KB Biz 장기분할 시설자금대출 유의사항 및 기타에 대한 정보

KB Biz 장기분할 시설자금대출 유의사항 및 기타에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 만약에 대출을 받게 되면 유의사항과 기타에 대해서 자세히 알아야 합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

고객에게 발생할수 있는 불이익

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

대출취급 후 KB국민은행 신용등급이 B- 이하로 하락한 경우 금리가 변경될 수 있음.

대출취급에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출 취급에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

1. 대출 종류

대출은 크게 개인대출, 주택담보대출, 사업자대출로 나눌 수 있습니다.

개인대출: 소비, 교육, 여행, 의료 등 다양한 용도로 사용할 수 있는 대출입니다.
주택담보대출: 주택을 담보로 받아 자금을 조달하는 대출입니다. 주택 구입, 리모델링, 사업 자금 등 다양한 용도로 사용할 수 있습니다.
사업자대출: 사업 운영을 위한 자금을 조달하는 대출입니다. 사업 시작, 확장, 운영 자금 등 다양한 용도로 사용할 수 있습니다.

2. 대출 신청 방법

대출 신청은 은행, 금융회사, 온라인 금융기관 등을 통해 가능합니다.

은행: 가까운 은행 지점에 방문하여 대출 상담을 받고 신청할 수 있습니다.
금융회사: 금융회사 홈페이지 또는 방문을 통해 대출 상담을 받고 신청할 수 있습니다.
온라인 금융기관: 온라인 금융기관 홈페이지 또는 앱을 통해 대출 신청을 할 수 있습니다.

3. 대출 신청 시 필요한 서류

대출 신청 시 필요한 서류는 금융기관마다 다를 수 있지만, 일반적으로 다음과 같은 서류가 필요합니다.

신분증: 주민등록증, 운전면허증 등
소득증빙서류: 재직증명서, 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증 등
자산증빙서류: 부동산 등기부등본, 예금계좌잔액증명서 등
대출 용도 증빙 서류: 사업 계획서, 계약서 등

4. 대출審査 기준

대출審査 기준은 금융기관마다 다르지만, 일반적으로 다음과 같은 요소를 고려합니다.

신용등급: 신용등급이 높을수록 대출 확률이 높아집니다.
소득: 소득이 안정적일수록 대출 확률이 높아집니다.
자산: 자산이 많을수록 대출 확률이 높아집니다.
대출 용도: 대출 용도가 명확하고, 상환 계획이 확실할수록 대출 확률이 높아집니다.

5. 대출금리 및 상환방식

대출금리는 금융기관, 대출 종류, 신용등급 등에 따라 다릅니다. 상환방식은 일반적으로 원금균등상환과 이자균등상환이 있습니다.

원금균등상환: 매달 동일한 금액의 원금을 상환하는 방식입니다.
이자균등상환: 매달 동일한 금액의 이자를 지불하고, 원금은 마지막에 일시에 상환하는 방식입니다.

6. 대출 관련 주의 사항

대출 신청 전에 금융기관의 대출 상품을 비교하고, 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
대출금리, 상환방식, 조기상환수수료 등 대출 조건을 꼼꼼하게 확인해야 합니다.
대출금을 용도에 맞게 사용해야 하며, 상환 계획을 세워야 합니다.
대출 상환을 못하면 신용등급이 낮아질 수 있으며, 법적 문제로 이어질 수 있습니다.

다음으로 대출 실행할 경우 부가혜택과 기타계약사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출실행할 경우 부가혜택과 기타계약사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

부가혜택

국민은행 기준은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 당행과의 거래관계 및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라 KB스타클럽제도 등에 선정되어 수수료 우대를 받을 수 있음

다음으로 기타 계약 사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기타계약사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가 약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서, 채권양도계약서 작성 또는 여신거래약정서 내 특약사항 작성을 통해 계약합니다.
※ 대출가능여부 및 대출거래조건 등은 영업점 상담 후 최종 결정됩니다.

다음으로 고객께서 알아두실 사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

고객께서 알아두실 사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.
– 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생 할 수도 있습니다.
– 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
– 금리인하요구권 : 채무자는 본인의 신용상태가 호전 또는 담보가 보강되었다고 인정되는 경우(회사채 등급상승, 재무상태 개선, 특허권 신규취득, 개인신용평점 상승, 담보제공 등)에는 증빙자료와 함께금리인하를 요구할 수 있습니다. 단, 은행의 신용평가 및 심사결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
– 청약의 철회 : 일반금융소비자는 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)이내 청약을 철회할 수 있습니다.
– 위법계약의 해지 : 금융소비자는 은행이 금융소비자보호법 판매원칙을 위반하여 해당 금융상품에 관한 계약을 체결한 경우에는 법 위반사실을 안 날로부터 1년 이내(해당 기간은 계약체결일로부터 5년 이내의 범위)에 해지요구서와 위반사항을 증명하는 서류를 은행에 제출하여 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
– 이 상품의 상품개발 부서는 기업상품부이며, 위 내용은 당행의 여신 및 금리 정책에 따라 변경될 수 있습니다.
– 일반금융소비자는 은행이 계약체결을 권유하는 경우 및 일반금융 소비자가 설명을 요청하는 경우에 대출에 관한 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있으며, 대출취급시 적용되는 기간, 금리, 담보 등 기타 자세한 내용은 영업점 기업여신담당자 또는, 스마트상담부 ☎1588-9999로 문의하시기 바랍니다.
※ 본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고
자료이며, 실제상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받기때문에 대출계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 관련 약관을 읽어보시기 바랍니다. 약관은 창구에서 교부 및 열람이 가능합니다.

