KB상생결제론의 상품안내에 대한 자세한 내용

KB상생결제론의 상품안내에 대한 자세한 내용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 해당 대출 내용은 대기업의 금리를 협력기업들과 공유하는 대출서비스입니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 상품특징에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

상품특징

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

대기업(구매기업)이 발행한 외상매출채권을 기반으로 협력기업이 각각의 하위 협력기업에게 매출채권을 발행하여 이를 담보로 대출을 받을 수 있는 상품

외상매출채권에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

외상매출채권은 상품이나 용역을 판매하고 대금을 아직 받지 못한 채권을 의미합니다. 즉, 판매기업이 구매기업에게 상품이나 용역을 제공하고 미래에 지급될 대금을 의미합니다. 외상매출채권은 기업의 중요한 유동자산이며, 자금 관리에 중요한 역할을 합니다.

1. 외상매출채권의 특징

만기: 단기, 중장기
발생 원인: 상품 또는 용역의 판매
가치: 미래에 지급될 대금
회계 처리: 유동자산

2. 외상매출채권의 종류

수기채권: 어음이나 수표와 같은 증권으로 발행된 채권
개좌채권: 어음이나 수표와 같은 증권 없이 장부에만 기록된 채권

3. 외상매출채권의 관리

만기 관리: 채권의 만기를 꼼꼼하게 관리하여 연체를 방지
손실 관리: 악화된 경영 상황의 구매기업으로부터 발생하는 채권 손실을 방지
금융 활용: 외상매출채권을 담보로 대출을 받을 수 있음

4. 외상매출채권 관련 용어

채권 할인: 미래에 지급될 대금을 현재 가치로 환산
채권 매각: 채권을 다른 기업에게 팔아 현금 확보
채권 담보대출: 채권을 담보로 대출을 받는 것

다음으로 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출신청자격

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

-협력기업 동반성장에 대한 확고한 의지를 가지고 있는 구매기업(대기업 및 공공기관)
ㅇ공공기관 외 대기업 : 당행 기업신용등급 BBB등급 이상
ㅇ공공기관 : 당행 기업신용등급 BB이상
-1차 협력기업 : 대기업과 직접 거래중인 협력기업
-2차 이하 협력기업 : 상위 협력기업과 거래중인 협력기업
– 대출채무자 : 위 구매기업과 거래하는 협력기업으로 타 대출금 연체정보, 신용도판단정보등록자 등록내역 등 당행 대출취급 제한대상이 아닌 기업

신용도판단정보등록자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

신용도판단정보등록자는 신용카드, 대출 등 금융거래에서 채무 불이행으로 인해 신용정보에 악영향을 받는 사람들을 말합니다. 즉, 신용정보원에 등록 사유가 기록되어 있어 금융기관으로부터 대출이나 신용카드 발급 등이 어려워질 수 있습니다.

2. 신용도판단정보등록자의 종류

연체자: 대출이나 신용카드 등의 상환금을 지연하는 경우
체납자: 상환금을 전혀 지불하지 않는 경우
기타: 채무 불이행으로 인해 법적 절차를 밟는 경우

3. 신용도판단정보등록 기간

연체: 연체 해소 후 3년
체납: 채무 완납 후 5년
기타: 법적 절차 종료 후 10년

4. 신용도판단정보등록자의 영향

금융거래 제한: 대출, 신용카드 발급 등이 어려워짐
금융 비용 증가: 대출 시 높은 금리 적용
일상생활 불편: 주택 임대, 취업 등에 불이익을 받을 수 있음

5. 신용도판단정보등록 해제 방법

채무 완납: 연체금, 체납금 등 전체 채무를 상환
분할상환약정: 금융기관과 분할상환 약정 체결 후 약정 이행
신용회복 절차: 신용회복기관 등을 통해 신용회복 프로그램 참여

다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금액

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대기업(구매기업) : 총 소요자금 범위 내에서 기업신용등급 및 담보, 매출액 등에
따라 다르게 적용
– 1차 및 2차이하 협력기업 : 매출액 이내 (최저 1백만원 ~ 최고 제한없음)

기업신용등급에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기업신용등급은 기업의 채무 이행 능력을 평가한 결과를 등급으로 표시한 것입니다. 기업의 재무구조, 수익성, 경영상황 등을 종합적으로 분석하여 평가되며, 투자자들이 기업의 투자 위험성을 판단하는 데 중요한 정보로 활용됩니다.

1. 기업신용등급 평가기관

한국신용평가원: 국내 최초의 신용평가기관
트리플에이: 국내 2번째 신용평가기관
한국이투정보분석원: 금융위원회 산하 기관

2. 기업신용등급 종류

단기등급: 1년 이내의 채무 이행 능력 평가
장기등급: 1년 이상의 채무 이행 능력 평가
특수등급: 채무 불이행 가능성이 높은 기업

3. 기업신용등급의 중요성

투자자들에게 정보 제공: 투자자들이 기업의 투자 위험성을 판단하는 데 도움
기업의 자금 조달 비용 영향: 신용등급이 높을수록 낮은 금리로 자금 조달 가능
기업의 경영 개선 유도: 높은 신용등급 유지를 위해 기업의 경영 개선 노력 유도

4. 기업신용등급에 영향을 미치는 요인

재무구조: 부채 수준, 자본 충분성, 수익성 등
경영상황: 경영진의 역량, 사업 전략, 시장 경쟁력 등
미래 전망: 향후 경제 상황, 업계 전망 등

다음으로 대출기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출기간 및 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 1년 이내 한도(기한연장시 당초대출기간 포함하여 최장 5년 이내)

당초대출기간에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

당초대출기간은 대출계약 당시 약속된 대출금 상환 기간을 의미합니다. 즉, 대출금을 처음 빌릴 때 정해진 상환 마감일까지의 기간을 말합니다. 주택담보대출, 자동차대출, 소비자대출 등 모든 대출 상품에 적용되는 개념입니다.

1. 당초대출기간의 중요성

상환 계획 수립: 대출자는 당초대출기간을 기반으로 매월 상환금을 계산하고 상환 계획을 수립해야 합니다.
금리 계산: 대출금리, 연체료, 조기상환수수료 등은 당초대출기간에 따라 계산됩니다.
신용 평가: 대출 상환 기록은 신용 정보에 기록되어 신용 평가에 영향을 미칩니다.

2. 당초대출기간 관련 용어

상환방식: 원금과 이자를 한꺼번에 상환하는 원금균등상환방식과 이자만 먼저 상환하고 만기일에 원금을 상환하는 이자만상환방식 등이 있습니다.
연체: 상환 마감일을 지나서 대출금을 상환하지 못하는 경우 연체가 발생하며, 연체료가 부과됩니다.
조기상환: 상환 마감일 이전에 대출금을 일부 또는 전액 상환하는 경우 조기상환수수료가 부과될 수 있습니다.

3. 주택담보대출의 당초대출기간