채무조정프로그램 이용안내에 대한 정보에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 이용안내도 잘 확인을 해야 하는 부분입니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 우선 담보부터 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
담보
지금부터 담보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
담보란 대출을 받을 때 대출자가 대출기관에 제공하는 자산으로, 대출금을 상환하지 못할 경우 대출기관이 이를 처분하여 대출금을 회수하는 데 사용되는 것을 말합니다.
담보는 대출금의 회수 가능성을 높이는 데 중요한 역할을 합니다. 대출기관은 담보를 통해 대출금을 상환하지 못할 경우 대출금을 회수할 수 있는 가능성이 높아지기 때문에, 담보를 제공하는 대출자에게는 대출금리를 낮추거나 대출한도를 높이는 등의 혜택을 제공합니다.
담보는 크게 다음과 같은 종류로 나눌 수 있습니다.
- 동산담보
동산담보는 자동차, 건설기계, 귀금속, 유가증권 등 유체동산을 담보로 제공하는 것을 말합니다. 동산담보는 부동산담보에 비해 담보력이 상대적으로 낮지만, 대출금액이 적은 경우나 담보력이 부족한 경우 유용하게 사용할 수 있습니다.
- 부동산담보
부동산담보는 토지, 건물, 아파트 등 부동산을 담보로 제공하는 것을 말합니다. 부동산담보는 담보력이 가장 높기 때문에, 대출금액이 크거나 담보력이 부족한 경우 유용하게 사용할 수 있습니다.
- 보증담보
보증담보는 제3자가 대출금을 상환할 것을 보증하는 것을 말합니다. 보증담보는 대출자가 대출금을 상환하지 못할 경우, 대출기관은 보증인의 재산을 처분하여 대출금을 회수할 수 있습니다.
- 신용담보
신용담보는 대출자의 신용을 담보로 제공하는 것을 말합니다. 신용담보는 담보가 없는 대출을 의미합니다. 신용담보의 경우, 대출자가 대출금을 상환하지 못할 경우, 대출기관은 대출자의 신용도를 하락시키는 등의 조치를 취할 수 있습니다.
담보의 유형에 따라 대출금리, 대출한도, 상환조건 등이 달라질 수 있습니다. 담보의 유형을 결정할 때는 자신의 재정 상황과 대출의 목적 등을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.
다음은 담보의 종류별 특징과 장단점을 요약한 것입니다.
| 담보 유형 | 특징 | 장점 | 단점 |
|---|---|---|---|
| 동산담보 | 유체동산을 담보로 제공 | 담보력이 상대적으로 낮지만, 대출금액이 적은 경우나 담보력이 부족한 경우 유용 | 담보력이 낮아 대출금리, 대출한도 등이 제한될 수 있음 |
| 부동산담보 | 부동산을 담보로 제공 | 담보력이 가장 높아, 대출금액이 크거나 담보력이 부족한 경우 유용 | 담보물의 관리, 처분에 따른 비용 발생 |
| 보증담보 | 제3자가 대출금을 상환할 것을 보증 | 담보력이 상대적으로 높고, 대출금리, 대출한도 등이 비교적 유리 | 보증인의 신용도에 따라 대출이 제한될 수 있음 |
| 신용담보 | 담보가 없는 대출 | 대출 절차가 간편하고, 대출금리, 대출한도 등이 비교적 유리 | 대출금을 상환하지 못할 경우 신용도 하락 등의 위험 |
담보를 제공할 때는 다음과 같은 사항에 유의해야 합니다.
- 담보의 가치
담보의 가치는 대출금액을 상회해야 합니다. 담보의 가치가 대출금액을 상회하지 못할 경우, 대출기관은 대출금을 전액 회수하지 못할 수 있습니다.
- 담보의 관리
담보는 대출기간 동안 제3자에 의해 훼손되거나 분실되지 않도록 관리해야 합니다. 담보가 훼손되거나 분실될 경우, 대출기관은 대출금을 회수하기 어려울 수 있습니다.
- 담보의 처분
대출금을 상환하지 못할 경우, 대출기관은 담보를 처분하여 대출금을 회수할 수 있습니다. 담보가 처분될 경우, 대출자는 담보의 처분대금에서 대출금과 이자를 상환하고, 남은 금액을 돌려받게됩니다.
