KB 일사천리소호대출 유의사항 및 기타에 대한 정보

KB 일사천리소호대출 유의사항 및 기타에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 유의사항이나 기타에 대한 내용도 잘 확인을 해야합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

대출실행할 경우 부가혜택

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– KB국민은행과 거래관계 및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라 KB스타클럽제도 등에 선정되어 수수료 우대를 받을 수 있음

KB스타클럽제도에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

KB스타클럽제도는 KB금융그룹에서 제공하는 고객우대제도입니다. KB국민은행, KB증권, KB손해보험, KB국민카드, KB라이프생명, KB캐피탈, KB저축은행 등 KB금융그룹 계열사와 거래하는 고객을 대상으로, 거래실적에 따라 우대 혜택을 제공합니다.

KB스타클럽 등급

KB스타클럽제도는 총 7개 등급으로 구분됩니다. 등급은 거래실적에 따라 매월 산정되며, 등급이 높을수록 더 많은 우대 혜택을 받을 수 있습니다.

KB스타클럽 우대혜택

KB스타클럽은 다음과 같은 우대혜택을 제공합니다.

거래수수료 우대 : 예금, 대출, 카드, 투자 등 금융거래 수수료가 우대됩니다.
서비스 이용 우대 : VIP라운지 이용, 컨설팅 서비스 제공 등 서비스 이용이 우대됩니다.
상품우대 : 전용상품 가입 시 우대금리, 우대 혜택 제공 등 상품이 우대됩니다.

KB스타클럽 가입

KB스타클럽에 가입하려면 KB금융그룹 계열사 중 한 곳에서 계좌를 개설하고, 거래를 시작하면 됩니다. 거래실적에 따라 매월 KB스타클럽 등급이 산정되며, 등급이 부여되면 KB스타클럽 회원 자격을 얻게 됩니다.

KB스타클럽제도는 KB금융그룹 계열사와 거래하는 고객에게 다양한 우대 혜택을 제공하는 고객우대제도입니다. 거래실적에 따라 등급이 산정되며, 등급이 높을수록 더 많은 우대 혜택을 받을 수 있습니다. 따라서 KB금융그룹 계열사와 거래하는 고객은 KB스타클럽제도에 가입하여 다양한 우대 혜택을 누릴 수 있습니다.

다음으로 기타계약사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기타 계약사항

기타 계약사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

– 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가 약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서, 채권양도계약서 작성 또는 여신거래약정서 내 특약사항 작성을 통해 계약합니다.
※ 대출가능여부 및 대출거래조건 등은 영업점 상담 후 최종 결정됩니다.

은행여신거래기본약관(기업용)에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

은행여신거래기본약관의 주요 내용

은행여신거래기본약관의 주요 내용은 다음과 같습니다.

여신거래의 개념 및 종류
여신거래의 신청 및 승인
여신거래의 한도 및 금리
여신거래의 상환
여신거래의 담보
여신거래의 해지 및 중도상환
여신거래의 불이행에 따른 손해배상

여신거래의 개념 및 종류

여신거래란 은행이 기업으로부터 자금을 대출하거나, 기업이 은행에 예금을 맡기는 거래를 말합니다. 은행여신거래기본약관은 은행이 기업에 대출을 하는 것을 중심으로 규정하고 있습니다.

여신거래는 크게 대출거래와 수수료거래로 구분됩니다.

대출거래는 은행이 기업에 자금을 대출하고, 기업이 그 대출금을 일정한 이자율을 적용하여 상환하는 거래입니다.
수수료거래는 은행이 기업으로부터 대출금을 지급하거나, 기업이 은행에 예금을 맡기는 등의 거래를 하고, 기업이 그 대출금 또는 예금에 대해 일정한 수수료를 지급하는 거래입니다.

여신거래의 신청 및 승인

기업이 은행에 여신거래를 신청하려면 은행이 요구하는 서류를 제출해야 합니다. 은행은 기업의 재무상태, 사업계획 등을 검토하여 여신거래의 승인을 결정합니다.

여신거래의 한도 및 금리

은행은 기업의 신용도, 상환능력 등을 고려하여 여신거래의 한도를 정합니다. 여신거래의 금리는 은행이 정하는 기준금리와 가산금리를 적용하여 산정합니다.

여신거래의 상환

기업은 여신거래의 대출금을 원금과 이자를 합하여 상환해야 합니다. 상환방법은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환 등 다양한 방법이 있습니다.

여신거래의 담보

은행은 여신거래의 원리금 회수를 위해 기업에게 담보를 요구할 수 있습니다. 담보로는 부동산, 유가증권, 물품 등이 있습니다.

여신거래의 해지 및 중도상환

기업은 은행의 동의를 얻어 여신거래를 해지할 수 있습니다. 또한, 기업은 여신거래를 중도에 상환할 수 있습니다. 중도상환 시에는 은행이 정하는 중도상환수수료를 지급해야 합니다.

여신거래의 불이행에 따른 손해배상

기업이 여신거래의 약정을 위반하여 은행에 손해를 입힌 경우, 기업은 그 손해를 배상해야 합니다.

