KB우수상권 우대대출 상품설명에 대한 모든 정보

KB우수상권 우대대출 상품설명에 대한 모든 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 해당 대출 내용에 대해서 자세히 알아야 합니다. 해당대출 서비스는 KB 선정 우수상권에서 사업을 영위하는 사업자를 위한 대출서비스입니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

상품특징

상품특징에 대한 자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– KB국민은행이 선정한 우수상권에서 사업을 영위 또는 사업장을 보유하고 부동산을 담보로 제공하는 개인사업자 고객을 대상으로 대출한도 및 금리를 우대하는 담보대출 상품

담보대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

담보대출은 차용인이 대출에 대한 일부 자산을 담보로 제공한 후 대출을 제공한 채권자에게 빚진 담보부채가 되는 대출입니다. 담보로 제공되는 자산은 일반적으로 부동산, 자동차, 보험, 주식, 예금 등입니다.

담보대출이란?

담보대출의 특징

담보대출의 가장 큰 특징은 차용인의 신용도에 관계없이 대출을 받을 수 있다는 것입니다. 담보로 제공되는 자산의 가치가 대출금액을 상회하는 경우, 채권자는 담보물의 처분을 통해 대출금을 회수할 수 있기 때문입니다.

또한, 담보대출은 보통 신용대출보다 금리가 낮습니다. 이는 채권자가 담보물의 가치를 근거로 대출금을 회수할 수 있는 가능성이 높기 때문입니다.

담보대출의 종류

담보대출은 담보로 제공되는 자산의 종류에 따라 다양한 종류로 나뉩니다.

주택담보대출은 부동산을 담보로 하는 대출입니다. 주택구입, 임대, 상환, 생활안정자금 등 다양한 목적으로 활용할 수 있습니다.
자동차담보대출은 자동차를 담보로 하는 대출입니다. 자동차구입, 수리, 사업자금 등 다양한 목적으로 활용할 수 있습니다.
보험담보대출은 보험계약을 담보로 하는 대출입니다. 보험금을 담보로 대출을 받을 수 있으므로, 신용등급이 낮은 경우에도 대출을 받을 수 있습니다.
증권담보대출은 주식, 채권 등 증권을 담보로 하는 대출입니다. 증권의 가치가 대출금액을 상회하는 경우, 채권자는 증권을 처분하여 대출금을 회수할 수 있습니다.
예금담보대출은 예금을 담보로 하는 대출입니다. 예금의 가치가 대출금액을 상회하는 경우, 채권자는 예금을 추심하여 대출금을 회수할 수 있습니다.

담보대출의 장단점

담보대출의 장점은 다음과 같습니다.

신용도에 관계없이 대출을 받을 수 있습니다.
보통 신용대출보다 금리가 낮습니다.
담보물의 가치가 대출금액을 상회하는 경우, 채권자가 대출금을 회수할 수 있습니다.

담보대출의 단점은 다음과 같습니다.

담보로 제공되는 자산을 상실할 수 있습니다.
담보물의 가치가 하락할 경우, 대출금을 상환하기 어려울 수 있습니다.

담보대출을 받으려면?

담보대출을 받으려면 다음과 같은 절차를 거쳐야 합니다.

금융기관을 방문하여 담보대출을 신청합니다.
금융기관에서 담보물의 평가를 실시합니다.
금융기관에서 대출심사를 실시합니다.
대출심사가 통과되면 대출금을 지급받습니다.

담보대출을 신청할 때에는 다음과 같은 사항을 유의해야 합니다.

담보물의 가치가 충분한지 확인합니다.
대출금액과 상환기간을 적절히 설정합니다.
대출금의 상환계획을 세웁니다.

담보대출은 신용대출보다 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 방법입니다. 하지만 담보물의 가치가 하락하거나 상실할 경우, 대출금을 상환하기 어려울 수 있으므로 신중하게 결정해야 합니다.

다음으로 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출신청자격

대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

– 다음의 요건을 모두 충족하는 고객
ㅇ KB국민은행 신용등급 BB+(소매형SOHO5등급C)이상
ㅇ 신청사업장이 우수상권 지역내에 소재하는 사업자
ㅇ 부동산을 담보로 제공(제3자 담보제공 포함)하고, 본건 기준으로 배분 담보 가액이 대출금액의 70%이상
※ 대출신청인이 신용도판단등록정보자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가결과 신용등급이 낮은 고객 또는 일부업종과 담보의 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

신용도판단등록정보자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

신용도판단등록정보자란, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제2조 제1호의2 제12호에 따라 신용정보집중기관에 연체정보, 대위변제·대지급정보, 부도정보, 금융질서문란정보 등이 등록된 개인을 말합니다.

