KB 더드림(The Dream) 소호신용대출 금리 및 이율에 대한 정보

KB 더드림(The Dream) 소호신용대출 금리 및 이율에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 대출금리와 이율도 많이 중요합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 우선 적용이율 결정방법부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.

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적용이율 결정방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성되며, 변동금리 또는 고정금리 적용
– 대출금리 예시(소매형SOHO 1등급, 제조업, 무보증신용, 고정금리, 대출금액 2억원, 운전자금 1년 일시상환방식, 2023.2.10 기준)
ㅇ 기준금리 : 연 3.59%
ㅇ 가산금리 : 연 1.10%p ~ 연 3.86%p
ㅇ 적용금리 : 최저 연 4.69% ~ 최고 연 7.45%
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담하시기 바랍니다.
☞ 변동금리 : 「매 주기별(3개월, 6개월, 12개월) 금리 변동」에 따라 적용금리가 변동
☞ 고정금리 : 고객이 선택한 대출기간에 동일한 금리 적용
☞ 기준금리 : 금융채 AAA등급 채권시장수익률
ㅇ 3개월 단위 : CD91일물 유통수익률
ㅇ 6개월 단위 이상 : 금융채, AAA등급, 채권시장수익률
☞ 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용
– 본 상품은 한국금융연수원(www.kbi.or.kr) “자영업자가 꼭 알아야 할 금융상식” 연수과정 이수시 연 0.2%p 금리 우대가 가능합니다.

한국금융연수원에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

한국금융연수원(KBI)은 1976년 설립된 금융인력 양성을 위한 사단법인입니다. 금융산업 발전에 기여하고 있습니다.

KBI는 다양한 연수 프로그램을 제공합니다.

집합연수: 금융직무, 금융상품, 금융시장 등 다양한 분야의 집합연수를 제공합니다.
온라인연수: 언제 어디서든受講할 수 있는 온라인 연수를 제공합니다.
** 맞춤형 연수:** 기업 및 기관의 요구에 맞춘 맞춤형 연수를 제공합니다.

KBI는 우수한 강사진을 보유하고 있습니다.

교수: 박사학위(또는 전문 자격증)를 소지한 전문가로 구성
실무전문가: 금융현장 경험이 풍부한 실무전문가로 구성
겸임교수: 현업에서 활동하는 전문가로 구성

KBI는 최신 시설을 갖추고 있습니다.

교실: 쾌적하고 편의로운 학습 환경을 제공하는 교실
실습실: 실무에 필요한 최신 시설을 갖춘 실습실
도서관: 금융 관련 도서 및 자료를 보유한 도서관

KBI는 다양한 부가서비스를 제공합니다.

숙박: 연수원 내 숙박시설을 제공
식사: 연수원 내 식당에서 식사를 제공
교통: 연수원까지의 교통편을 제공

KBI는 금융인력 양성을 위한 최고의 기관입니다.

다음으로 이자계산방법과 원리금상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법과 원리금상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 이자계산 방법부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 원금에 이율과 일수를 곱한 후 일 단위 계산대출은 이를 365(윤년인 경우 366)로, 월단위 계산대출은 12로 나누어 계산

다음으로 원리금 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원리금상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매1월 단위로 약정납입일에 후취
– 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매 1개월, 2개월, 3개월 단위) 후취

일시상환방식, 분할상환방식에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

1. 개념

일시상환방식: 대출 기간 동안 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 전액 상환하는 방식
분할상환방식: 원금과 이자를 매월 일정 금액씩 나누어 상환하는 방식

2. 장단점 비교

기준	일시상환방식	분할상환방식
초기 부담	낮음	높음
총 이자 부담	낮음	높음
자금 조달	일시에 큰 금액 필요	매월 일정 금액 조달 가능
신용 평가	유리	불리
유연성	낮음	높음

