B2B동반성장 매출채권 담보대출 금리 및 이율에 대한 정보

B2B동반성장 매출채권 담보대출 금리 및 이율에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 금리와 이율에 대해서 자세히 알아보시는 것이 중요합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

적용이율 결정방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 시장가격대응금리로 고객의 신용도 등에 따라 차등 적용되며, 변동금리 형태로 운용
* 변동금리 : 기준금리 + 가산금리 형태로 이루어지며 건별대출기간에 따라 가산
금리 변경
* 기준금리 : CD91일물 유통수익률, 단기COFIX
* 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용
* 우대금리 : 대기업의 신용등급기준으로 우대금리 적용
– 대출금리 예시(기준금리 CD91일물 적용, 중소법인신용등급 A등급, 무보증신용, 제조업, 2023.05.30 기준)
ㅇ 기준금리 : 연 3.75%
ㅇ 가산금리 : 연 2.10%p~4.04%p
ㅇ 적용금리 : 연 최저 5.85%~ 최고 7.79%
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담하시기 바랍니다.

시장가격대응금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

시장가격대응금리는 약정기간 동안 변동금리로 적용되다가 만기일에 시장금리에 따라 금리가 조정되는 금리입니다. 쉽게 말하면, 약정기간 동안 일정한 금리를 적용하다가 만기일에 시장 상황에 따라 금리가 변동될 수 있는 금리입니다.

시장가격대응금리의 주요 특징

변동금리: 시장 상황에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.
약정기간: 금리가 고정되는 기간
만기일 금리 조정: 만기일에 시장금리에 따라 금리가 조정됩니다.
조기상환 제한: 조기 상환 시 위약금이 부과될 수 있습니다.

시장가격대응금리의 장점

금리 변동 위험 분산: 약정기간 동안 금리가 고정되어 금리 변동 위험을 분산할 수 있습니다.
시장금리 변동에 따른 이익 추구: 만기일에 시장금리가 상승하면 이익을 추구할 수 있습니다.

시장가격대응금리의 단점

금리 변동 위험: 만기일에 시장금리가 하락하면 손실이 발생할 수 있습니다.
조기 상환 제한: 조기 상환 시 위약금이 부과될 수 있습니다.

시장가격대응금리 적용 상품

주택담보대출: 주택담보대출 상품 중 일부
개인 소득공제 대출: 개인 소득공제 대출 상품 중 일부

시장가격대응금리 선택 시 고려 사항

금리 변동 위험 감수 능력: 금리 변동 위험을 감수할 수 있는 능력이 있는지 고려해야 합니다.
투자 목표: 투자 목표와 금리 수준을 고려해야 합니다.
약정기간: 약정기간 동안 금리가 고정되어 있으므로, 약정기간을 신중하게 선택해야 합니다.

다음으로 이자계산방법과 이자부과시기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법과 이자부과시기

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 이자계산방법부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 원금에 이율과 일수를 곱한 후 이를 365(윤년인 경우 366)로 나누어 계산

다음으로 이자부과시기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자부과시기

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출이자는 대출약정시 정한 이자지급시기 및 방법에 따라 부과됩니다.[예시) 매월 (00)일에 지급합니다]

대출이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출 이자는 대출을 받은 금액에 대한 사용료로, 대출자는 대출금액에 대한 이자를 지불해야 합니다. 이자는 대출금액, 금리, 상환 기간 등에 따라 달라집니다.대출 이자의 종류

단리: 대출금액에 대한 비율로 계산되는 이자입니다.복리: 원금뿐만 아니라 이자에 대한 이자까지 포함하여 계산되는 이자입니다.

대출 이자 계산 방법

단리 계산 방법:

이자 = 대출금액 x 금리 x 상환 기간

복리 계산 방법:

이자 = 대출금액 x (1 + 금리)^상환 기간 - 대출금액

대출 이자에 영향을 미치는 요소

대출금액: 대출금액이 클수록 이자는 높아집니다.금리: 금리가 높수록 이자는 높아집니다.상환 기간: 상환 기간이 길수록 이자는 높아집니다.대출 상품: 대출 상품마다 금리가 다릅니다.신용등급: 신용등급이 높을수록 금리가 낮아집니다.

대출 이자 절약 방법

대출금액 최소화: 필요한 금액만 대출합니다.금리 비교: 여러 금융기관의 금리를 비교하여 가장 낮은 금리로 대출합니다.상환 기간 단축: 상환 기간을 단축하면 이자 부담을 줄일 수 있습니다.조기 상환: 조기 상환이 가능한 상품을 선택하면 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

다음으로 원리금 상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원리금 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 일시상환방식
* 이자선취방식 : 원금은 기일에 회수하고, 이자는 일괄선취

일시상환방식에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

일시상환방식은 대출금액과 이자를 만기일에 한꺼번에 상환하는 방식입니다. 대출금액과 이자를 미리 계산하여 만기일에 준비하여야 합니다.

일시상환방식의 장점

이자 부담 감소: 매월 이자를 지불하지 않기 때문에 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
유동성 확보: 만기일에 대출금액을 상환하면 자금 유동성을 확보할 수 있습니다.
신용등급 향상: 대출을 조기에 상환하면 신용등급이 향상될 수 있습니다.

일시상환방식의 단점

만기일 자금 준비 필요: 만기일에 대출금액과 이자를 상환할 수 있는 자금을 준비해야 합니다.
조기상환 제한: 일부 대출 상품은 조기상환이 제한될 수 있습니다.
위약금 발생: 조기상환 시 위약금이 발생할 수 있습니다.

일시상환방식 적용 대상

대부분의 대출 상품에 적용될 수 있습니다.
주택담보대출, 개인 소득공제 대출 등 일부 상품은 조기상환이 제한될 수 있습니다.

일시상환방식 선택 시 고려 사항

만기일 자금 준비 가능 여부: 만기일에 대출금액과 이자를 상환할 수 있는 자금을 준비할 수 있는지 고려해야 합니다.
조기상환 제한 및 위약금: 조기상환이 가능한지, 위약금이 발생하는지 확인해야 합니다.
금리 수준: 현재 금리 수준과 미래 금리 수준을 고려해야 합니다.
투자 기회: 대출금액을 상환하여 투자할 수 있는 기회가 있는지 고려해야 합니다.

다음으로 원금 또는 이자상환 관련 제한과 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환 관련제한과 연체이자

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 원금 또는 이자상환 관련제한에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환관련 제한

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 휴일에 기업인터넷뱅킹 및 당행 ATM을 이용하여 원금 및 이자상환 가능. 단, 보증서 담보 여신은 보증금액 해지통지가 병행되어야 하므로 휴일 상환 불가

다음으로 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

연체이자

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금 납입을 연속하여 2회 이상 연체하는 경우, 일시상환대출은 14일 이상 연체하는 경우 대출 잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
– 연체이자율은 [대출금리 + 연3%p]로 적용합니다.
– 연체이자율은 최고 연 15%로 합니다. 다만, 대출금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 연체이자율은 대출금리에 연 2.0%를 더하여 적용합니다.

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.