KB 일본정책금융공고 협약대출 상품설명에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 해당 대출 내용에 대해서 자세히 알아야 합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 해당 대출서비스는 보증신용장 업무협약을 위한 서비스입니다.
상품특징과 대출신청자격
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 상품특징부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.
상품특징
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
『일본정책금융공고(日本政策金融公庫)』와의 보증신용장 업무협약을 통한 법인기업 전용상품
다음으로 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출신청자격
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– KB국민은행 신용평가등급 B+등급 이상 법인고객 중 일본정책금융공고 보증신용장을 담보로 제공하는 기업
– 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.
다음으로 대출금액과 대출기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출금액과 대출기간 및 상환 방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선은 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출금액
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 소요자금 범위내에서 일본정책금융공고 발행 보증신용장 보증금액 이내
일본정책금융공고 발행 보증신용장 보증금액에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
일본정책금융공고(약칭 JFC)가 발행하는 보증신용장의 보증금액은 여러 요인에 따라 결정됩니다. 주요 요인은 다음과 같습니다.
- 수출계약 금액: 보증신용장은 수출계약에 따른 대금지급을 보증하는 금융상품입니다. 따라서 보증금액은 수출계약 금액에 기초하여 결정됩니다.
- 수출기업의 신용도: 수출기업의 신용도가 높을수록 보증금액은 낮아질 수 있습니다.
- 수입기업의 신용도: 수입기업의 신용도가 높을수록 보증금액은 낮아질 수 있습니다.
- 보증기간: 보증기간이 길수록 보증금액은 높아질 수 있습니다.
- 보증형태: 일반 보증, 대금지급보증, 선급금보증 등 보증형태에 따라 보증금액이 달라질 수 있습니다.
- 보증료: 보증료는 보증금액에 비례하여 부과됩니다.
보증금액 산정 방법
보증금액은 일반적으로 수출계약 금액의 10~20% 정도이지만, 위에서 언급한 요인들에 따라 달라질 수 있습니다. 정확한 보증금액은 JFC에 문의하여 확인해야 합니다.
JFC 보증신용장의 장점
- 수출기업의 대금 회수 위험 감소: 수출기업은 JFC의 보증을 통해 대금 회수 위험을 줄일 수 있습니다.
- 수입기업의 신뢰도 향상: 수입기업은 JFC의 보증을 통해 수출기업의 신뢰도를 높일 수 있습니다.
- 무역 금융 확대: JFC 보증신용장은 무역 금융 확대에 기여하는 역할을 합니다.
JFC 보증신용장 발행 절차
- 수출기업이 JFC에 보증신용장 발행 신청을 합니다.
- JFC는 수출기업 및 수입기업의 신용도를 조사합니다.
- JFC는 보증금액 및 보증료를 결정합니다.
- 수출기업은 보증금액 및 보증료를 JFC에 지불합니다.
- JFC는 보증신용장을 발행합니다.
다음으로 대출기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출기간 및 상환방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 일본정책금융공고 발행 보증신용장 보증기간 범위내에서 아래 각 1호에 해당되는 경우에 따름
ㅇ 일시상환 : 1년이상 3년 이내
ㅇ 분할상환 : 1년이상 5년이내(대출기간의 1/3 이내에서 거치기간 설정 가능)
다음으로 원리금 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
원리금 상환방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 일시상환 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 약정납입일에 매 1월 단위로 후취
– 분할상환 : 분할상환 원금과 이자를 약정납입일에 매 1월 단위로 후취
일시상환, 분할상환에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 개념
- 일시상환: 대출금액을 한 번에 전액 상환하는 방식입니다.
- 분할상환: 대출금액을 일정 기간 동안 나누어 상환하는 방식입니다.
2. 장점 및 단점 비교
| 기준 | 일시상환 | 분할상환 |
|---|---|---|
| 이자 부담 | 낮음 | 높음 |
| 초기 자금 부담 | 높음 | 낮음 |
| 상환 유연성 | 낮음 | 높음 |
| 신용 관리 | 유리 | 상대적으로 불리 |
3. 선택 가이드
| 상황 | 추천 방식 |
|---|---|
| 초기 자금이 충분하고 이자 부담을 줄이고 싶다면 | 일시상환 |
| 초기 자금 부담을 줄이고 싶고 매월 일정 금액을 상환할 수 있다면 | 분할상환 |
| 대출금액이 크고 이자 부담이 큰 경우 | 조기상환 고려 |
4. 추가 고려 사항
- 중도상환수수료: 대출기간 중에 조기상환할 경우 발생하는 수수료입니다.
- 상환방식 선택 시점: 대출 신청 시 또는 상환 기간 중 언제든지 선택 가능합니다.
- 개인의 재정 상황 및 상환 능력: 상환 방식 선택 시 가장 중요한 고려 사항입니다.
5. 관련 용어
- 원리금균등분할상환: 매월 상환하는 금액이 동일한 방식입니다.
- 원금균등분할상환: 매월 상환하는 원금이 동일한 방식입니다.
다음으로 원금 또는 이자상환 관련 제한에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
원금 또는 이자상환 관련 제한
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 대출기간 중 중도상환하는 경우 적용받는조건
ㅇ 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환 수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 계산식 : 중도상환원금 X 수수료율 X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 중도상환수수료율
가. 담보종류 및 금리주기별 수수료
(1) 부동산담보대출(고정금리) : 1.40%
(2) 부동산담보대출(변동금리) : 1.20%
(3) 신용대출(고정금리) : 1.10%
(4) 신용대출(변동금리) : 1.00%
※ 다만, 2017년 10월 27일부터 2019년 4월16일까지 신규 여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 금리종류에 따라 변경된 중도상환수수료율을 적용하며, 2017년 10월 26일 이전 신규여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 변동금리일 경우 기존 수수료율에서 0.2%p 인하하여 적용함
※ 고정금리대출 : 대출 실행시 결정한 금리를 대출 약정기간동안 동일하게 적용하는 대출
2. 담보종류 구분
가. 부동산담보대출의 정의
(1) 부동산 또는 유형·재고자산을 담보로 취득한 대출
(2) 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등)
나. 신용대출의 정의 : 위의 부동산담보대출 이외의 대출
3. 수수료 적용 기준
– 신규/대환/재대출 약정시점 기준으로 적용하며, 금리 및 담보 변경에 따라 변경되지 않음.
4. 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용
다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
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