다음으로 상품내용 변경에 관한 사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

상품내용 변경에 관한 사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

1차 대출대상자 및 원금 또는 이자상환 관련 제한(변경적용일 : 2017.2.20)
가. 변경전후의 거래조건 비교
(변경전)
ㅇ 대출신청인이 신용관리대상자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음
ㅇ 당행의 일정 신용등급 이상을 부여 받은 기업으로서 배분담보가가 대출금액의 85% 이상인 담보를 제공하는 기업 고객
ㅇ 대출만기일내 원금 조기상환시 조기상환수수료 발생함
(변경후)
ㅇ 대출신청인이 신용도판단등록정보자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
ㅇ 당행 신용등급 BB등급(소매형SOHO 고객인 경우 5등급) 이상을 부여 받은 기업으로서 담보인정비율이 대출금액의 85% 이상인 담보를 제공하는 기업 고객
ㅇ 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 수수료가 발생할 수 있습니다.
＊ 중도상환수수료=중도상환원금 X 수수료율(1.5%) X 잔존일수 ÷ 대출기간
나. 기존 고객에 대한 적용 여부 : 해당사항 없음

2차 원금 또는 이자상환관련 제한 내용 변경(변경 적용일 : 2017.10.27)
가. 변경전후의 거래 조건 비교
(변경전)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 중도상환수수료 = 중도상환원금 X 수수료율(1.5%) X 잔존일수 ÷ 대출기간
(변경후)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 중도상환원금 X 수수료율□ X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 2017.10.26 이전에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.50%
2. 2017.10.27 이후에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.10% ~ 1.40%
가. 다음 각호 1과 담보연결 등록된 대출 : 1.40%(기설정 유용 포함)
(1) 부동산(견질담보 포함)
(2) 유형·재고자산
나. 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등) : 1.40%
다. 상기 가,나 이외의 대출 : 1.10%
※ 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 다만, 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용
나. 기존고객에 대한 적용여부 : 해당사항 없음

3차 : 연체이자(지연배상금)에 관한 사항 변경(변경 적용일 : 2018.4.27)
가. 변경전후의 거래조건비교
(변경전)
– 지연배상금률 적용방법은 대고객금리에 연체기간별 가산금리를 가산하여 적용하되, 최고 연체이자율은 연15.0%로 한다. 다만, 대고객금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0%를 더하여 적용합니다.
– “연체기간별 가산금리”는 연체발생일로부터 1개월 이내인 경우에는 연 6.0%, 1개월 초과 3개월 이내인 경우에는 연 7.0%, 3개월 초과인 경우에는 연 8.0%를 적용하며 연체기간에 따라 구분하여 계산하는 방식을 적용합니다.
(변경후)
– 연체이자율은 [이자율+연3%p]로 적용합니다.
– 연체이자율은 최고 연 15%로 합니다. 단, 이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 연체이자율은 이자율에 연 2%를 더한 율을 적용합니다.
나. 기존 고객에 대한 적용여부 : 여

4차 중도상환수수료율 변경에 관한 사항 반영 (변경 적용일 : 2019.4.17)
가. 변경전후의 거래조건 비교
(1) 중도상환수수료율 인하 및 고정/변동금리 구분에 따른 적용 기본수수료 변경
(변경전)
※ 중도상환원금 X 기본수수료율* X (잔존일수 ÷ 대출기간)
*1. 2017.10.26 이전에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.50%
2. 2017.10.27 이후에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.10% ~ 1.40%
가. 다음 각호 1과 담보연결 등록된 대출 : 1.40%(기설정 유용 포함)
(1) 부동산(견질담보 포함)
(2) 유형·재고자산
나. 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등) : 1.40%
다. 상기 가,나 이외의 대출 : 1.10%
(변경후)
※ 계산식 : 중도상환원금 X 수수료율 X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 중도상환수수료율
가. 담보종류 및 금리주기별 수수료
(1) 부동산담보대출(고정금리) : 1.40%
(2) 부동산담보대출(변동금리) : 1.20%
(3) 신용대출(고정금리) : 1.10%
(4) 신용대출(변동금리) : 1.00%
※ 다만, 2017년 10월 27일부터 2019년 4월16일까지 신규 여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 금리종류에 따라 변경된 중도상환수수료율을 적용하며, 2017년 10월 26일 이전 신규여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 변동금리일 경우 기존 수수료율에서 0.2%p 인하하여 적용함
※ 고정금리대출 : 대출 실행시 결정한 금리를 대출 약정기간동안 동일하게 적용하는 대출
2. 담보종류 구분
가. 부동산담보대출의 정의
(1) 부동산 또는 유형·재고자산을 담보로 취득한 대출
(2) 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등)
나. 신용대출의 정의 : 위의 부동산담보대출 이외의 대출
3. 수수료 적용 기준
– 신규/대환/재대출 약정시점 기준으로 적용하며, 금리 및 담보 변경에 따라 변경되지 않음.
4. 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용
나. 기존고객에 대한 적용여부 : 여