 이내(신용등급 및 담보조건 등에 따라 다르게 적용될 수 있음)
담보조사가격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 담보조사가격이란 무엇일까요?
- 대출 시 금융기관이 담보로 받는 부동산의 가치를 평가하는 금액
- 대출 가능 금액 및 대출 조건 결정에 중요한 기준
- 공시가격, 감정평가가격, 시세정보 등을 참고하여 산정
2. 담보조사가격 산정 방법
2.1 공시가격 기준
- 국토교통부장관(지자체장)이 평가ㆍ공시한 가격
- 일반적으로 가장 낮은 가격으로 적용
- 주택담보대출: 80%
- 일반담보대출: 70%
2.2 감정평가가격 기준
- 부동산 감정평가사가 평가한 가격
- 가장 정확한 가격으로 인정
- 주택담보대출: 90%
- 일반담보대출: 80%
2.3 시세정보 기준
- 한국주택금융공사에서 제공하는 주택 시세 정보
- 공시가격이 없는 지역의 주택 평가에 활용
- 주택담보대출: 85%
- 일반담보대출: 75%
3. 담보조사가격에 영향을 미치는 요소
- 부동산의 종류: 아파트, 빌라, 상가, 토지 등
- 위치: 지역, 접근성, 주변 환경 등
- 면적: 평형, 용도
- 층수: 낮은 층일수록 가격 낮아짐
- 건축 연도: 신축일수록 가격 높아짐
- 건물 상태: 노후화 정도, 리모델링 여부
- 시장 상황: 부동산 가격 변동
4. 담보조사가격 관련 주의 사항
- 담보조사가격은 실제 매매 가격과 다를 수 있음
- 금융기관마다 담보조사가격 산정 방식 및 적용 비율이 다를 수 있음
- 대출 신청 전에 여러 금융기관의 담보조사가격 비교 필요
다음으로 대출 기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출기간 및 상환 방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 운전자금대출
ㅇ 일시상환식(1년이내, 신용등급 및 담보비율에 따라 최대 3년이내 가능)
ㅇ 분할상환식(5년이내, 대출기간 1년 초과시 1/3범위내 거치기간 설정 가능)
– 시설자금대출
ㅇ 일시상환식(1년이내, 신용등급 및 담보비율에 따라 최대 3년이내 가능)
ㅇ 분할상환식(15년이내, 대출기간의 1/3범위내 거치기간 설정 가능. 단, 10년을 초과해서 운용하는 경우 1/4범위내 거치기간 설정 가능)
운전자금대출과 시설자금대출의 차이점에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 용도
- 운전자금대출: 기업의 일상적인 운영에 필요한 자금 조달
- 원자재 구매, 생산, 판매 활동, 인건비 지출 등
- 단기적인 자금 필요
- 시설자금대출: 설비 투자, 공장 설립, 토지 구입 등에 필요한 자금 조달
- 생산 설비, 운송 장비, 부동산 등
- 장기적인 자금 필요
2. 대출 금액
- 운전자금대출: 기업 규모, 신용 등급, 담보 유무에 따라 최대 300억원
- 시설자금대출: 기업 규모, 신용 등급, 담보 유무에 따라 최대 200억원
3. 금리
- 운전자금대출: 시설자금대출보다 높음 (2023년 12월 기준, 운전자금 1.7%~2.9%, 시설자금 2.0%~3.0%)
- 단기 자금의 경우 금리가 높아짐
4. 상환 기간
- 운전자금대출: 일반적으로 1년 이내
- 시설자금대출: 일반적으로 1년 이상 (최대 20년)
- 장기 자금의 경우 상환 기간이 길어짐
다음으로 추가로 꼭 읽고 싶은 글들에 대해서 공유를 해보도록 하겠습니다.
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