KB 프랜차이즈 대출 유의사항 및 기타에 대한 정보

KB 프랜차이즈 대출 유의사항 및 기타에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 유의사항과 기타에 대해서 자세히 확인을 해야합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

발생할 수 있는 불이익

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

대출은 자금을 조달하는 데 유용한 방법이지만, 대출을 받으면 다음과 같은 불이익이 발생할 수 있습니다.

금리 부담: 대출은 원금과 이자를 상환해야 하기 때문에, 금리 부담이 발생합니다. 금리 변동에 따라 이자 부담이 커질 수 있습니다.
상환 부담: 대출은 일정 기간에 걸쳐 상환해야 하기 때문에, 상환 부담이 발생합니다. 상환 능력을 초과하는 대출을 받으면 상환에 어려움을 겪을 수 있습니다.
신용도 하락: 대출은 신용정보에 기록되기 때문에, 대출 연체 등의 기록이 남으면 신용도가 하락할 수 있습니다. 신용도가 하락하면 추가 대출을 받기 어려워지고, 대출 금리도 높아질 수 있습니다.

대출을 받기 전에 다음과 같은 사항을 고려하여 대출 불이익을 최소화해야 합니다.

대출 금리와 상환 조건을 꼼꼼히 비교하여 적절한 대출을 선택해야 합니다.
대출 상환 능력을 고려하여 대출 한도를 적절하게 설정해야 합니다.
대출금을 연체하지 않도록 주의해야 합니다.

대출은 신중하게 결정하고, 대출 불이익을 최소화하기 위한 노력이 필요합니다.

국민은행 기준은은 아래와 같습니다.

– 해당사항 없음

다음으로 부가혜택에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출실행할 경우 부가혜택

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– KB국민은행과 거래관계 및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라 KB스타클럽제도 등에 선정되어 수수료 우대를 받을 수 있음

KB스타클럽제도에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

KB스타클럽제도는 KB국민은행을 이용하는 고객에게 다양한 우대 혜택을 제공하는 제도입니다. KB국민은행의 예금, 적금, 대출, 카드, 보험 등 다양한 금융상품과 서비스를 이용하는 고객이라면 누구나 KB스타클럽에 가입할 수 있습니다.

KB스타클럽 등급

KB스타클럽은 고객의 거래 실적에 따라 플래티넘, 골드, 실버, 브론즈 등 4개의 등급으로 나뉩니다. 등급이 높을수록 더 많은 우대 혜택을 받을 수 있습니다.

KB스타클럽 우대 혜택

KB스타클럽은 다음과 같은 다양한 우대 혜택을 제공합니다.

금리 우대: 예금, 적금, 대출 등 금융상품의 금리를 우대해 줍니다.
수수료 우대: 송금, ATM 이용 수수료 등을 우대해 줍니다.
서비스 우대: 카드 할인, 멤버십 우대, 이벤트 참여 등의 혜택을 제공합니다.

KB스타클럽 가입 방법

KB스타클럽은 KB국민은행 영업점 또는 인터넷/모바일뱅킹을 통해 가입할 수 있습니다.

KB스타클럽의 장점

KB스타클럽은 KB국민은행을 이용하는 고객에게 다양한 우대 혜택을 제공하는 제도입니다. 특히, KB국민은행의 금융상품과 서비스를 많이 이용하는 고객이라면 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.

KB스타클럽의 단점

KB스타클럽의 단점으로는 다음과 같은 것들이 있습니다.

등급별로 우대 혜택의 차이가 크다.
거래 실적에 따라 등급이 변동될 수 있다.

KB스타클럽에 가입하기 전에 자신의 거래 실적과 원하는 혜택을 고려하여 신중하게 결정하는 것이 좋습니다.

다음으로 기타 계약사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기타 계약사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가 약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서, 채권양도계약서 작성 또는 여신거래약정서 내 특약사항 작성을 통해 계약합니다.
※ 대출가능여부 및 대출거래조건 등은 영업점 상담 후 최종 결정됩니다.

