고금리 시대, 사업 자금 마련의 부담을 덜어줄 정책자금 이차보전협약대출! 하지만 복잡한 금리 체계 때문에 고민이신가요? 이 블로그에서는 정책자금 이차보전협약대출의 금리 및 이율을 낱낱이 파헤쳐 내 사업에 딱 맞는 최저 금리를 찾는 방법을 알려드립니다. 지금 바로 확인하세요!
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다음으로 기본금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출기본금리
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 대출을 받기 위해서 기본금리도 꼼꼼히 확인을 하면 보다 확실히 대출을 받을 수 있습니다.
기준금리 + 가산금리 – 이차보전금리
▶기준금리 : CD91일물, CD 연동금리, 기간별 변동금리, 기간별 고정금리 등 선택 가능
(단, 협약에서 기준금리를 지정한 경우 지정된 금리 사용)
▶ 가산금리 : 고객의 신용등급, 상환능력, 대출금액, 대출기간, 거래실적, 자금용도 등을 반영하여 시스템에 의해 결정
▶ 이자보전금리 : 추천기관마다 상이(약 연1%∼연 3%수준)
이자보전금리에 대해서 용어를 정리를 해보도록 하겠습니다.
이자보전금리란 정부나 지방자치단체가 특정 정책 목표를 달성하기 위해 금융기관 대출 금리의 일부를 보전해주는 것을 의미합니다. 즉, 기업이나 개인이 금융기관에서 대출을 받을 때, 정부나 지자체가 이자의 일부를 대신 납부하여 대출 금리를 낮춰주는 방식입니다.
이자보전금리의 작동 원리
- 대출 실행: 기업 또는 개인이 금융기관에서 대출을 받습니다.
- 이자 발생: 대출에 대한 이자가 발생합니다.
- 이자보전 지급: 정부 또는 지자체가 약속된 비율에 따라 이자보전금을 금융기관에 지급합니다.
- 실질 금리 인하: 대출자는 이자보전금을 제외한 나머지 이자만 부담하면 되므로, 실질적인 대출 금리가 낮아지는 효과가 발생합니다.
이자보전금리의 장점
- 낮은 금리: 이자보전 혜택을 통해 일반 대출보다 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 다양한 지원: 정부나 지자체는 다양한 정책 목표를 위해 이자보전 사업을 시행하고 있으며, 특정 계층이나 산업에 대한 지원을 강화하기도 합니다.
이자보전금리 활용 시 유의사항
- 지원 대상 확인: 이자보전 사업별로 지원 대상, 대출 한도, 이자보전율 등이 다릅니다. 따라서 자신에게 맞는 사업을 찾아야 합니다.
- 신청 절차 확인: 이자보전 대출을 받기 위한 신청 절차와 필요 서류를 꼼꼼히 확인해야 합니다.
- 이차보전 기간 확인: 이자보전 기간이 종료되면 대출자는 전체 이자를 부담해야 하므로, 이차보전 기간을 확인하고 상환 계획을 세워야 합니다.
이자보전금리 관련 정보 확인 방법
- 정부 정책자금 관련 웹사이트: 중소벤처기업부, 소상공인시장진흥공단 등 관련 기관 홈페이지에서 정보를 확인할 수 있습니다.
- 지방자치단체 관련 웹사이트: 해당 지방자치단체의 홈페이지 또는 관련 부서를 통해 정보를 확인할 수 있습니다.
- 금융기관: 각 은행의 정책자금 대출 상품 안내 페이지에서도 이자보전 관련 정보를 확인할 수 있습니다.
결론
이자보전금리는 고금리 시대에 사업 자금 마련에 어려움을 겪는 기업이나 개인에게 매우 유용한 제도입니다. 하지만 이자보전 사업별로 지원 조건, 절차, 유의사항 등이 다르므로, 꼼꼼히 확인하고 활용해야 합니다.
다음으로 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
상환방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
▶ 만기 일시상환 : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 약정된 납부일자에 납부(후납)
▶ 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 : 약정된 납부일자에 원금과 이자 납부(후납)
만기 일시상환,원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 용어정리를 해보도록 하겠습니다.
