KB공급망밸류업대출 금리 및 이율에 대한 정보

KB공급망밸류업대출 금리 및 이율에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 금리와 이율도 많이 중요합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 지금부터 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

적용이율 결정방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성되며, 변동금리 형태로 운용
(건별 대출의 실행일자 및 기간에 따라 기준금리가 변경됩니다)
☞ 기준금리 : 금융투자협회 공시기준으로 전주 마지막 영업일 전영업일의 종가를 적용함

ㅇ 3개월 단위 : CD91일물 유통수익률
ㅇ 6개월 단위 이상 : 금융채, AAA등급, 채권시장수익률

☞ 가산금리 : 판매기업 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용
– 구매기업 대출금리 예시 (판매기업 신용등급 BBB+, 무보증신용, 구매기업 대출기간 1년, 일시상환방식, 2023.04.05 기준)
ㅇ 기준금리 : 연 3.58%
ㅇ 가산금리 : 연 2.66%p ~ 연4.11%p
ㅇ 적용금리 : 최저 연 6.24% ~ 최고 연 7.69%
※ 위 금리는 산출시점 및 은행여신정책에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 영업점 담당자와 상담하시기 바랍니다.

은행여신정책에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

1. 은행 여신 정책이란 무엇인가?

은행 여신 정책은 은행이 기업과 개인에게 대출을 제공하는 기준과 절차를 정하는 정책입니다. 이는 금융 시스템의 안정성을 유지하고, 경제 성장을 촉진하며, 금융 소비자를 보호하기 위한 목적으로 시행됩니다.

2. 은행 여신 정책의 주요 내용:

대출 기준: 은행은 대출 신청자의 신용도, 재무 상황, 사업 계획 등을 평가하여 대출 여부를 결정합니다.
대출 금리: 은행은 대출 금액, 기간, 위험성 등을 고려하여 대출 금리를 책정합니다.
대출 한도: 은행은 자본금, 유동성 등을 고려하여 대출 한도를 설정합니다.
정보 공개: 은행은 대출 정책 및 절차 등을 공개하여 투명성을 확보해야 합니다.

3. 은행 여신 정책의 목적:

금융 시스템 안정: 과도한 여신으로 인한 금융 불안을 예방합니다.
경제 성장: 우량 기업과 개인에게 자금을 지원하여 경제 성장을 촉진합니다.
금융 소비자 보호: 무분별한 대출로 인한 금융 피해를 방지합니다.

4. 은행 여신 정책의 변화:

경제 상황: 경제 상황에 따라 여신 정책은 긴축적이거나 확장적인 방향으로 변화합니다.
금융 규제: 금융 규제의 변화에 따라 여신 정책은 보다 엄격해지거나 완화될 수 있습니다.
금융 기술: 금융 기술의 발전은 여신 정책의 변화를 가속화하고 있습니다.

5. 은행 여신 정책의 중요성:

금융 시스템 안정: 은행 여신 정책은 금융 시스템의 안정성을 유지하는 데 중요한 역할을 합니다.
경제 성장: 은행 여신 정책은 경제 성장의 핵심적인 동력입니다.
금융 소비자 보호: 은행 여신 정책은 금융 소비자의 권익 보호에 중요한 역할을 합니다.

6. 은행 여신 정책 관련 주요 기관:

한국은행: 금융 시스템 안정을 위해 은행 여신 정책을 수립하고 감독합니다.
금융위원회: 금융기관의 안전성과 건전성을 위해 은행 여신 정책을 감독합니다.
금융감독원: 은행의 여신 활동을 감독하고 금융 소비자를 보호합니다.

다음으로 이자계산 방법과 원리금상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법과 원리금상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 이자계산방법부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 원금에 이율과 일수를 곱한 후 일 단위 계산대출은 이를 365(윤년인 경우 366)로, 월단위 계산대출은 12로 나누어 계산합니다.

다음으로 원리금상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원리금 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매1개월, 2개월, 3개월 단위)에 균등분할상환하고 이자는 원금상환방법과 동일한 월단위로(매1개월, 2개월, 3개월 단위)후취합니다.
– 일시상환방식 : 원금은 만기일에 상환하고 이자는 월단위로(매1개월, 2개월, 3개월 단위)후취합니다.

다음으로 상환원리금 적립과 연체이자발생시 적립에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

상환원리금 적립과 연체 발생시 적립

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 상환원리금 적립에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

상환원리금 적립

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출기표시 상환원리금 적립금액을 설정합니다.
– 상환원리금 적립금 설정액 = (주기별 상환원리금) / (해당기간 영업일수)
– 채권양수도계약의 지연 또는 매출발생금액의 감소로 일별 상환원리금 부족시
해당 부족금액은 다음날 일별 상환원리금 적립금에 가산하여 적립합니다.
– 입금된 매출대금 중 상환원리금 적립금액은 ‘상환원리금 적립계좌’로 입금되며,
출금제한됩니다. 매출대금에서 상환원리금 적립금액을 제한 나머지 금액은
‘구매기업 입금계좌’로 입금됩니다.

다음으로 연체이자 발생 시 적립에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

연체이자발생시 적립

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 연체발생시 원리금 연체분은 ‘추가적립금’의 형태로 ‘일별 상환원리금 적립금’과 합산하여 적립합니다.
– 추가적립금은 연체발생시점부터 매 영업일 센터컷 상환처리합니다.
– 당일 입금된 매출대금에서 추가적립금과 ‘일별 상환원리금 적립금’의 합을 초과하는 금액은 구매기업 입금계좌로 입금처리합니다.

다음으로 연체이자와 수수료 등 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

연체이자와 수수료 등 부대비용

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

연체이자

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금납입을 연속하여 2회 이상 연체하는 경우, 일시상환대출은 14일 이상 연체하는 경우 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
– 연체이자율은 [이자율+연3%p]로 적용합니다.
– 연체이자율은 최고 연 15%로 합니다. 단, 이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 연체이자율은 이자율에 연 2%를 더한 율을 적용합니다.

다음으로 수수료 등 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

수수료 등 부대비용

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 약정한도 수수료율 : 여신한도 약정금액 * 연 0.3% * 약정기간 ÷ 365 (윤년은 366)
– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
※ 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
대출금액 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
대출금액 1억원 초과 ~ 10억원 이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
대출금액 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)
– 담보취득비용
ㅇ [근저당권]설정등기 하는 경우(등록면허세, 지방교육세, 등기신청수수료 및
법무사 수수료)는 은행부담 / 감액등기 또는 말소등기를 하는 경우 고객 부담 /
국민주택채권매입비(설정금액의 10/1,000)는 고객부담
ㅇ [담보신탁] 이용시 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사
비용은 은행이 부담 / 담보신탁 처분시 고객부담

다음으로 추가로 꼭 읽고싶은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.