고객께서 알아두실 사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

고객께서 알아두실 사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.
– 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생 할 수도 있습니다.
– 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
– 금리인하요구권 : 채무자는 본인의 신용상태가 호전 또는 담보가 보강되었다고 인정되는 경우(회사채 등급상승, 재무상태 개선, 특허권 신규취득, 개인신용평점 상승, 담보제공 등)에는 증빙자료와 함께금리인하를 요구할 수 있습니다. 단, 은행의 신용평가 및 심사결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
– 청약의 철회 : 일반금융소비자는 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)이내 청약을 철회할 수 있습니다.
– 위법계약의 해지 : 금융소비자는 은행이 금융소비자보호법 판매원칙을 위반하여 해당 금융상품에 관한 계약을 체결한 경우에는 법 위반사실을 안 날로부터 1년 이내(해당 기간은 계약체결일로부터 5년 이내의 범위)에 해지요구서와 위반사항을 증명하는 서류를 은행에 제출하여 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
– 이 상품의 상품개발 부서는 기업상품부이며, 위 내용은 당행의 여신 및 금리 정책에 따라 변경될 수 있습니다.
– 일반금융소비자는 은행이 계약체결을 권유하는 경우 및 일반금융 소비자가 설명을 요청하는 경우에 대출에 관한 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있으며, 대출취급시 적용되는 기간, 금리, 담보 등 기타 자세한 내용은 영업점 기업여신담당자 또는, 스마트상담부 ☎1588-9999로 문의하시기 바랍니다.
※ 본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고
자료이며, 실제상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받기때문에 대출계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 관련 약관을 읽어보시기 바랍니다. 약관은 창구에서 교부 및 열람이 가능합니다.

다음으로 상품내용 변경에관한 사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

상품내용변경에 관한 사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다 .

3회 (변경적용일 : 2017.1.26)
가. 변경전후의 거래조건 비교
(변경전)
ㅇ 당행의 일정 신용등급 이상을 부여 받은 개인사업자
ㅇ 대출신청인이 신용관리대상자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음
ㅇ 대출만기일내 원금 조기상환시 조기상환수수료 발생함
(변경후)
ㅇ 당행의 소호 신용등급 6등급(각종 신용보증기관 발행 신용보증서를 담보제공하고 보증비율 80% 이상인 경우에는 소호 신용등급 9등급 이상)이상을 부여 받은 개인사업자
ㅇ 대출신청인이 신용도판단등록정보자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
ㅇ 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 수수료가 발생할 수 있습니다.
나. 기존고객에 대한 적용 여부 : 해당사항 없음

4회 원금 또는 이자상환관련 제한 내용 변경(변경 적용일 : 2017.10.27)
가. 변경전후의 거래조건 비교
(변경전)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 중도상환수수료 = 중도상환원금 X 수수료율(1.5%) X 잔존일수 ÷ 대출기간
(변경후)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 중도상환원금 X 수수료율□ X (잔존일수 ÷ 대출기간)
□ 1. 2017.10.26 이전에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.50%
2. 2017.10.27 이후에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.10% ~ 1.40%
가. 다음 각호 1과 담보연결 등록된 대출 : 1.40%(기설정 유용 포함)
(1) 부동산(견질담보 포함)
(2) 유형·재고자산
나. 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등) : 1.40%
다. 상기 가,나 이외의 대출 : 1.10%
※ 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 다만, 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용
나. 기존고객에 대한 적용여부 : 해당사항 없음

5회 : 연체이자(지연배상금)에 관한 사항 변경(변경 적용일 : 2018.4.27)
가. 변경전후의 거래조건비교
(변경전)
– 지연배상금률 적용방법은 대고객금리에 연체기간별 가산금리를 가산하여 적용하되, 최고 연체이자율은 연15.0%로 한다. 다만, 대고객금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0%를 더하여 적용합니다.
– “연체기간별 가산금리”는 연체발생일로부터 1개월 이내인 경우에는 연 6.0%, 1개월 초과 3개월 이내인 경우에는 연 7.0%, 3개월 초과인 경우에는 연 8.0%를 적용하며 연체기간에 따라 구분하여 계산하는 방식을 적용합니다.
(변경후)
– 연체이자율은 [이자율+연3%]로 적용합니다.
– 연체이자율은 최고 연 15%로 합니다. 단, 이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 연체이자율은 이자율에 연 2%를 더한 율을 적용합니다.
나. 기존 고객에 대한 적용여부 : 여

6회 원금 또는 이자상환 관련 제한사항 및 수수료등 부대비용에 대한 내용 추가(변경적용일 : 2018.12.7)
가. 변경전후의 거래조건 비교
(1) 원금 또는 이자상환 관련 제한사항
(변경전)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다 (이하 생략)
(변경후)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다 (이하 생략)
– (추가) 휴일에 기업인터넷뱅킹 및 당행 ATM을 이용하여 원금 및 이자상환 가능. 단, 보증서 담보 여신은 보증금액 해지통지가 병행되어야 하므로 휴일 상환 불가

