KB 지방자치단체협약중소기업자금대출(협약대출KB) 금리 및 이율에 대한 정보에 대해서 자세히 알아봐야 합니다. 대출을 받게 되면 금리와 이율도 자세히 확인을 해야합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아 보도록 하겠습니다.
대출금리
대출금리에 대해서 자세히 알아야 합니다.
대출금리는 [대고객금리(기준금리+가산금리)-이차보전금리]로 구성되며, 변동금리 또는 고정금리 적용.
– 대출금리 예시(운전자금 1년 고정금리, 법인 신용등급 BBB등급, 담보비율 80%, 2018.11.30 기준)
ㅇ 기준금리 : 연 2.03%
ㅇ 가산금리 : 연 1.74%p~3.97%p
ㅇ 이차보전금리 : 연 1% ~ 2%
ㅇ 적용금리 : 연 1.77~5.0%
※ 이차보전금리는 지방자치단체(공공기관)에 따라 상이합니다
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담하시기 바랍니다.
☞ 변동금리 : 「매 주기별(3개월, 6개월, 12개월) 금리 변동」에 따라 적용금리가 변동
☞ 고정금리 : 고객이 선택한 대출기간에 동일한 금리 적용
☞ 기준금리 : 금융채 AAA등급 채권시장수익률
ㅇ 3개월 단위 : CD91일물 유통수익률
ㅇ 6개월 단위 이상 : 금융채, AAA등급, 채권시장수익률
☞ 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용
대출금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출금리란 대출을 받는 사람이 대출기관에 지급하는 이자율을 말합니다. 대출금리는 대출의 종류, 대출 한도, 대출 기간, 대출자의 신용도 등 다양한 요인에 따라 달라집니다.
대출금리의 종류
대출금리는 다음과 같이 구분할 수 있습니다.
- 고정금리
- 대출 기간 동안 고정된 이자율을 적용하는 대출입니다.
- 변동금리
- 대출 기간 동안 시장금리에 따라 변하는 이자율을 적용하는 대출입니다.
- 혼합금리
- 대출 기간 동안 일정 기간 고정된 이자율을 적용하다가, 이후 변동금리를 적용하는 대출입니다.
대출금리의 산정 요인
대출금리는 다음과 같은 요인에 따라 달라집니다.
- 대출의 종류
- 대출의 종류에 따라 대출금리가 달라집니다. 예를 들어, 전세자금 대출의 금리는 신용대출의 금리보다 일반적으로 낮습니다.
- 대출 한도
- 대출 한도가 높을수록 대출금리가 높아집니다.
- 대출 기간
- 대출 기간이 길수록 대출금리가 높아집니다.
- 대출자의 신용도
- 대출자의 신용도가 좋을수록 대출금리가 낮아집니다.
대출금리의 영향
대출금리는 대출자의 이자 부담과 상환 부담에 영향을 미칩니다. 대출금리가 높을수록 대출자의 이자 부담과 상환 부담이 커지게 됩니다. 따라서 대출을 받기 전에 대출금리를 꼼꼼히 비교하여 자신에게 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
대출금리 절감 방법
대출금리를 절감하는 방법은 다음과 같습니다.
- 대출금리를 낮추기
- 대출금리는 대출의 종류, 대출 한도, 대출 기간, 대출자의 신용도 등 다양한 요인에 따라 달라집니다. 따라서 대출을 받기 전에 여러 금융기관에서 대출금리를 비교하여 자신에게 가장 유리한 조건의 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
- 대출 기간을 단축하기
- 대출 기간이 길수록 대출이자금이 많이 발생합니다. 따라서 대출 기간을 단축하면 대출이자금을 절감할 수 있습니다.
- 원리금균등상환 방식을 선택하기
- 원리금균등상환 방식은 대출 기간 동안 이자 부담이 일정하게 유지되므로, 만기일시상환 방식보다 대출이자금을 절감할 수 있습니다.
- 대출 상환액을 늘리기
- 대출 상환액을 늘리면 대출 기간이 단축되고, 그만큼 대출이자금을 절감할 수 있습니다.
대출금리는 대출의 중요한 요소 중 하나입니다. 대출을 받기 전에 대출금리를 꼼꼼히 비교하여 자신에게 적합한 대출 상품을 선택하고, 대출이자를 절감하기 위한 노력을 기울이는 것이 중요합니다.