3. 선택 가이드

일시상환방식이 적합한 경우
- 초기 부담을 감당할 수 있는 경우
- 총 이자 부담을 줄이고 싶은 경우
- 단기간 자금 조달 필요한 경우
분할상환방식이 적합한 경우
- 매월 일정 금액 조달 가능한 경우
- 신용 평가를 높이고 싶은 경우
- 유연성을 확보하고 싶은 경우

4. 추가 고려 사항

금리 변동: 금리가 상승할 경우 분할상환방식의 총 이자 부담이 더 높아질 수 있음
개인 재정 상황: 개인의 재정 상황과 상환 능력을 고려하여 선택해야 함

5. 각 방식의 세부 유형

일시상환방식
- 만기일시상환: 대출 기간 만료일에 원금과 이자를 전액 상환
- 조기상환: 대출 기간 만료 전에 원금과 이자를 전액 상환
분할상환방식
- 원금균등 분할상환: 매월 동일한 금액의 원금을 상환
- 원리금균등 분할상환: 매월 동일한 금액의 원리금(원금 + 이자)을 상환
- 풍선상환: 초기에는 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 전액 상환

6. 결론

일시상환방식과 분할상환방식은 각각 장단점이 있으며, 개인의 재정 상황과 상환 능력, 금리 변동 가능성 등을 고려하여 선택해야 합니다.

다음으로 원금 또는 이자상환 관련 제한과 연체이자 수수료 등 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환 관련 제한과 연체이자와 수수료 등 부대비용

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 원금 또는 이자상환 과련 제한에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환 관련 제한

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

대출기간 중 중도상환하는 경우 적용받는조건
– “만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환 수수료가 발생할 수 있습니다.(이자상환플랜 신청 시 해당 기간에서는 중도상환수수료 특약 운용)
※ 계산식 : 중도상환원금 X 수수료율 X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 중도상환수수료율
가. 담보종류 및 금리주기별 수수료
(1) 부동산담보대출(고정금리) : 1.40%
(2) 부동산담보대출(변동금리) : 1.20%
(3) 신용대출(고정금리) : 1.10%
(4) 신용대출(변동금리) : 1.00%
※ 다만, 2017년 10월 27일부터 2019년 4월16일까지 신규 여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 금리종류에 따라 변경된 중도상환수수료율을 적용하며, 2017년 10월 26일 이전 신규여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 변동금리일 경우 기존 수수료율에서 0.2%p 인하하여 적용함
※ 고정금리대출 : 대출 실행시 결정한 금리를 대출 약정기간동안 동일하게 적용하는 대출
2. 담보종류 구분
가. 부동산담보대출의 정의
(1) 부동산 또는 유형·재고자산을 담보로 취득한 대출
(2) 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등)
나. 신용대출의 정의 : 위의 부동산담보대출 이외의 대출
3. 수수료 적용 기준
– 신규/대환/재대출 약정시점 기준으로 적용하며, 금리 및 담보 변경에 따라 변경되지 않음.
4. 잔존일수 = 대출기간 – 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용”

다음으로 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

연체이자

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금납입을 연속하여 2회 이상 연체하는 경우, 일시상환대출은 14일 이상 연체하는 경우 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
– 연체이자율은 [이자율+연3%]로 적용합니다.
– 연체이자율은 최고 연 15%로 합니다. 단, 이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 연체이자율은 이자율에 연 2%를 더한 율을 적용합니다.

다음으로 수수료 등 부대 비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

수수료 등 부대비용

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
※ 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
대출금액 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
대출금액 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
대출금액 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)

다음으로 만기 도래하는 경우 기한연장방법과 기한의 이익상실에 대한 안내에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

만기도래하는 경우 기한 연장하는 방법과 기한의 이익상실

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 기한연장하는 방법부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기한연장 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출의 만기도래시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기한연장할 수 있음

다음으로 만기경과후 기한의 이익 상실에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

만기 경과 후 기한의 이익상실

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나, 기한연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관(기업용) 제7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
– 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『일반 신용정보 관리규약』에 의거 신용도판단등록정보자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.