KB 선생님든든 신용대출(연금수급 고객) 금리 및 이율에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되는 경우 금리나 이율도 잘 확인을 해야되는 부분입니다. 지금부터 자세한 정보에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 우선은 대출금리부터 알아보도록 하겠습니다.
KB 선생님든든 신용대출 대출금리
지금부터 대출금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 자세한 내용은 아래 내용을 자세히 확인하시면 됩니다. 우선으로 기본 기준에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
- 일시상환방식, 대출기간 2년미만, 신용등급3등급기준
- 적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 시장 및 고객님의 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도 등), 은행거래에 따라 변경될 수 있습니다.
- 고객별 실제 적용금리는 대출 신청 영업점으로 상담하시면 확인하실 수 있습니다.
다음으로 각 금리별로 설명에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
- 기준금리: 3개월 변동금리는 한국은행이 고시하는 「CD 91일물 유통수익률」, 6개월/12개월 변동금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가 적용
- 가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등 적용됩니다.- 종합통장자동대출 선택 시 연 0.50%p 추가 가산
- 실적연동 우대금리: 최고 연 0.9%p
- KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%p
- 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p
- 적립식예금(30만원 이상) 또는 「KB선생님든든적금」보유 우대 : 연 0.1%p
- 적립식예금 잔액 30만원 이상 계좌 보유
- 「KB선생님든든적금」은 2023.1.1에 신규 중단됨에 따라 2022.12.31까지 가입한 경우에 한하여 우대금리 적용
- 자동이체(3건 이상) 실적 우대 : 연 0.1%p
- KB스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%p※ 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후
매월 재산정되어 적용됩니다. - 종합통장자동대출의 경우 ‘한도소진율 우대금리(최고 연 0.4%p)’가 대출신규일로부터 1개월간
적용되며, 이후 한도소진율에 따라 매월 변경 적용됩니다.
- 최종금리: 고객별 적용금리는 기준금리, 가산금리 및 실적연동 우대금리 등에 따라 차등 적용됩니다.
다음으로 표로 정리를 해보도록 하겠습니다.
| 기준금리가산금리우대금리최저금리최고금리CD 91일물3.722.340.905.166.06금융채6개월3.862.400.905.366.26금융채12개월3.952.420.905.476.37 |
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다음으로 중도상환수수료에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
중도상환수수료
지금부토 중도상환수수료에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 자세한 정보는 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선은 중도상환수수료 정의 에대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출금을 처음 약속한 기간 동안 사용하지 않고 도중에 갚을 경우에 금융회사에 중도상환에 따른 수수료를 내야 하는 경우가 있다.
대출을 받은 금융소비자는 여윳돈이 생기면 미리 상환하여 이자부담을 줄이려 한다. 반면, 금융회사는 자금운용계획을 세우는데, 조기상환으로 금융회사는 새로운 운용처를 찾아야 하고 찾는 기간 동안 자금운용에 공백이 생겨 수익을 볼 수 없기 때문에 이에 대한 보상으로 조기상환자에게 중도상환 수수료를 요구하는 것이다.
따라서 대출을 받을 때 중도상환 수수료가 있는 상품인지 확인해야 하고 여유자금이 생겼을 때 중도 상환을 통한 이자절약과 중도상환 수수료 부담을 고려하여 중도상환 여부를 결정해야 한다.
다음으로 국민은행의 중도상환수수료 조건에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간(당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
☞ 단, 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용
☞ 종합통장자동대출의 경우 제외
다음으로 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
연체이자
연체이자에 대한 설명은 아래 내용을 확인하시면 됩니다.
- 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
- 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p
- 『연체가산이자율』은 연 3%를 적용합니다.
- 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
- 「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때: 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다.
- 「분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때: 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금 (또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
다음으로 연체이자의 정의에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
일반적으로 지연이자(遲延利子)와 같은 뜻으로 쓰인다. 채권액에 대한 일정비율로 지연된 기간에 따라 지급해야 하는 이자이며, 채무불이행으로 인한 손해배상을 말한다. 원칙적으로 법정이율을 적용하지만 약정이 있으면 그에 따른다. 금전채무를 이행하지 않은 경우 채무자는 지연이자를 지급해야 하는데, 실제손해 액수가 많은 경우에는 지연이자만을 지급하면 되는 것을 원칙으로 한다. 경우에 따라서는 이미 지급기한이 지난 이자, 즉 연체된 이자의 의미로도 사용된다.
다음으로 금리인하요구권에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
금리인하요구권
지금부터 금리인하요구권에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
은행을 비롯한 금융기관에서 대출받은 개인이나 기업이 신용도가 개선됐을 때 대출 이자를 깎아달라고 요구할 수 있는 권리를 말한다.
금융기관은 대출할 때 위험도(신용도)를 감안해 이자율을 정하는데, 신용도가 개선되면 금융기관의 대출위험이 줄어드니 이를 이자율 계산에 반영하는 게 타당하다는 논리적 관점에서 제도화됐다.
이와 관련해 현행 은행법 30조의 2의 ①항은 ‘은행과 신용공여 계약을 체결한 자는 재산 증가나 신용등급 또는 개인신용평점 상승 등 신용상태 개선이 나타났다고 인정되는 경우 은행에 금리인하를 요구할 수 있다’라고 규정하고 있다.
대출자가 당연히 받아야 할 권리인데, 금융지식 부재로 많은 대출자가 이 권리를 행사하지 못하자 정부는 은행법 제30조의2 ②항에서 ‘은행은 신용공여 계약을 체결하려는 자에게 제1항에 따라 금리인하를 요구할 수 있음을 알려야 한다’라고 규정, 금융기관에 금리인하요구권을 알려줄 것을 의무화했다.
그렇다면 누가 이런 권리를 행사할 수 있나.
법은 이와 관련해 신용도가 상승하는 조건을 재산 증가, 신용등급 또는 신용평점 상승 등으로 명문화했다.
대출받은 뒤 열심히 저축하거나, 취업으로 고정소득이 발생하고 있거나, 사업이 잘 돌아가 이익이 늘어나면 대출금리를 낮춰달라고 요구할 수 있다는 얘기다.
금리인하요구권은 은행은 물론이고 저축은행이나 새마을금고, 보험사, 카드사 등 2금융권에서도 신청할 수 있다. 신용대출은 물론이고 담보대출을 받은 대출자도 요구할 수 있다.
대출자가 대출금리 인하를 요구하면 금융기관은 10영업일 이내에 수용할 것인지를 결정해 통지해야 한다. 국민은행에서 금리인하요구권에 대한 설명은 아래내용과 같습니다.
본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다. 다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은글에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.