KB 미래성장기업 우대대출 금리 및 이율에 대한 정보

KB 미래성장기업 우대대출 금리 및 이율에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 대출금리와 이율에 대해서 자세히 알아야 합니다. 지금부터 자세히 알아보도록 하겠습니다. 금리와 이율의 모든 내용을 하나씩 정리를 해보도록 하겠습니다.

Table of Contents

적용이율 결정방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출금리는[기준금리+가산금리]로 구성되며, 변동금리(3/6/12개월) 또는 고정금리 적용
(단, 대출기간이 3년을 초과하는 경우 고정금리 운용 불가)
– 대출금리 예시 (중소법인 BBB등급, 제조업, 부동산 담보비율 80%, 고정금리, 대출금액 10억원, 1년 일시상환식 시설자금, 기술등급 T4, 2023.1.27 기준)
ㅇ 기준금리: 연 3.77%
ㅇ 가산금리: 연 1.70%p ~ 연 3.51%p
ㅇ 적용금리: 최저 연 5.47% ~ 최고 연 7.28%
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상의해 주시기 바랍니다.
☞ 기준금리 : 금융투자협회(www. Kofia.or.kr)가 공시하는 전주 마지막 영업일 전 영업일의 종가를 적용
*3개월 단위 : CD91일물 유통수익률
*6개월 단위 이상 : 금융채 AAA등급 채권시장수익률
☞ 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용
☞ 변동금리 : 「매 3/6/12개월마다 금리 변동」에 따라 적용금리가 변동
☞ 고정금리 : 대출만료일까지 금리가 변동되지 않는 방식
– 기술등급 우대금리 :
ㅇ T3- 등급 이상 : 0.30%p
ㅇ T4- ~ T4+ 등급 : 0.20%p
ㅇ T5- ~ T5+ 등급 : 0.10%p

대출금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금리는 금융기관이 대출금에 부과하는 이자율을 의미합니다. 대출금리에 따라 대출받는 비용이 달라지므로 대출 시 중요하게 고려해야 하는 요소입니다.

대출금리 결정 요소:

기준금리: 한국은행이 정하는 금리
금융기관의 자금 조달 비용: 금융기관의 자금 조달 방식, 위험성 등에 따라 달라짐
대출자의 신용도: 신용도가 높을수록 낮은 금리 적용
대출 상품 및 조건: 대출금액, 상환기간, 담보 유무 등에 따라 달라짐

대출금리 종류:

고정금리: 대출기간 동안 금리가 변하지 않음
변동금리: 기준금리 변동에 따라 금리가 변동
혼합금리: 고정금리와 변동금리를 조합

다음으로 이자계산방법과 원리금상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법과 원리금상환방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 이자계산방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 원금에 이율과 일수를 곱한 후 일단위 계산대출은 이를 365일(윤년은 366일)로, 월단위 계산대출은 12로 나누어 계산

다음으로 원리금 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원리금 상환방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다 .

– 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매1월 단위로 약정납입일에 후취
– 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매1개월,2개월,3개월 단위)에 균등분할상환하고, 이자는 원금상환방법과 동일한 월단위(매1개월, 2개월, 3개월 단위)로 후취

일시상환방식, 분할상환방식에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금을 갚는 방법에는 크게 일시상환방식과 분할상환방식 두 가지가 있습니다. 각 방식의 장단점을 비교하여 상황에 맞는 최적의 선택을 할 수 있도록 자세히 알아보겠습니다.

1. 일시상환방식

개념: 대출 만기일에 원금과 이자를 한꺼번에 갚는 방식

장점:

총 이자 부담 감소: 대출 기간이 짧아 이자 계산 기간이 줄어들어 총 이자 지출이 감소합니다.
재무 부담 완화: 일시에 상환하여 이후 재무 계획 수립 및 관리가 용이해집니다.

