KB 소규모 주택사업자 건설자금대출 상품설명에 대한 자세한 내용

KB 소규모 주택사업자 건설자금대출 상품설명에 대한 자세한 내용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받기 위해서 해당 내용에 대해서 자세히 아는 것이 중요합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

상품특징

국민은행 기준은 아래와 같습니다.

한국주택금융공사의 ‘소규모 주택 협약건설자금 신용보증서’(이하 ‘소규모주택보증서’)를 담보로 주택건설자금을 지원하는 상품

주택건설자금에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

주택건설자금은 주택 건설을 위한 자금을 마련하는 방법입니다. 주택건설자금은 크게 주택담보대출과 주택도시기금대출로 나눌 수 있습니다.

1. 주택담보대출

주택담보대출은 주택을 담보로 융자를 받는 방법입니다. 주택의 가치를 기준으로 융자금액이 결정되며, 융자금리는 금융기관마다 다릅니다. 주택담보대출은 주택 건설뿐만 아니라 주택 매입, 주택 리모델링 등에도 사용할 수 있습니다.

주택담보대출의 장점:

융자금액이 높다.
융자금리가 비교적 낮다.
다양한 금융기관에서 상품을 선택할 수 있다.

주택담보대출의 단점:

주택을 담보로 제공해야 한다.
만약 대출을 상환하지 못하면 주택을 빼앗길 수 있다.
금리 변동에 따라 융자금리가 변동될 수 있다.

2. 주택도시기금대출

주택도시기금대출은 주택도시기금에서 주택 건설자금을 지원하는 방식입니다. 주택도시기금대출은 주택담보대출보다 융자금리가 낮지만, 융자금액은 상대적으로 낮습니다. 주택도시기금대출은 소득 요건, 주택 규모 등을 충족해야 신청할 수 있습니다.

주택도시기금대출의 장점:

융자금리가 낮다.
주택담보대출보다 상환 부담이 적다.

주택도시기금대출의 단점:

융자금액이 상대적으로 낮다.
소득 요건, 주택 규모 등을 충족해야 신청할 수 있다.

주택건설자금 신청 방법:

주택건설자금 신청은 금융기관이나 주택도시기금에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 신청 시에는 신분증, 소득 증빙 서류, 주택 관련 서류 등을 제출해야 합니다.

다음으로 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출신청자격

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

가. 소규모 주택*을 건설하기 위해 한국주택금융공사(이하 ‘보증기관’)의 ‘소규모주택보증서’를 발급 받은 당행 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO 6등급C) 이상 기업. 다만, 단독주택 (다가구주택, 다중주택 포함)은 임대사업자로 등록된 기업이 신청하는 경우에 한하여 취급 가능.
* “소규모 주택”이란 30호수 또는 세대수 미만의 전용면적 85㎡이하에 해당하는 단독주택(다가구주택, 다중주택 포함), 공동주택을 말한다. 다만, 「주택법 시행령」 제27조 제1항 제1호 또는 제2호의 단서에 해당하는 경우 50세대(또는 호)로 한다.
나. 상기 ‘(가)’의 신용등급 제한기준은 사업장 한도심사 기준으로 함. 다만, 분할보증서 발급에 따른 개별여신 취급 시 당행 기업신용 등급 B-등급(소매형SOHO 9등급) 이하 또는 조기경보 사후관리구분 잠재관리 이하 기업의 경우 사업장 한도심사 승인여부에 불구하고 대출 취급 불가.
다. 당·타행 기존 대출의 대환/재대출은 취급 불가. 다만, 채무자가 당해 사업에 부지 매입자금 용도로 조달한 차입금을 상환하기 위한 대출금에 대해서는 취급 가능.

소규모주택보증서에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

소규모주택보증서는 주택 가격이 12억원 이하인 소규모 주택의 매매 계약 시 발생할 수 있는 손실을 보증하는 상품입니다. 주택 구매자는 소규모주택보증서를 통해 주택 매매 계약 후 발생하는 분양권 취소, 계약 해지, 인도 지연, 건설 중단 등의 손실로부터 보호받을 수 있습니다.

