KB 제휴 대환 신용대출 금리 및 이율에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 금리와 이율도 자세히 확인을 해야합니다. 지금부터 자세한 정보에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
KB 제휴 대환 신용대출 기본 금리
지금부터 기본금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 우선은 기본적인 조건부터 하나씩 자세히 알아보도록 하겠습니다.
기본 금리 조건
지금부터 기본 금리의 조건에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 기본 금리의 조건은 다양하게 있습니다. 지금부터 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
기본 금리의 조건
지금부터 기본 금리의 조건에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
금리의 기본적인 조건
지금부터 금리의 기본적인 조건에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
- 기준금리 :한국은행이 고시하는 「CD91일물 유통수익률」(3개월 변동금리)
- 가산금리 : 씨티은행 기존계좌 대출금리 – 대출실행일 기준금리
- 우대금리 : 최고 연 0.40%p
- 최종금리 : 고객별 적용금리는 기준금리, 가산금리 및 우대금리 등에 따라 차등 적용됩니다.
다음으로 각각의 금리마다 자세히 알아보도록 하겠습니다. 우선 기준금리부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.
기준금리
지금부터 기준금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 금리 체계의 기준이 되는 금리이다. 대한민국에서는 기준금리를 한국은행 소속 기관인 금융통화위원회에서 1년에 8번 결정하며, 금융 기관과 환매조건부증권(RP) 매매, 자금조정 예금 및 대출 등의 거래를 할 때 기준이 되는 정책금리이다. 한국은행은 기준금리를 7일물 RP매각시 고정입찰금리로, 7일물 RP매입시 최저입찰금리로 사용한다. 다음으로 가산금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
가산금리
지금부터 가산 금리에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
기준금리에 신용도 등의 조건에 따라 덧붙이는 금리를 가산금리(스프레드: spread)라고 한다. 즉, 대출 등의 금리를 정할 때 기준금리에 덧붙이는 위험가중 금리를 말한다. 따라서 신용도가 높아 위험이 적으면 가산금리가 낮아지고, 반대로 신용도가 낮아 위험이 많으면 가산금리는 높아진다. 실제로 우리나라는 1997년 외환위기시 부족했던 달러화를 해외에서 차입하거나 외평채를 발행할 때 높은 가산금리를 지불한 경험이 있다. 이는 우리나라가 외환위기로 인해 대외신인도가 그만큼 낮아진데 따른 것이다.
해외에서 채권을 팔 때 미국 재무부 증권(TB) 금리나 리보(Libor: 런던은행간 금리)가 기준금리가 되고 여기에 신용도에 따라 가산금리가 붙어 발행금리가 정해진다. 일례로 채권을 발행할때 리보금리가 3.0%이고 가산금리가 2.25%이면 채권의 발행금리는 5.25%가 된다. 이는 채권의 위험성이 커진 것으로 그만큼 채권가격이 하락했다는 것을 의미한다. 가산금리의 단위로는 bp(basis point)가 사용하는데, 1%는 100bp가 된다. 상기 채권에 붙은 가산금리 2.25%를 가산금리 단위로 바꾸면 225bp가 된다.
다음으로 우대금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 우대금리에 대해서 자세히 알고 싶다면 아래 내용을 자세히 확인하시면 됩니다.
우대금리
지금부터 우대금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 자세한 내용은 아래 내용을 자세히 확인하시면 됩니다.
은행 등 금융기관들이 경영상태나 재무구조가 우수하며 신용도가 높은 기업에 대출할 때 적용하는 금리를 말하며 일명 프라임레이트라고 한다. 금융기관 대출금리의 기준이 되기 때문에 기준금리라고도 한다. 신용등급이 제일 높은 기업은 대출금리 중 가장 싼 프라임레이트를 적용받지만 신용도가 낮은 기업은 여기에 일정한 가산금리가 더해진다.
