KB 손익 공유형 모기지 대출 금리 및 이율에 대한 정보

KB 손익 공유형 모기지 대출 금리 및 이율에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 금리나 이율도 잘 따져야 합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 우선 대출금리부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

KB 손익 공유형 모기지 대출 대출금리

지금부터 대출금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출금리에 대한 자세한 정보는 아래내용을 확인하시면 됩니다.

기본금리: 대출 받으신 날로부터 5년간 연 1.3%, 5년 이후부터 만기까지 연 2.3%(2023.08.30 기준, 고정금리)
※ 우대금리 없음
적용금리: 연 1.3% ~ 연 2.3%

적용금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

적용금리란, 금융기관이 고객에게 대출이나 예금을 제공할 때 적용하는 금리를 말합니다. 적용금리는 금융기관의 자금 조달 비용, 위험 수준, 시장 상황 등을 고려하여 결정됩니다.

적용금리의 종류

적용금리는 크게 기준금리와 변동금리로 나눌 수 있습니다.

기준금리는 한국은행이 결정하는 정책금리로, 금융기관의 대출금리와 예금금리를 결정하는 기준이 됩니다. 기준금리가 오르면 대출금리도 오르고, 기준금리가 내려가면 대출금리도 내려갑니다.
변동금리는 기준금리에 따라 변하는 금리로, 일반적으로 대출금리에 적용됩니다. 기준금리가 오르면 변동금리도 오르고, 기준금리가 내려가면 변동금리도 내려갑니다.

적용금리의 결정 요인

적용금리는 다음과 같은 요인에 따라 결정됩니다.

금융기관의 자금 조달 비용

금융기관은 대출을 제공하기 위해 자금을 조달해야 합니다. 금융기관은 예금, 유가증권 발행, 외화 차입 등을 통해 자금을 조달합니다. 이러한 자금 조달 비용이 높을수록 적용금리도 높아집니다.

위험 수준

금융기관은 대출을 제공하는 데 따른 위험을 감수해야 합니다. 대출 상환을 연체하거나 대출금을 회수하지 못할 위험이 높을수록 적용금리도 높아집니다.

시장 상황

금리 시장의 상황도 적용금리에 영향을 미칩니다. 금리 시장에서 국채 금리가 오르면, 금융기관은 대출금리도 높여야 합니다.

적용금리의 영향

적용금리는 금융 소비자의 경제 활동에 큰 영향을 미칩니다. 적용금리가 오르면 대출 이자 부담이 커져서 가계 소비가 위축될 수 있습니다. 반대로, 적용금리가 내려가면 대출 이자 부담이 줄어들어서 가계 소비가 증가할 수 있습니다.

적용금리를 확인하는 방법

금융기관은 홈페이지나 영업점에서 적용금리를 확인할 수 있도록 안내하고 있습니다. 또한, 한국은행 금융통화위원회의 금리 결정 결과를 통해 기준금리를 확인할 수 있습니다. 다음으로 원리금상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

다음으로 원리금 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원리금상환방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

원금 만기에 일시상환하고 이자는 월단위 월계산으로 후취

일시상환에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

일시상환이란, 대출을 받으면서 대출 원금과 이자를 대출 기간 동안 나누어 납부하지 않고, 대출 만기일에 모든 대출 원금과 이자를 한꺼번에 상환하는 방식을 말합니다.

일시상환 방식은 대출 기간이 짧은 대출에 주로 적용됩니다. 예를 들어, 자동차 할부, 신용카드 할부, 주택담보대출 등은 대출 기간이 짧기 때문에 일시상환 방식을 적용하는 경우가 많습니다.

일시상환 방식의 장점

대출 기간이 짧아서 대출 이자를 줄일 수 있습니다.
매월 부담해야 하는 원리금이 적기 때문에 대출 상환에 대한 부담이 적습니다.

일시상환 방식의 단점

대출 만기일에 대출 원금과 이자를 한꺼번에 상환해야 하기 때문에, 대출 만기일에 자금이 부족할 수 있습니다.
대출 기간이 짧기 때문에, 대출 금액이 크다면 매월 부담해야 하는 원리금이 많을 수 있습니다.

일시상환 방식을 선택할 때에는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.

대출 기간이 얼마나 짧은지
대출 금액이 얼마나 큰지
대출 만기일에 자금이 얼마나 있는지

일시상환 방식을 선택할 때에는 대출 기간이 짧고, 대출 금액이 크지 않으며, 대출 만기일에 자금이 충분히 있는 경우 유리합니다.

일시상환 방식의 계산 방법

일시상환 방식으로 대출을 상환할 때에는 다음과 같은 공식을 사용하여 대출 원금을 계산할 수 있습니다.

대출 원금 = 대출 금액 * (1 - (1+이자율)^-대출 기간)

예를 들어, 대출 금액이 1,000만원이고, 이자율이 5%이며, 대출 기간이 5년인 경우, 대출 원금은 다음과 같이 계산됩니다.