은행여신거래기본약관의 적용

은행여신거래기본약관은 은행과 기업 간의 여신거래에 적용됩니다. 다만, 은행과 기업 간의 특약이 있는 경우에는 특약이 우선 적용됩니다.

은행여신거래기본약관의 유의사항

기업은 은행여신거래기본약관을 꼼꼼히 살펴보고, 자신의 상황에 맞는 여신거래를 신청해야 합니다. 또한, 여신거래의 약정을 위반하지 않도록 유의해야 합니다.

다음으로 고객께서 알아두실 사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

고객께서 알아두실 사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.
– 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생 할 수도 있습니다.
– 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
– 금리인하요구권 : 채무자는 본인의 신용상태가 호전 또는 담보가 보강되었다고 인정되는 경우(회사채 등급상승, 재무상태 개선, 특허권 신규취득, 개인신용평점 상승, 담보제공 등)에는 증빙자료와 함께금리인하를 요구할 수 있습니다. 단, 은행의 신용평가 및 심사결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
– 청약의 철회 : 일반금융소비자는 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)이내 청약을 철회할 수 있습니다.
– 위법계약의 해지 : 금융소비자는 은행이 금융소비자보호법 판매원칙을 위반하여 해당 금융상품에 관한 계약을 체결한 경우에는 법 위반사실을 안 날로부터 1년 이내(해당 기간은 계약체결일로부터 5년 이내의 범위)에 해지요구서와 위반사항을 증명하는 서류를 은행에 제출하여 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
– 자료열람요구권 : 금융소비자는 분쟁조정 또는 소송의 수행 등 권리구제를 위한 목적으로 은행이 기록 및 유지·관리하는 다음의 자료에 대한 열람(사본 및 청취 포함)을 요구할 수 있습니다.
· 계약체결에 관한 자료, 계약의 이행에 관한 자료, 금융상품 등에 관한 광고 자료, 금융소비자의 권리행사에 관한 자료, 내부통제기준의 제정 및 운영 등에 관한 자료, 업무 위탁에 관한 자료
· 은행은 법령, 제3자의 이익 침해, 영업비밀의 침해 등의 사유가 있는 경우 이를 금융소비자에게 알리고 자료 열람을 제한하거나 거절할 수 있습니다.
– 이 상품의 상품개발 부서는 기업상품부이며, 위 내용은 당행의 여신 및 금리 정책에 따라 변경될 수 있습니다.
– 일반금융소비자는 은행이 계약체결을 권유하는 경우 및 일반금융 소비자가 설명을 요청하는 경우에 대출에 관한 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있으며, 대출취급시 적용되는 기간, 금리, 담보 등 기타 자세한 내용은 영업점 기업여신담당자 또는, KB국민은행 고객센터 ☎1588-9999로 문의하시기 바랍니다.
※ 본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고 자료이며, 실제상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받기때문에 대출계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 관련 약관을 읽어보시기 바랍니다. 약관은 창구에서 교부 및 열람이 가능합니다.

다음으로 상품내용의 변경에 관한 사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

상품내용 변경에 관한 사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

1차 (대출대상자 변경), 변경일: 2016.3.18
가. 변경전후의 거래조건 비교
(변경전)
ㅇ 신용등급BBB-(소매형SOHO5등급)이상
ㅇ 기업형 SOHO고객의 경우 KB스타클럽골드고객(본인실질등급)이상 또는 사업소득금액 2천만원이상(소매형SOHO해당없음)
(변경후)
ㅇ 신용등급 4등급이상 소매형SOHO고객
ㅇ 사업소득금액 1천만원 이상
나. 기존 고객에 대한 적용 여부 : 해당사항 없음

2차(원금 또는 이자상환관련 제한 내용 변경), 변경 적용일 : 2017.10.27
(변경전)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 중도상환수수료 = 중도상환원금 X 수수료율(1.5%) X 잔존일수 ÷ 대출기간
(변경후)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 중도상환원금 X 수수료율□ X (잔존일수 ÷ 대출기간)
□ 1. 2017.10.26 이전에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.50%
2. 2017.10.27 이후에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.10% ~ 1.40%
가. 다음 각호 1과 담보연결 등록된 대출 : 1.40%(기설정 유용 포함)
(1) 부동산(견질담보 포함)
(2) 유형·재고자산
나. 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등) : 1.40%
다. 상기 가,나 이외의 대출 : 1.10%
※ 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 다만, 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용

3차 : 연체이자(지연배상금)에 관한 사항 변경(변경 적용일 : 2018.4.27)
가. 변경전후의 거래조건비교
(변경전)
– 지연배상금률 적용방법은 대고객금리에 연체기간별 가산금리를 가산하여 적용하되, 최고 연체이자율은 연15.0%로 한다. 다만, 대고객금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0%를 더하여 적용합니다.
– “연체기간별 가산금리”는 연체발생일로부터 1개월 이내인 경우에는 연 6.0%, 1개월 초과 3개월 이내인 경우에는 연 7.0%, 3개월 초과인 경우에는 연 8.0%를 적용하며 연체기간에 따라 구분하여 계산하는 방식을 적용합니다.
(변경후)
– 연체이자율은 [이자율+연3%]로 적용합니다.
– 연체이자율은 최고 연 15%로 합니다. 단, 이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 연체이자율은 이자율에 연 2%를 더한 율을 적용합니다.
나. 기존 고객에 대한 적용여부 : 여

