KB구매론 금리 및 이율에 대한 정보

KB구매론 금리 및 이율에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 금리와 이율도 많이 중요합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

Table of Contents

적용이율 결정방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 시장가격대응금리로 고객의 신용도 등에 따라 차등 적용 되며, 변동금리 형태로 운용
* 변동금리 : 기준금리 + 가산금리 형태로 이루어지며, 건별실행일 및 건별대출기간에 따라 기준금리 또는 가산금리 변경
* 기준금리 : 기간별 MOR, CD91일물유통수익률, 단기COFIX
* 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용
– 대출금리 예시(기준금리 CD91일물 적용, 중소법인신용등급 A등급, 무보증신용, 2023.05.30 기준)
ㅇ 기준금리 : 연 3.75%
ㅇ 가산금리 : 연 2.10%p~4.04%p
ㅇ 적용금리 : 연 최저 5.85%~ 최고 7.79%
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담하시기 바랍니다.

시장가격대응금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

시장가격대응금리(Market-Based Monetary Policy)는 중앙은행이 시장금리에 직접 영향을 미치기 위해 금리통화정책을 운용하는 방식입니다. 즉, 중앙은행이 통화시장에 직접 개입하여 시장금리를 목표 수준으로 유지하거나 조절하는 것입니다.

시장가격대응금리는 크게 두 가지 방법으로 운용됩니다. 첫 번째 방법은 공개시장조작입니다. 공개시장조작은 중앙은행이 국채, 채권 등 유가증권을 매매하여 시중에 유통하는 통화량을 조절하는 것입니다. 중앙은행이 유가증권을 매입하면 시중에 통화가 공급되고, 유가증권을 매도하면 시중에 통화가 회수됩니다. 따라서 중앙은행은 공개시장조작을 통해 시장금리를 목표 수준으로 유지하거나 조절할 수 있습니다.

두 번째 방법은 금리 목표제입니다. 금리 목표제는 중앙은행이 기준금리를 목표 수준으로 유지하기 위해 노력하는 것입니다. 중앙은행은 시장금리가 기준금리에서 크게 벗어나지 않도록 공개시장조작을 통해 통화량을 조절합니다.

시장가격대응금리는 다음과 같은 장점이 있습니다.

통화정책의 투명성과 예측 가능성을 높일 수 있습니다. 중앙은행이 기준금리를 목표 수준으로 유지하기 위해 노력하기 때문에, 시장참가자들은 정책방향을 쉽게 예측할 수 있습니다. 이는 시장의 안정과 효율성을 높이는 데 도움이 됩니다.
경제 상황에 신속하게 대응할 수 있습니다. 중앙은행은 시장금리를 조절하여 경기 침체나 인플레이션 등 경제 상황에 신속하게 대응할 수 있습니다.

그러나 시장가격대응금리는 다음과 같은 단점도 있습니다.

통화정책의 실효성이 떨어질 수 있습니다. 시장참가자들이 중앙은행의 정책방향을 잘 예측할 수 있다면, 시장금리는 중앙은행의 정책 목표와 크게 다르지 않을 수 있습니다. 이 경우 통화정책의 실효성이 떨어질 수 있습니다.
금융시장의 불안정성을 초래할 수 있습니다. 중앙은행이 시장금리를 급격하게 조절할 경우, 금융시장의 불안정성을 초래할 수 있습니다.

한국은행은 1998년부터 시장가격대응금리 방식을 채택하고 있습니다. 한국은행은 기준금리를 목표 수준으로 유지하기 위해 공개시장조작을 적극적으로 활용하고 있습니다.

2024년 1월 24일 기준, 한국은행의 기준금리는 1.5%입니다

다음으로 이자계산방법과 이자부과시기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법과 이자부과시기

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 이자계산 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 원금에 이율과 일수를 곱한 후 이를 365(윤년인 경우 366)로 나누어 계산

다음으로 이자부과시기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자부과 시기

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출이자는 대출약정시 정한 이자지급시기 및 방법에 따라 부과됩니다.[예시) 매월 (00)일에 지급합니다]

다음으로 원리금 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원리금상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 일시상환방식
– 이자부담 주체에 따라
*판매기업 : 이자 일괄선취
*구매기업 : 이자 월할후취

일시상환방식에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

일시상환방식은 대출 기간 동안 원금에 대한 이자만 매월 납부하고, 원금은 만기일에 일시상환하는 방식입니다.

일시상환방식의 장점은 다음과 같습니다.

초기 부담이 적습니다. 만기일까지 원금을 납부하지 않기 때문에, 매월 납부해야 하는 금액이 원리금균등분할상환방식보다 적습니다.
조기 상환이 자유롭습니다. 원금의 일부를 조기 상환할 경우, 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

일시상환방식의 단점은 다음과 같습니다.

만기일에 원금을 일시 상환해야 합니다. 만기일에 원금을 상환할 수 있는 충분한 자금이 확보되어야 합니다.
원리금균등분할상환방식보다 총 이자 부담이 높습니다. 원금을 만기까지 상환하지 않기 때문에, 이자 부담이 늘어납니다.

일시상환방식은 다음과 같은 경우에 적합합니다.

만기일에 원금을 상환할 수 있는 충분한 자금이 확보되어 있는 경우
원리금균등분할상환방식보다 초기 부담을 줄이고 싶은 경우

일시상환방식을 선택할 때는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.

자신의 재정 상황
대출 목적
대출 규모

자신의 재정 상황을 고려하여, 만기일에 원금을 상환할 수 있는 충분한 자금이 확보되어 있는지 확인해야 합니다. 또한, 대출 목적과 대출 규모에 따라 일시상환방식이 적합한지 판단해야 합니다.

다음으로 원금 또는 이자상환 관련 제한과 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환 관련 제한과 연체이자

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 이자상환 관련 제한부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자상환 관련 제한

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 휴일에 기업인터넷뱅킹 및 당행 ATM을 이용하여 원금 및 이자상환 가능. 단, 보증서 담보 여신은 보증금액
해지통지가 병행되어야 하므로 휴일 상환 불가

다음으로 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

연체이자

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금 납입을 연속하여 2회 이상 연체하는 경우, 일시상환대출은 14일 이상 연체하는 경우 대출 잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
– 연체이자율은 [대출금리 + 연3%p]로 적용합니다.
– 연체이자율은 최고 연 15%로 합니다. 다만, 대출금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 연체이자율은 대출금리에 연 2.0%를 더하여 적용합니다.

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 공유를 해보도록 하겠습니다.