대출 원금 = 1,000만원 * (1 - (1+0.05)^-5)
= 1,000만원 * (1 - (1.05)^-5)
= 1,000만원 * 0.626
= 626만원

따라서, 대출 만기일에 상환해야 할 대출 원금은 626만원입니다. 다음으로 중도상환 수수료에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

중도상환수수료

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

대출 받으신 후 3년 이내 상환 시 연 2.3%
3년 초과 상환 시 중도상환수수료 없음
중도상환수수료 = 중도상환 원금ⅹ수수료율ⅹ[(대출받으신 날로부터 상환하기 전날까지의 일수)/365일(윤년인 경우 366일)

중도상환수수료에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

중도상환수수료란, 대출을 받은 후 약정된 상환 기간 이전에 대출을 상환할 때, 금융기관이 대출자에게 부과하는 수수료를 말합니다. 중도상환수수료는 금융기관의 수익을 보전하기 위한 목적으로 부과됩니다.

중도상환수수료의 종류

중도상환수수료는 크게 정액 수수료와 비율 수수료로 나눌 수 있습니다.

정액 수수료는 대출 금액에 관계없이 일정 금액을 중도상환수수료로 부과하는 방식입니다.
비율 수수료는 대출 금액에 따라 일정 비율을 중도상환수수료로 부과하는 방식입니다.

중도상환수수료의 계산 방법

정액 수수료의 경우, 다음과 같은 공식을 사용하여 계산할 수 있습니다.

중도상환수수료 = 정액 수수료

예를 들어, 정액 수수료가 100만원인 경우, 대출 금액이 1,000만원이라면, 중도상환수수료는 다음과 같이 계산됩니다.

중도상환수수료 = 100만원

비율 수수료의 경우, 다음과 같은 공식을 사용하여 계산할 수 있습니다.

중도상환수수료 = 대출 금액 * 비율 수수료

예를 들어, 비율 수수료가 5%인 경우, 대출 금액이 1,000만원이라면, 중도상환수수료는 다음과 같이 계산됩니다.

중도상환수수료 = 1,000만원 * 0.05
= 50만원

중도상환수수료의 면제 조건

중도상환수수료는 금융기관의 상품에 따라 면제되는 조건이 다릅니다. 일반적으로 다음과 같은 조건을 충족하면 중도상환수수료가 면제됩니다.

대출 기간이 1년 미만인 경우
대출 금액이 일정 금액 미만인 경우
금융기관이 정한 중도상환 조건을 충족하는 경우

중도상환수수료의 유의사항

중도상환수수료는 대출을 중도 상환할 때 발생하는 추가 비용입니다. 따라서, 대출을 중도 상환할 계획이 있는 경우, 중도상환수수료를 미리 확인하여 비용을 절약할 수 있도록 해야 합니다.

중도상환수수료 절약 방법

중도상환수수료를 절약할 수 있는 방법은 다음과 같습니다.

중도상환수수료가 없는 상품을 선택한다.
대출 기간이 짧은 상품을 선택한다.
대출 금액이 적은 상품을 선택한다.
금융기관이 정한 중도상환 조건을 충족한다.

대출을 상환할 때는 중도상환수수료를 미리 확인하여 비용을 절약할 수 있도록 해야 합니다. 다음으로 대출실행 전 자산기준 초과자로 통보받은 경우에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출실행 전 자산기준 초과자로 통보받은 경우

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

자산심사 후 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산이 자산기준을 초과할 경우 대출불가

자산심사에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

자산심사란, 금융기관이 대출 신청자의 자산을 평가하는 과정을 말합니다. 자산심사를 통해 금융기관은 대출 신청자의 상환 능력을 판단하고, 대출 여부와 금리, 한도 등을 결정합니다.

자산심사의 대상

자산심사의 대상은 대출 신청자의 다음과 같은 자산입니다.

금융자산
- 예금, 적금, 보험, 투자자산 등
비금융자산
- 부동산, 자동차, 귀금속, 가전제품 등

자산심사의 방법

자산심사의 방법은 금융기관마다 차이가 있습니다. 일반적으로 다음과 같은 방법을 사용합니다.

금융자산의 평가
- 예금, 적금, 보험, 투자자산 등의 가액을 평가하여 대출 상환 능력을 판단합니다.
비금융자산의 평가
- 부동산, 자동차, 귀금속, 가전제품 등의 가액을 평가하여 대출 상환 능력을 판단합니다.
대출 신청자의 소득 및 지출 현황 확인
- 대출 신청자의 소득 및 지출 현황을 확인하여 대출 상환 능력을 판단합니다.

자산심사의 결과

자산심사의 결과는 대출 여부와 금리, 한도 등에 영향을 미칩니다. 자산심사에서 대출 신청자의 자산이 충분하다고 판단되면, 대출이 승인되고, 낮은 금리와 높은 한도 등이 적용될 수 있습니다. 반대로, 자산심사에서 대출 신청자의 자산이 충분하지 않다고 판단되면, 대출이 거절되거나, 높은 금리와 낮은 한도 등이 적용될 수 있습니다.

자산심사를 준비하는 방법

자산심사를 준비하는 방법은 다음과 같습니다.