KB구매론 상품안내에 대한 자세한 설명에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 해당대출서비스는 지급보장과 금리할인 2가지를 동시에 해주는 대출 서비스입니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
대출신청자격
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 사업자등록증을 교부 받은 기업간의 거래와 관련하여 사업목적에 부합하는 정상적인 영업활동으로 물품 등을
구매하여 결제를 위해 지급보증 매출승인을 하고자 하는 구매기업
※ 당행 기업신용등급 BB+ 이상인 기업
※ 기업신용등급 B등급 이상으로 전액 유담보로 취급하는 경우
※ 보증비율 80%이상의 신용보증서(신용보증기금보증서, 기술보증기금 보증서, 지역신용보증재단보증서)로
취급하는 경우
기업신용등급은 기업의 부도 가능성을 평가하여 기업의 신용도를 계량화한 지표입니다. 기업신용등급은 금융기관, 투자자, 거래처 등 기업과 거래하는 다양한 이해관계자들이 기업의 신용도를 평가하는 데 사용됩니다.
기업신용등급의 등급
기업신용등급은 일반적으로 다음과 같은 등급으로 구분됩니다.
- AAA: 부도 가능성이 매우 낮은 기업
- AA: 부도 가능성이 낮은 기업
- A: 부도 가능성이 보통인 기업
- BBB: 부도 가능성이 다소 높은 기업
- BB: 부도 가능성이 높은 기업
- B: 부도 가능성이 매우 높은 기업
- C: 부도 가능성이 극히 높은 기업
기업신용등급의 결정 요인
기업신용등급은 다음과 같은 요인에 의해 결정됩니다.
- 재무 상태: 기업의 재무 상태는 기업신용등급의 가장 중요한 결정 요인입니다. 기업의 재무 상태가 양호할수록 부도 가능성이 낮아지므로 신용등급이 높아집니다.
- 경영 능력: 기업의 경영 능력은 기업의 재무 상태에 영향을 미치는 중요한 요인입니다. 기업의 경영 능력이 우수할수록 부도 가능성이 낮아지므로 신용등급이 높아집니다.
- 산업 환경: 기업이 속한 산업 환경은 기업의 경영성과에 영향을 미치는 중요한 요인입니다. 산업 환경이 안정적일수록 기업의 부도 가능성이 낮아지므로 신용등급이 높아집니다.
- 기타 요인: 기업의 법규 준수, 사회적 책임 이행, 투자자 관계 등도 기업신용등급에 영향을 미칠 수 있습니다.
기업신용등급의 영향
기업신용등급은 기업의 다양한 활동에 영향을 미칩니다. 기업신용등급이 높을수록 기업은 다음과 같은 혜택을 받을 수 있습니다.
- 금융기관으로부터 저금리로 대출받을 수 있습니다.
- 투자자로부터 투자를 유치할 수 있습니다.
- 거래처로부터 우대 대우를 받을 수 있습니다.
반면에 기업신용등급이 낮을수록 기업은 다음과 같은 불이익을 받을 수 있습니다.
- 금융기관으로부터 고금리로 대출받을 수 있습니다.
- 투자자로부터 투자를 받기 어려울 수 있습니다.
- 거래처로부터 불이익 대우를 받을 수 있습니다.
기업신용등급을 높이는 방법
기업신용등급을 높이기 위해서는 다음과 같은 노력이 필요합니다.
- 재무 상태를 개선하기: 기업의 재무 상태를 개선하기 위해서는 매출을 늘리고, 비용을 줄이는 등의 노력이 필요합니다.
- 경영 능력을 향상시키기: 기업의 경영 능력을 향상시키기 위해서는 경영 전략을 개선하고, 경영 프로세스를 효율화하는 등의 노력이 필요합니다.
- 산업 환경에 대응하기: 기업이 속한 산업 환경에 대응하기 위해서는 시장 변화를 예측하고, 이에 대응할 수 있는 전략을 수립하는 등의 노력이 필요합니다.
- 기타 요인을 개선하기: 기업의 법규 준수, 사회적 책임 이행, 투자자 관계 등도 기업신용등급에 영향을 미칠 수 있으므로 이를 개선하기 위한 노력도 필요합니다.
다음으로 신용보증서에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
신용보증서
신용보증서에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
신용보증서는 금융기관이 기업에 대출을 함에 있어, 신용보증기관이 기업의 채무 불이행에 대한 책임을 보증하는 문서입니다. 신용보증서는 기업의 신용도를 향상시켜 대출을 받기 쉽게 하고, 대출금리를 낮추는 데 도움이 됩니다.
신용보증서의 종류
신용보증서는 다음과 같은 종류로 구분됩니다.
- 일반 신용보증서: 금융기관이 기업에 대출을 함에 있어, 신용보증기관이 기업의 채무 불이행에 대한 책임을 보증하는 일반적인 신용보증서입니다.
- 특수 신용보증서: 특정 목적에 대한 대출을 위해 발행되는 신용보증서입니다. 예를 들어, 수출 신용보증서, 중소기업 창업 지원 신용보증서 등이 있습니다.
신용보증서의 발급 요건
신용보증서의 발급 요건은 신용보증기관마다 다릅니다. 일반적으로 다음과 같은 요건을 충족해야 합니다.