다음으로 이자계산방법과 이자부과시기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
이자계산방법과 이지부과시기
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 이자계산방법부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.
이자 계산방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 원금에 이율과 일수를 곱한 후 일 단위 계산대출은 이를 365(윤년인 경우 366)로, 월 단위 계산대출은 12로 나누어 계산
다음으로 이자부과시기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
이자부과시기
자세한 내용은 아래내용은 확인하시면 됩니다.
– 대출이자는 대출약정시 정한 이자지급시기 및 방법에 따라 부과됩니다.[예시) 매월 (00)일에 지급합니다]
대출이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출이자란 대출을 받은 사람이 대출기관에 지급하는 이자금을 말합니다. 대출이자는 대출금액, 대출금리, 대출 기간에 따라 계산됩니다.
대출이자의 계산 방법
대출이자는 다음과 같은 공식으로 계산할 수 있습니다.
대출이자 = 대출금액 * 대출금리 * 대출 기간
예를 들어, 대출금액이 1,000만원이고, 대출금리가 5%, 대출 기간이 1년이라면, 대출이자는 다음과 같이 계산됩니다.
대출이자 = 1,000만원 * 5% * 1년
= 50만원
대출이자의 종류
대출이자는 다음과 같이 구분할 수 있습니다.
- 원리금균등상환
- 대출 원금과 이자를 일정한 금액으로 나누어 매월 상환하는 방식입니다.
- 원금균등상환
- 대출 원금을 일정한 금액으로 나누어 매월 상환하고, 이자는 대출 잔액에 따라 매월 변동되는 방식입니다.
- 만기일시상환
- 대출 원금과 이자를 대출 만기에 일시적으로 상환하는 방식입니다.
대출이자의 영향
대출이자는 대출자의 상환 부담에 영향을 미칩니다. 대출이 높을수록 대출자의 상환 부담이 커지게 됩니다. 따라서 대출을 받기 전에 대출이자를 꼼꼼히 비교하여 자신에게 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
대출이자의 절감 방법
대출이자를 절감하는 방법은 다음과 같습니다.
- 대출금리를 낮추기
- 대출금리는 대출의 종류, 대출 한도, 대출 기간, 대출자의 신용도 등 다양한 요인에 따라 달라집니다. 따라서 대출을 받기 전에 여러 금융기관에서 대출금리를 비교하여 자신에게 가장 유리한 조건의 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
- 대출 기간을 단축하기
- 대출 기간이 길수록 대출이자금이 많이 발생합니다. 따라서 대출 기간을 단축하면 대출이자금을 절감할 수 있습니다.
- 원리금균등상환 방식을 선택하기
- 원리금균등상환 방식은 대출 기간 동안 이자 부담이 일정하게 유지되므로, 만기일시상환 방식보다 대출이자금을 절감할 수 있습니다.
- 대출 상환액을 늘리기
- 대출 상환액을 늘리면 대출 기간이 단축되고, 그만큼 대출이자금을 절감할 수 있습니다.
대출이자는 대출의 중요한 요소 중 하나입니다. 대출을 받기 전에 대출이자를 꼼꼼히 비교하여 자신에게 적합한 대출 상품을 선택하고, 대출이자를 절감하기 위한 노력을 기울이는 것이 중요합니다.
대출이자의 유의사항
대출이자를 절감하기 위해 다음과 같은 유의사항을 고려해야 합니다.
- 대출금리를 꼼꼼히 비교
- 대출금리는 대출의 종류, 대출 한도, 대출 기간, 대출자의 신용도 등 다양한 요인에 따라 달라집니다. 따라서 대출을 받기 전에 여러 금융기관에서 대출금리를 비교하여 자신에게 가장 유리한 조건의 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
- 대출 기간을 고려
- 대출 기간이 길수록 대출이자금이 많이 발생합니다. 따라서 대출 기간을 단축하면 대출이자금을 절감할 수 있습니다.
- 상환 방식을 고려
- 원리금균등상환 방식은 대출 기간 동안 이자 부담이 일정하게 유지되므로, 만기일시상환 방식보다 대출이자금을 절감할 수 있습니다.