소규모주택보증서의 주요 특징:

보증 대상: 주택 가격이 12억원 이하인 소규모 주택
보증 내용: 분양권 취소, 계약 해지, 인도 지연, 건설 중단 등으로 인한 손실
보증 기간: 분양권 취소부터 주택 인도일까지
보증료: 주택 가격에 따라 0.2%~0.5%

소규모주택보증서의 장점:

주택 구매자 보호: 주택 구매자는 소규모주택보증서를 통해 주택 매매 계약 후 발생하는 손실로부터 보호받을 수 있습니다.
분양권 취소 보증: 분양권 취소로 인해 발생하는 손실을 보증합니다.
계약 해지 보증: 계약 해지로 인해 발생하는 손실을 보증합니다.
인도 지연 보증: 인도 지연으로 인해 발생하는 손실을 보증합니다.
건설 중단 보증: 건설 중단으로 인해 발생하는 손실을 보증합니다.

소규모주택보증서의 단점:

보증료 부담: 주택 구매자는 소규모주택보증서를 발급받기 위해 보증료를 지불해야 합니다.
보증 범위 제한: 모든 손실을 보증하는 것은 아니며, 보증 범위는 보증기관마다 다를 수 있습니다.

소규모주택보증서 신청 방법:

소규모주택보증서는 주택 매매 계약 시 분양업체 또는 금융기관을 통해 신청할 수 있습니다. 신청 시에는 신분증, 소득 증빙 서류, 주택 관련 서류 등을 제출해야 합니다.

다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금액

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 당행에서 정한 사업장한도 내 보증기관의 보증한도*까지 대출가능
* 보증한도
(1) 동일사업장 보증한도 : 전체 보증승인한도는 다음 ‘(가)’, ‘(나)’중 큰 금액 범위 내로 한다. 다만, 사업 대지비의 90%가 총 사업비의 70%를 초과하는 경우에는 주택건축비 에 대한 대출은 취급할 수 없다.
(가) 총 사업비(사업대지비와 주택건축비주의 합) × 70% × 부분보증비율
(나) 사업대지비의 90% × 부분보증비율
(2) 자금용도별 보증한도 : 분할보증서 발급 시 보증금액(보증원금)은 다음의 자금용도별 보증한도를 초과할 수 없다.
(가) 사업대지비 보증한도 : 사업대지비의 90% × 부분보증비율
(나) 주택건축비 보증한도 : 주택건축비 × 부분보증비율

다음으로 대출기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출기간 및 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 주택운전자금대출
ㅇ 일시상환식 : 신용보증서(분할보증서) 보증기간 이내
– 주택시설자금대출
ㅇ 일시상환식 : 신용보증서(분할보증서) 보증기간 이내

주택운전자금대출과 주택시설자금대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

주택운전자금대출과 주택시설자금대출 비교

1. 개념

주택운전자금대출: 주택 건설 과정에서 발생하는 임금, 자재비, 기타 비용을 조달하기 위한 대출
주택시설자금대출: 주택 완공 후 설치하는 설비 및 시설 구입 자금을 조달하기 위한 대출

2. 대출 대상

주택운전자금대출: 주택 건설자
주택시설자금대출: 주택 소유자

3. 대출 한도

주택운전자금대출: 건설 예상 비용의 80~90%
주택시설자금대출: 설비 및 시설 구입 비용의 80~90%

4. 금리

주택운전자금대출: 주택시설자금대출보다 다소 높음
주택시설자금대출: 주택담보대출 금리와 유사

5. 상환 방식

주택운전자금대출: 건설 진행 상황에 따라 분할 상환
주택시설자금대출: 일시 상환 또는 분할 상환

6. 주요 차이점

구분	주택운전자금대출	주택시설자금대출
대출 대상	주택 건설자	주택 소유자
대출 목적	주택 건설 비용	주택 설비 및 시설 구입 비용
대출 한도	건설 예상 비용의 80~90%	설비 및 시설 구입 비용의 80~90%
금리	다소 높음	주택담보대출 금리와 유사
상환 방식	건설 진행 상황에 따라 분할 상환	일시 상환 또는 분할 상환
주택 담보	필요	필요하지 않음 (일부 금융기관)