KB메가셀러론(글로벌) 상품안내에 대한 자세한 정보(part1)

KB메가셀러론(글로벌) 상품안내에 대한 자세한 정보(part1)에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 된다면 해당 내용에 대해서 자세히 알아야 합니다. 해당 대출은 다음내용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 상품특징에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

상품특징

상품특징에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

해외오픈마켓에서 물건을 판매하시는 셀러분들이 손쉽게 정산금을 미리 받으실 수 있도록 KB국민은행에서 제공하는 선정산 상품

선정산 상품에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

선정산 상품은 매출채권을 담보로 하여 금융기관으로부터 자금을 대출받는 상품을 말합니다. 선정산 상품은 매출채권의 현금화 시기를 앞당길 수 있어, 자금 회전율을 높이고, 유동성을 확보하는 데 도움이 됩니다.

선정산 상품의 종류

선정산 상품은 크게 다음과 같이 분류할 수 있습니다.

담보 선정산

담보 선정산은 매출채권을 담보로 하여 대출을 받는 상품입니다. 담보 선정산은 대출 한도와 금리가 높고, 대출 기간이 길다는 장점이 있습니다.

비담보 선정산

비담보 선정산은 매출채권을 담보로 하지 않고, 신용도만을 바탕으로 대출을 받는 상품입니다. 비담보 선정산은 담보 선정산에 비해 대출 한도와 금리가 낮고, 대출 기간이 짧다는 단점이 있습니다.

선정산 상품의 장점

선정산 상품의 장점은 다음과 같습니다.

매출채권의 현금화 시기를 앞당길 수 있습니다.

매출채권은 판매 대금을 받는 데 시간이 소요됩니다. 선정산 상품을 이용하면, 매출채권을 담보로 하여 대출을 받을 수 있으므로, 매출채권의 현금화 시기를 앞당길 수 있습니다.

자금 회전율을 높일 수 있습니다.

매출채권의 현금화 시기를 앞당기면, 자금 회전율을 높일 수 있습니다. 자금 회전율이 높아지면, 기업의 경영성과가 개선될 수 있습니다.

유동성을 확보할 수 있습니다.

매출채권을 담보로 하여 대출을 받으면, 유동성을 확보할 수 있습니다. 유동성이 확보되면, 기업의 경영 안정성이 높아질 수 있습니다.

선정산 상품의 단점

선정산 상품의 단점은 다음과 같습니다.

대출 금리가 높을 수 있습니다.

선정산 상품은 대출 금리가 담보 선정산의 경우 6~10%, 비담보 선정산의 경우 10~15% 수준으로 높을 수 있습니다.

대출 한도가 낮을 수 있습니다.

선정산 상품은 대출 한도가 담보 선정산의 경우 매출채권의 80~90%, 비담보 선정산의 경우 매출채권의 60~70% 수준으로 낮을 수 있습니다.

대출 기간이 짧을 수 있습니다.

선정산 상품은 대출 기간이 담보 선정산의 경우 1년~3년, 비담보 선정산의 경우 6개월~1년 수준으로 짧을 수 있습니다.

선정산 상품을 이용할 때 유의사항

선정산 상품을 이용할 때는 다음과 같은 사항에 유의해야 합니다.

대출 금리와 한도, 상환 조건을 꼼꼼히 비교해야 합니다.

선정산 상품은 대출 금리와 한도, 상환 조건이 금융기관마다 다르므로, 꼼꼼히 비교하여 자신에게 가장 유리한 상품을 선택해야 합니다.

대출 상환 계획을 수립해야 합니다.

선정산 상품은 대출 상환 기간이 짧을 수 있으므로, 대출 상환 계획을 수립하여 원리금을 연체하지 않도록 해야 합니다.

신용 관리를 철저히 해야 합니다.

