KB 외화대출 금리 및 이율에 대한 정보

KB 외화대출 금리 및 이율에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 금리나 이율도 많이 중요합니다. 자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 금리와 이율에 대한 자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

Table of Contents

적용이율 결정방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출금리는 [통화별 기준금리+가산금리]로 구성되며, 변동금리 또는 고정금리 적용.
– 대출금리예시(운전자금 1년, 3개월 변동금리, 법인 신용등급 BBB등급, 담보비율 80%, 제조업, 기준금리 Term SOFR, 2023.3.30 기준)
ㅇ 기준금리 : 연 4.89833%(3개월 Term SOFR)
ㅇ 가산금리 : 연 4.53%p
ㅇ 적용금리 : 연 9.42833%
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담하시기 바랍니다.
☞ 변동금리 : 「매 주기별(1개월, 3개월, 6개월) 금리 변동」에 따라 적용금리가 변동
☞ 고정금리 : 고객이 선택한 대출기간에 동일한 금리 적용
☞ 기준금리
ㅇ USD: Term SOFR, BSBY
※ Term SOFR(Secured Overnight Financing Rate): 여신실행일 전 최근일 CME(Chicago Mercantile Exchange)가 고시하고 로이터(Reuters)로부터 제공받은 금리를 적용
※ BSBY(Bloomberg Short Term Bank Yield Index): 여신실행일 전 최근일 Bloomberg가 고시하고 로이터(Reuters)로부터 제공받은 금리를 적용
ㅇ EUR: EURIBOR
※ EURIBOR(Euro Interbank Offered Rate): 여신실행일 전 최근일 EMMI(European Money Market Institute)가 고시하고 로이터(Reuters)로부터 제공받은 금리를 적용
ㅇ JPY: TIBOR
※ TIBOR(Tokyo Interbank Offered Rate): 여신실행일전 최근일 일본은행연합회가 고시하고 로이터(RREUTER)로부터 제공받은 금리를 적용
☞ 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용

대출금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금리는 대출을 받는 사람이 대출을 받은 금액에 대해 지불해야 하는 이자의 비율을 말합니다. 대출금리는 대출의 종류, 금리 변동 방식, 상환 방식, 대출자의 신용도, 재무 상태, 영업 상황, 담보 여부, 시장 상황 등 다양한 요인에 의해 결정됩니다.

대출금리의 종류

대출금리는 다음과 같은 종류로 나눌 수 있습니다.

고정금리: 대출 기간 동안 이자가 변하지 않는 방식입니다.
변동금리: 대출 기간 동안 이자가 시장금리에 따라 변하는 방식입니다.
혼합금리: 대출 초기에는 고정금리로, 이후에는 변동금리로 적용되는 방식입니다.

대출금리의 결정 요인

대출금리는 다음과 같은 요인에 의해 결정됩니다.

기준금리: 한국은행이 결정하는 기본적인 금리로, 대출금리의 기준이 됩니다.
국제 금리: 미국의 기준금리 등 국제 금리도 대출금리에 영향을 미칩니다.
인플레이션: 인플레이션이 높을수록 대출금리가 높아집니다.
금리 위험: 대출자가 대출금리를 변동에 따른 위험을 감수할 의향이 높을수록 대출금리가 낮아집니다.
대출자의 신용도: 대출자의 신용도가 높을수록 대출금리가 낮아집니다.
대출자의 재무 상태: 대출자의 재무 상태가 양호할수록 대출금리가 낮아집니다.
대출의 종류: 대출의 종류에 따라 대출금리가 다릅니다.
대출의 만기: 대출의 만기가 길수록 대출금리가 높아집니다.
대출의 상환 방식: 대출의 상환 방식에 따라 대출금리가 다릅니다.
담보 여부: 담보가 있을 경우 대출금리가 낮아집니다.
시장 상황: 시장 상황, 예를 들어 경기 침체 등은 대출금리에 영향을 미칠 수 있습니다.

대출금리의 영향

대출금리는 대출자의 대출 상환 부담에 큰 영향을 미칩니다. 대출금리가 높을수록 대출 상환 부담이 커집니다. 또한, 대출금리는 대출 시장의 수요와 공급에도 영향을 미칩니다. 대출금리가 낮을수록 대출 수요가 증가하고, 대출금리가 높을수록 대출 수요가 감소합니다.

