KB 프랜차이즈 대출 상품안내에 대한정보

KB 프랜차이즈 대출 상품안내에 대한정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 해당 내용에 대해서 자세히 알아야 합니다. 지금부터 자세히 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 우선 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

대출신청자격

대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

– KB국민은행이 프랜차이즈 대출대상 브랜드로 선정한 프랜차이즈 본사와 계약을 체결한 가맹점주
– 당행의 소호 신용등급 6등급C(각종 신용보증기관 발행 신용보증서이면서 보증비율 80% 이상인 경우에는 소호 신용등급 9등급 이상)이상을 부여 받은 개인사업자
※ 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

다음으로 신용보증서에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

신용보증이란, 담보가 부족하거나 신용도가 낮은 중소기업이나 소상공인이 금융기관으로부터 자금을 조달할 수 있도록 신용보증기관이 신용보증서를 발급하여 금융기관의 대출금 상환에 대한 책임을 일부 지는 제도를 말합니다.

신용보증은 기업의 성장 잠재력과 미래 전망을 고려하여 이루어지기 때문에, 기업의 자금 조달을 용이하게 하고, 기업의 경쟁력을 강화하는 데 기여합니다. 또한, 신용보증은 금융기관의 대출 위험을 감소시켜, 금융기관의 건전성을 유지하는 데에도 도움이 됩니다.

신용보증의 종류

신용보증은 그 목적에 따라 크게 일반신용보증과 특수신용보증으로 나눌 수 있습니다.

일반신용보증은 중소기업이나 소상공인이 운영자금, 시설자금, 연구개발자금, 수출자금 등 기업 경영에 필요한 자금을 조달하기 위해 받는 보증입니다.
특수신용보증은 특정한 분야의 중소기업이나 소상공인을 지원하기 위해 마련된 보증으로, 일반신용보증과는 구별되는 특정한 조건을 적용합니다. 예를 들어, 창업기업이나 농어업인, 사회적경제기업 등을 대상으로 하는 보증이 특수신용보증에 해당합니다.

신용보증기관

신용보증은 신용보증기관이 발급하는 보증서를 통해 이루어집니다. 한국에는 신용보증기금, 서울신용보증재단, 부산신용보증재단 등 전국적으로 약 20개의 신용보증기관이 있습니다.

신용보증기관은 정부의 지원을 받아 중소기업이나 소상공인을 대상으로 신용보증을 제공하고 있습니다. 또한, 신용보증기관은 기업의 경영 컨설팅과 교육 등 다양한 지원 프로그램을 운영하고 있습니다.

신용보증의 절차

신용보증을 받으려면 신용보증기관에 보증신청을 해야 합니다. 보증신청은 신용보증기관의 홈페이지 또는 방문을 통해 할 수 있습니다.

보증신청을 하면 신용보증기관은 기업의 재무상태, 경영실적, 성장 잠재력 등을 종합적으로 평가하여 보증 여부를 결정합니다. 보증이 승인되면 신용보증기관은 금융기관에 보증서를 발급합니다.

금융기관은 보증서를 근거로 기업에 대출을 실행합니다. 만약 기업이 대출금을 상환하지 못할 경우, 신용보증기관은 금융기관에 대신 상환하여야 합니다.

신용보증의 효과

신용보증은 중소기업이나 소상공인의 자금 조달을 용이하게 하고, 기업의 경쟁력을 강화하는 데 기여합니다. 또한, 신용보증은 금융기관의 대출 위험을 감소시켜, 금융기관의 건전성을 유지하는 데에도 도움이 됩니다.

구체적인 효과로는 다음과 같은 것들이 있습니다.

자금 조달의 용이성 증대: 신용보증을 받으면 기업은 담보가 부족하거나 신용도가 낮더라도 금융기관으로부터 자금을 조달할 수 있습니다.
기업 경쟁력 강화: 신용보증을 통해 기업은 운영자금, 시설자금, 연구개발자금 등 필요한 자금을 확보할 수 있어, 기업의 경쟁력을 강화할 수 있습니다.
금융기관 건전성 유지: 신용보증을 통해 금융기관은 대출 위험을 감소시킬 수 있어, 금융기관의 건전성을 유지할 수 있습니다.

신용보증의 한계

신용보증에도 다음과 같은 한계가 있습니다.

보증료 부담: 신용보증을 받으면 기업은 보증료 부담을 지게 됩니다.
상환 의무: 신용보증을 받은 기업은 대출금을 상환하지 못할 경우, 신용보증기관에 상환 의무가 있습니다.