선정산 상품은 신용도를 바탕으로 대출을 받기 때문에, 신용 관리를 철저히 해야 합니다. 신용도가 하락하면, 대출 금리 상승이나 대출 한도 축소 등의 불이익을 받을 수 있습니다. 다음으로 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출신청자격

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

다음의 요건을 모두 충족하는 셀러
(1) 당행 기업신용평가등급 B등급 이상
(2) 6개월 이상 마켓(또는 PG)거래
(3) 반품율 10%미만

기업신용평가등급에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기업신용평가등급은 기업의 채무상환 능력을 평가하여 등급을 부여한 것을 말합니다. 기업신용평가등급은 금융기관, 투자자, 기업 등이 기업의 신용도를 평가하는 데 중요한 지표로 활용됩니다.

기업신용평가등급의 종류

기업신용평가등급은 크게 다음과 같이 분류할 수 있습니다.

종합등급

종합등급은 기업의 재무상태, 영업실적, 경영환경 등을 종합적으로 평가하여 부여하는 등급입니다. 종합등급은 AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C, D, E 등 11단계로 구분됩니다.

특정영역등급

특정영역등급은 기업의 특정 영역에 대한 신용도를 평가하여 부여하는 등급입니다. 특정영역등급은 재무상태, 영업실적, 경영환경, 기술력, 브랜드가치 등 다양한 영역에 대한 등급이 있습니다.

기업신용평가등급의 결정 요소

기업신용평가등급은 다음과 같은 요소를 종합적으로 고려하여 결정됩니다.

재무상태

기업의 재무상태는 기업의 채무상환 능력에 가장 중요한 영향을 미치는 요소입니다. 따라서 기업신용평가등급을 결정할 때는 기업의 재무상태를 가장 중요하게 고려합니다. 재무상태를 평가하는 요소로는 자본비율, 유동비율, 수익성, 안정성 등이 있습니다.

영업실적

기업의 영업실적은 기업의 미래 수익성과 성장 가능성을 판단하는 데 중요한 요소입니다. 따라서 기업신용평가등급을 결정할 때는 기업의 영업실적을 중요한 요소로 고려합니다. 영업실적을 평가하는 요소로는 매출액, 영업이익, 당기순이익 등이 있습니다.

경영환경

기업의 경영환경은 기업의 채무상환 능력에 영향을 미치는 요소입니다. 따라서 기업신용평가등급을 결정할 때는 기업의 경영환경을 중요한 요소로 고려합니다. 경영환경을 평가하는 요소로는 산업환경, 경기상황, 경쟁상황 등이 있습니다.

기업신용평가등급의 활용

기업신용평가등급은 다음과 같은 목적으로 활용됩니다.

대출 심사

금융기관은 기업신용평가등급을 대출 심사에 활용합니다. 기업신용평가등급이 높은 기업은 대출을 받을 수 있는 가능성이 높고, 대출 금리도 낮게 책정될 수 있습니다.

투자 판단

투자자는 기업신용평가등급을 투자 판단에 활용합니다. 기업신용평가등급이 높은 기업은 투자 위험이 낮고, 투자 수익률이 높을 가능성이 높습니다.

자금 조달

기업은 기업신용평가등급을 자금 조달에 활용합니다. 기업신용평가등급이 높은 기업은 자금 조달이 수월하고, 조달 금리도 낮게 책정될 수 있습니다.

기업신용평가등급의 한계

기업신용평가등급은 다음과 같은 한계를 가지고 있습니다.

주관성

기업신용평가등급은 기업신용평가기관의 주관적인 판단에 따라 결정됩니다. 따라서 기업신용평가등급은 절대적인 지표가 아니라 상대적인 지표로 볼 수 있습니다.

변동성

기업신용평가등급은 기업의 재무상태, 영업실적, 경영환경 등의 변화에 따라 변동될 수 있습니다. 따라서 기업신용평가등급은 단순히 과거의 성과에만 의존해서는 안 됩니다.

