KB 더드림(The Dream)소호대출 유의사항 및 기타에 대한 정보

KB 더드림(The Dream)소호대출 유의사항 및 기타에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 유의사항과 기타에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

고객께서 발생하는 불이익과 부가혜택

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 고객께서 발생하는 불이익부터 알아보도록 하겠습니다.

고객께서 발생하는 불이익

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

대출 고객에게 발생할 수 있는 불이익은 다양하며, 크게 금융적 불이익과 비금융적 불이익으로 나눌 수 있습니다.

1. 금융적 불이익

이자 부담: 대출 금액에 비례하여 이자를 지불해야 하며, 상환 기간이 길어질수록 이자 부담이 커집니다. 특히, 고금리 대출의 경우 이자 부담이 더욱 심각합니다.
연체료 및 위약금: 상환일을 지키지 못하거나 약속 위반 시 연체료 및 위약금이 부과될 수 있습니다. 이는 금액이 적지 않은 경우가 많아 큰 부담으로 작용합니다.
신용등급 하락: 대출 상환에 문제가 발생하면 신용등급이 하락할 수 있습니다. 이는 향후 다른 금융상품 이용 시 불이익으로 이어질 수 있습니다.
재산 강제집행: 대출 상환을 못하면 재산에 대한 강제집행이 진행될 수 있습니다. 이는 주택, 자동차 등 귀중한 재산을 잃을 위험을 의미합니다.

2. 비금융적 불이익

정신적 스트레스: 대출 상환 부담은 정신적 스트레스를 유발할 수 있습니다. 이는 일상생활에 지장을 줄 수 있으며, 심하면 우울증, 불안증 등의 정신 질환으로 이어질 수 있습니다.
인간관계 악화: 대출 상환으로 인해 가족, 친구 등 주변 사람들과의 관계가 악화될 수 있습니다. 특히, 연대보증인의 경우 대출 상환 책임을 함께 지기 때문에 더욱 큰 부담을 느끼게 됩니다.
사회적 제약: 신용등급 하락으로 인해 취업, 카드 발급, 주택 임대 등 다양한 사회 활동에 제약을 받을 수 있습니다.

대출 고객이 발생할 수 있는 불이익을 최소화하기 위해서는 다음과 같은 노력이 필요합니다.

신중한 대출 계획: 자신의 재정 상황을 고려하여 필요한 금액만 대출하고, 상환 계획을 세밀하게 세우는 것이 중요합니다.
금융상품 비교: 다양한 금융상품의 금리, 조건 등을 비교하여 자신에게 가장 적합한 상품을 선택해야 합니다.
안전한 대출: 불법 대출, 고금리 대출 등 위험한 대출은 절대 피해야 합니다.
상담 및 도움: 대출 관련 어려움이 발생하면 금융기관, 금융소비자원, 법률 전문가 등에게 적극적으로 상담 및 도움을 요청해야 합니다.

대출은 신중하게 결정해야 하는 중요한 금융활동입니다. 대출 전에 발생할 수 있는 불이익을 충분히 고려하여 현명한 선택을 하시기 바랍니다.

해당대출 국민은행 기준은 해당사항이 없습니다. 다음으로 부가혜택에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

부가혜택

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 당행과 거래관계 및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라 KB스타클럽제도 등에 선정되어 수수료 우대를 받을 수 있음

KB스타클럽제도에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

KB국민은행, KB증권, KB손해보험, KB국민카드, KB라이프생명, KB캐피탈, KB저축은행에서 거래하신 상품 및 서비스를 종합하여 고객님의 소중한 금융자산을 평가하고, 평가 결과에 따라 차별화된 우대서비스를 제공하는 제도입니다.

2. KB스타클럽 등급은 어떻게 결정되나요?

KB스타클럽 등급은 고객님의 평가점수에 따라 결정됩니다. 평가점수는 다음 세 가지 요소로 계산됩니다.

KB금융그룹 자산총액: 고객님께서 보유하고 계신 KB금융그룹 자산의 총액입니다.
실적합산: 고객님께서 KB금융그룹에서 이용하고 계신 상품 및 서비스의 실적입니다.
가족실적합산: 고객님의 가족이 KB금융그룹에서 이용하고 계신 상품 및 서비스의 실적 (선택사항)입니다.

3. KB스타클럽 등급별 혜택은 무엇인가요?

KB스타클럽 등급은 크게 V VIP, VIP, 프리미엄, 일반 4가지 등급으로 나뉘며, 등급별로 다음과 같은 혜택을 제공합니다.