(2) 수수료등 부대비용 대출금액별 수입인지 비용 명시
(변경전)
– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
(변경후)
– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
(추가) ※ 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
대출금액 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
대출금액 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
대출금액 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)
– 담보취득비용
ㅇ [근저당권] 설정등기 하는 경우(등록면허세, 지방교육세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)는 은행 부담 / 감액등기 또는 말소등기를 하는 경우 고객 부담 / 국민주택채권매입비(설정금액의 10/1,000)는 고객 부담
ㅇ [담보신탁] 이용시 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사비용은 은행이 부담 / 담보신탁 처분시 고객 부담
– 보증료 : 신용보증기금 보증서 관련 보증료는 고객 부담
나. 기존고객에 대한 적용여부 : 여

7회 중도상환수수료율 변경에 관한 사항 반영 (변경 적용일 : 2019.4.17)

가. 변경전후의 거래조건 비교
(1) 중도상환수수료율 인하 및 고정/변동금리 구분에 따른 적용 기본수수료 변경
(변경전)
※ 중도상환원금 X 기본수수료율* X (잔존일수 ÷ 대출기간)
*1. 2017.10.26 이전에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.50%
2. 2017.10.27 이후에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.10% ~ 1.40%
가. 다음 각호 1과 담보연결 등록된 대출 : 1.40%(기설정 유용 포함)
(1) 부동산(견질담보 포함)
(2) 유형·재고자산
나. 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등) : 1.40%
다. 상기 가,나 이외의 대출 : 1.10%
(변경후)
※ 계산식 : 중도상환원금 X 수수료율 X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 중도상환수수료율
가. 담보종류 및 금리주기별 수수료
(1) 부동산담보대출(고정금리) : 1.40%
(2) 부동산담보대출(변동금리) : 1.20%
(3) 신용대출(고정금리) : 1.10%
(4) 신용대출(변동금리) : 1.00%
※ 다만, 2017년 10월 27일부터 2019년 4월16일까지 신규 여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 금리종류에 따라 변경된 중도상환수수료율을 적용하며, 2017년 10월 26일 이전 신규여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 변동금리일 경우 기존 수수료율에서 0.2%p 인하하여 적용함
※ 고정금리대출 : 대출 실행시 결정한 금리를 대출 약정기간동안 동일하게 적용하는 대출
2. 담보종류 구분
가. 부동산담보대출의 정의
(1) 부동산 또는 유형·재고자산을 담보로 취득한 대출
(2) 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등)
나. 신용대출의 정의 : 위의 부동산담보대출 이외의 대출
3. 수수료 적용 기준
– 신규/대환/재대출 약정시점 기준으로 적용하며, 금리 및 담보 변경에 따라 변경되지 않음.
4. 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용

나. 기존고객에 대한 적용여부 : 여

8회: 적용이율 결정방법에 관한 사항 변경(변경 적용일 : 2019.12.20)
가. 변경전후의 거래조건비교
(변경전)
대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성되며, 12개월 변동금리 또는 고정금리 적용.
– 대출금리예시(소호 신용등급 3등급, 무보증신용, 2018.5.8 기준)
ㅇ 기준 금리 : 연 1.95%
ㅇ 가산 금리 : 연 2.19~4.03%p
ㅇ 적용 금리 : 연 4.14~5.98%
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담하시기 바랍니다.
☞ 변동금리 : 「매 주기별 금리 변동」에 따라 적용금리가 변동
☞ 고정금리 : 고객이 선택한 대출기간에 동일한 금리 적용
☞ 기준금리 : 금융투자협회 공시기준으로 전주 마지막 영업일 전영업일의 종가를 적용
ㅇ 3개월 단위 : CD91일물 유통수익률
ㅇ 6개월 단위 이상 : 금융채수익률(AAA등급 기준) 채권시장수익률
☞ 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용
(변경후)
– 대출금리예시(운전자금 일시상환, 대출기간 1년, 고정금리, 소매형SOHO 신용등급 3등급, 무보증신용, 음식업, 2019.12.19 기준)
ㅇ 기준 금리: 연 1.53%
ㅇ 가산 금리: 연 2.41%p~
ㅇ 적용 금리: 연 3.94%~
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담하시기 바랍니다.
☞ 변동금리 : 「매 주기별(3개월, 6개월, 12개월) 금리 변동」에 따라 적용금리가 변동
☞ 고정금리 : 고객이 선택한 대출기간에 동일한 금리 적용
☞ 기준금리 : 금융채 AAA등급 채권시장수익률
ㅇ 3개월 단위 : CD91일물 유통수익률
ㅇ 6개월 단위 이상 : 금융채, AAA등급, 채권시장수익률
☞ 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용
– 본 상품은 한국금융연수원(www.kbi.or.kr) “자영업자가 꼭 알아야 할 금융상식” 인터넷 연수과정 이수시 연 0.2%p 금리 우대가 가능합니다.
나. 기존 고객에 대한 적용여부: 여