KB수출팩토링 상품안내에 대한 모든 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 만약에 대출을 받게 되면 해당 상품에 대해서 자세히 알아야 합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
상품특징
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 한국수출입은행에서 수입자별로 설정한 수출팩토링 회전한도 범위내에서 당행이 무신용장방식 수출채권을 무소구로 매입하고 이를 다시 수출입은행에 무소구로 재매각하는 상품
한국수출입은행에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 개요
1.1 설립 배경 및 역사
- 1976년 설립된 국책 금융기관
- 수출입과 해외투자 지원을 위한 정부 정책 수행
1.2 주요 기능
- 수출금융: 수출기업에 대한 융자, 보증, 해외자금 조달 지원
- 해외투자금융: 해외투자기업에 대한 융자, 보증, 투자 컨설팅 지원
- 개발도상국 지원: 개발도상국의 경제개발 지원을 위한 융자, 기술협력 지원
- 무역보험: 수출기업의 해외거래 위험 보장
1.3 비전 및 목표
- 글로벌 경쟁력 강화를 통한 한국 경제 발전 기여
- 세계 최고 수준의 정책금융기관으로 도약
2. 주요 사업
2.1 수출금융
- 수출기업의 생산, 유통, 마케팅 등 모든 단계에 대한 금융 지원
- 수출보험을 통한 해외거래 위험 보장
- 해외자금 조달 지원
2.2 해외투자금융
- 해외투자기업의 해외 사업 투자에 대한 융자 지원
- 해외투자 관련 컨설팅 및 정보 제공
- 해외 M&A 지원
2.3 개발도상국 지원
- 개발도상국의 경제개발 지원을 위한 융자 및 기술협력 지원
- 경제개발 컨설팅 및 교육 제공
- ODA(공적개발원조) 사업 지원
3. 성과 및 기여
- 한국 수출 증대 및 해외투자 확대에 기여
- 개발도상국의 경제개발 지원 및 국제협력 증진
- 한국 경제 발전 및 국가 경쟁력 강화
4. 미래 과제
- 글로벌 경쟁 환경 변화에 따른 사업 전략 및 상품 개발
- 핀테크 등 신기술 도입을 통한 금융 서비스 혁신
- ESG 경영 강화를 통한 지속가능한 성장
다음으로 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출신청자격
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 당행 일정 신용등급 이상을 부여받은 개인사업자 또는 법인
– 대출신청인이 신용관리대상자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.
신용관리대상자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 신용관리대상자란 무엇인가?
1.1 정의 및 개념
신용관리대상자는 금융기관과의 거래에서 신용등급이 낮아 신용정보가 금융감독원에 제공되는 개인 또는 기업입니다. 신용정보는 신용관리원에 의해 관리되며, 금융기관은 대출 심사 시 신용정보를 참고하여 대출 여부 및 조건을 결정합니다.
1.2 신용관리대상자의 종류
- 연체대상자: 대출금 상환을 연체한 대상자
- 도피대상자: 대출금을 상환하지 않고 도망친 대상자
- 채무불이행대상자: 채무 불이행으로 법적 절차에 휘말린 대상자
- 破産대상자: 파산 신청을 한 대상자
- 정리대상자: 부채정리 신청을 한 대상자
2. 신용등급이란 무엇인가?
2.1 정의 및 기준
신용등급은 개인 또는 기업의 신용도를 객관적으로 평가하여 숫자와 문자로 표시한 것입니다. 금융기관은 대출 심사 시 신용등급을 참고하여 신용 위험을 평가하고 대출 여부 및 조건을 결정합니다.
2.2 신용등급 종류 및 의미
- 1등급 (AAA, AA, A): 신용도가 매우 높음
- 2등급 (BBB, BB, B): 신용도가 높음
- 3등급 (BBB-, BB-, B-): 신용도가 보통임
- 4등급 (CC, C): 신용도가 낮음
- 5등급 (D): 신용도가 매우 낮음
3. 신용정보 제공
3.1 정보제공 방식 및 절차
- 금융기관은 신용정보제공 동의를 받은 후 신용관리원에 신용정보를 제공합니다.
- 신용관리원은 신용정보를 5년 또는 7년 동안 보관하고 관리합니다.
- 개인은 본인의 신용정보를 열람 및 정정할 수 있습니다.
3.2 정보제공 제한 사항
- 개인정보보호법 위반 시 정보제공이 제한될 수 있습니다.
- 오류로 인해 신용등급이 낮아진 경우 정보제공이 제한될 수 있습니다.
4. 신용관리대상자의 영향
4.1 금융거래 제한
- 대출, 신용카드 발급, 렌터카 이용 등 금융거래가 제한될 수 있습니다.
- 금융거래 시 높은 금리 적용을 받을 수 있습니다.
4.2 사회생활 제한
- 취업, 임대차 계약 등 사회생활에 제약을 받을 수 있습니다.
5. 신용관리대상자의 관리 및 개선
5.1 신용정보 확인 및 관리
- 본인의 신용정보를 정기적으로 확인하고 오류가 있는 경우 정정해야 합니다.
- 신용관리원에 신용정보 개선 계획을 제출하여 신용등급 향상을 위해 노력해야 합니다.
5.2 신용등급 향상 방법
- 대출금 상환 및 채무 불이행 방지
- 금융거래 안정화 및 신용카드 사용 관리
- 신용관리원에 신용정보 개선 계획 제출
다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출금액
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 운전자금 한도산정금액 범위 내에서 직전년도 거래 실적, 매출액 등을 감안하여 결정
운전자금 한도산정금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 운전자금 한도산정금액이란 무엇인가?
