KB커머셜모기지론 금리 및 이율에 대한 정보

KB커머셜모기지론 금리 및 이율에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받기 위해서 대출금리와 이율에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 적용이율 결정방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

적용이율 결정방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성되며, 변동금리 또는 고정금리 적용
– 대출금리예시(제조업 중소법인 신용등급 BBB등급, 시설자금 10년 분할상환방식, 12개월 변동금리, 담보비율80%, 2023.03.28 기준)
ㅇ 기준금리 : 연 3.61%
ㅇ 가산금리 : 연 2.88%p~4.49%p
ㅇ 적용금리 : 연 6.49~8.10%
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담해주시기 바랍니다.
– 변동금리 :「매 주기별(3개월,6개월,12개월)금리 변동」에 따라 적용금리가 변동
– 고정금리 : 고객이 선택한 대출기간 동안 동일한 금리 적용
– 기준금리 : 금융투자협회 공시기준으로 전주 마지막 영업일 전 영업일의 종가를 적용
ㅇ 3개월 단위 : CD91일물 유통수익률
ㅇ 6개월 단위 이상 : 금융채, AAA등급, 채권시장수익률
– 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용

대출금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금리는 대출을 받는 사람이 금융기관에 지급해야 하는 이자율을 말합니다. 대출금리는 대출의 종류, 대출 금액, 대출 기간, 대출자의 신용도 등에 따라 결정됩니다.

대출금리의 구성

대출금리는 다음과 같은 요소들로 구성됩니다.

기준금리: 한국은행이 정하는 기준금리는 모든 대출금리의 기준이 되는 금리입니다.
가산금리: 기준금리에 더해지는 금리로, 금융기관의 이윤을 보장하기 위한 금리입니다.
우대금리: 대출자의 신용도, 거래 실적, 대출 용도 등에 따라 적용되는 금리 감면입니다.

대출금리의 결정 요인

대출금리는 다음과 같은 요인들에 의해 결정됩니다.

기준금리: 기준금리가 오르면 대출금리도 오르게 됩니다.
시장금리: 시장금리는 대출의 수요와 공급에 따라 결정되는 금리입니다. 시장금리가 오르면 대출금리도 오르게 됩니다.
대출자의 신용도: 대출자의 신용도가 높을수록 우대금리가 적용되어 대출금리가 낮아집니다.
대출의 종류: 대출의 종류에 따라 가산금리가 다르게 적용됩니다.
대출의 금액: 대출의 금액이 클수록 가산금리가 높아집니다.
대출의 기간: 대출의 기간이 길수록 가산금리가 높아집니다.

대출금리의 종류

대출금리는 다음과 같이 크게 세 가지로 구분할 수 있습니다.

고정금리: 대출 기간 동안 금리가 변하지 않는 금리입니다.
변동금리: 대출 기간 동안 금리가 변하는 금리입니다.
혼합금리: 고정금리와 변동금리를 혼합한 금리입니다.

대출금리의 절약 방법

대출금리를 절약하기 위해서는 다음과 같은 방법을 고려할 수 있습니다.

신용등급을 높이기: 신용등급이 높을수록 우대금리가 적용되어 대출금리가 낮아집니다.
대출의 종류를 비교하기: 대출의 종류에 따라 가산금리가 다르게 적용되므로, 대출 종류를 비교하여 유리한 대출을 선택하는 것이 좋습니다.
대출 기간을 단축하기: 대출 기간이 짧을수록 가산금리가 낮아집니다.
상환 능력을 고려하기: 상환 능력을 고려하여 대출 금액과 기간을 결정하는 것이 좋습니다.

대출금리의 중요성

대출금리는 대출의 총 비용을 결정하는 중요한 요소입니다. 따라서 대출을 받을 때에는 대출금리를 꼼꼼히 비교하여 유리한 조건을 찾는 것이 중요합니다. 다음으로 이자계산방법과 원리금상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법과 원리금상환 방법

이자계산방법과원리금상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 우선 이자계산 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다 .

원금에 이율과 일수를 곱한 후 일 단위 계산대출은 이를 365(윤년인 경우 366)로 나누어 계산

계산대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

계산대출은 대출을 받을 때 대출금액, 대출 기간, 대출 금리를 미리 계산하여 대출 상환 계획을 수립하는 것을 말합니다. 계산대출을 통해 대출 상환 계획을 미리 수립하면 다음과 같은 장점이 있습니다.

대출 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
대출 상환 계획을 세우고 실천할 수 있습니다.
대출 상환 관련 정보를 한눈에 파악할 수 있습니다.