단점:

초기 자금 조달 부담: 만기일에 원금과 이자를 한꺼번에 갚아야 하기 때문에 초기 자금 조달 부담이 커집니다.
유동성 감소: 일시에 큰 금액을 납부함으로써 다른 투자 기회나 예상치 못한 지출에 대비할 자금이 부족해질 수 있습니다.

2. 분할상환방식

개념: 대출금액과 이자를 매월 일정 금액씩 나누어 납부하는 방식

종류:

원금균등분할상환방식: 매월 상환하는 원금은 일정하지만 이자는 남은 원금에 비례하여 줄어들어 초기 상환 부담이 높습니다.
원리금균등분할상환방식: 매월 상환하는 원금과 이자를 합친 금액이 일정하여 초기 상환 부담은 낮지만 총 이자 지출은 높아집니다.

장점:

초기 자금 조달 부담 완화: 매월 일정 금액씩 납부하기 때문에 초기 자금 조달 부담이 적습니다.
유동성 유지: 일시에 큰 금액을 납부하지 않아 다른 투자 기회나 예상치 못한 지출에 대비할 자금을 확보할 수 있습니다.

단점:

총 이자 부담 증가: 대출 기간이 길어져 이자 계산 기간이 늘어나 총 이자 지출이 증가합니다.
재무 계획 어려움: 매월 상환해야 하는 금액이 일정하여 변동 가능성이 적고 재무 계획 수립 및 관리가 어려울 수 있습니다.

3. 선택 가이드

초기 자금 조달 능력: 초기 자금 조달 능력이 높고 총 이자 부담을 줄이고 싶다면 일시상환방식
초기 자금 조달 부담 완화 및 유동성 유지: 초기 자금 조달 부담을 줄이고 싶고 유동성을 유지하고 싶다면 분할상환방식

4. 추가 고려 사항:

대출금액: 대출금액이 크면 일시상환방식의 초기 자금 조달 부담이 커질 수 있습니다.
대출 기간: 대출 기간이 길수록 분할상환방식의 총 이자 지출이 증가할 수 있습니다.
개인의 재정 상황: 개인의 재정 상황 및 투자 목표에 따라 선택이 달라질 수 있습니다.

다음으로 원금 또는 이자상환관련제한과 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환관련제한과 연체이자

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 원금 또는 이자상환관련제한에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환관련제한

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출기간 중 중도상환하는 경우 적용받는조건
만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지
중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 중도상환원금 X 수수료율* X (잔존일수 ÷ 대출기간)
* 1. 2017.10.26 이전에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.50%
2. 2017.10.27 이후에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.10% ~ 1.40%
가. 다음 각호 1과 담보연결 등록된 대출 : 1.40%(기설정 유용 포함)
(1) 부동산(견질담보 포함)
(2) 유형□재고자산
나. 대출기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등) : 1.40%
다. 상기 가,나 이외의 대출 : 1.10%
※ 잔존일수 = 대출기간 – 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 다만, 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을
만기일로 간주하여 적용

다음으로 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

연체이자

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금납입을
연속하여 2회 이상 연체하는 경우, 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
– 연체이자율은 [이자율+연3%]로 적용합니다.
– 연체이자율은 최고 연 15%로 합니다. 단, 이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 연체이자율은 이자율에 연 2%를 더한 율을 적용합니다.

다음으로 만기 도래시 기한연장방법과 기한의 이익상실에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

만기 도래시 기한연장방법과 기한의 이익 상실

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 기한연장방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

만기 도래시 기한연장방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출의 만기 시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기한연장할 수 있으며 기한연장하는 경우에는 고객님의 신용등급 및 거래실적 변동 등에 따라 금리가 하락 또는 상승 될 수 있습니다.

다음으로 기한의 이익 상실안내에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기한의 이익 상실

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한을 연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관(기업용) 제7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
– 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『일반 신용정보 관리규약』에 의거 신용도판단정보등록자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 공유를 해보도록 하겠습니다.