KB 장기분할상환 부동산담보대출 유의사항 및 기타에 대한 정보

KB 장기분할상환 부동산담보대출 유의사항 및 기타에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 해동 대출서비스는 부동산 담보를 대상으로 지원을 해주는 대출서비스입니다. 지금부터 자세힌 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

고객께서 발생할 수 있는 불이익 부가혜택

자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 우선 고객께서 발생할 수 있는 불이익에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

고객께서 발생할 수 있는 불이익

대출 고객께 발생할 수 있는 불이익: 꼼꼼하게 확인하세요!

1. 금융비용 부담:

이자: 대출금에 대한 이자는 고객의 부담입니다. 이자율은 금융상품, 고객의 신용등급, 대출금액, 상환기간 등에 따라 달라집니다.
수수료: 대출 신청, 심사, 론지급, 조기상환 등 각 단계별 수수료가 발생할 수 있습니다.
연체료: 상환일을 지연할 경우 연체료가 부과됩니다.

2. 신용등급 하락:

연체: 상환 연체는 신용등급 하락의 주요 원인입니다.
채무비율: 대출금액이 증가하면 채무비율이 높아져 신용등급이 하락할 수 있습니다.
다수의 대출: 여러 금융기관에서 대출을 받는 경우 신용등급이 하락할 수 있습니다.

3. 자산 제한:

담보제공: 대출을 위해 부동산 등 자산을 담보로 제공하는 경우, 해당 자산에 대한 처분이 제한됩니다.
압류: 상환하지 못할 경우 담보가 압류될 수 있습니다.
재산조사: 대출 신청 시 재산조사를 통해 자산 현황이 파악됩니다.

4. 법적 책임:

상환 의무: 대출금과 이자를 상환할 법적 의무가 발생합니다.
연체: 상환 연체 시 법적 분쟁으로 이어질 수 있습니다.
거짓 정보 제공: 대출 신청 시 거짓 정보를 제공할 경우 법적 처벌을 받을 수 있습니다.

5. 기타 불이익:

대출 거절: 신용등급이 낮거나 상환 능력이 부족할 경우 대출 신청이 거절될 수 있습니다.
금융상품 이용 제한: 신용등급이 낮으면 다른 금융상품 이용에도 제약을 받을 수 있습니다.
개인정보 제공: 대출 신청 시 개인정보가 제공됩니다.

주의 사항:

대출 신청 전에 금융상품의 약관을 꼼꼼하게 확인해야 합니다.
자신의 상환 능력을 고려하여 대출금액을 결정해야 합니다.
상환 계획을 세우고 꾸준히 상환해야 합니다.
금융상품 관련 문의사항은 금융기관에 자세히 확인해야 합니다.

다음으로 부가혜택에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

부가혜택

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 당행과의 거래관계 및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라 KB스타클럽제도 등에 선정되어 수수료 우대를 받을 수 있음

다음으로 기타 계약사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기타계약사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가 약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서, 채권양도계약서 작성 또는 여신거래약정서 내 특약사항 작성을 통해 계약합니다.
※ 대출가능여부 및 대출거래조건 등은 영업점 상담 후 최종 결정됩니다.

은행여신 거래기본약관(기업용)에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

1. 약관 개요 및 주요 내용:

1.1 약관 개요:

은행여신 거래기본약관(기업용)은 기업 고객과 은행 간의 여신 거래에 적용되는 기본적인 약관입니다.
금융위원회에서 표준약관으로 정한 내용을 기반으로 각 은행별 약관이 조금씩 다를 수 있습니다.
2016년 10월 7일부터 시행되었으며, 최근에는 2023년 3월 20일에 개정되었습니다.

1.2 주요 내용:

약관의 적용 범위: 은행여신 거래기본약관(기업용)은 은행이 기업 고객에게 제공하는 모든 여신 상품(대출, 보증, 어음 할인 등)에 적용됩니다.
여신 거래의 정의: 여신 거래는 은행이 기업 고객에게 자금을 제공하는 행위를 의미합니다.
여신 한도: 은행은 기업 고객의 신용 상태, 재무 상황 등을 고려하여 여신 한도를 결정합니다.
여신 금리: 여신 금리는 은행의 기준금리, 기업 고객의 신용 등급, 여신 상품의 종류 등을 고려하여 결정됩니다.
상환 방식: 상환 방식은 원금 균등 상환 방식, 이자 균등 상환 방식, 만기 일시 상환 방식 등이 있습니다.
채무 불이행 시 조치: 기업 고객이 채무를 불이행할 경우, 은행은 연체료 부과, 담보 실행, 신용등급 하락 등의 조치를 취할 수 있습니다.