V VIP 등급

1:1 전담 컨설팅 서비스
최고 수준의 금융상품 우대
해외여행 혜택
프리미엄 문화생활 혜택
VIP 라운지 이용
맞춤형 금융솔루션 제공

VIP 등급

전담 컨설팅 서비스
금융상품 우대
해외여행 혜택
프리미엄 문화생활 혜택
VIP 라운지 이용

프리미엄 등급

금융상품 우대
해외여행 혜택
문화생활 혜택
고객센터 우대

일반 등급

기본적인 금융상품 혜택

4. KB스타클럽 가족실적합산 제도란 무엇인가요?

KB스타클럽 가족실적합산 제도는 주고객(가족대표)과 가족의 KB금융그룹 실적을 합산하여 평가점수를 높이고, 더 높은 등급의 혜택을 받을 수 있도록 돕는 제도입니다.

5. KB스타클럽 가족실적합산 신청 방법은 무엇인가요?

KB스타클럽 가족실적합산 신청은 다음과 같은 방법으로 가능합니다.

KB스타뱅킹: 로그인 후 “고객정보 > 가족고객등록” 메뉴에서 신청
지점 방문: 가족관계증명서류를 지참하여 가까운 KB국민은행 지점 방문
고객센터: 1588-9999 전화 또는 온라인 문의

6. KB스타클럽에 대한 더 자세한 정보는 어디에서 확인할 수 있나요?

KB스타클럽에 대한 더 자세한 정보는 다음 링크를 참고하시거나, KB국민은행 지점 또는 고객센터(1588-9999)에 문의하시면 친절하게 안내해 드립니다.

다음으로 기타계약사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기타계약사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가 약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서, 채권양도계약서 작성 또는 여신거래약정서 내 특약사항 작성을 통해 계약합니다.
※ 대출가능여부 및 대출거래조건 등은 영업점 상담 후 최종 결정됩니다.

은행여신거래기본약관(기업용)에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

1. 은행여신거래기본약관(기업용)이란 무엇인가요?

은행여신거래기본약관(기업용)은 은행이 기업 고객에게 대출 등 여신을 제공할 때 적용되는 기본적인 약관입니다. 이 약관에는 대출금액, 금리, 상환방법, 채무불이행 시 책임 등 여신거래와 관련된 중요한 내용들이 담겨 있습니다.

2. 은행여신거래기본약관(기업용)의 주요 내용은 무엇인가요?

은행여신거래기본약관(기업용)의 주요 내용은 다음과 같습니다.

약관의 적용 범위: 은행여신거래기본약관(기업용)은 은행과 기업 고객 간의 모든 여신거래에 적용됩니다.
여신의 종류: 대출, 보증, 신용장 등 다양한 여신의 종류가 정의됩니다.
대출금액 및 금리: 대출금액의 최대 한도와 금리 결정 방법이 명시됩니다.
상환방법: 원금 및 이자의 상환 방법과 시기가 정해집니다.
채무불이행 시 책임: 채무자가 대출을 상환하지 못할 경우 발생하는 책임이 명시됩니다.
약관 변경: 은행은 고객에게 사전에 통지하여 약관을 변경할 수 있습니다.
분쟁 해결: 은행과 고객 간의 분쟁 해결 방법이 정해집니다.

3. 은행여신거래기본약관(기업용)을 체결하기 전에 주의해야 할 점은 무엇인가요?

약관 내용을 꼼꼼하게 확인: 은행여신거래기본약관(기업용)은 여러 페이지에 걸쳐 작성되어 있으며, 전문 용어가 많이 사용됩니다. 따라서 약관 내용을 꼼꼼하게 확인하고, 이해하지 못하는 부분은 은행 직원에게 문의하여 명확하게 설명받는 것이 중요합니다.
금리 및 수수료 비교: 은행마다 금리 및 수수료가 다를 수 있으므로, 여러 은행의 제품을 비교하여 자신에게 가장 유리한 제품을 선택해야 합니다.
채무불이행 시 책임 인지: 채무불이행 시 개인 재산까지 압류될 수 있으므로, 채무불이행 시 발생하는 책임을 명확하게 인지해야 합니다.

4. 은행여신거래기본약관(기업용)에 대한 더 자세한 정보는 어디에서 확인할 수 있나요?

은행여신거래기본약관(기업용)에 대한 더 자세한 정보는 다음 링크를 참고하시거나, 은행 지점 또는 고객센터에 문의하시면 친절하게 안내해 드립니다.

