KB소호신용대출 유의사항 및 기타에 대한 자세한 정보

KB소호신용대출 유의사항 및 기타에 대한 자세한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받으면 유의사항과 기타에 대해서 자세히 확인을 하시는 것이 중요합니다. 지금부터 자세히 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

대출실행할 경우 부가혜택

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– KB국민은행과 거래관계 및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라 KB스타클럽제도 등에 선정되어 수수료 우대를 받을 수 있음

KB스타클럽제도에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

KB스타클럽은 KB국민은행, KB증권, KB손해보험, KB국민카드, KB라이프생명, KB캐피탈, KB저축은행 등 KB금융그룹 계열사에서 거래하신 상품 및 서비스 실적을 종합하여 고객 등급을 선정하고, 선정된 등급에 따라 차별화된 우대 서비스를 제공하는 로열티 제도입니다.

2. 주요 특징

종합적인 실적 평가: KB금융그룹 계열사의 모든 거래 실적을 합산하여 등급을 부여합니다.
다양한 우대 서비스: 등급별 금융 상품 수수료 할인, VIP 센터 이용, 컨시어지 서비스 등 다양한 혜택을 제공합니다.
가족 고객 제도: 주 고객의 배우자, 부모, 자녀 등 가족의 거래 실적을 합산하여 더 높은 등급 혜택을 받을 수 있습니다.
포인트 적립 및 활용: KB스타클럽 포인트를 통해 다양한 상품 및 서비스와 교환할 수 있습니다.

3. KB스타클럽 등급

KB스타클럽은 크게 5개 등급으로 나뉘며, 각 등급별로 제공되는 혜택은 다음과 같습니다.

등급	자격 조건	주요 혜택
프리미엄	최상위 1%	전 계좌 수수료 100% 할인, 전문 금융 상담, VIP 센터 이용, 해외여행 컨시어지 서비스
VVIP	상위 5%	전 계좌 수수료 50% 할인, 맞춤형 금융 상담, VIP 센터 이용, 해외여행 컨시어지 서비스
VIP	상위 15%	전 계좌 수수료 30% 할인, 전문 금융 상담, VIP 센터 이용
골드	상위 50%	예금/펀드 수수료 할인, 맞춤형 금융 상담, 컨시어지 서비스
일반	전체 고객	기본적인 금융 상품 및 서비스 제공

4. KB스타클럽 가족 고객 제도

주 고객의 배우자, 부모, 자녀 등 가족의 거래 실적을 합산하여 더 높은 등급 혜택을 받을 수 있는 제도입니다.

가족 고객 등록 방법:

KB스타뱅킹 또는 지점 방문
주 고객과 가족 고객의 본인 확인
신청서 작성 및 제출

가족 고객 혜택:

주 고객과 합산된 등급으로 우대 서비스 제공
가족 고객 개별 등급 부여 및 혜택 제공

5. KB스타클럽 포인트

KB스타클럽 포인트는 KB금융그룹 계열사에서 거래하는 대부분의 상품 및 서비스 이용 시 적립됩니다. 적립된 포인트는 다양한 상품 및 서비스와 교환할 수 있습니다.

포인트 적립 방법:

예금/펀드/주식 거래
카드 사용
보험 가입
뱅키ங
기타 다양한 서비스 이용

포인트 활용 방법:

상품 및 서비스 교환
기부
마일리지 전환

다음으로 기타계약사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기타계약사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가 약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서, 채권양도계약서 작성 또는 여신거래약정서 내 특약사항 작성을 통해 계약합니다.
※ 대출가능여부 및 대출거래조건 등은 영업점 상담 후 최종 결정됩니다.

여신거래약정서에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

여신거래약정서는 금융기관이 대출 등 여신거래를 신청한 고객에게 대출 조건, 약정 내용 등을 명시하여 작성하는 서면입니다. 여신거래약정서에는 다음과 같은 내용이 포함됩니다.

