KB셀러론 금리 및 이율에 대한 자세한 정보 part1

KB셀러론 금리 및 이율에 대한 자세한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 금리와 이율도 자세히 확인을 해야합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 우선 조기상환수수료와 결정방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

조기상환수수료와 적용이율 결제방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 조기상환수수료 부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.

조기상환수수료

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 없음 (대출기간 중 중도상환하는 경우 적용 받는 조건)

다음으로 중도상환에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

중도상환이란, 대출 계약상의 만기일보다 전에 대출금을 상환하는 것을 말합니다.

중도상환의 종류

중도상환은 다음과 같이 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

전액 중도상환: 대출금 전액을 일시에 상환하는 것을 말합니다.
부분 중도상환: 대출금 중 일부를 상환하는 것을 말합니다.

중도상환의 장점

중도상환의 장점은 다음과 같습니다.

이자 절약: 대출금을 일찍 상환하면 그만큼 이자를 덜 납부할 수 있습니다.
부채 부담 완화: 대출금이 줄어들면 부채 부담이 완화됩니다.
재무건전성 개선: 대출금이 줄어들면 재무건전성이 개선됩니다.

중도상환의 단점

중도상환의 단점은 다음과 같습니다.

중도상환수수료 발생: 중도상환 수수료가 발생할 수 있습니다.
대출금리 상승 가능성: 대출금을 조기에 상환하면, 대출기관이 대출금리를 인상할 가능성이 있습니다.

중도상환수수료

중도상환수수료는 대출기관이 중도상환에 따른 손해를 보상하기 위해 부과하는 수수료입니다. 중도상환수수료는 대출금액, 대출기간, 중도상환 비율 등에 따라 산정됩니다.

중도상환수수료의 예

예를 들어, 대출금액이 1,000만 원이고, 대출기간이 10년인 경우, 중도상환수수료는 다음과 같이 산정될 수 있습니다.

중도상환수수료 = (중도상환금액 * 중도상환수수료율)

중도상환수수료 = (1,000만 원 * 5%)

중도상환수수료 = 50만 원

중도상환수수료의 면제

중도상환수수료는 대출기관이 자율적으로 결정하는 사항입니다. 따라서, 일부 대출기관은 중도상환수수료를 면제하거나, 일부만 부과하는 등의 정책을 시행하고 있습니다.

중도상환의 방법

중도상환은 다음과 같은 방법으로 할 수 있습니다.

은행 방문: 은행을 방문하여 중도상환 신청서를 작성하고, 중도상환수수료를 납부합니다.
인터넷뱅킹: 인터넷뱅킹을 통해 중도상환 신청을 하고, 중도상환수수료를 납부합니다.
모바일뱅킹: 모바일뱅킹을 통해 중도상환 신청을 하고, 중도상환수수료를 납부합니다.

중도상환 시 유의사항

중도상환 시에는 다음과 같은 사항에 유의해야 합니다.

중도상환수수료 확인: 중도상환수수료를 납부해야 하는지, 납부해야 한다면 얼마를 납부해야 하는지 확인해야 합니다.
대출금리 인상 가능성: 대출금을 조기에 상환하면, 대출기관이 대출금리를 인상할 가능성이 있습니다. 따라서, 대출금리 인상에 따른 영향을 미리 고려해야 합니다.
재무계획 수립: 중도상환으로 인해 발생하는 자금 유출을 고려하여, 재무계획을 수립해야 합니다.

이상으로 중도상환에 대해서 알아보았습니다. 다음으로 적용이율 결정방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

적용이율 결정방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 마켓(또는 PG) 대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성
– 셀러 대출금리는 은행과 마켓(또는 PG)이 약정한 이자율을 적용함
– 대출금리 예시(위메프 셀러, 법인 신용등급 BBB등급, 무보증신용, 2023.02.24 기준)
ㅇ 기준금리 : 연 3.66%p
ㅇ 가산금리 : 연 2.29%p
ㅇ 적용금리 : 연 5.95%p
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담하시기 바랍니다.
※ 「KB셀러론」 셀러의 약정금리는 ‘마켓-은행’간 약정금리에 따르며, ‘마켓-은행’ 간 약정금리 변경 시 변경된 금리에 따릅니다
☞ 기준금리 : 금융채 AAA등급 채권시장수익률
ㅇ 3개월 단위 : CD91일물 유통수익률
ㅇ 6개월 단위 이상 : 금융채, AAA등급, 채권시장수익률
☞ 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용
☞ 우대금리 : 자동선정산 약정셀러는 연0.5% 우대금리 추가 적용
ㅇ 자동선정산 : 정산예정금액이 100만원 이상인 경우 매 영업일마다 1만원단위 선정산 자동실행
ㅇ 개별선정산 : 셀러가 직접 기업인터넷뱅킹/스타기업뱅킹/스마트기업대출을 통해 선정산 실행