계산대출을 위해서는 다음과 같은 정보를 입력해야 합니다.

대출 금액: 대출을 받을 금액입니다.
대출 기간: 대출을 상환할 기간입니다.
대출 금리: 대출의 이자율입니다.

대출 금액, 대출 기간, 대출 금리를 입력하면 계산대출 사이트나 앱을 통해 대출 상환 계획을 확인할 수 있습니다.

계산대출을 통해 대출 상환 계획을 수립하면 다음과 같은 방법으로 대출 상환 부담을 줄일 수 있습니다.

대출 금액을 줄입니다.
대출 기간을 늘립니다.
대출 금리를 낮춥니다.

대출 금액을 줄이면 매월 상환해야 하는 원금과 이자가 줄어들기 때문에 대출 상환 부담이 줄어듭니다. 대출 기간을 늘리면 매월 상환해야 하는 원금과 이자가 줄어들지만, 총 상환 금액이 증가하기 때문에 신중하게 결정해야 합니다. 대출 금리를 낮추면 매월 상환해야 하는 이자가 줄어들기 때문에 대출 상환 부담이 줄어듭니다.

계산대출을 통해 대출 상환 계획을 수립하는 방법은 다음과 같습니다.

대출 금액, 대출 기간, 대출 금리를 입력합니다.
계산대출 사이트나 앱을 통해 대출 상환 계획을 확인합니다.
대출 상환 계획을 수정하여 대출 상환 부담을 줄입니다.

계산대출을 통해 대출 상환 계획을 수립하면 대출 상환 부담을 줄이고, 대출 상환 계획을 세우고 실천할 수 있습니다. 다음으로 원리금상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원리금상환방법

원리금상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

– 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매1월 단위로 약정납입일에 후취
– 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매1개월,2개월,3개월 단위)에 균등분할상하고, 이자는 원금상환방법과 동일한 월단위로(매1개월,2개월,3개월 단위) 후취

원금 또는 이자상환 관련 제한에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환 관련 제한

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출기간 중 중도상환하는 경우 적용받는조건
만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.(이자상환플랜 신청시 해당 기간에서는 중도상환수수료 특약 운용)
※ 계산식 : 중도상환원금 X 수수료율 X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 중도상환수수료율
가. 담보종류 및 금리주기별 수수료
(1) 부동산담보대출(고정금리) : 1.40%
(2) 부동산담보대출(변동금리) : 1.20%
(3) 신용대출(고정금리) : 1.10%
(4) 신용대출(변동금리) : 1.00%
※ 다만, 2017년 10월 27일부터 2019년 4월16일까지 신규 여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 금리종류에 따라 변경된 중도상환수수료율을 적용하며, 2017년 10월 26일 이전 신규여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 변동금리일 경우 기존 수수료율에서 0.2%p 인하하여 적용함
※ 고정금리대출 : 대출 실행시 결정한 금리를 대출 약정기간동안 동일하게 적용하는 대출
2. 담보종류 구분
가. 부동산담보대출의 정의
(1) 부동산 또는 유형·재고자산을 담보로 취득한 대출
(2) 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등)
나. 신용대출의 정의 : 위의 부동산담보대출 이외의 대출
3. 수수료 적용 기준
– 신규/대환/재대출 약정시점 기준으로 적용하며, 금리 및 담보 변경에 따라 변경되지 않음.
4. 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용
– 휴일에 기업인터넷뱅킹 및 당행 ATM을 이용하여 원금 및 이자상환 가능. 단, 보증서 담보 여신은 보증금액 해지통지가 병행되어야 하므로 휴일 상환 불가

다음으로 수수로 등 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

수수료 등 부대비용

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다 .

– 대출금 중도상환시 중도상환수수료가 발생할 수 있음.
– 담보설정시 주택채권매입비용이 발생하며 인지세는 대출금액에 따라 차등부과되어 은행과 고객이 50%씩 공동부담함
※ 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
대출금액 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
대출금액 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
대출금액 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)
– 담보취득비용
ㅇ [근저당권] 설정등기 하는 경우(등록면허세, 지방교육세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)는 은행 부담 / 감액등기 또는 말소등기를 하는 경우 고객 부담 / 국민주택채권매입비(설정금액의 10/1,000)는 고객 부담
ㅇ [담보신탁] 이용시 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사비용은 은행이 부담 / 담보신탁 처분시 고객 부담
– 보증료 : 신용보증기금 보증서 관련 보증료는 고객 부담

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.