다음으로 고객께서 알아두실 사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

고객께서 알아두실 사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.
– 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생 할 수도 있습니다.
– 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
– 금리인하요구권 : 채무자는 본인의 신용상태가 호전 또는 담보가 보강되었다고 인정되는 경우(회사채 등급상승, 재무상태 개선, 특허권 신규취득, 개인신용평점 상승, 담보제공 등)에는 증빙자료와 함께금리인하를 요구할 수 있습니다. 단, 은행의 신용평가 및 심사결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
– 청약의 철회 : 일반금융소비자는 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)이내 청약을 철회할 수 있습니다.
– 위법계약의 해지 : 금융소비자는 은행이 금융소비자보호법 판매원칙을 위반하여 해당 금융상품에 관한 계약을 체결한 경우에는 법 위반사실을 안 날로부터 1년 이내(해당 기간은 계약체결일로부터 5년 이내의 범위)에 해지요구서와 위반사항을 증명하는 서류를 은행에 제출하여 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
– 자료열람요구권 : 금융소비자는 분쟁조정 또는 소송의 수행 등 권리구제를 위한 목적으로 은행이 기록 및 유지·관리하는 다음의 자료에 대한 열람(사본 및 청취 포함)을 요구할 수 있습니다.
· 계약체결에 관한 자료, 계약의 이행에 관한 자료, 금융상품 등에 관한 광고 자료, 금융소비자의 권리행사에 관한 자료, 내부통제기준의 제정 및 운영 등에 관한 자료,
업무 위탁에 관한 자료
· 은행은 법령, 제3자의 이익 침해, 영업비밀의 침해 등의 사유가 있는 경우 이를 금융소비자에게 알리고 자료 열람을 제한하거나 거절할 수 있습니다.
– 이 상품의 상품개발 부서는 기업상품부이며, 위 내용은 당행의 여신 및 금리 정책에 따라 변경될 수 있습니다.
– 일반금융소비자는 은행이 계약체결을 권유하는 경우 및 일반금융 소비자가 설명을 요청하는 경우에 대출에 관한 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있으며, 대출취급시 적용되는 기간, 금리, 담보 등 기타 자세한 내용은 영업점 기업여신담당자 또는, KB국민은행 고객센터 ☎1588-9999로 문의하시기 바랍니다.
※ 본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고 자료이며, 실제상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받기때문에 대출계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 관련 약관을 읽어보시기 바랍니다. 약관은 창구에서 교부 및 열람이 가능합니다.

다음으로 상품내용 변경에 관한 사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

상품내용의 변경에 관한 사항

자세한 내용은 아래내용을 확안히시면 됩니다.

1회 대출대상자 변경(변경 적용일: 2016.5.13)
가. 변경전후의 거래조건 비교
(변경전) ㅇ 신용등급 소매형SOHO5등급이상
ㅇ 6개월, 12개월 변동금리 또는 고정금리
(변경후) ㅇ 신용등급 소매형SOHO5등급 이상으로서 사업소득금액 1천만원 이상
ㅇ 변동금리 또는 고정금리(3개월 변동금리 가능)
나. 기존고객에 대한 적용 여부 : 해당사항 없음

2회 원금 또는 이자상환관련 제한 내용 변경(변경 적용일 : 2017.10.27)
가. 변경전후의 거래 조건 비교
(변경전)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 중도상환수수료 = 중도상환원금 X 수수료율(1.5%) X 잔존일수 ÷ 대출기간
(변경후)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 중도상환원금 X 수수료율□ X (잔존일수 ÷ 대출기간)
□ 1. 2017.10.26 이전에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.50%
2. 2017.10.27 이후에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.10% ~ 1.40%
가. 다음 각호 1과 담보연결 등록된 대출 : 1.40%(기설정 유용 포함)
(1) 부동산(견질담보 포함)
(2) 유형·재고자산
나. 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등) : 1.40%
다. 상기 가,나 이외의 대출 : 1.10%
※ 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 다만, 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기
일로 간주하여 적용
나. 기존고객에 대한 적용여부 : 해당사항 없음

3회 : 연체이자(지연배상금)에 관한 사항 변경(변경 적용일 : 2018.4.27)
가. 변경전후의 거래조건비교
(변경전)
– 지연배상금률 적용방법은 대고객금리에 연체기간별 가산금리를 가산하여 적용하되, 최고 연체이자율은 연15.0%로 한다. 다만, 대고객금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0%를 더하여 적용합니다.
– “연체기간별 가산금리”는 연체발생일로부터 1개월 이내인 경우에는 연 6.0%, 1개월 초과 3개월 이내인 경우에는 연 7.0%, 3개월 초과인 경우에는 연 8.0%를 적용하며 연체기간에 따라 구분하여 계산하는 방식을 적용합니다.
(변경후)
– 연체이자율은 [이자율+연3%]로 적용합니다.
– 연체이자율은 최고 연 15%로 합니다. 단, 이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 연체이자율은 이자율에 연 2%를 더한 율을 적용합니다.
나. 기존 고객에 대한 적용여부 : 여