대출금액 및 금리: 대출받는 금액과 적용되는 금리
상환방식 및 기간: 대출금 상환 방식과 기간
담보제공: 대출금에 대한 담보 제공 여부 및 조건
위약금 및 기타 수수료: 대출 관련 수수료 및 위약금
고객의 권리 및 의무: 고객의 권리와 의무
기타 약정사항: 계약 해지, 분쟁 해결 등 기타 약정 내용

2. 여신거래약정서 작성 시 주의 사항

여신거래약정서는 법적 효력을 가지는 중요한 서면이므로, 다음 사항에 주의하여 작성해야 합니다.

약정 내용 꼼꼼히 확인: 서명하기 전에 약정 내용을 꼼꼼히 확인하고, 이해하기 어려운 부분은 금융기관 직원에게 문의해야 합니다.
모든 내용 서명 또는 날인: 모든 내용을 확인 후 서명 또는 날인을 해야 합니다.
사본 발급 받기: 서명 또는 날인 후에는 사본을 발급받아 보관해야 합니다.

3. 여신거래약정서 관련 정보

금융감독원 금융소비자정보포털 금융상품비교서비스: <유효하지 않은 URL 삭제됨>
금융위원회 금융상품정보포털 파인(FINE): <유효하지 않은 URL 삭제됨>

문의사항

여신거래약정서에 대한 문의사항은 금융기관 담당자 또는 금융감독원 금융소비자정보포털(1332), 금융위원회 금융상품정보포털 파인(1811-1004) 등을 통해 문의하실 수 있습니다.

다음으로 고객께서 알아두실 사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

고객께서 알아두실 사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.
– 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생 할 수도 있습니다.
– 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
– 금리인하요구권 : 채무자는 본인의 신용상태가 호전 또는 담보가 보강되었다고 인정되는 경우(회사채 등급상승, 재무상태 개선, 특허권 신규취득, 개인신용평점 상승, 담보제공 등)에는 증빙자료와 함께금리인하를 요구할 수 있습니다. 단, 은행의 신용평가 및 심사결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
– 청약의 철회 : 일반금융소비자는 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)이내 청약을 철회할 수 있습니다.
– 위법계약의 해지 : 금융소비자는 은행이 금융소비자보호법 판매원칙을 위반하여 해당 금융상품에 관한 계약을 체결한 경우에는 법 위반사실을 안 날로부터 1년 이내(해당 기간은 계약체결일로부터 5년 이내의 범위)에 해지요구서와 위반사항을 증명하는 서류를 은행에 제출하여 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
– 자료열람요구권 : 금융소비자는 분쟁조정 또는 소송의 수행 등 권리구제를 위한 목적으로 은행이 기록 및 유지·관리하는 다음의 자료에 대한 열람(사본 및 청취 포함)을 요구할 수 있습니다.
· 계약체결에 관한 자료, 계약의 이행에 관한 자료, 금융상품 등에 관한 광고 자료, 금융소비자의 권리행사에 관한 자료, 내부통제기준의 제정 및 운영 등에 관한 자료, 업무 위탁에 관한 자료
· 은행은 법령, 제3자의 이익 침해, 영업비밀의 침해 등의 사유가 있는 경우 이를 금융소비자에게 알리고 자료 열람을 제한하거나 거절할 수 있습니다.
– 이 상품의 상품개발 부서는 기업상품부이며, 위 내용은 당행의 여신 및 금리 정책에 따라 변경될 수 있습니다.
– 일반금융소비자는 은행이 계약체결을 권유하는 경우 및 일반금융 소비자가 설명을 요청하는 경우에 대출에 관한 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있으며, 대출취급시 적용되는 기간, 금리, 담보 등 기타 자세한 내용은 영업점 기업여신담당자 또는, KB국민은행 고객센터 ☎1588-9999로 문의하시기 바랍니다.
※ 본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고 자료이며, 실제상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받기때문에 대출계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 관련 약관을 읽어보시기 바랍니다. 약관은 창구에서 교부 및 열람이 가능합니다.