2. 주요 개념 및 용어:

2.1 여신: 은행이 기업 고객에게 자금을 제공하는 행위를 의미합니다. 2.2 여신 한도: 은행이 기업 고객에게 제공할 수 있는 최대 자금 규모를 의미합니다. 2.3 여신 금리: 은행이 기업 고객에게 제공하는 자금의 대가로 받는 이자율을 의미합니다. 2.4 상환 방식: 기업 고객이 은행에 빌린 자금을 갚는 방식을 의미합니다. 2.5 채무 불이행: 기업 고객이 은행에 대한 채무를 갚지 못하는 것을 의미합니다.

3. 기업 고객의 권리 및 의무:

3.1 기업 고객의 권리:

약관 설명 및 정보 제공 권리: 은행은 기업 고객에게 여신 거래기본약관(기업용)의 내용을 설명하고 관련 정보를 제공해야 합니다.
금리 및 수수료 정보 제공 권리: 은행은 기업 고객에게 여신 금리, 수수료 및 기타 비용에 대한 정보를 제공해야 합니다.
여신 거래 해지 권리: 기업 고객은 일정한 사유가 있을 경우 여신 거래를 해지할 수 있습니다.
개인정보 보호 권리: 기업 고객은 자신의 개인정보에 대한 보호를 받을 권리가 있습니다.

3.2 기업 고객의 의무:

정보 제공 의무: 기업 고객은 은행에 자신의 재무 상황, 사업 계획 등 관련 정보를 제공해야 합니다.
상환 의무: 기업 고객은 은행에 빌린 자금과 이자를 약속한 기간 내에 상환해야 합니다.
담보 제공 의무: 은행이 요구할 경우 기업 고객은 담보를 제공해야 합니다.
약관 준수 의무: 기업 고객은 은행여신 거래기본약관(기업용)의 내용을 준수해야 합니다.

다음으로 고객께서 알아두실 사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

고객께서 알아두실 사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.
– 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생 할 수도 있습니다.
– 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
– 금리인하요구권 : 채무자는 본인의 신용상태가 호전 또는 담보가 보강되었다고 인정되는 경우(회사채 등급상승, 재무상태 개선, 특허권 신규취득, 개인신용평점 상승, 담보제공 등)에는 증빙자료와 함께금리인하를 요구할 수 있습니다. 단, 은행의 신용평가 및 심사결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
– 청약의 철회 : 일반금융소비자는 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)이내 청약을 철회할 수 있습니다.
– 위법계약의 해지 : 금융소비자는 은행이 금융소비자보호법 판매원칙을 위반하여 해당 금융상품에 관한 계약을 체결한 경우에는 법 위반사실을 안 날로부터 1년 이내(해당 기간은 계약체결일로부터 5년 이내의 범위)에 해지요구서와 위반사항을 증명하는 서류를 은행에 제출하여 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
– 이 상품의 상품개발 부서는 기업상품부이며, 위 내용은 당행의 여신 및 금리 정책에 따라 변경될 수 있습니다.
– 일반금융소비자는 은행이 계약체결을 권유하는 경우 및 일반금융 소비자가 설명을 요청하는 경우에 대출에 관한 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있으며, 대출취급시 적용되는 기간, 금리, 담보 등 기타 자세한 내용은 영업점 기업여신담당자 또는, 고객센터 ☎1588-9999로 문의하시기 바랍니다.
※ 본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받기때문에 대출계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 관련 약관을 읽어보시기 바랍니다. 약관은 창구에서 교부 및 열람이 가능합니다.

다음으로 상품내용 변경에 관한 사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

상품내용 변경에 관한 사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

1차 수수료 등 부대비용(변경적용일 : 2011.7.1 )
가. 변경전후의 거래조건 비교
(변경전) 수수료 등 부대비용
– 신용평가수수료, 수입인지대, 담보평가수수료, 근저당권설정비용(삭제) 등
(변경후) 수수료 등 부대비용
– 대출실행시 신용등급평가수수료가 발생할 수 있으며, 조기상환시 조기상환수수료가 발생할 수 있음(추가)
– 담보 설정시 주택채권매입비용이 발생하며, 인지세는 대출금액에 따라 차등 부과되어 은행과 고객이 공동부담함(추가)
※ 해당 거래시마다 영업점 상담 필요(추가)
나. 기존 고객에 대한 적용 여부 : 해당사항 없음

2차 원금 또는 이자상환관련 제한 내용 변경 (변경 적용일 : 2017.10.27)
가. 변경전후의 거래 조건비교
(변경전)
– 대출만기일내 원금 조기상환시 조기상환수수료 발생함
(변경후)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 중도상환원금 X 수수료율□ X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 2017.10.26 이전에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.50%
2. 2017.10.27 이후에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.10% ~ 1.40%
가. 다음 각호 1과 담보연결 등록된 대출 : 1.40%(기설정 유용 포함)
(1) 부동산(견질담보 포함)
(2) 유형·재고자산
나. 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등) : 1.40%
다. 상기 가,나 이외의 대출 : 1.10%
※ 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 다만, 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용
5. 수수료등 부대비용 내용 변경
(변경전)
– 대출실행시 신용등급평가수수료가 발생할 수 있으며, 조기상환시 조기상환수수료가 발생할 수 있음
– 담보 설정시 주택채권매입비용이 발생하며, 인지세는 대출금액에 따라 차등 부과되어 은행과 고객이 공동부담함
※ 해당 거래시마다 영업점 상담 필요
(변경후)
– 대출 실행시 신용등급평가수수료 등이 발생할 수 있으며, 중도상환시 중도상환수수료가 발생할 수 있음
– 담보 설정시 주택채권매입비용이 발생하며, 인지세는 대출금액에 따라 차등 부과되어 은행과 고객이 공동부담함
※ 해당 거래시마다 영업점 상담필요
나. 기존고객에 대한 적용여부 : 해당사항 없음

