KB 협약에 의한 토지분양자금대출 금리 및 이율에 대한 정보

KB 협약에 의한 토지분양자금대출 금리 및 이율에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 금리와 이율도 잘 확인을 하는 것이 중요합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

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KB 협약에 의한 토지분양자금대출 적용이율 결정방법

지금부터 적용이율 결정방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성되며, 변동금리 또는 고정금리 적용.
– 대출금리예시(중소법인 신용등급 BBB등급, 제조업, 담보비율 80%, 시설자금 10년 분할상환방식, 12개월 변동금리, 대출금액 10억원, 2023.3.31기준)
ㅇ 기준 금리 : 연 3.61%
ㅇ 가산 금리 : 연 2.90%p ~ 연 4.51%p
ㅇ 적용 금리 : 최저 연 6.51% ~ 최고 연 8.12%
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상의해 주시기 바랍니다.
☞ 변동금리 : 「매 주기별 금리 변동」에 따라 적용금리가 변동
☞ 고정금리 : 고객이 선택한 대출기간에 동일한 금리 적용
☞ 기준금리 : 금융투자협의 공시기준으로 전주 마지막 영업일 전영업일의 종가를 적용
ㅇ 3개월 단위 이상 : CD91일물 유통수익률
ㅇ 6개월 단위 이상 : 금융채 AAA등급 채권시장수익률
☞ 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용

대출금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금리는 대출을 받을 때 이자로 지불해야 하는 비율을 말합니다. 대출금리는 대출의 종류, 대출자의 신용등급, 대출의 만기, 대출의 금액 등에 따라 달라집니다.

대출금리의 구성

대출금리는 크게 이자율과 가산금리로 구성됩니다. 이자율은 대출의 원금에 적용되는 이자율을 말하고, 가산금리는 대출의 원금과 이자율에 추가로 적용되는 금리를 말합니다.

대출금리의 종류

대출금리는 대출의 종류에 따라 크게 변동금리와 고정금리로 나눌 수 있습니다. 변동금리는 대출 기간 동안 시장금리에 따라 금리가 변하는 방식이며, 고정금리는 대출 기간 동안 금리가 고정되는 방식입니다.

대출금리의 산정 방식

대출금리는 다음과 같은 방식으로 산정됩니다.

대출금리 = 이자율 * 대출원금 * (1 + 가산금리/100)^(대출기간/365)

여기서,

이자율: 대출의 원금에 적용되는 이자율
대출원금: 대출의 금액
가산금리: 대출의 원금과 이자율에 추가로 적용되는 금리
대출기간: 대출의 기간

대출금리의 영향

대출금리는 대출자의 이자 부담에 직접적인 영향을 미칩니다. 대출금리가 높으면 이자 부담이 증가하여 대출자의 경제적 부담이 커집니다. 반대로, 대출금리가 낮으면 이자 부담이 감소하여 대출자의 경제적 부담이 줄어듭니다.

대출금리 변동 요인

대출금리는 다음과 같은 요인에 의해 변동될 수 있습니다.

시장금리: 시장금리는 대출금리의 기준이 되는 금리입니다. 시장금리가 상승하면 대출금리도 상승하게 됩니다.
정부 정책: 정부는 대출금리를 조절하기 위해 다양한 정책을 시행할 수 있습니다. 예를 들어, 정부가 기준금리를 인상하면 대출금리도 인상될 수 있습니다.
대출자의 신용등급: 대출자의 신용등급이 높을수록 대출금리가 낮아질 수 있습니다.
대출의 만기: 대출의 만기가 길수록 대출금리가 높아질 수 있습니다.
대출의 금액: 대출의 금액이 클수록 대출금리가 높아질 수 있습니다.

대출금리 절약 방법

대출금리를 절약하기 위해서는 다음과 같은 방법을 고려할 수 있습니다.

대출의 종류를 비교: 대출의 종류에 따라 대출금리가 다를 수 있으므로, 다양한 대출 상품을 비교하여 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
대출기간을 단축: 대출기간을 단축하면 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
대출금액을 줄이기: 대출금액을 줄이면 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
상환 방법을 선택: 상환 방법에 따라 이자 부담이 달라질 수 있으므로, 자신의 상황에 맞는 상환 방법을 선택하는 것이 좋습니다.

