KB 무역금융 대출 상품특징에 대한 자세한 내용

KB 무역금융 대출 상품특징에 대한 자세한 내용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 해당 대출서비스는 KB 국민은행에서 제공을 하는 대출서비스입니다. 수출업체의 외화획득을 위한 대출서비스입니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

상품특징

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 물품의 수출 및 용역 제공을 통한 외화획득을 촉진하기 위하여 수출업체에게 수출물품의 생산, 원자재 및 완제품 구매에 필요한 자금을 단계별로 지원하는 상품

용역 제공에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

용역 제공은 서비스 제공자가 클라이언트에게 서비스를 제공하는 계약입니다. 서비스에는 회계, 법률, 마케팅, 컨설팅 등 다양한 유형이 있습니다.

용역 제공 계약

용역 제공 계약은 서비스 제공자와 클라이언트 사이의 권리와 의무를 정의하는 문서입니다. 계약에는 다음과 같은 내용이 포함되어야 합니다.

서비스 범위
서비스 제공 요금
지불 조건
계약 기간
계약 해지 조항

용역 제공의 장점

전문 지식 및 경험 활용
시간 및 비용 절감
생산성 향상
경쟁 우위 확보

용역 제공의 단점

서비스 제공자에 대한 의존도 증가
비용 발생
서비스 품질 관리 어려움

용역 제공 업체 선택

필요한 서비스를 명확하게 정의
여러 업체를 비교
업체의 경험 및 자격 확인
업체의 평판 확인
합리적인 가격 협상

용역 제공 계약 체결

계약 내용을 꼼꼼하게 확인
서명 전에 모든 내용을 이해
계약 사본 보관

용역 제공 관리

서비스 제공자와 지속적으로 소통
서비스 품질 관리
계약 조건 준수 여부 확인

용역 제공 종료

계약 조건에 따라 계약 종료
서비스 제공자와 마무리 작업 진행

다음으로 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출신청자격

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 다음의 각 호에 어느 하나에 해당하는 자
① 수출신용장 또는 계약서방식(D/P, D/A) 및 기타 수출관련 계약서에 의하여 물품(대외무역법에서 정하는 전자적 형태의 무체물 포함), 건설 및 용역을 수출하거나 국내 공급하고자 하는 기업
② 내국신용장 또는 「대외무역법」에 의한 외화획득용원료물품등구매확인서에 의하여 수출용 완제품 또는 원자재를 공급(수탁가공 포함)하고자 하는 기업
③ 상기 ① 또는 ②에서 정한 방식에 의한 수출 또는 공급실적이 있는 자로서 동 수출실적을 기준으로 융자를 받고자 하는 자
④ 그 밖의 외화획득, 수출증대 등을 위하여 한국은행 통화정책국장이 정한 자
– 중계무역방식 및 외국인도수출에 따른 수출은 융자대상에서 제외
– 대출신청인이 신용관리대상자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.

다음으로 중계무역방식에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

중계무역 방식은 수출자가 직접 해외 수입자에게 물품을 판매하는 대신, 중개인(중계무역업자)을 통해 거래하는 방식입니다. 중개인은 수출자와 해외 수입자 사이에서 중개 역할을 하며, 수출자는 중개인에게 수출대금을, 해외 수입자는 중개인에게 수입대금을 지급합니다.

장점

시장 진출 확대: 중개인은 해외 시장에 대한 정보와 네트워크를 가지고 있어, 수출자가 직접 진출하기 어려운 시장에도 진출할 수 있도록 도와줍니다.
거래 비용 절감: 중개인은 여러 수출자와 해외 수입자를 연결하여 거래 규모를 확대하고, 이를 통해 물류 비용, 홍보 비용 등을 절감할 수 있습니다.
수출 위험 감소: 중개인은 해외 수입자의 신용 상태를 확인하고 거래 조건을 협상하는 역할을 하여, 수출자의 위험을 줄여줍니다.
외화 확보: 중계무역을 통해 외화를 확보할 수 있습니다.

단점

수익 감소: 중개인에게 수수료를 지급해야 하기 때문에, 수출자의 수익이 감소할 수 있습니다.
정보 비대칭: 중개인이 수출자와 해외 수입자 사이에 정보 비대칭을 이용하여 이득을 취할 수 있습니다.
거래 지연: 중개인을 거치는 과정에서 거래가 지연될 수 있습니다.
계약 위반: 중개인이 계약을 위반할 경우, 수출자가 손실을 입을 수 있습니다.

중계무역 방식 선택

해외 시장 정보 부족: 해외 시장에 대한 정보가 부족하거나, 해외 시장 진출 경험이 없는 경우 중계무역 방식을 선택하는 것이 유리합니다.
거래 위험 감소: 거래 위험을 줄이고 싶은 경우 중계무역 방식을 선택하는 것이 유리합니다.
수출 규모 확대: 수출 규모를 확대하고 싶은 경우 중계무역 방식을 선택하는 것이 유리합니다.

중계무역 방식 주의 사항

중개인 선정: 신뢰할 수 있는 중개인을 선정하는 것이 중요합니다. 중개인의 경험, 자격, 평판 등을 확인해야 합니다.
계약 체결: 계약 내용을 꼼꼼하게 확인하고 서명 전에 모든 내용을 이해해야 합니다. 특히, 수수료, 지불 조건, 계약 기간, 계약 해지 조항 등을 명확하게 정의해야 합니다.
거래 관리: 거래 과정을 꼼꼼하게 관리하고, 중개인과 지속적으로 소통해야 합니다.
분쟁 해결: 분쟁 발생 시, 법률 자문을 구하는 것이 좋습니다.

다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금액

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 용도별금융 생산자금
① 신용장기준: 수출신용장 등의 금액 X 가득률
② 실적기준
ㅇ 과거 1년간 수출실적 X 평균가득률
ㅇ 향후 1년간 예상수출실적의 90% X 평균가득률
– 용도별금융 원자재자금
① 신용장기준: 수출신용장 등의 금액 X 원자재의존율
② 실적기준
ㅇ 과거 1년간 수출실적 X 평균원자재의존율
ㅇ 향후 1년간 예상수출실적의 90% X 평균원자재의존율
– 용도별금융 완제품구매자금
① 신용장기준: 수출신용장 등의 금액
② 실적기준
ㅇ 과거 1년간 수출실적
ㅇ 향후 1년간 예상수출실적의 90%
– 포괄금융
① 신용장기준: 수출신용장 등의 금액
② 실적기준
ㅇ 과거 1년간 수출실적
ㅇ 향후 1년간 예상수출실적의 90%

다음으로 대출기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출기간 및 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 한도대출의 약정기간은 1년 이내로 하며, 무역금융 종류별로 다음의 융자기간을 적용하며, 한도약정기간 만기 도래 시 은행의 심사를 통해 약정기한 연장 또는 대출금 상환
① 용도별금융 생산자금, 용도별금융 원자재자금, 포괄금융
ㅇ 신용장기준: 수출신용장 등의 유효기일 범위 내에서 선적기일 또는 인도기일에 7일을 가산한 기일 이내 (단, 365일이내)
ㅇ 실적기준: 최장 180일이내(90일 범위 내에서 융자기간 연장 가능)
② 용도별금융 완제품구매자금
ㅇ 신용장기준: 수출신용장 등의 유효기일 범위 내에서 선적기일 인도기일에 7일을 가산한 기일 이내(단, 60일 이내)
ㅇ 실적기준: 60일이내
– 만기일시상환

다음으로 추가로 꼭 읽고 싶은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.