4차 : 원금 또는 이자상환 관련 제한사항 및 수수료등 부대비용에 대한 내용 추가(변경적용일 : 2018.12.7)
가. 변경전후의 거래조건 비교
(1) 원금 또는 이자상환 관련 제한사항
(변경전)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다 (이하 생략)
(변경후)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다 (이하 생략)
– (추가) 휴일에 기업인터넷뱅킹 및 당행 ATM을 이용하여 원금 및 이자상환 가능. 단, 보증서 담보 여신은 보증금액 해지통지가 병행되어야 하므로 휴일 상환 불가
(2) 수수료등 부대비용 대출금액별 수입인지 비용 등 명시
(변경전)
– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
(변경후)
– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
(추가) ※ 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
대출금액 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
대출금액 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
대출금액 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)
– 담보취득비용
ㅇ [근저당권] 설정등기 하는 경우(등록면허세, 지방교육세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)는 은행 부담 / 감액등기 또는 말소등기를 하는 경우 고객 부담 / 국민주택채권매입비(설정금액의 10/1,000)는 고객 부담
ㅇ [담보신탁] 이용시 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사비용은 은행이 부담 / 담보신탁 처분시 고객 부담
– 보증료 : 신용보증기금 보증서 관련 보증료는 고객 부담
나. 기존고객에 대한 적용여부 : 여

5차 중도상환수수료율 변경에 관한 사항 반영 (변경 적용일 : 2019.4.17)

가. 변경전후의 거래조건 비교
(1) 중도상환수수료율 인하 및 고정/변동금리 구분에 따른 적용 기본수수료 변경
(변경전)
※ 중도상환원금 X 기본수수료율* X (잔존일수 ÷ 대출기간)
*1. 2017.10.26 이전에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.50%
2. 2017.10.27 이후에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.10% ~ 1.40%
가. 다음 각호 1과 담보연결 등록된 대출 : 1.40%(기설정 유용 포함)
(1) 부동산(견질담보 포함)
(2) 유형·재고자산
나. 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등) : 1.40%
다. 상기 가,나 이외의 대출 : 1.10%
(변경후)
※ 계산식 : 중도상환원금 X 수수료율 X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 중도상환수수료율
가. 담보종류 및 금리주기별 수수료
(1) 부동산담보대출(고정금리) : 1.40%
(2) 부동산담보대출(변동금리) : 1.20%
(3) 신용대출(고정금리) : 1.10%
(4) 신용대출(변동금리) : 1.00%
※ 다만, 2017년 10월 27일부터 2019년 4월16일까지 신규 여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 금리종류에 따라 변경된 중도상환수수료율을 적용하며, 2017년 10월 26일 이전 신규여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 변동금리일 경우 기존 수수료율에서 0.2%p 인하하여 적용함
※ 고정금리대출 : 대출 실행시 결정한 금리를 대출 약정기간동안 동일하게 적용하는 대출
2. 담보종류 구분
가. 부동산담보대출의 정의
(1) 부동산 또는 유형·재고자산을 담보로 취득한 대출
(2) 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등)
나. 신용대출의 정의 : 위의 부동산담보대출 이외의 대출
3. 수수료 적용 기준
– 신규/대환/재대출 약정시점 기준으로 적용하며, 금리 및 담보 변경에 따라 변경되지 않음.
4. 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용

나. 기존고객에 대한 적용여부 : 여”

6차 대출자격대상 기준 변경 및 금리 최신화(변경 적용일 : 2023.2.10)
가. 변경전후의 거래조건 비교
(1) 대출자격대상 기준 변경
(변경전)
– 다음의 요건을 모두 충족하는 개인사업자 고객
ㅇ 신용등급 4등급C 이상
ㅇ 본건기준으로 배분담보가액이 대출금액의 80%이상(제3자 담보제공포함)
※ 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나, 은행의 신용평가결과 신용등급이 낮은 고객 또는 일부 업종의 경우 대출이 제한 될 수 있습니다.
(변경후)
– 다음의 요건을 모두 충족하는 개인사업자 고객
ㅇ 신용등급 4등급C 이상
단, 소상공인특화모델 5등급 이상인 경우 신용등급 6등급C 이상
ㅇ 본건기준으로 배분담보가액이 대출금액의 80%이상(제3자 담보제공포함)
※ 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나, 은행의 신용평가결과 신용등급이 낮은 고객 또는 일부 업종의 경우 대출이 제한 될 수 있습니다.
(2) 금리 최신화

나. 기존고객에 대한 적용여부 : 여

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.