4회 : 원금 또는 이자상환 관련 제한사항 및 수수료등 부대비용에 대한 내용 추가(변경적용일 : 2018.12.7)
가. 변경전후의 거래조건 비교
(1) 원금 또는 이자상환 관련 제한사항
(변경전)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다 (이하 생략)
(변경후)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다 (이하 생략)
– (추가) 휴일에 기업인터넷뱅킹 및 당행 ATM을 이용하여 원금 및 이자상환 가능. 단, 보증서 담보 여신은 보증금액 해지통지가 병행되어야 하므로 휴일 상환 불가
(2) 수수료등 부대비용 대출금액별 수입인지 비용 명시
(변경전)
– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
(변경후)
– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
(추가) ※ 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
대출금액 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
대출금액 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
대출금액 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)
– 담보취득비용
ㅇ [근저당권] 설정등기 하는 경우(등록면허세, 지방교육세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)는 은행 부담 / 감액등기 또는 말소등기를 하는 경우 고객 부담 / 국민주택채권매입비(설정금액의 10/1,000)는 고객 부담
ㅇ [담보신탁] 이용시 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사비용은 은행이 부담 / 담보신탁 처분시 고객 부담
– 보증료 : 신용보증기금 보증서 관련 보증료는 고객 부담
나. 기존고객에 대한 적용여부 : 여

5회 중도상환수수료율 변경에 관한 사항 반영 (변경 적용일 : 2019.4.17)

가. 변경전후의 거래조건 비교
(1) 중도상환수수료율 인하 및 고정/변동금리 구분에 따른 적용 기본수수료 변경
(변경전)
※ 중도상환원금 X 기본수수료율* X (잔존일수 ÷ 대출기간)
*1. 2017.10.26 이전에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.50%
2. 2017.10.27 이후에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.10% ~ 1.40%
가. 다음 각호 1과 담보연결 등록된 대출 : 1.40%(기설정 유용 포함)
(1) 부동산(견질담보 포함)
(2) 유형·재고자산
나. 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등) : 1.40%
다. 상기 가,나 이외의 대출 : 1.10%
(변경후)
※ 계산식 : 중도상환원금 X 수수료율 X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 중도상환수수료율
가. 담보종류 및 금리주기별 수수료
(1) 부동산담보대출(고정금리) : 1.40%
(2) 부동산담보대출(변동금리) : 1.20%
(3) 신용대출(고정금리) : 1.10%
(4) 신용대출(변동금리) : 1.00%
※ 다만, 2017년 10월 27일부터 2019년 4월16일까지 신규 여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 금리종류에 따라 변경된 중도상환수수료율을 적용하며, 2017년 10월 26일 이전 신규여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 변동금리일 경우 기존 수수료율에서 0.2%p 인하하여 적용함
※ 고정금리대출 : 대출 실행시 결정한 금리를 대출 약정기간동안 동일하게 적용하는 대출
2. 담보종류 구분
가. 부동산담보대출의 정의
(1) 부동산 또는 유형·재고자산을 담보로 취득한 대출
(2) 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등)
나. 신용대출의 정의 : 위의 부동산담보대출 이외의 대출
3. 수수료 적용 기준
– 신규/대환/재대출 약정시점 기준으로 적용하며, 금리 및 담보 변경에 따라 변경되지 않음.
4. 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용

나. 기존고객에 대한 적용여부 : 여”

6회 대출대상 기준변경 및 금리 최신화 (변경 적용일 : 2023.2.10)
가. 변경전후의 거래조건 비교
(1) 대출대상 기준 변경
(변경전)
– 부동산을 담보로 제공하는 소매형 SOHO 고객
ㅇ 신용등급 5등급C 이상
ㅇ 사업소득금액 1천만원 이상
※ 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가결과 신용등급이 낮은 고객 또는 일부업종의 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
(변경후)
– 부동산을 담보로 제공하는 소매형 SOHO 고객
ㅇ 신용등급 5등급C 이상
단, 소상공인특화모델 5등급 이상인 경우 신용등급 6등급C 이상
ㅇ 사업소득금액 1천만원 이상
※ 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가결과 신용등급이 낮은 고객 또는 일부업종의 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
(2) 금리 최신화

나. 기존고객에 대한 적용여부 : 부

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 공유를 해보도록 하겠습니다.