다음으로 이자계산방법과 이자부과시기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이작계산 방법과 이자부과시기

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 이자계산 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 원금에 이율과 일수를 곱한 후 일 단위 계산대출은 이를 365(윤년인 경우 366)로 나누어 계산

다음으로 이자부과시기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자부과시기

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출이자는 대출약정시 정한 이자지급시기 및 방법에 따라 부과됩니다.[예시) 매월 (00)일에 지급합니다]

다음으로 원리금 상환방법과 이자상환관련 제한에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환관련 제한

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 별도 제한 없음
– 휴일에 기업인터넷뱅킹 및 당행 ATM을 이용하여 원금 및 이자상환 가능. 단, 보증서 담보 여신은 보증금액 해지통지가 병행되어야 하므로 휴일 상환 불가

보증서 담보 여신에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

보증서 담보 여신은, 기업이 보증기관으로부터 발급받은 보증서를 담보로 대출을 받는 것을 말합니다. 보증기관은 대출금이 연체되거나, 기업이 파산하는 등의 경우, 대출기관에 대출금을 변제하는 책임을 집니다.

보증서 담보 여신의 장점

보증서 담보 여신의 장점은 다음과 같습니다.

대출 승인률이 높다: 보증기관의 보증이 있기 때문에, 대출기관이 대출 승인률을 높이는 경향이 있습니다.
대출금리가 낮다: 보증기관의 보증이 있기 때문에, 대출기관이 대출금리를 낮추는 경향이 있습니다.
대출 조건이 유리하다: 보증기관의 보증이 있기 때문에, 대출 조건이 유리해질 수 있습니다.

보증서 담보 여신의 단점

보증서 담보 여신의 단점은 다음과 같습니다.

보증료가 발생한다: 보증기관이 보증을 제공하는 대신, 보증료가 발생합니다.
보증기관의 재무 건전성에 따라 대출 승인 여부가 달라질 수 있다: 보증기관의 재무 건전성이 악화될 경우, 대출기관이 보증서를 인정하지 않을 수 있습니다.

보증서 담보 여신의 종류

보증서 담보 여신은 다음과 같이 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

일반 보증서 담보 여신: 기업이 보증기관으로부터 발급받은 일반 보증서를 담보로 대출을 받는 것입니다.
특정 보증서 담보 여신: 기업이 보증기관으로부터 발급받은 특정 보증서를 담보로 대출을 받는 것입니다. 특정 보증서란, 특정 거래에 대한 대출금을 상환하기 위한 보증서를 말합니다.

보증서 담보 여신의 신청 절차

보증서 담보 여신을 신청하기 위해서는 다음과 같은 절차를 거쳐야 합니다.

기업이 보증기관에 보증서 발급을 신청합니다.
보증기관은 기업의 재무 상태 등을 심사하여 보증서를 발급합니다.
기업은 보증서를 대출기관에 제출하여 대출을 신청합니다.
대출기관은 기업의 재무 상태 등을 심사하여 대출 여부를 결정합니다.
대출기관이 대출을 승인할 경우, 대출 계약을 체결합니다.

보증서 담보 여신 사례

보증서 담보 여신의 사례는 다음과 같습니다.

A 기업이 물품 수입 대금을 지급하기 위해 은행에서 대출을 받으려고 합니다. A 기업의 재무 상태가 양호하지 않기 때문에, 은행은 대출 승인을 꺼려합니다. 이때, A 기업은 보증기관으로부터 물품 수입 대금에 대한 보증서를 발급받아 은행에 제출합니다. 보증기관의 보증이 있기 때문에, 은행은 A 기업에게 대출을 승인합니다.
B 기업이 공장 증축을 위해 은행에서 대출을 받으려고 합니다. B 기업은 대출금을 상환할 충분한 재원을 보유하고 있지만, 대규모 대출이기 때문에 은행은 대출 승인을 꺼려합니다. 이때, B 기업은 보증기관으로부터 공장 증축 비용에 대한 보증서를 발급받아 은행에 제출합니다. 보증기관의 보증이 있기 때문에, 은행은 B 기업에게 대출을 승인하고, 대출금리를 낮춰줍니다.

다음으로 수수료 및 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

수수료 등 부대비용

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담
※ 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
대출금액 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
대출금액 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
대출금액 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)
– 담보취득비용
ㅇ [근저당권] 설정등기 하는 경우(등록면허세, 지방교육세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)는 은행 부담 / 감액등기 또는 말소등기를 하는 경우 고객 부담 / 국민주택채권매입비(설정금액의 10/1,000)는 고객 부담
ㅇ [담보신탁] 이용시 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사비용은 은행이 부담 / 담보신탁 처분시 고객 부담
– 보증료 : 신용보증기금 보증서 관련 보증료는 고객 부담

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.