해당대출 담보는 무보증입니다. 다음으로 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
부대비용
부대비용에 대한 설명은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
- 인지세: 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담
- 대출 이용 중 또는 상환 시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다.
다음으로 인지세에 대한 내용으로 표료 정리를 해보도록 하겠습니다.
| 대출금액 | 5천만원 이하 | 5천만원 초과 ~1억원 이하 |
1억원 초과 ~10억원 이하 |
10억원 초과 |
|---|---|---|---|---|
| 인지세액 | 비과세 | 7만원 (각각 3만5천원) |
15만원 (각각 7만5천원) |
35만원 (각각 17만5천원) |
다음으로 대출상환관련 안내에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출상환관련 안내
대출상환관련안내에 대한 내용은 아래내용을 자세히 확인하시면 됩니다.
- 이자 계산 방법: 이자는 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다.
- 원금 및 이자의 상환시기
※ 아래의 내용은 상환방법에 대한 이해를 돕기 위한 내용으로 실제 대출상품별 선택 가능한 상환방법은 각 상품「상품안내」의 “대출기간 및 상환방법”을 확인하시기 바랍니다.
① 일시상환대출: 대출기간 중에는 이자지급일에 이자만 납부하고, 대출기간 만료일에 대출원금을 전액 상환합니다.
② 원리금균등 분할상환: 매월 이자지급일에 동일한 할부금을 상환합니다.
③ 원금균등 분할상환: 매월 이자지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다.
④ 할부금고정 분할상환: 매월 이자지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출기간 만료일에 전액 상환합니다.
⑤ 혼합상환: 고객님이 지정한 대출원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다.
⑥ 통장자동대출: ‘매일의 잔액’에 대하여 하루단위로 이자를 계산하여 매월 이자납입일(은행이 정한 매월 결산일)에 대출금액에 합산합니다. - 휴일 대출 상환: 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환 할 수 있습니다.
(단, 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있습니다.)
다음으로 기한연장에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
기한연장관련 안내
기한연장관련안내에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출 만기일이 다가오면 대출금을 상환해야 합니다. 하지만, 대출금을 상환할 여력이 없는 경우, 대출기관에 기한연장을 신청할 수 있습니다.
기한연장은 대출 만기일을 연장하여 대출금을 상환할 수 있는 기간을 늘려주는 제도입니다. 기한연장을 신청하면 대출금 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
기한연장 신청 조건
대출기관은 대출자의 신용상태, 소득수준, 재산 등을 고려하여 기한연장 신청을 심사합니다. 일반적으로 다음과 같은 조건을 충족하는 경우 기한연장 신청이 승인될 가능성이 높습니다.
- 대출금을 정상적으로 상환하고 있는 경우
- 최근 3개월 이상 연체가 없는 경우
- 소득이 안정적인 경우
- 담보가 있는 경우
기한연장 신청 방법
기한연장 신청은 대출기관에 방문하여 신청하거나, 인터넷, 모바일 앱 등을 통해 신청할 수 있습니다. 신청 시에는 다음과 같은 서류를 제출해야 합니다.
- 신분증
- 대출금 상환내역
- 소득증빙서류
- 재산증빙서류
기한연장 비용
기한연장 비용은 대출기관마다 다릅니다. 일반적으로 대출금의 1~2%의 연체이자율이 부과됩니다.
기한연장 시 유의사항
기한연장을 신청하면 대출금 상환 기간이 연장되므로, 대출금을 상환할 여력이 있는 경우에만 신청해야 합니다. 또한, 기한연장 기간 동안에도 대출금을 정상적으로 상환해야 하며, 그렇지 않을 경우 연체이자 등이 발생할 수 있습니다.
기한연장 문의처
대출기관에 기한연장 신청을 하기 전에, 대출기관의 고객센터에 문의하여 기한연장 신청 방법과 비용 등을 자세히 알아보는 것이 좋습니다. 해당대출 기한연장관련 안내는 해당사항이 없습니다. 다음으로 추가로 읽고 싶은 글들에 대해서 공유를 해보도록 하겠습니다.