따라서 프라임레이트는 일반 대출금리 중 가장 낮은금리인 셈이다. 프라임레이트는 기업의 자금수요와 금융시장의 자금수급 사정에 따라 결정되는 것으로당시의 경제사정을 나타내는 지표로도 사용된다. 물론 경우에 따라선 중앙은행의 재할인조작 등 금융정책에의해 변동되기도 한다. 우리나라에서는 금리자유화조치 이후 각 금융기관이 자금조달 코스트에 적정 마진을 붙인금리에서 차등금리폭을 빼는 방식으로 자율적으로 결정하고 있다. 다음으로 우대금리 표로 정리를 해보도록 하겠습니다.
| 구분 | CSS 1~ 4 등급 | CSS 5등급 | CSS 6 등급 |
|---|---|---|---|
| 우대금리 | 연 0.20%p | 연 0.10%p | 연 0.05%p |
우대금리 조건에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
- KB 웰컴 우대금리 : 연 0.2%p ※ 최초 신규시점으로부터 1년간 제공
- 신용등급별 우대금리 : 최저 연 0.05%p ~ 최고 연 0.20%p
다음으로 조기상환수수료에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
KB 제휴 대환 신용대출 조기 상환 수수료
지금부터 조기상환 수수료에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 자세한 정보는 아래내용을 확인하시면 됩니다.
조기상환수수료의 정의는 다음과 같습니다. 금융기관에서 돈을 빌린 고객이 만기 전에 대출금을 갚을 경우 금융기관에서 고객에게 물리는 수수료입니다. 다음으로 국민은행의 해당 수수료 조건에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
조건
해당 조건은 다음 내용을 참조하시면 됩니다.
조기상환 수수료는 면제입니다. 능력만 된다면 한번에 상환해도 수수료가 없습니다. 다음으로 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 아래내용을 자세히 확인하시면 됩니다.
KB 제휴 대환 신용대출 연체이자
지금부터 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 연체 이자에 대한 설명은 아래 내용을 자세히 알아보도록 하겠습니다.
- 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p
☞ 『연체가산이자율』은 연 3%를 적용합니다. - 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
☞ 「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때
– 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다.
☞ 「분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때
– 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
다음으로 금리인하 요구권에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
KB 제휴 대환 신용대출 금리인하요구권
지금부터 금리인하요구권에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 우선 금리인하요구권이 무엇인지에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
금리인하 요구권이란?
- 은행여신거래기본약관(가계용) 제 3조(이자등과 지연배상금) 제9항에 의거 가계대출 사용 고객이 본인의 신용 상태에 현저한 변동이 있는 경우 증빙자료를 은행에 제출하고 이를 바탕으로 재평가를 받아 금리변경을 요구할 수 있는 권리(은행법 제30조의 2)를 말합니다. 다만, 은행의 평가 결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
대상 여신
- 금리인하 요구권은 은행의 개인신용평가시스템(CSS)에 따라 금리가 차등 적용되는 가계대출 상품에 한 합니다.
적용 제외 대상
- 당행 CSS평가등급에 따라 신용원가가 차등 적용되지 않는 상품
- 재정자금대출, 협약대출(단, 당행 CSS평가등급에 따라 신용원가가 차등 적용되는 상품 제외)
- 국민주택기금대출 및 한국주택금융공사 유동화상품 등
금리인하 요구사유
- 금리인하요구 수용여부는 은행이 자체 평가하는 내부신용등급 개선 여부가 큰 영향을 미치며, 일반적으로 은행은 대출·신용카드 등 신용거래 내역 연체금액·기간 등의 신용도 판단정보, 연소득·금융자산 내역 등의 신용거래 능력 등을 종합적으로 고려하여 내부신용등급을 평가하고 있습니다.
해당대출서비스는 금리인하 요구권 대상이 아닙니다. 다음으로 추가로 꼭 읽어야 되는 글에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
추가로 꼭 읽어야 되는 글들
지금부터 추가로 꼭 읽어야 되는 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.