B2B동반성장 매출채권 담보대출 상품설명에 대한 모든정보

B2B동반성장 매출채권 담보대출 상품설명에 대한 모든정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보겠습니다.

Table of Contents

상품특징

해당 대출상품특징은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

협약 대기업과 1차 협력기업간의 납품(도급)계약 등을 기반으로 1차 협력기업이 외상매출채권을 발행하고 2차 협력기업이 할인하는 경우 대기업(또는 1차 협력기업)의 신용등급 기준으로 우대금리를 적용하는 대ㆍ중소기업 상생협력 대출상품

대ㆍ중소기업 상생협력 대출상품에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

1. 개요

대ㆍ중소기업 상생협력 대출상품은 대기업과 중소기업 간 상생협력을 촉진하기 위해 정부와 금융기관이 공동으로 지원하는 대출상품입니다. 대기업은 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있으며, 중소기업은 대출을 통해 성장 기회를 얻을 수 있습니다.

2. 주요 특징

낮은 금리: 시중 대출금리보다 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있습니다.
장기 상환 기간: 최대 10년까지 상환 기간을 늘릴 수 있어 부담을 줄일 수 있습니다.
다양한 용도: 중소기업 기술 개발, 생산 설비 투자, 자금 조달 등 다양한 용도로 사용할 수 있습니다.
신속한 심사: 일반 대출보다 심사 기간이 짧고 신속하게 자금을 조달할 수 있습니다.

3. 대출 대상

대출자: 대기업
대출 대상: 중소기업
- 기술 개발, 생산 설비 투자, 자금 조달 등을 필요로 하는 중소기업
- 상생협력 사업 계획을 수립하고 실행하는 중소기업

다음으로 대출신청 자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출신청자격

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출대상: 당행과 협약을 체결한 대기업으로부터 납품계약을 체결하고 동반성장 지원시스템에 의하여 대금을 수령하는 기업신용등급 B+등급 이상인 1차 협력기업(구매기업)
※ 상환청구권 없는 방식의 약정은 신용등급 BBB이상
※ 협약 대기업의 신용등급이 A등급 미만인 경우 해당 구매기업 신용등급 BB+등급 이상(상환 청구권 있는 방식)

상환 청구권에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

상환 청구권은 채무자가 채권자에게 지급해야 할 채무의 일부 또는 전부를 지급한 제3자가 채무자에 대해 가지는 청구권을 말합니다. 채무자가 채권자에게 직접 지급하는 것이 아니라, 제3자가 지급하고 그 지급한 금액을 채무자에게 청구하는 권리입니다.

상환 청구권의 종류

상환 청구권은 크게 대위상환청구권과 법정상환청구권으로 나눌 수 있습니다.

1. 대위상환청구권

채무자가 채무를 변제하지 않을 경우, 채무자의 채무에 대하여 보증을 제공하거나 채무자의 재산을 담보로 제공한 제3자가 채무를 변제한 경우, 채무자에 대해 채권자와 동일한 권리를 가지고 채무의 변제를 청구할 수 있는 권리를 말합니다.

2. 법정상환청구권

민법이나 특별법에 의하여 제3자에게 인정되는 상환 청구권을 말합니다. 대표적인 예로는 다음과 같습니다.

구상권: 채무자가 여러 명인 경우, 한 명의 채무자가 전부의 채무를 변제한 경우, 다른 채무자에 대해 변제한 비율에 따라 청구할 수 있는 권리입니다.
조인보증상환청구권: 여러 명이 보증인으로 서명한 경우, 한 명의 보증인이 전부의 채무를 변제한 경우, 다른 보증인에 대해 변제한 비율에 따라 청구할 수 있는 권리입니다.
불공정거래행위로 인한 손해배상청구권: 불공정거래행위로 인해 피해를 입은 자가 가해자에 대해 손해배상을 청구할 수 있는 권리입니다.

상환 청구권 행사

상환 청구권을 행사하기 위해서는 다음과 같은 절차를 따라야 합니다.

채무자에 대한 청구: 먼저 채무자에게 채무의 변제를 청구해야 합니다.
재판 제기: 채무자가 채무를 변제하지 않을 경우, 재판을 제기하여 강제로 변제를 받을 수 있습니다.
소멸시효: 상환 청구권은 5년의 소멸시효가 있습니다.

상환 청구권의 주의점

상환 청구권을 행사하기 전에 다음과 같은 사항에 주의해야 합니다.

상환 청구권의 근거: 상환 청구권을 행사하기 위해서는 대위상환청구권 또는 법정상환청구권의 근거가 있어야 합니다.
채무의 존부: 채무자가 실제로 채무를 지고 있는지 확인해야 합니다.
소멸시효: 상환 청구권은 5년의 소멸시효가 있으므로, 소멸시효가 지나기 전에 행사해야 합니다.

다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금액

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 구매기업의 전년도 매출원가 범위 내로 제한
ㅇ 다만, 대기업과의 납품계약 금액이 매출원가보다 클 경우 대기업과 계약금액 범위 내로 약정 가능)
ㅇ 외상매출채권 발행한도 : 대기업과 납품계약 건별로 계약금액의 70%이내
* 최저대출금액 제한은 없음

외상매출채권 발행한도에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

외상매출채권 발행한도는 기업이 상품이나 용역을 판매하고 대금을 미리 받지 않고 일정 기간 후에 받기로 약속했을 때, 그 미수금액을 담보로 금융기관에서 대출을 받을 수 있는 한도를 말합니다. 즉, 기업이 아직 받지 못한 돈을 미리 현금화하여 사업 자금으로 활용할 수 있도록 도와주는 금융 상품입니다.

외상매출채권 발행한도의 주요 특징