대출을 받을 때 가장 중요한 결정 중 하나는 상환 방식을 선택하는 것입니다. 상환 방식에 따라 매달 갚아야 하는 금액과 총 이자 부담이 달라지기 때문입니다. 대표적인 대출 상환 방식 세 가지를 자세히 알아보겠습니다.
1. 만기일시상환
정의
대출 기간 동안에는 이자만 납부하다가 만기일에 대출 원금 전액을 한 번에 갚는 방식입니다.
장점
- 매달 상환 부담이 적습니다.
- 만기일까지 자금 운용 계획을 세우기 용이합니다.
단점
- 만기일에 큰 금액을 한 번에 갚아야 하는 부담이 있습니다.
- 총 이자 부담이 가장 큽니다.
이런 분들에게 추천
- 만기일에 목돈이 생길 예정인 분
- 부동산 투자 등 장기적인 자금 운용 계획을 가진 분
2. 원금균등분할상환
정의
대출 원금을 대출 기간 동안 균등하게 나누어 상환하고, 이자는 매달 남은 원금에 대해 계산하여 납부하는 방식입니다.
장점
- 총 이자 부담이 가장 적습니다.
- 시간이 지날수록 이자 부담이 줄어듭니다.
단점
- 초기 상환 부담이 가장 큽니다.
이런 분들에게 추천
- 장기적인 계획을 가지고 꾸준히 상환할 수 있는 분
- 총 이자 부담을 최소화하고 싶은 분
3. 원리금균등분할상환
정의
대출 원금과 이자를 합한 금액을 대출 기간 동안 균등하게 나누어 상환하는 방식입니다.
장점
- 매달 상환 금액이 동일하여 계획적인 자금 운용이 가능합니다.
단점
- 만기일시상환에 비해 총 이자 부담이 적지만, 원금균등분할상환보다는 이자 부담이 큽니다.
이런 분들에게 추천
- 안정적인 수입이 있는 직장인
- 매달 일정한 금액을 상환하고 싶은 분
다음으로 담보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
담보
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
신용, 부동산, 보증서 등
담보에 대해서 용어정리해보도록 하겠습니다.
대출을 받을 때 담보는 매우 중요한 역할을 합니다. 담보는 대출을 받는 사람이 혹시라도 돈을 갚지 못할 경우를 대비하여 금융기관이 확보해두는 자산입니다. 담보를 제공함으로써 대출자는 대출을 더 쉽게 받을 수 있고, 금융기관은 대출금 회수 위험을 줄일 수 있습니다.
담보에는 여러 가지 종류가 있습니다.
– 부동산 담보
- 토지, 건물 등 부동산을 담보로 제공하는 가장 흔한 형태의 담보입니다.
- 담보 가치가 높고 안정적이라는 장점이 있습니다.
– 동산 담보
- 자동차, 선박, 기계 장치 등 동산을 담보로 제공하는 형태입니다.
- 부동산 담보에 비해 담보 가치 평가가 어렵고, 관리 비용이 발생할 수 있습니다.
– 유가증권 담보
- 주식, 채권 등 유가증권을 담보로 제공하는 형태입니다.
- 유가증권의 가격 변동에 따라 담보 가치가 변동될 수 있습니다.
– 예금 담보
- 은행 예금, 적금 등을 담보로 제공하는 형태입니다.
- 가장 안전한 담보 중 하나로 평가받습니다.
– 보증 담보
- 제3자가 채무자의 채무 이행을 보증하는 형태입니다.
- 보증인의 신용도가 중요합니다.
다음으로 고객부담비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
고객부담비용
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
① 「인지세법」에 의한 인지세
인지세 : 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 각각 50% 씩 부담
– 5천만원 이하 대출 : 면제
– 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (은행, 고객 각각 3만 5천원 부담)
– 1억원 초과 ~ 10억원 이하 : 15만원 (은행, 고객 각각 7만 5천원 부담)
– 10억원 초과 : 35만원 (은행, 고객 각각 17만 5천원 부담)
▶ 대출금액과 인지세를 반드시 확인하시고 신청해 주시기 바랍니다.
▶ 지역신용보증재단, 신용보증기금, 기술신용보증기금 등 보증서 담보제공 시, 보증요율은 별도 납부
② 중도상환해약금
– 추천기관과의 협약에 따라 상이
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