대출금리를 낮추는 방법

대출금리를 낮추는 방법은 다음과 같습니다.

신용도를 높이기: 대출금리를 낮추기 위해서는 대출자의 신용도를 높이는 것이 중요합니다. 신용도를 높이기 위해서는 신용카드를 적절히 사용하고, 카드 대금을 연체하지 않고, 연체 기록이 있는 경우 이를 해소하는 등의 노력이 필요합니다.
재무 상태를 개선하기: 대출금리를 낮추기 위해서는 대출자의 재무 상태를 개선하는 것도 중요합니다. 재무 상태를 개선하기 위해서는 소득을 늘리고, 지출을 줄이는 등의 노력이 필요합니다.
대출 상품을 비교하기: 대출 상품을 비교하여 가장 낮은 금리를 제공하는 상품을 선택하는 것도 대출금리를 낮추는 방법입니다.
담보를 제공하기: 담보를 제공하면 대출금리가 낮아질 수 있습니다.
대출 조건을 협상하기: 대출 상품의 금리와 상환 조건은 협상 가능합니다. 대출 신청 시 대출금리와 상환 조건을 협상하여 대출금리를 낮추는 것도 가능합니다.

다음으로 이자계산방법과 원리금상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법과 원리금상환방법

이자계산방법과 원리금상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 우선 이자계산방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 원금에 이율과 일수를 곱한 후 일 단위 계산대출은 이를 360(단, JPY통화의 기준금리가 TIBOR인 경우 365일)으로 나누어 산출하되, 보조통화단위 미만은 절사함

다음으로 원리금상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원리금상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매월(KB국민은행 신용등급 BB+ 이상 고객에 한해 3개월 또는 6개월 가능)마다 대출취급일 상당일에 후취
– 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매3개월,6개월 단위)에 균등분할상환하고, 이자는 원금상환방법과 동일한 월단위(매3개월, 6개월 단위)로 후취

다음으로 원금 또는 이자상환관련 제한에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환 관련 제한

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

대출기간 중 중도상환하는 경우 적용받는조건
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환 수수료가 발생할 수 있습니다.(이자상환플랜 신청 시 해당 기간에서는 중도상환수수료 특약 운용)
※ 계산식 : 중도상환원금 X 수수료율 X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 중도상환수수료율
가. 담보종류 및 금리주기별 수수료
(1) 부동산담보대출(고정금리) : 1.40%
(2) 부동산담보대출(변동금리) : 1.20%
(3) 신용대출(고정금리) : 1.10%
(4) 신용대출(변동금리) : 1.00%
※ 다만, 2017년 10월 27일부터 2019년 4월16일까지 신규 여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 금리종류에 따라 변경된 중도상환수수료율을 적용하며, 2017년 10월 26일 이전 신규여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 변동금리일 경우 기존 수수료율에서 0.2%p 인하하여 적용함
※ 고정금리대출 : 대출 실행시 결정한 금리를 대출 약정기간동안 동일하게 적용하는 대출
2. 담보종류 구분
가. 부동산담보대출의 정의
(1) 부동산 또는 유형·재고자산을 담보로 취득한 대출
(2) 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등)
나. 신용대출의 정의 : 위의 부동산담보대출 이외의 대출
3. 수수료 적용 기준
신규/대환/재대출 약정시점 기준으로 적용하며, 금리 및 담보 변경에 따라 변경되지 않음.
4. 잔존일수 = 대출기간 – 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용

다음으로 수수료 등 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

수수료 등 부대비용

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
※ 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
대출금액 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
대출금액 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
대출금액 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)
– 담보취득비용
ㅇ [근저당권] 설정등기 하는 경우(등록면허세, 지방교육세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)는 은행 부담 / 감액등기 또는 말소등기를 하는 경우 고객 부담 / 국민주택채권매입비(설정금액의 10/1,000)는 고객 부담
ㅇ [담보신탁] 이용시 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사비용은 은행이 부담 / 담보신탁 처분시 고객 부담
– 보증료 : 신용보증기금 보증서 관련 보증료는 고객 부담

다음으로 추가로 꼭 읽고 싶은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.