외상매출채권전자대출(역구매방식) 금리 및 이율에 대한 정보

외상매출채권전자대출(역구매방식) 금리 및 이율에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 해당 대출 내용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

적용이율 결정방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 시장가격대응금리로 고객의 신용도 등에 따라 차등 적용되며, 변동금리 형태로 운용
* 변동금리 : 기준금리 + 가산금리 형태로 이루어지며 건별대출 기간에 따라 가산
금리 변경
* 기준금리 : CD91일물 유통수익률, 단기COFIX
* 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용
– 대출금리 예시(기준금리 CD91일물 적용, 중소법인신용등급 A등급, 무보증신용, 제조업, 2023.05.30기준)
ㅇ 기준금리 : 연 3.75%
ㅇ 가산금리 : 연 2.10%p~4.04%p
ㅇ 적용금리 : 연 최저 5.85%~ 최고 7.79%
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담하시기 바랍니다.

시장가격대응금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

시장가격대응금리는 금융기관이 예금자에게 제공하는 금리로 시장 금리 변동에 따라 조정되는 특징을 가집니다. 시장 금리가 상승하면 시장가격대응금리도 상승하고, 시장 금리가 하락하면 시장가격대응금리도 하락합니다.

시장가격대응금리의 특징

시장 금리 변동에 따른 금리 조정: 시장 상황에 따라 유동성 확보
다양한 상품 선택: 예금, 적금, 펀드 등 다양한 상품
높은 수익률 기대: 일반 예금보다 높은 수익률 기대 가능

시장가격대응금리의 종류

기준금리 연동형: 한국은행 기준금리에 일정 수준의 프리미엄을 더하여 결정
시장금리 연동형: 시장 금리 지수(KOSPI, LIBOR 등)에 따라 결정
혼합형: 기준금리와 시장금리를 혼합하여 결정

시장가격대응금리 선택 시 고려 사항

금리 변동 위험: 시장 금리 변동에 따른 수익률 변동 가능성
조기해지 수수료: 조기 해지 시 발생하는 수수료
투자 목표 및 기간: 투자 목표와 기간 고려하여 상품 선택

다음으로 이자계산 방법과 이자 부과시기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산 방법과 이자부과시기

자세한 내용은 아래내용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 우선 이자계산방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 원금에 이율과 일수를 곱한 후 이를 365(윤년인 경우 366)로 나누어 계산

다음으로 이자부과시기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자부과시기

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출이자는 대출약정시 정한 이자지급시기 및 방법에 따라 부과됩니다.[예시) 매월 (00)일에 지급합니다]

대출이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출 이자는 대출받은 금액에 대한 대가로 지불하는 금액입니다. 이자는 대출금액, 금리, 상환 방식 등에 따라 달라집니다.

1. 대출 이자 계산 방식

단리: 대출 원금에 대한 이자만 계산
복리: 원금과 이자에 대한 이자를 계산

2. 대출 이자 영향 요인

대출금액: 대출금액이 높을수록 이자도 높아짐
금리: 금리가 높을수록 이자도 높아짐
상환 방식: 균등상환 방식이 원금균등상환 방식보다 이자 부담 적음
상환 기간: 상환 기간이 길수록 이자 부담도 높아짐

3. 대출 이자 관련 용어

연금리: 1년 동안 적용되는 금리
실질 금리: 명목 금리에서 인플레이션을 제외한 금리
총 상환 금액: 대출금액과 이자를 합친 금액

4. 대출 이자 절약 방법

금리 비교: 금융기관마다 금리 비교하여 가장 유리한 상품 선택
상환 방식 선택: 균등상환 방식 선택
상환 기간 단축: 가능하면 상환 기간 단축

다음으로 원리금상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원리금상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 일시상환방식
– 원금은 기일에 회수
– 이자부담 주체에 따라
* 판매기업 : 이자 일괄 선취
* 구매기업 : 이자 일괄 후취

일시상환방식에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

일시상환방식은 대출 기간 동안 원금에 대한 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 한 번에 상환하는 방식입니다. 즉, 대출받은 금액을 한 번에 모두 갚는 방식입니다.

일시상환방식의 특징

초기 부담 적음: 만기일까지 원금 상환 없이 이자만 납부
금융 비용 절감: 단리 적용으로 총 금융 비용 절감 가능
자금 운용 유연성: 만기일까지 자금 운용 유연성 확보

일시상환방식의 장점

이자 부담 감소: 대출 기간 동안 이자 부담 적음
신용 평가 개선: 정상 상환 시 신용 평가 개선 가능
자금 운용 효율성: 만기일 이전에 자금 조달 가능 시 일시상환 통해 자금 운용 효율성 증대

일시상환방식의 단점

만기일 자금 조달 부담: 만기일에 원금 상환을 위한 자금 조달 부담 발생
조기상환 제한: 일부 상품의 경우 조기상환 제한 또는 수수료 부과
금리 변동 위험: 금리 변동에 따른 상환 금액 변동 가능성

일시상환방식 적합 대상

만기일까지 자금 조달 가능: 만기일까지 원금 상환을 위한 자금 확보 가능
낮은 금리 선호: 낮은 금리로 대출받고 싶은 경우
신용 평가 개선: 신용 평가 개선을 위해 정상 상환 목표

일시상환방식 선택 시 고려 사항

자금 조달 능력: 만기일 자금 조달 능력 확인
금리 변동 위험: 금리 변동 가능성 고려
조기상환 수수료: 조기상환 시 수수료 발생 여부 확인
대출 상품 비교: 금융기관마다 상품 비교하여 가장 유리한 상품 선택

다음으로 원금 또는 이자상환관련 제한과 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환관련제한과 연체이자

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 원금 또는 이자 상환관련제한에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환 관련제한

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 휴일에 기업인터넷뱅킹 및 당행 ATM을 이용하여 원금 및 이자상환 가능. 단, 보증서 담보 여신은 보증금액
해지통지가 병행되어야 하므로 휴일 상환 불가

다음으로 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

연체이자

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금 납입을 연속하여 2회 이상 연체하는 경우, 일시상환대출은 14일 이상 연체하는 경우 대출 잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
– 연체이자율은 [대출금리 + 연3%p]로 적용합니다.
– 연체이자율은 최고 연 15%로 합니다. 다만, 대출금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 연체이자율은 대출금리에 연 2.0%를 더하여 적용합니다.

다음으로 추가로 꼭 읽고 싶은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.