KB 특화산업단지 입주기업대출 상품설명에 대한 모든 정보

KB 특화산업단지 입주기업대출 상품설명에 대한 모든 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 해당 대출 내용에 대해서 자세히 알아보는 것이 중요합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

상품특징

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 당행이 선정한 산업단지 내 입주기업에 금리 및 여신한도 우대를 통한 중소기업 운전/시설자금을 지원하는 상품

중소기업 운전/시설자금에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

중소기업 운영에 필수적인 운전자금과 시설자금, 관련 정책 및 지원 방안에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

1. 운전자금 및 시설자금 정의

1.1 운전자금

기업의 원자재 구매, 생산, 판매 활동 등 일상적인 운영에 필요한 자금
단기 자금으로, 일반적으로 1년 이내에 상환
유동성이 중요

1.2 시설자금

설비 투자, 공장 설립, 토지 구입 등에 필요한 자금
장기 자금으로, 일반적으로 1년 이상의 상환 기간
고정 자산 확보에 활용

2. 정부 지원 정책

2.1 정부지원 운전자금

목적: 기업의 일상적인 운영에 필요한 자금 지원
대출 한도: 기업 규모, 신용 등급, 담보 유무에 따라 최대 300억원
연 금리: 1.7%~2.9% (2023년 12월 기준)
상환 방식: 거치 상환 5년~10년 또는 만기 일시상환 (기한 연장 가능)
지원기관: 중소벤처기업부, 산업통상자원부, 한국중소기업은행, 시중은행 등
주요 지원 프로그램:
- 중소기업 성장동력 육성 융자
- 중소기업 신용보증기금사업자대출
- 중진공운전자금

2.2 정부지원 시설자금

목적: 기업의 설비 투자, 공장 설립, 토지 구입 등에 필요한 자금 지원
대출 한도: 기업 규모, 신용 등급, 담보 유무에 따라 최대 200억원
연 금리: 2.0%~3.0% (2023년 12월 기준)
상환 방식: 거치 상환 10년~20년 또는 만기 일시상환 (기한 연장 가능)
지원기관: 중소벤처기업부, 산업통상자원부, 한국산업인력공단, 지방자치단체 등
주요 지원 프로그램:
- 중소기업 시설자금
- 중소기업 기술혁신 투자 융자
- 중소기업 에너지 절약 투자 융자

3. 지원 대상

중소기업 및 창업 지원 대상 기업
신용등급, 재무구조, 사업 계획 등을 평가하여 지원 결정

4. 신청 방법

온라인 신청 또는 서류 제출 방식
지원기관 홈페이지 또는 금융기관 방문
필요 서류: 사업 계획서, 재무제표, 신용등급증명서 등

다음으로 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출신청자격

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 당행이 선전한 산업단지 내에 입주(예정)중이고 사업장 또는 신용보증서를 주담보로 제공하는 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급C) 이상의 기업
※ 일부 업종과 담보조건에 따라서 취급이 제한될 수 있습니다.
※ 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

기업신용등급에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

1. 기업 신용등급이란 무엇일까요?

기업의 채무 상환 능력을 평가하여 등급을 부여하는 시스템
투자자, 금융기관, 기업 등 다양한 이해관계자들이 활용
기업의 신뢰도 및 안정성을 판단하는 중요한 지표

2. 신용등급은 어떻게 부여될까요?

정량적 요소: 재무비율, 수익성, 부채 수준 등
비정량적 요소: 경영진의 능력, 사업 모델, 시장 환경 등
신용평가기관: 한국신용평가, NICE평가, 한국씨티그룹 등

3. 주요 신용등급과 의미

등급	의미
AAA	최고 수준의 채무 상환 능력
AA	매우 높은 채무 상환 능력
A	높은 채무 상환 능력
BBB	양호한 채무 상환 능력
BB	상대적으로 높은 채무 위험
B	높은 채무 위험
CCC	매우 높은 채무 위험
CC	파산 가능성이 높음
C	파산 가능성이 매우 높음

4. 기업 신용등급의 중요성

투자 유치: 높은 신용등급은 투자자들의 신뢰를 얻고 투자 유치에 유리
금융기관 대출: 낮은 금리로 대출을 받을 수 있음
거래처 확보: 거래처들이 안심하고 거래를 제안할 가능성이 높아짐
기업 이미지 제고: 기업의 신뢰도와 안정성을 높여 이미지 제고에 도움

5. 기업 신용등급 관리 방법

재무구조 개선: 부채 수준을 낮추고 수익성을 높임
안정적인 경영: 투명하고 책임 있는 경영 운영
정보 공개: 투자자 및 금융기관에 대한 적극적인 정보 공개
신용평가기관과의 소통: 정확한 정보 제공 및 평가 요소 개선 노력

다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금액

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 담보취득(예정) 부동산의 담보조사가격 이내(신용등급 및 담보조건 등에 따라 다르게 적용될 수 있음)

담보조사가격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

1. 담보조사가격이란 무엇일까요?

대출 시 금융기관이 담보로 받는 부동산의 가치를 평가하는 금액
대출 가능 금액 및 대출 조건 결정에 중요한 기준
공시가격, 감정평가가격, 시세정보 등을 참고하여 산정

2. 담보조사가격 산정 방법

2.1 공시가격 기준

국토교통부장관(지자체장)이 평가ㆍ공시한 가격
일반적으로 가장 낮은 가격으로 적용
주택담보대출: 80%
일반담보대출: 70%

2.2 감정평가가격 기준

부동산 감정평가사가 평가한 가격
가장 정확한 가격으로 인정
주택담보대출: 90%
일반담보대출: 80%

2.3 시세정보 기준

한국주택금융공사에서 제공하는 주택 시세 정보
공시가격이 없는 지역의 주택 평가에 활용
주택담보대출: 85%
일반담보대출: 75%

3. 담보조사가격에 영향을 미치는 요소

부동산의 종류: 아파트, 빌라, 상가, 토지 등
위치: 지역, 접근성, 주변 환경 등
면적: 평형, 용도
층수: 낮은 층일수록 가격 낮아짐
건축 연도: 신축일수록 가격 높아짐
건물 상태: 노후화 정도, 리모델링 여부
시장 상황: 부동산 가격 변동

4. 담보조사가격 관련 주의 사항

담보조사가격은 실제 매매 가격과 다를 수 있음
금융기관마다 담보조사가격 산정 방식 및 적용 비율이 다를 수 있음
대출 신청 전에 여러 금융기관의 담보조사가격 비교 필요

다음으로 대출 기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출기간 및 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 운전자금대출
ㅇ 일시상환식(1년이내, 신용등급 및 담보비율에 따라 최대 3년이내 가능)
ㅇ 분할상환식(5년이내, 대출기간 1년 초과시 1/3범위내 거치기간 설정 가능)
– 시설자금대출
ㅇ 일시상환식(1년이내, 신용등급 및 담보비율에 따라 최대 3년이내 가능)
ㅇ 분할상환식(15년이내, 대출기간의 1/3범위내 거치기간 설정 가능. 단, 10년을 초과해서 운용하는 경우 1/4범위내 거치기간 설정 가능)

운전자금대출과 시설자금대출의 차이점에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

1. 용도

운전자금대출: 기업의 일상적인 운영에 필요한 자금 조달
- 원자재 구매, 생산, 판매 활동, 인건비 지출 등
- 단기적인 자금 필요
시설자금대출: 설비 투자, 공장 설립, 토지 구입 등에 필요한 자금 조달
- 생산 설비, 운송 장비, 부동산 등
- 장기적인 자금 필요