1.1 정의 및 개념
운전자금 한도산정금액은 기업이 정상적인 사업 운영을 위해 필요한 최소한의 자금 규모를 의미합니다. 은행은 기업의 운전자금 한도산정금액을 기반으로 대출 한도를 결정합니다.
1.2 운전자금 한도산정금액의 중요성
운전자금 한도산정금액은 기업의 자금 조달 능력에 영향을 미치는 중요한 지표입니다. 높은 운전자금 한도산정금액은 기업의 안정적인 사업 운영을 가능하게 하고, 낮은 운전자금 한도산정금액은 자금 부족으로 사업 운영에 어려움을 겪을 수 있습니다.
2. 운전자금 한도산정금액 계산 방법
2.1 기본 공식
운전자금 한도산정금액 = 순운전자본 + 유동부채
- 순운전자본 = 유동자산 – 유동부채
- 유동자산 = 현금 및 현금성 자산, 단기매출금, 재고자산 등
- 유동부채 = 단기차입금, 미지급금, 대출금 등
2.2 주요 고려 요소
- 업종 특성: 업종별 자금 회전율 및 재고 자산 수준 등을 고려합니다.
- 기업 규모: 매출 규모, 자산 규모 등을 고려합니다.
- 재무 상황: 부채 수준, 수익성 등을 고려합니다.
3. 운전자금 한도산정금액에 영향을 미치는 요소
3.1 유동자산 및 유동부채 변동
- 유동자산 증가 또는 유동부채 감소는 운전자금 한도산정금액 증가로 이어집니다.
- 유동자산 감소 또는 유동부채 증가는 운전자금 한도산정금액 감소로 이어집니다.
3.2 기업의 재무 상황 변화
- 부채 수준 감소 또는 수익성 향상은 운전자금 한도산정금액 증가로 이어질 수 있습니다.
- 부채 수준 증가 또는 수익성 악화는 운전자금 한도산정금액 감소로 이어질 수 있습니다.
4. 운전자금 한도산정금액 증빙자료
- 재무제표: 대차대조표, 손익계산서, 현금흐름표 등
- 사업계획서: 향후 사업 계획 및 자금 조달 계획 등
- 기타 증빙자료: 업종 특성에 따라 필요한 추가적인 증빙자료
다음으로 대출기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출기간 및 상환 방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 대출기간 : 1년이내 (한도거래, 최장 5년가지 기한연장 가능)
ㅇ 건별 매입 기간 : 수출채권의 결제기간이 6개월 이내만 매입 가능
– 상환방법 : 일시상환방식
일시상환방식에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 일시상환방식이란 무엇인가?
1.1 정의 및 개념
일시상환방식은 대출금을 만기일에 한 번에 모두 상환하는 방식입니다. 대출금 상환과 동시에 이자도 모두 지급합니다.
1.2 일시상환방식의 특징
- 단기간에 대출금을 상환해야 하는 방식입니다.
- 대출금 전액에 대한 이자를 지급해야 합니다.
- 조기 상환 가능 여부 및 상환 수수료 발생 여부는 금융기관 및 대출 상품에 따라 다릅니다.
2. 일시상환방식의 장점
- 총 이자 부담 감소: 대출 기간이 짧기 때문에 총 이자 부담이 적습니다.
- 재무 자율성 향상: 대출 상환 후 재무 자율성이 높아집니다.
- 신용등급 향상: 조기 상환을 통해 신용등급 향상 가능성이 있습니다.
3. 일시상환방식의 단점
- 단기간에 큰 자금 조달 필요: 만기일에 대출금 전액을 상환할 수 있는 자금이 필요합니다.
- 유동성 위험: 단기간에 자금 조달이 어려울 경우 재산 처분 등의 어려움을 겪을 수 있습니다.
- 조기 상환 수수료 발생 가능성: 일부 금융기관 및 대출 상품은 조기 상환 시 수수료를 부과할 수 있습니다.
4. 일시상환방식의 적합 대상
- 단기간에 자금 조달이 가능한 경우
- 총 이자 부담을 최소화하고 싶은 경우
- 재무 자율성을 높이고 싶은 경우
5. 일시상환방식 선택 시 고려 사항
- 자금 조달 능력: 단기간에 대출금 전액을 상환할 수 있는 자금 조달 능력을 고려해야 합니다.
- 이자 부담: 총 이자 부담을 계산하여 다른 상환 방식과 비교해야 합니다.
- 조기 상환 가능 여부 및 수수료: 조기 상환 가능 여부 및 수수료 발생 여부를 확인해야 합니다.
- 재무 상황 및 목적: 현재 재무 상황 및 자금 조달 목적에 맞는 방식인지 고려해야 합니다.
다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
추가로 꼭 읽으면 좋은 글들
B2B동반성장 매출채권 담보대출 유의사항 및 기타에 대한 정보
B2B동반성장 매출채권 담보대출 금리 및 이율에 대한 정보
B2B동반성장 매출채권 담보대출 상품설명에 대한 모든정보
KB 지식재산(IP) 협약보증부대출 유의사항 및 기타에 대한 정보
KB 지식재산(IP) 협약보증부대출 대출금리와 이율에 대한 정보
KB 지식재산(IP) 협약보증부대출 상품설명에 대한 자세한 내용
KB Green Growth Loan 유의사항 및 기타에 대한 자세한 정보
KB Green Growth Loan 금리 및 이율에 대한 정보