대출금리 관련 유의사항

대출금리를 결정할 때는 다음과 같은 유의사항을 고려해야 합니다.

대출금리뿐만 아니라 다른 비용도 고려해야 합니다. 대출금리뿐만 아니라 대출의 수수료, 중도상환 수수료, 연체이자 등도 고려해야 합니다.
대출금리를 고정할지 변동할지 결정해야 합니다. 변동금리는 시장금리에 따라 금리가 변동될 수 있으므로, 대출금리가 상승할 가능성이 있는 경우에는 고정금리를 선택하는 것이 좋습니다.
대출금리를 감당할 수 있는지 확인해야 합니다. 대출금리를 감당할 수 없는 경우에는 대출을 받지 않는 것이 좋습니다.

다음으로 이자계산방법과 원리금상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법과 원리금상환방법

우선 이자계산방법과 원리금상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 우선 이자계산방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 원금에 이율과 일수를 곱한 후 일 단위 계산대출은 이를 365(윤년인 경우 366)로 나누어 계산

다음으로 원리금 상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원리금상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매1월 단위로 약정납입일에 후취
– 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매1개월, 2개월, 3개월 단위) 에 균등분할상환하고 이자는 원금상환방법과 동일한 월단위로(매1개월, 2개월, 3개월 단위) 후취

다음으로 원금 또는 이자상환관련 제한에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환관련 제한

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출기간 중 중도상환하는 경우 적용받는조건
만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 계산식 : 중도상환원금 X 수수료율 X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 중도상환수수료율
가. 담보종류 및 금리주기별 수수료
(1) 부동산담보대출(고정금리) : 1.40%
(2) 부동산담보대출(변동금리) : 1.20%
(3) 신용대출(고정금리) : 1.10%
(4) 신용대출(변동금리) : 1.00%
※ 다만, 2017년 10월 27일부터 2019년 4월16일까지 신규 여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 금리종류에 따라 변경된 중도상환수수료율을 적용하며, 2017년 10월 26일 이전 신규여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 변동금리일 경우 기존 수수료율에서 0.2%p 인하하여 적용함
※ 고정금리대출 : 대출 실행시 결정한 금리를 대출 약정기간동안 동일하게 적용하는 대출
2. 담보종류 구분
가. 부동산담보대출의 정의
(1) 부동산 또는 유형·재고자산을 담보로 취득한 대출
(2) 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등)
나. 신용대출의 정의 : 위의 부동산담보대출 이외의 대출
3. 수수료 적용 기준
– 신규/대환/재대출 약정시점 기준으로 적용하며, 금리 및 담보 변경에 따라 변경되지 않음.
4. 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용
– 휴일에 기업인터넷뱅킹 및 당행 ATM을 이용하여 원금 및 이자상환 가능. 단, 보증서 담보 여신은 보증금액 해지통지가 병행되어야 하므로 휴일 상환 불가

다음으로 연체이자와 수수료 등 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

연체이자와 수수료등 부대비용

연체이자에 관한 사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

연체이자

연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

– 약정 납입일에 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금 납입을 연속하여 2회이상 연체하는 경우, 일시상환 대출은 14일 이상 연체하는 경우 대출잔액에 대하여 연체이자 부과됩니다.
– 연체이자율은 ［이자율 + 연 3%p］로 적용합니다.
– 연체이자율은 최고 연 15.0%로 합니다. 단, 이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우연체이자율은 이자율에 연 2.0%p를 더한 율을 적용합니다.

다음으로 수수료 등 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

수수료 등 부대비용

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
※ 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
대출금액 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
대출금액 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
대출금액 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)
– 담보취득비용
ㅇ [근저당권] 설정등기 하는 경우(등록면허세, 지방교육세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)는 은행 부담 / 감액등기 또는 말소등기를 하는 경우 고객 부담 / 국민주택채권매입비(설정금액의 10/1,000)는 고객 부담
ㅇ [담보신탁] 이용시 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사비용은 은행이 부담 / 담보신탁 처분시 고객 부담
– 보증료 : 신용보증기금 보증서 관련 보증료는 고객 부담

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 공유를 해보도록 하겠습니다.