따라서, 신용보증을 신청하기 전에 보증료 부담과 상환 의무 등을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다. 다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금액

대출금액에 대한 자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 운전자금 또는 시설자금 소요금액 한도 범위 내에서 총 여신한도 이내
총 여신한도 : 본건 및 기 여신(가계여신 포함)을 포함하여 10억원 이내
신용대출 한도에 더하여 담보제공시, 당행 담보평가가격 해당액 이내로 추가대출
※ 채무자별 신용등급 산출 후 신용등급별 차등 적용
※ 기 취급 신용여신(가계여신 및 당행 신용대출)은 대출한도에서 차감

여신한도에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

여신한도란, 금융기관이 동일한 개인이나 기업에 대출을 줄 수 있는 최고 한도를 말합니다. 일반적으로 이 범위 이내에서만 대출이나 신용공여가 가능합니다.

여신한도는 금융기관의 대출 위험을 관리하기 위한 목적으로 설정됩니다. 금융기관은 여신한도를 통해 대출자의 신용도, 재무상태, 담보 등을 종합적으로 평가하여 대출 위험을 최소화하려고 합니다.

여신한도의 종류

여신한도는 그 대상에 따라 크게 개인여신한도와 기업여신한도로 나눌 수 있습니다.

개인여신한도는 개인을 대상으로 하는 여신한도를 말합니다. 예를 들어, 신용카드 한도, 주택담보대출 한도, 생활자금대출 한도 등이 개인여신한도에 해당합니다.
기업여신한도는 기업을 대상으로 하는 여신한도를 말합니다. 예를 들어, 운영자금대출 한도, 시설자금대출 한도, 수출자금대출 한도 등이 기업여신한도에 해당합니다.

여신한도의 결정 요인

여신한도는 다음과 같은 요인들을 고려하여 결정됩니다.

대출자의 신용도: 대출자의 신용도는 여신한도를 결정하는 가장 중요한 요인입니다. 신용도가 높을수록 여신한도가 높아집니다.
대출자의 재무상태: 대출자의 재무상태는 대출금 상환 능력을 판단하는 기준이 됩니다. 재무상태가 양호할수록 여신한도가 높아집니다.
담보: 담보는 대출금 상환을 보증하는 역할을 합니다. 담보가 충분할수록 여신한도가 높아집니다.
대출의 목적: 대출의 목적이 무엇인지에 따라 여신한도가 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 운영자금대출의 경우 시설자금대출보다 여신한도가 낮게 책정될 수 있습니다.

여신한도의 효과

여신한도는 금융기관과 대출자 모두에게 다음과 같은 효과를 가져옵니다.

금융기관: 금융기관은 여신한도를 통해 대출 위험을 최소화하고, 건전성을 유지할 수 있습니다.
대출자: 대출자는 여신한도를 통해 대출 상환 능력을 파악하고, 적절한 대출을 받을 수 있습니다.

여신한도의 한계

여신한도에도 다음과 같은 한계가 있습니다.

유연성 부족: 여신한도는 한번 설정되면 변경이 어렵기 때문에, 대출자의 자금 수요 변화에 대응하기 어려울 수 있습니다.
차별성 부족: 여신한도는 대출자의 개별적인 신용도나 재무상태를 고려하지 않고, 일반적인 기준에 따라 결정되기 때문에, 차별성이 부족할 수 있습니다.

따라서, 금융기관은 여신한도를 설정할 때 대출자의 개별적인 상황을 고려하여 유연성과 차별성을 확보할 수 있도록 노력해야 합니다. 다음으로 기업일반운전자금대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기업일반운전자금대출

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

기업일반운전자금대출은 기업의 판매활동과 운영활동에 필요한 자금을 위한 대출입니다. 기업의 일상적인 운영비, 원자재 구입비, 인건비 등 다양한 용도로 활용할 수 있습니다.

대출대상

기업일반운전자금대출은 다음과 같은 조건을 충족하는 기업을 대상으로 합니다.

법인, 개인사업자, 영농조합법인 등
최소 1년 이상 영업 실적
신용평가기관의 신용등급 BBB- 이상

대출한도

기업일반운전자금대출의 대출한도는 기업의 신용도, 재무상태, 담보 등을 고려하여 결정됩니다. 일반적으로 기업의 연간 매출액의 10~30% 수준으로 책정됩니다.

대출기간

기업일반운전자금대출의 대출기간은 1년 이내로 설정됩니다. 다만, 신용보증서 담보대출의 경우 15년까지 가능합니다.

대출금리

기업일반운전자금대출의 대출금리는 기준금리와 가산금리로 구성됩니다. 기준금리는 한국은행이 결정하는 정책금리이며, 가산금리는 금융기관이 자율적으로 결정합니다.

대출절차

기업일반운전자금대출을 신청하려면 금융기관에 대출신청서를 제출해야 합니다. 대출신청서에는 기업의 기본정보, 재무정보, 사업계획서 등이 포함됩니다. 금융기관은 대출신청서를 검토하여 대출 여부를 결정합니다.

