KB투게더론 금리 및 이율에 대한 정보

KB투게더론 금리 및 이율에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 금리와 이율은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 적용이율 결정방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

적용이율 결정방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성되며, 변동금리 또는 고정금리 적용.
– 대출금리예시(소매형SOHO 신용등급 1등급, 제조업, 담보비율 80%, 운전자금 1년 일시상환방식, 고정금리, 2023.6.30 기준)
ㅇ 기준금리 : 연 3.87%
ㅇ 가산금리 : 연 1.54%p ~ 3.80%p
ㅇ 적용금리 : 최저 연 5.41% ~ 최고 7.67%
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담하시기 바랍니다.
☞ 변동금리 : 「매 주기별(3개월, 6개월, 12개월) 금리 변동」에 따라 적용금리가 변동
☞ 고정금리 : 고객이 선택한 대출기간에 동일한 금리 적용
☞ 기준금리 : 금융채 AAA등급 채권시장수익률
ㅇ 3개월 단위 : CD91일물 유통수익률
ㅇ 6개월 단위 이상 : 금융채, AAA등급, 채권시장수익률
☞ 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용
☞ 우대금리 : 다음 항목 충족시 우대금리 적용 및 신용등급별 우대금리 적용(0.10%p~0.40%p)
ㅇ KB 국민카드 보유 : 연 0.10%p
ㅇ ONE KB 사업자통장(KB 가맹점우대통장 및 사업자응원통장 포함) 보유 : 연 0.10%p

대출금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금리란 대출기관이 대출 신청자에게 대출을 제공하는 대가로 받는 이자율을 말합니다. 대출금리는 대출기관의 자금 조달 비용, 대출 위험, 대출 수요, 시장금리 등을 고려하여 결정됩니다.

대출금리의 종류

대출금리는 크게 고정금리와 변동금리로 구분할 수 있습니다.

고정금리: 대출 기간 동안 금리가 고정되는 대출입니다.
변동금리: 대출 기간 동안 금리가 변동되는 대출입니다.

대출금리의 결정 요소

대출금리는 다음과 같은 요소를 고려하여 결정됩니다.

자금 조달 비용: 대출기관이 자금을 조달하기 위해 지급하는 이자율입니다.
대출 위험: 대출 신청자가 대출금을 상환하지 못할 위험입니다.
대출 수요: 대출 수요가 많을수록 대출금리가 높아집니다.
시장금리: 시장금리가 높을수록 대출금리가 높아집니다.

대출금리의 활용

대출금리는 다음과 같은 용도로 활용될 수 있습니다.

대출금액 산정: 대출금액을 산정할 때 대출금리를 고려해야 합니다.
대출 상환 계획 수립: 대출 상환 계획을 수립할 때 대출금리를 고려해야 합니다.
대출비용 비교: 대출 상품을 비교할 때 대출금리를 고려해야 합니다.

대출금리의 한계

대출금리는 대출 신청자의 상환 부담을 결정하는 중요한 요소입니다. 따라서, 대출금리를 고려하지 않고 무리하게 대출을 받으면 부채로 이어질 수 있습니다. 따라서, 대출을 받기 전에 자신의 상황을 충분히 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.

대출금리 산정 방식

대출금리는 일반적으로 다음과 같은 방식으로 산정됩니다.

기본금리 + 가산금리: 기본금리는 대출기관의 자금 조달 비용, 대출 위험, 대출 수요, 시장금리 등을 고려하여 결정되는 금리입니다. 가산금리는 대출기관의 수익을 고려하여 결정되는 금리입니다.
금리 연동 방식: 대출금리가 기준 금리와 연동되는 방식입니다. 기준 금리가 상승하면 대출금리도 상승하고, 기준 금리가 하락하면 대출금리도 하락합니다.

대출금리의 변동 요인

대출금리는 다음과 같은 요인에 의해 변동될 수 있습니다.

금리 정책: 한국은행의 기준 금리 정책에 따라 대출금리가 변동될 수 있습니다.
경제 상황: 경기 침체 등으로 인해 경제 상황이 악화되면 대출금리가 상승할 수 있습니다.
물가 변동: 물가가 상승하면 대출금리가 상승할 수 있습니다.
대출 수요: 대출 수요가 증가하면 대출금리가 상승할 수 있습니다.

