한국수출입은행 연계 포페이팅 상품안내에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받기위해서 해당 대출내용에 대해서 자세히 알아보는 것이 중요합니다. 지금부터자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
상품특징
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 한국수출입은행이 포페이팅 대상으로 확인한 신용장에 대하여 수출상으로부터 개설은행의 인수통지 이후에 상환청구권 없는 방식으로 전환하는 조건으로 매입 후, 신용장 개설은행이 인수하는 경우 포페이팅은행(한국수출입은행)의 책임하에 무소구조건으로 전환하는 상품
한국 수출입은행에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
한국수출입은행은 수출입 및 해외투자와 관련하여 일반 금융기관이 취급하기 어려운 장기저리의 정책자금을 지원하는 금융기관으로 1976년에 설립되었다. 한국수출입은행의 업무는 지속적으로 확대돼 왔는데 1977년 정부대행사업으로 수출보험 업무를 시작하고, 1981년에는 대외경제협력기금 업무, 1991년부터는 남북협력기금 업무를 시작했다. 1992년엔 수출보험 업무를 한국수출보험공사로 이관했다. 특히 2003년에는 남북한 청산결제은행으로 공식 지정되었으며 2007년에는 대북투자 통계업무를 수탁하였다. 주요 업무는 중장기 신용에 의한 수출입과 해외투자 및 자원개발에 필요한 자금을 지원하는 것으로, 플랜트ㆍ선박ㆍ기계류 등의 자본재수출자금 대출, 기술제공자금 대출, 외국인(외국정부)에 대한 대출, 수입자금 대출, 해외사업 및 투자자금 대출, 해외자원개발자금 대출, 외국정부 등에 대한 출자자금 및 외환결제자금 대출, 채무보증, 남북협력자금 및 대외경제협력자금 대출 등을 수행한다.
다음으로 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출신청자격
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 당행 일정 신용등급 이상을 부여받은 개인사업자 또는 법인
– 대출신청인이 신용관리대상자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.
– 매입대상 : 국내기업 또는 국내기업이 출자한 현지법인이 생산, 가공 또는 집하한 상품의 수출거래 중 일람후 또는 선적후 30일 이상 1년 미만의 기한부 수출신용장
– 매입통화 : USD, JPY, EUR
신용관리대상자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
신용관리대상자는 신용정보기관에 신용불량 정보가 등록된 사람을 말합니다. 신용불량 정보는 다음과 같은 경우에 등록될 수 있습니다.
- 대출 상환 연체: 대출 상환을 3개월 이상 연체하면 신용불량 정보가 등록됩니다.
- 채무 불이행: 채무를 변제하지 않거나, 채무 조정 신청을 하면 신용불량 정보가 등록됩니다.
- 보증 채무 불이행: 보증한 채무가 불이행되면 신용불량 정보가 등록됩니다.
신용관리대상자가 되면 다음과 같은 불이익을 받을 수 있습니다.
- 대출 받기 어려움: 신용관리대상자는 대출을 받기 어려워집니다. 대출을 받더라도 높은 금리로 대출을 받게 됩니다.
- 신용카드 발급 어려움: 신용관리대상자는 신용카드를 발급받기 어려워집니다.
- 임대차 계약 어려움: 신용관리대상자는 임대차 계약을 맺기 어려워집니다.
- 취업 어려움: 일부 회사는 신용관리대상자를 채용하지 않기도 합니다.
다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출금액
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 한국수출입은행이 포페이팅 대상으로 확인한 신용장 금액 이내로 신용등급 및 수출거래실적 등을 감안하여 결정
ㅇ 매입건별 미화 1만불 상당 이상 ~ 2천만불 상당액 이하
포페이팅 대상기준에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
포페이팅은 수출기업이 해외 매수자에게 판매한 상품 대금을 미리 받아보는 무역금융 수단입니다. 포페이팅 대상은 다음과 같습니다.
1. 기업
- 수출실적이 있는 기업: 일반적으로 최근 2년간 연간 500만 달러 이상의 수출실적이 있어야 합니다.
- 건전한 재무구조를 가진 기업: 부채비율, 유동비율 등 재무구조 지표가 일정 기준 이상을 충족해야 합니다.
- 미결제어음이 없는 기업: 해외 매수자에게 미결제된 어음이 없는 기업이어야 합니다.
2. 상품
- 수출입 허용상품: 수출입이 허용된 상품이어야 합니다.
- 신용장 개설 가능상품: 해외 매수자가 신용장을 개설할 수 있는 상품이어야 합니다.
- 장기 계약 상품 제외: 장기 계약(1년 이상) 상품은 포페이팅 대상이 아닙니다.
3. 국가
- 정치적 안정 국가: 정치적으로 안정적이고 경제적 위험이 낮은 국가이어야 합니다.
- 외화 부족 국가 제외: 외화 부족으로 인해 해외 매수자가 대금을 지불할 수 없는 위험이 높은 국가는 포페이팅 대상이 아닙니다.
포페이팅 대상 기준은 포페이팅 회사마다 다를 수 있습니다. 포페이팅을 이용하려는 기업은 포페이팅 회사에 문의하여 자세한 정보를 확인하는 것이 좋습니다.
다음으로 대출기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출기간 및 상환 방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 매입기간 : 한국수출입은행이 포페이팅 대상으로 확인한 신용장의 거래기간 이내로 하되 최장 1년을 초과할 수 없음
– 상환방법 : 일시상환방식
일시상환방식에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
일시상환방식은 대출 기간 동안 원금에 대한 이자만 매월 납부하고, 만기일에 원금을 한꺼번에 상환하는 대출 상환 방식입니다. 만기일에 원리금(원금+이자) 전액 출금 가능한 잔액이 없는 경우 자동 출금되지 않습니다.
일시상환방식은 다른 상환 방식에 비해 초기 부담이 적지만, 만기일에 상환할 원금 규모가 크다는 단점이 있습니다.
일시상환방식의 장점과 단점
장점
- 초기 부담 완화: 매월 상환하는 금액이 적기 때문에 초기 부담이 적습니다.
- 유연한 자금 운용: 만기일까지 자금을 유연하게 운용할 수 있습니다.
- 이자 부담 감소: 초기 상환하는 금액이 적기 때문에 총 이자 부담이 감소할 수 있습니다.
단점
- 만기일 상환 부담: 만기일에 상환할 원금 규모가 크기 때문에 부담이 클 수 있습니다.
- 조기 상환 제한: 조기 상환이 제한될 수 있습니다.
- 높은 금리: 다른 상환 방식에 비해 금리가 높을 수 있습니다.
다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
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