다음으로 상품내용 변경에 관한 사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

상품내용 변경에 관한 사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

1차 원금 또는 이자상환 관련 제한(변경 적용일 : 2013.1.31)
가. 변경전후의 거래조건 비교
– 원금 또는 이자상환 관련 제한
(변경전) □ 대출 약정후 1년이내 타 대출상품으로 대환 및 재대출에 의한 상환 불가
(변경후) □ (삭제)
나. 기존 고객에 대한 적용 여부: 해당사항 없음

2차 원금 또는 이자상환관련 제한 내용 변경 (변경 적용일 : 2017.10.27)
가. 변경전후의 거래조건 비교
(변경전)
– 대출만기일내 원금 조기상환시 조기상환수수료 발생함
(변경후)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 수수료가 발생할 수 있습니다.
※ 중도상환원금 X 수수료율 X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 2017.10.26 이전에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.50%
2. 2017.10.27 이후에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.10% ~ 1.40%
가. 다음 각호 1과 담보연결 등록된 대출 : 1.40%(기설정 유용 포함)
(1) 부동산(견질담보 포함)
(2) 유형·재고자산
나. 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등) : 1.40%
다. 상기 가,나 이외의 대출 : 1.10%
※ 잔존일수 = 대출기간 – 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 다만, 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용
5. 수수료등 부대비용 내용 변경
(변경전)
– 대출금의 조기상환시 조기상환수수료가 발생할 수 있음
– 인지세는 대출금액에 따라 차등 부과되어 은행과 고객이 공동부담함
※ 해당 거래시마다 영업점 상담필요
(변경후)
– 대출금의 중도상환시 중도상환수수료가 발생할 수 있음.
– 인지세는 대출금액에 따라 차등부과되어 은행과 고객이 공동부담함
※ 해당 거래시마다 영업점 상담필요
나. 기존고객에 대한 적용여부 : 해당사항 없음

3차 연체이자(지연배상금)에 관한 사항 변경(변경 적용일 : 2018.4.27)
가. 변경전후의 거래조건비교
(변경전)
– 지연배상금률 적용방법은 대고객금리에 연체기간별 가산금리를 가산하여 적용하되, 최고 연체이자율은 연15.0%로 한다. 다만, 대고객금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0%를 더하여 적용합니다.
– “연체기간별 가산금리”는 연체발생일로부터 1개월 이내인 경우에는 연 6.0%, 1개월 초과 3개월 이내인 경우에는 연 7.0%, 3개월 초과인 경우에는 연 8.0%를 적용하며 연체기간에 따라 구분하여 계산하는 방식을 적용합니다.
(변경후)
– 연체이자율은 [이자율+연3%]로 적용합니다.
– 연체이자율은 최고 연 15%로 합니다. 단, 이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 연체이자율은 이자율에 연 2%를 더한 율을 적용합니다.
나. 기존 고객에 대한 적용여부 : 여

4차 원금 또는 이자상환 관련 제한사항 및 수수료등 부대비용에 대한 내용 추가(변경적용일 : 2018.12.7)
가. 변경전후의 거래조건 비교
(1) 원금 또는 이자상환 관련 제한사항
(변경전)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다 (이하 생략)
(변경후)
– 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다 (이하 생략)
– (추가) 휴일에 기업인터넷뱅킹 및 당행 ATM을 이용하여 원금 및 이자상환 가능. 단, 보증서 담보 여신은 보증금액 해지통지가 병행되어야 하므로 휴일 상환 불가
(2) 수수료등 부대비용 대출금액별 수입인지 비용 명시
(변경전)
– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
(변경후)
– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
(추가) ※ 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
대출금액 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
대출금액 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
대출금액 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)
나. 기존고객에 대한 적용여부 : 여

5차 중도상환수수료율 변경에 관한 사항 반영 (변경 적용일 : 2019.4.17)