신용도판단등록정보자는 금융거래를 할 때 신용평가회사로부터 낮은 신용등급을 받을 가능성이 높습니다. 이는 신용도판단정보는 금융거래자의 과거의 신용거래 이력을 바탕으로 신용도 및 신용거래 능력을 판단하는 정보이기 때문입니다.

신용도판단정보에 등록되는 경우, 금융거래를 제한받거나 불이익을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 대출, 신용카드 발급, 보험 가입 등 금융거래를 할 때 거절되거나, 금리가 높아지거나, 한도가 줄어들 수 있습니다.

신용도판단정보에 등록된 경우, 다음과 같은 방법으로 신용도판단정보를 조회하고, 불이익을 방지할 수 있습니다.

본인신용정보 열람·복사 : 금융소비자보호법 제32조에 따라 본인신용정보 열람·복사 신청을 통해 신용정보집중기관에 등록된 자신의 신용정보를 열람·복사할 수 있습니다.
신용정보조회확인서 : 신용평가회사에 신용정보조회확인서 발급을 신청하여, 신용도판단정보가 등록되어 있는지 여부를 확인할 수 있습니다.
신용회복 : 신용도판단정보에 등록된 연체정보, 대위변제·대지급정보, 부도정보는 신용회복위원회에 신용회복 프로그램을 신청하여 조정 또는 면책을 받을 수 있습니다.

신용도판단정보에 등록된 경우, 신용회복을 통해 신용도를 회복하고, 불이익을 방지할 수 있습니다. 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금액

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 총 소요자금 범위 내에서 고객 신용등급, 담보비율 등에 따라 다르게 적용

소요자금에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

소요자금이란, 사업장에서 어떤 업무를 진행하는데 필요할 것으로 예상되는 비용을 뜻하는 말입니다. 소요자금은 사업의 규모, 업종, 사업 계획 등에 따라 달라집니다.

소요자금은 크게 운전자금과 투자자금으로 구분됩니다.

운전자금은 사업의 운영에 필요한 자금으로, 상품의 구입, 원료의 구매, 인건비, 경비 등을 포함합니다.
투자자금은 사업의 확장이나 신규 사업을 시작하기 위해 필요한 자금으로, 부동산, 설비, 장비, 연구개발비 등을 포함합니다.

소요자금의 산정

소요자금을 산정하기 위해서는 먼저 사업의 비용 구조를 파악해야 합니다. 비용 구조는 매출액에서 영업이익을 제외한 금액으로, 재료비, 인건비, 경비 등으로 구성됩니다.

재료비는 상품이나 제품을 생산하는 데 필요한 원재료, 부자재, 포장재 등의 비용을 말합니다. 인건비는 사업장에서 근무하는 직원의 급여, 복리후생비 등의 비용을 말합니다. 경비는 사업을 운영하는 데 필요한 공과금, 수수료, 운송비, 광고비 등의 비용을 말합니다.

비용 구조를 파악한 후에는 사업의 규모와 업종을 고려하여 소요자금을 산정합니다. 예를 들어, 사업 규모가 크고, 업종이 제조업이라면 재료비와 인건비가 많이 소요될 것입니다.

또한, 사업 계획을 고려하여 소요자금을 산정합니다. 예를 들어, 사업 계획에 신규 사업을 시작한다는 내용이 포함되어 있다면, 투자자금이 추가로 필요할 것입니다.

소요자금의 활용

소요자금은 사업을 운영하고, 확장하기 위해 활용됩니다. 소요자금을 효율적으로 활용하기 위해서는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.

비용 절감 : 불필요한 비용을 줄여, 소요자금을 절감할 수 있습니다.
자금 조달 : 부족한 소요자금은 대출, 투자 유치 등을 통해 조달할 수 있습니다.
자금 관리 : 소요자금을 효율적으로 관리하기 위해서는 자금 계획을 수립하고, 실적을 관리해야 합니다.

소요자금을 효율적으로 활용하면 사업의 안정성과 수익성을 높일 수 있습니다. 따라서 사업을 계획하거나 운영할 때에는 소요자금을 충분히 고려하고, 효율적으로 활용할 수 있는 방안을 마련해야 합니다.

다음으로 대출기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출기간 및 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 기업일반운전자금대출
ㅇ 일시상환식(1년이내, 신용등급 및 담보비율에 따라 최대 3년이내 가능)
ㅇ 분할상환식(5년이내, 거치기간 설정 가능)
– 기업일반시설자금대출
ㅇ 일시상환식(1년이내, 신용등급 및 담보비율에 따라 최대 3년이내 가능)
ㅇ 분할상환식(10년 이내. 단, 업종 및 담보비율에 따라 최장 15년까지 가능)

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.