한계적 정보

기업신용평가기관은 기업에 대한 공개 정보를 바탕으로 기업신용평가등급을 결정합니다. 따라서 기업신용평가등급은 기업의 모든 정보를 반영하지 못할 수 있습니다. 다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금액

자세히 알아보도록 하겠습니다. 자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

ㅇ 약정한도 : 최근 1년 정산금 × 1/4
ㅇ 건별대출 : 약정한도 이내에서, 마켓의 정산예정금 X 80% 범위 내

건별대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

건별대출은 특정 목적을 위해 한 번에 대출을 받는 것을 말합니다. 건별대출은 대출금액이 크고, 대출 기간이 짧은 경우가 많습니다.

건별대출의 종류

건별대출은 대출 목적에 따라 다음과 같이 분류할 수 있습니다.

사업자금

사업자금은 기업이 사업을 운영하는 데 필요한 자금을 말합니다. 사업자금은 시설자금, 운전자금, 법인세납부금 등으로 구분됩니다.

주택구입자금

주택구입자금은 주택을 구입하기 위해 필요한 자금을 말합니다. 주택구입자금은 주택담보대출, 전세자금대출, 임차보증금대출 등으로 구분됩니다.

자동차구입자금

자동차구입자금은 자동차를 구입하기 위해 필요한 자금을 말합니다. 자동차구입자금은 할부금융, 리스, 신용대출 등으로 구분됩니다.

학자금

학자금은 대학, 대학원 등 고등교육을 받기 위해 필요한 자금을 말합니다. 학자금은 학자금대출, 신용대출 등으로 구분됩니다.

소비자금

소비자금은 생활비, 여행비, 결혼자금, 의료비 등 일상생활에서 필요한 자금을 말합니다. 소비자금은 신용대출, 마이너스통장 등으로 구분됩니다.

건별대출의 장점

건별대출의 장점은 다음과 같습니다.

대출 목적에 맞게 대출을 받을 수 있습니다.

건별대출은 특정 목적을 위해 대출을 받기 때문에, 대출 목적에 맞는 대출 상품을 선택할 수 있습니다.

대출 금리와 한도를 조절할 수 있습니다.

건별대출은 대출 목적과 상환 능력에 따라 대출 금리와 한도를 조절할 수 있습니다.

건별대출의 단점

건별대출의 단점은 다음과 같습니다.

대출 금리가 높을 수 있습니다.

건별대출은 대출금액이 크고, 대출 기간이 짧기 때문에, 대출 금리가 높을 수 있습니다.

대출 상환 부담이 클 수 있습니다.

건별대출은 대출금액이 크고, 대출 기간이 짧기 때문에, 대출 상환 부담이 클 수 있습니다.

건별대출을 이용할 때 유의사항

건별대출을 이용할 때는 다음과 같은 사항에 유의해야 합니다.

대출 목적을 명확히 해야 합니다.

건별대출은 특정 목적을 위해 대출을 받기 때문에, 대출 목적을 명확히 해야 합니다.

대출 금리와 한도를 비교해야 합니다.

건별대출은 대출 금리와 한도가 금융기관마다 다르므로, 꼼꼼히 비교하여 자신에게 가장 유리한 상품을 선택해야 합니다.

대출 상환 계획을 수립해야 합니다.

건별대출은 대출금액이 크고, 대출 기간이 짧기 때문에, 대출 상환 계획을 수립하여 원리금을 연체하지 않도록 해야 합니다. 다음으로 대출기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출기간 및 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 기업일반운전자금대출(한도거래)
ㅇ 한도약정 : 은행과 약정한 날로부터 1년 동안 사용 가능합니다. (최장 5년까지, 1년 단위 연장)
ㅇ 건별 선정산(대출) : 살행일로부터 3개월 후 응당일
– 상환방법: 일시상환방식
(다만, 정산금 입금 시 만기도래 전이라도 만기가 빠른 건별 대출부터 우선상환)
– 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금납입을 연속하여 2회 이상 연체하는 경우, 일시상활 대출은 14일 이상 연체하는 경우 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
– 지연배상금률 적용방법은 대고객금리에 연 3.0%P 가산하여 적용하되, 최고 연체이자율은 연 15.0%로 한다. 다만, 대고객금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0%p를 더하여 적용합니다.

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.