대출금리 조건 비교

대출을 받을 때는 여러 금융기관의 대출 상품을 비교하여 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다. 대출금리 조건을 비교할 때는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.

대출금리: 대출금리는 대출 상환 부담을 결정하는 가장 중요한 요소입니다.
대출 기간: 대출 기간이 길수록 총 대출 비용이 증가합니다.
대출 상환 방식: 대출 상환 방식에 따라 대출 상환 부담이 달라질 수 있습니다.
대출 수수료: 대출 수수료는 대출 비용에 포함되므로, 대출 수수료를 고려하여 대출 상품을 선택해야 합니다.

다음으로 이자계산방법과 원금 또는 이자상환관련 제한에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법과 원금 또는 이자상환 관련 제한

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 이자계산방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법

국민은행 기준은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 원금에 이율과 일수를 곱한 후 일 단위 계산대출은 이를 365(윤년인 경우 366)로, 월단위 계산대출은 12로 나누어 계산

다음으로 원금 또는 이자상환 관련제한에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환 관련제한

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– “만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환 수수료가 발생할 수 있습니다.(이자상환플랜 신청 시 해당 기간에서는 중도상환수수료 특약 운용)
※ 계산식 : 중도상환원금 X 수수료율 X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 중도상환수수료율
가. 담보종류 및 금리주기별 수수료
(1) 부동산담보대출(고정금리) : 1.40%
(2) 부동산담보대출(변동금리) : 1.20%
(3) 신용대출(고정금리) : 1.10%
(4) 신용대출(변동금리) : 1.00%
※ 다만, 2017년 10월 27일부터 2019년 4월16일까지 신규 여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 금리종류에 따라 변경된 중도상환수수료율을 적용하며, 2017년 10월 26일 이전 신규여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 변동금리일 경우 기존 수수료율에서 0.2%p 인하하여 적용함
※ 고정금리대출 : 대출 실행시 결정한 금리를 대출 약정기간동안 동일하게 적용하는 대출
2. 담보종류 구분
가. 부동산담보대출의 정의
(1) 부동산 또는 유형·재고자산을 담보로 취득한 대출
(2) 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등)
나. 신용대출의 정의 : 위의 부동산담보대출 이외의 대출
3. 수수료 적용 기준
– 신규/대환/재대출 약정시점 기준으로 적용하며, 금리 및 담보 변경에 따라 변경되지 않음.
4. 잔존일수 = 대출기간 – 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용”

연체이자와 수수료 등 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

연체이자와 수수료 등 부대비용

연체이자와 수수료 등 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

연체이자

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금납입을 연속하여 2회 이상 연체하는 경우, 일시상환대출은 14일 이상 연체하는 경우 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
– 연체이자율은 [이자율+연3%]로 적용합니다.
– 연체이자율은 최고 연 15%로 합니다. 단, 이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 연체이자율은 이자율에 연 2%를 더한 율을 적용합니다.

다음으로 수수료등 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

수수료 등 부대비용

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

대출기간 중 중도상환하는 경우 적용받는조건
– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
※ 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
대출금액 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
대출금액 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
대출금액 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)
– 담보취득비용
ㅇ [근저당권] 설정등기 하는 경우(등록면허세, 지방교육세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)는 은행 부담 / 감액등기 또는 말소등기를 하는 경우 고객 부담 / 국민주택채권매입비(설정금액의 10/1,000)는 고객 부담
ㅇ [담보신탁] 이용시 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사비용은 은행이 부담 / 담보신탁 처분시 고객 부담
– 보증료 : 신용보증기금 보증서 관련 보증료는 고객 부담

다음으로 만기 도래하는 경우 기한연장 방법과 기한의 이익상실에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

만기 도래하는 경우 기한 연장하는 방법과 기한의 이익상실

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 기한연장하는 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기한연장하는 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출의 만기도래시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기한연장할 수 있음

기한의 이익상실에 대한 안내에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기한의 이익상실에 대한 안내

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나, 기한연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관(기업용) 제7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
– 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『일반 신용정보 관리규약』에 의거 신용도판단등록정보자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.

다음으로 추가로 꼭 읽고 싶은 글들에 대해서 공유를 해보도록 하겠습니다.