3차 : 연체이자(지연배상금)에 관한 사항 변경(변경 적용일 : 2018.4.27)
가. 변경전후의 거래조건비교
(변경전)
– 지연배상금률 적용방법은 대고객금리에 연체기간별 가산금리를 가산하여 적용하되, 최고 연체이자율은 연15.0%로 한다. 다만, 대고객금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0%를 더하여 적용합니다.
– “연체기간별 가산금리”는 연체발생일로부터 1개월 이내인 경우에는 연 6.0%, 1개월 초과 3개월 이내인 경우에는 연 7.0%, 3개월 초과인 경우에는 연 8.0%를 적용하며 연체기간에 따라 구분하여 계산하는 방식을 적용합니다.
(변경후)
– 연체이자율은 [이자율+연3%p]로 적용합니다.
– 연체이자율은 최고 연 15%로 합니다. 단, 이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 연체이자율은 이자율에 연 2%를 더한 율을 적용합니다.
나. 기존 고객에 대한 적용여부 : 여

4차 원금 또는 이자상환 관련 제한사항 및 수수료등 부대비용에 대한 내용 추가(변경
적용일 : 2018.12.07)
가. 변경전후의 거래조건 비교
(1) 원금 또는 이자상환 관련 제한사항
(변경전)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다. (이하 생략)
(변경후)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다. (이하 생략)
– (추가) 휴일에 기업인터넷뱅킹 및 당행 ATM을 이용하여 원금 및 이자상환 가능. 단, 보증서 담보 여신은 보증금액 해지통지가 병행되어야 하므로 휴일 상환 불가
(2) 수수료등 부대비용 대출금액별 수입인지 비용 명시
(변경전)
– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
(변경후)
– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
(추가) ※ 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
대출금액 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
대출금액 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
대출금액 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)
– 담보취득비용
ㅇ [근저당권] 설정등기 하는 경우(등록면허세, 지방교육세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)는 은행 부담 / 감액등기 또는 말소등기를 하는 경우 고객 부담 / 국민주택채권매입비(설정금액의 10/1,000)는 고객 부담
ㅇ [담보신탁] 이용시 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사비용은 은행이 부담 / 담보신탁 처분시 고객 부담
– 보증료 : 신용보증기금 보증서 관련 보증료는 고객 부담
나. 기존고객에 대한 적용여부 : 여

5차 중도상환수수료율 변경에 관한 사항 반영 (변경 적용일 : 2019.4.17)
가. 변경전후의 거래조건 비교
(1) 중도상환수수료율 인하 및 고정/변동금리 구분에 따른 적용 기본수수료 변경
(변경전)
※ 중도상환원금 X 기본수수료율* X (잔존일수 ÷ 대출기간)
*1. 2017.10.26 이전에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.50%
2. 2017.10.27 이후에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.10% ~ 1.40%
가. 다음 각호 1과 담보연결 등록된 대출 : 1.40%(기설정 유용 포함)
(1) 부동산(견질담보 포함)
(2) 유형·재고자산
나. 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등) : 1.40%
다. 상기 가,나 이외의 대출 : 1.10%
(변경후)
※ 계산식 : 중도상환원금 X 수수료율 X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 중도상환수수료율
가. 담보종류 및 금리주기별 수수료
(1) 부동산담보대출(고정금리) : 1.40%
(2) 부동산담보대출(변동금리) : 1.20%
(3) 신용대출(고정금리) : 1.10%
(4) 신용대출(변동금리) : 1.00%
※ 다만, 2017년 10월 27일부터 2019년 4월16일까지 신규 여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 금리종류에 따라 변경된 중도상환수수료율을 적용하며, 2017년 10월 26일 이전 신규여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 변동금리일 경우 기존 수수료율에서 0.2%p 인하하여 적용함
※ 고정금리대출 : 대출 실행시 결정한 금리를 대출 약정기간동안 동일하게 적용하는 대출
2. 담보종류 구분
가. 부동산담보대출의 정의
(1) 부동산 또는 유형·재고자산을 담보로 취득한 대출
(2) 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등)
나. 신용대출의 정의 : 위의 부동산담보대출 이외의 대출
3. 수수료 적용 기준
– 신규/대환/재대출 약정시점 기준으로 적용하며, 금리 및 담보 변경에 따라 변경되지 않음.
4. 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용