- 신용도가 양호한 기업이어야 합니다.
- 대출금을 상환할 수 있는 재무 능력이 있어야 합니다.
- 대출 목적이 적절해야 합니다.
신용보증서의 발급 절차
신용보증서의 발급 절차는 다음과 같습니다.
- 신청: 기업이 신용보증기관에 신용보증서 발급을 신청합니다.
- 심사: 신용보증기관이 기업의 신용도, 재무 상태, 대출 목적 등을 심사합니다.
- 발급: 심사가 통과되면 신용보증서가 발급됩니다.
신용보증서의 효과
신용보증서는 기업의 신용도를 향상시켜 다음과 같은 효과를 가져올 수 있습니다.
- 대출을 받기 쉬워집니다.
- 대출금리를 낮출 수 있습니다.
- 대출 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
그러나 신용보증서는 기업의 신용도를 대신하는 것이 아니라, 기업의 채무 불이행에 대한 책임을 보증하는 것임을 유의해야 합니다. 따라서 기업은 신용보증서를 발급받은 후에도 재무 관리에 철저를 기하여 채무 불이행을 예방해야 합니다.
다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출금액
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 운전자금한도산정금액 범위 내에서 업종, 상환능력, 자금용도 등을 감안하여 결정
* 최저대출금액 제한은 없음
운전자금한도산정금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
운전자금한도산정금액은 기업이 일상적인 영업활동을 위해 필요한 자금을 대출받는 경우, 금융기관이 대출 한도를 산정하는 기준이 되는 금액입니다. 운전자금한도산정금액은 다음과 같은 요인에 의해 결정됩니다.
- 기업의 매출액: 기업의 매출액이 높을수록 운전자금 수요가 증가하므로 운전자금한도산정금액도 높아집니다.
- 기업의 재고자산 회전율: 기업의 재고자산 회전율이 빠를수록 운전자금 수요가 증가하므로 운전자금한도산정금액도 높아집니다.
- 기업의 매출채권 회전율: 기업의 매출채권 회전율이 빠를수록 운전자금 수요가 증가하므로 운전자금한도산정금액도 높아집니다.
- 기업의 매입채무 회전율: 기업의 매입채무 회전율이 느릴수록 운전자금 수요가 증가하므로 운전자금한도산정금액도 높아집니다.
- 기업의 신용도: 기업의 신용도가 높을수록 운전자금한도산정금액도 높아집니다.
운전자금한도산정금액은 금융기관마다 약간씩 차이가 있을 수 있습니다. 일반적으로 다음과 같은 방법으로 산정됩니다.
매출액을 기준으로 산정하는 방법
운전자금한도산정금액 = 매출액 * 운전자금 비율
- 매출액: 기업의 최근 1년간의 매출액
- 운전자금 비율: 기업의 운전자금 수요를 나타내는 비율로, 일반적으로 10~30% 사이로 설정됩니다.
재고자산 회전율을 기준으로 산정하는 방법
운전자금한도산정금액 = 재고자산 * 재고자산 회전율 * 운전자금 비율
- 재고자산: 기업의 최근 1년간의 재고자산
- 재고자금 회전율: 기업의 재고자산이 회전하는 속도를 나타내는 비율로, 일반적으로 6~12회 사이로 설정됩니다.
- 운전자금 비율: 기업의 운전자금 수요를 나타내는 비율로, 일반적으로 10~30% 사이로 설정됩니다.
매출채권 회전율을 기준으로 산정하는 방법
운전자금한도산정금액 = 매출채권 * 매출채권 회전율 * 운전자금 비율
- 매출채권: 기업의 최근 1년간의 매출채권
- 매출채권 회전율: 기업의 매출채권이 회전하는 속도를 나타내는 비율로, 일반적으로 30~60회 사이로 설정됩니다.
- 운전자금 비율: 기업의 운전자금 수요를 나타내는 비율로, 일반적으로 10~30% 사이로 설정됩니다.
매입채무 회전율을 기준으로 산정하는 방법
운전자금한도산정금액 = 매입채무 * 매입채무 회전율 * 운전자금 비율
- 매입채무: 기업의 최근 1년간의 매입채무
- 매입채무 회전율: 기업의 매입채무가 회전하는 속도를 나타내는 비율로, 일반적으로 10~20회 사이로 설정됩니다.
- 운전자금 비율: 기업의 운전자금 수요를 나타내는 비율로, 일반적으로 10~30% 사이로 설정됩니다.
기업은 운전자금한도산정금액을 기준으로 금융기관에 대출 한도를 신청하게 됩니다. 금융기관은 기업의 신용도, 재무 상태 등을 종합적으로 고려하여 대출 한도를 최종적으로 결정하게 됩니다.
다음으로 대출기간 및 상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출기간 및 상환방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 1년 이내 한도(기한연장시 당초대출기간 포함하여 최장 5년 이내)
당초대출기간에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
당초대출기간은 대출 계약을 체결할 때 정해진 대출의 상환 기간입니다. 당초대출기간은 대출의 종류, 대출 금액, 대출 목적, 대출자의 신용도, 재무 상태, 시장 상황 등 다양한 요인에 따라 결정됩니다.
다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
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