- 대출 상환액을 늘리기
- 대출 상환액을 늘리면 대출 기간이 단축되고, 그만큼 대출이자금을 절감할 수 있습니다.
다음으로 원리금상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
원리금상환방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매1월 단위로 약정납입일에 후취
– 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매1개월,2개월,3개월 단위)에 균등분할상환하고, 이자는 원금상환방법과 동일한 월단위로(매1개월,2개월,3개월 단위) 후취
다음으로 일시상환방식, 분할상환방식에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
일시상환방식은 대출 원금과 이자를 대출 만기에 일시적으로 상환하는 방식입니다. 일시상환방식은 대출 초기에는 이자 부담이 적지만, 대출 만기에 원금과 이자를 모두 상환해야 하므로, 대출 기간이 길수록 이자 부담이 커집니다.
일시상환방식의 장점은 다음과 같습니다.
- 대출 초기에는 이자 부담이 적습니다.
- 대출 기간이 짧을수록 이자 부담이 적습니다.
일시상환방식의 단점은 다음과 같습니다.
- 대출 기간이 길수록 이자 부담이 커집니다.
- 대출 만기에 원금과 이자를 모두 상환해야 하므로, 상환 부담이 클 수 있습니다.
분할상환방식
분할상환방식은 대출 원금과 이자를 일정한 금액으로 나누어 매월 상환하는 방식입니다. 분할상환방식은 대출 기간이 길어질수록 이자 부담이 줄어드는 장점이 있습니다.
분할상환방식의 장점은 다음과 같습니다.
- 대출 기간이 길어질수록 이자 부담이 줄어듭니다.
- 매월 일정한 금액을 상환하므로, 상환 계획을 세우기 쉽습니다.
분할상환방식의 단점은 다음과 같습니다.
- 대출 초기에는 이자 부담이 클 수 있습니다.
- 대출 만기까지 상환해야 하므로, 상환 부담이 클 수 있습니다.
일시상환방식과 분할상환방식의 비교
| 특징 | 일시상환방식 | 분할상환방식 |
|---|---|---|
| 상환 방법 | 대출 만기에 일시적으로 상환 | 일정한 금액으로 매월 상환 |
| 이자 부담 | 대출 초기에는 적지만, 대출 만기에 커짐 | 대출 초기에는 크지만, 대출 만기에 줄어듦 |
| 상환 기간 | 짧을수록 이자 부담이 적음 | 길수록 이자 부담이 줄어듦 |
| 상환 부담 | 대출 만기에 커짐 | 매월 일정하게 부담 |
어떤 방식을 선택해야 할까요?
일시상환방식과 분할상환방식 중 어떤 방식을 선택할지는 대출자의 상황에 따라 다릅니다. 대출 초기에는 이자 부담이 적고, 대출 만기에 상환 부담이 큰 것을 감수할 수 있는 경우에는 일시상환방식을 선택하는 것이 유리할 수 있습니다. 반대로, 대출 기간이 길어질수록 이자 부담을 줄이고, 매월 일정한 금액을 상환하는 것을 원한다면 분할상환방식을 선택하는 것이 유리할 수 있습니다.
대출을 받기 전에 자신의 상황에 맞는 상환 방식을 선택하는 것이 중요합니다.
다음으로 원금 또는 이자상환관련 제한에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
원금 또는 이자상환관련 제한
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 대출기간 중 중도상환하는 경우 적용받는 조건
ㅇ 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 중도상환원금 X 기본수수료율* X (잔존일수 ÷ 대출기간)
□ *1. 2017.10.26 이전에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.50%
2. 2017.10.27 이후에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.10% ~ 1.40%
가. 다음 각호 1과 담보연결 등록된 대출 : 1.40%(기설정 유용 포함)
(1) 부동산(견질담보 포함)
(2) 유형·재고자산
나. 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등) : 1.40%
다. 상기 가,나 이외의 대출 : 1.10%
※ 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 다만, 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용
– 협약기관과의 협약에 의해 별도 정함이 있는 경우 그에 따름
– 휴일에 기업인터넷뱅킹 및 당행 ATM을 이용하여 원금 및 이자상환 가능. 단, 보증서 담보 여신은 보증금액 해지통지가 병행되어야 하므로 휴일 상환 불가
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