대출상환

기업일반운전자금대출은 원금과 이자를 매월 균등하게 상환하는 방식으로 이루어집니다. 다만, 금융기관과 협의하여 원리금 균등분할상환, 만기일시상환 등의 방식으로 상환할 수도 있습니다.

기업일반운전자금대출의 장점

기업의 운영자금 확보에 유용합니다.
신용보증서를 담보로 대출받을 경우, 담보 없이 대출받을 수 있습니다.
금융기관마다 다양한 우대금리 조건을 제공하고 있습니다.

기업일반운전자금대출의 단점

신용도나 재무상태가 낮은 기업은 대출받기 어려울 수 있습니다.
대출금리가 변동금리인 경우, 금리 변동에 따른 위험이 있습니다.

기업일반운전자금대출은 기업의 운영자금 확보에 유용한 상품입니다. 다만, 대출 신청 전에 신용도나 재무상태 등을 꼼꼼히 따져보고, 대출조건을 비교한 후 신중하게 결정하는 것이 좋습니다. 국민은행 기준은 아래내용을 자세히 확인하시면 됩니다.

ㅇ 일시상환식(1년이내, 신용등급 및 담보비율에 따라 최대 3년이내 가능)
ㅇ 분할상환식(5년이내, 거치기간 설정 가능)

다음으로 기업 일반시설자금대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기업 일반시설자금대출

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

기업 일반시설자금대출은 기업의 생산활동에 필요한 시설을 구입하거나 확장하기 위한 자금을 위한 대출입니다. 공장, 기계, 설비, 차량 등 다양한 시설을 구입하는 데 사용할 수 있습니다.

대출대상

기업 일반시설자금대출은 다음과 같은 조건을 충족하는 기업을 대상으로 합니다.

법인, 개인사업자, 영농조합법인 등
최소 1년 이상 영업 실적
신용평가기관의 신용등급 BBB- 이상

대출한도

기업 일반시설자금대출의 대출한도는 기업의 신용도, 재무상태, 담보 등을 고려하여 결정됩니다. 일반적으로 기업의 연간 매출액의 50~70% 수준으로 책정됩니다.

대출기간

기업 일반시설자금대출의 대출기간은 1년 이상으로 설정됩니다. 다만, 시설의 규모나 용도 등에 따라 5년 이상까지 가능합니다.

대출금리

기업 일반시설자금대출의 대출금리는 기준금리와 가산금리로 구성됩니다. 기준금리는 한국은행이 결정하는 정책금리이며, 가산금리는 금융기관이 자율적으로 결정합니다.

대출절차

기업 일반시설자금대출을 신청하려면 금융기관에 대출신청서를 제출해야 합니다. 대출신청서에는 기업의 기본정보, 재무정보, 시설구입 계획서 등이 포함됩니다. 금융기관은 대출신청서를 검토하여 대출 여부를 결정합니다.

대출상환

기업 일반시설자금대출은 원금과 이자를 매월 균등하게 상환하는 방식으로 이루어집니다. 다만, 금융기관과 협의하여 원리금 균등분할상환, 만기일시상환 등의 방식으로 상환할 수도 있습니다.

기업 일반시설자금대출의 장점

기업의 생산활동에 필요한 시설을 확보할 수 있습니다.
신용보증서를 담보로 대출받을 경우, 담보 없이 대출받을 수 있습니다.
금융기관마다 다양한 우대금리 조건을 제공하고 있습니다.

기업 일반시설자금대출의 단점

신용도나 재무상태가 낮은 기업은 대출받기 어려울 수 있습니다.
대출금리가 변동금리인 경우, 금리 변동에 따른 위험이 있습니다.

기업 일반시설자금대출은 기업의 생산활동에 필요한 시설을 확보하는 데 유용한 상품입니다. 다만, 대출 신청 전에 신용도나 재무상태 등을 꼼꼼히 따져보고, 대출조건을 비교한 후 신중히 결정하는 것이 좋습니다.

기업 일반시설자금대출의 종류

기업 일반시설자금대출은 크게 담보대출과 신용보증서 담보대출로 나눌 수 있습니다.

담보대출은 기업이 보유한 부동산, 유가증권, 기계장비 등을 담보로 대출받는 방식입니다. 담보가 충분할 경우, 대출한도와 대출금리가 높아질 수 있습니다.
신용보증서 담보대출은 신용보증기관이 기업을 대신하여 금융기관에 보증서를 발급하여 대출받는 방식입니다. 신용보증서를 발급받으려면 기업의 신용도와 재무상태 등이 우수해야 합니다.

기업 일반시설자금대출의 활용방안

기업 일반시설자금대출은 다음과 같은 용도로 활용할 수 있습니다.