가. 변경전후의 거래조건 비교
(1) 중도상환수수료율 인하 및 고정/변동금리 구분에 따른 적용 기본수수료 변경
(변경전)
※ 중도상환원금 X 기본수수료율* X (잔존일수 ÷ 대출기간)
*1. 2017.10.26 이전에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.50%
2. 2017.10.27 이후에 신규(대환/재대출 포함)된 대출 : 1.10% ~ 1.40%
가. 다음 각호 1과 담보연결 등록된 대출 : 1.40%(기설정 유용 포함)
(1) 부동산(견질담보 포함)
(2) 유형·재고자산
나. 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등) : 1.40%
다. 상기 가,나 이외의 대출 : 1.10%
(변경후)
※ 계산식 : 중도상환원금 X 수수료율 X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 중도상환수수료율
가. 담보종류 및 금리주기별 수수료
(1) 부동산담보대출(고정금리) : 1.40%
(2) 부동산담보대출(변동금리) : 1.20%
(3) 신용대출(고정금리) : 1.10%
(4) 신용대출(변동금리) : 1.00%
※ 다만, 2017년 10월 27일부터 2019년 4월16일까지 신규 여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 금리종류에 따라 변경된 중도상환수수료율을 적용하며, 2017년 10월 26일 이전 신규여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 변동금리일 경우 기존 수수료율에서 0.2%p 인하하여 적용함
※ 고정금리대출 : 대출 실행시 결정한 금리를 대출 약정기간동안 동일하게 적용하는 대출
2. 담보종류 구분
가. 부동산담보대출의 정의
(1) 부동산 또는 유형·재고자산을 담보로 취득한 대출
(2) 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등)
나. 신용대출의 정의 : 위의 부동산담보대출 이외의 대출
3. 수수료 적용 기준
– 신규/대환/재대출 약정시점 기준으로 적용하며, 금리 및 담보 변경에 따라 변경되지 않음.
4. 잔존일수 = 대출기간 □ 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용

나. 기존고객에 대한 적용여부 : 여”

6차: 적용이율 결정방법에 관한 사항 변경(변경 적용일: 2019.12.20)
가. 변경전후의 거래조건비교
(변경전)
대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성되며 변동금리 또는 고정금리 적용
– 대출금리예시(소매형SOHO 4등급, 무보증 신용대출, 고정금리, 1년 일시상환식, 2018.5.8일 기준)
ㅇ 기준금리 : 연 1.95%
ㅇ 가산금리 : 연 2.52%p ~ 연 4.31%p
ㅇ 적용금리 : 연 4.47% ~ 연 6.26%
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담하시기 바랍니다.
– 고정금리 : 고객이 선택한 대출기간 동안 동일한 금리 적용
– 기준금리 : 금융투자협회 공시기준으로 전주 마지막 영업일 전영업일의 종가를 적용
ㅇ 3개월 단위 : CD91일물 유통수익률
ㅇ 6개월 단위 이상 : 금융채 AAA등급 채권시장수익률
– 가산금리 : 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용

(변경후)
대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성되며 변동금리 또는 고정금리 적용
– 대출금리예시(소매형SOHO 3등급, 무보증 신용대출, 고정금리, 1년 일시상환식, 제조업, 2019.12.19일 기준)
ㅇ 기준금리: 연 1.53%
ㅇ 가산금리: 연 2.46%p ~
ㅇ 적용금리: 연 3.99% ~
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담하시기 바랍니다.
– 고정금리 : 고객이 선택한 대출기간 동안 동일한 금리 적용
– 기준금리 : 금융투자협회 공시기준으로 전주 마지막 영업일 전영업일의 종가를 적용
ㅇ 3개월 단위 : CD91일물 유통수익률
ㅇ 6개월 단위 이상 : 금융채 AAA등급 채권시장수익률
– 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용
– 본 상품은 한국금융연수원(www.kbi.or.kr) “자영업자가 꼭 알아야 할 금융상식” 인터넷 연수과정 이수시 연 0.2%p 금리 우대가 가능합니다.

나. 기존 고객에 대한 적용여부 : 여

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.