KB 사모사채인수 상품설명에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 해당 대출서비스는 기업 발행 회사채를 인수, 대가 지급하는 서비스입니다. 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
상품특징
상품특징에 대한 내용은 다음과 같습니다.
기업이 발행한 회사채를 공개모집 방식 이외의 방식으로 총액을 인수하고 그 대가를 지급하는 형태의 여신
회사채에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
회사채는 기업이 발행하여 일반 투자자에게 자금을 조달하는 채권을 말합니다. 회사채는 주식과 달리 이자 지급을 약정하는 채권이므로, 채권자는 회사가 파산하더라도 일정한 이자를 받을 권리가 있습니다.
회사채의 종류
회사채는 크게 무보증사채와 보증사채로 나눌 수 있습니다.
- 무보증사채
무보증사채는 회사가 직접 발행하는 채권으로, 회사의 재산만을 담보로 합니다. 따라서 회사의 신용도가 낮을수록 채권의 위험성이 높아집니다.
- 보증사채
보증사채는 회사가 발행하고, 제3자가 보증을 서서 발행하는 채권입니다. 따라서 제3자가 보증을 서기 때문에 무보증사채에 비해 채권의 위험성이 낮습니다.
회사채는 또 발행 만기와 이자 지급 방식에 따라 다음과 같이 나눌 수 있습니다.
- 단기 회사채
단기 회사채는 만기가 1년 이내인 회사채입니다.
- 중기 회사채
중기 회사채는 만기가 1년 이상 5년 이내인 회사채입니다.
- 장기 회사채
장기 회사채는 만기가 5년 이상인 회사채입니다.
- 정기 지급식 채권
정기 지급식 채권은 일정한 기간마다 이자를 지급하는 채권입니다.
- 만기 상환식 채권
만기 상환식 채권은 만기일에 원금과 이자를 일시에 상환하는 채권입니다.
회사채의 장점
회사채는 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 높은 수익률: 회사채의 금리는 일반적으로 국채 금리보다 높습니다.
- 다양한 만기와 이자 지급 방식: 투자자의 투자 목적에 맞게 다양한 만기와 이자 지급 방식을 선택할 수 있습니다.
- 유동성: 회사채는 증권시장에서 쉽게 매매할 수 있습니다.
회사채의 단점
회사채는 다음과 같은 단점이 있습니다.
- 채무불이행 위험: 회사가 파산할 경우 채권자는 원금과 이자를 회수하지 못할 수 있습니다.
- 변동금리: 회사채의 금리는 시장금리에 따라 변동될 수 있습니다.
회사채의 투자 전략
회사채에 투자할 때에는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.
- 채권의 신용등급: 채권의 신용등급이 높을수록 채무불이행 위험이 낮아집니다.
- 채권의 만기와 이자 지급 방식: 투자자의 투자 목적에 맞는 만기와 이자 지급 방식을 선택해야 합니다.
- 시장금리: 시장금리가 상승할 경우 회사채의 가격이 하락할 수 있습니다.
회사채는 주식과 비교하여 상대적으로 안전한 투자 상품이지만, 채무불이행 위험을 감안하여 투자해야 합니다.
다음으로 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출신청자격
대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
– 자산 및 신용상태가 양호한 우량기업 발행한 사채중 다음 각호의 요건을 갖춘 것에 한함. 다만, 전환권이 부여된 사채의 경우, 당행의 일정 신용등급 및 지분요건 등을 추가로 충족해야 함.
1. 상법상 주식회사
2. 기타 설립근거법에 의해 사채발행이 허용된 공기업 및 지자체 등
– 인수신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 취급이 제한될 수 있음.
주식회사에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
주식회사는 주식을 발행하여 자본을 조달하고, 그 주식을 소유한 주주가 회사의 주인이 되는 회사 형태를 말합니다. 주식회사는 발행 주식의 액면금액을 자본금으로 하여 설립되며, 주주는 회사의 설립, 운영, 해산에 대한 의사결정권을 가지며, 회사의 이익에 대한 배당을 받을 권리를 가집니다.
주식회사의 특징
주식회사의 특징은 다음과 같습니다.
- 유한책임: 주식회사의 주주는 회사의 채무에 대하여 출자한 금액의 한도에서 책임을 지므로, 주주의 책임은 유한합니다.
- 자본의 구성: 주식회사의 자본은 주식의 액면금액으로 구성됩니다.
- 주주의 의사결정: 주식회사의 주주는 주주총회를 통해 회사의 의사결정을 합니다.
- 주주의 배당권: 주식회사의 주주는 회사의 이익에 대한 배당을 받을 권리가 있습니다.
주식회사의 설립
주식회사는 다음과 같은 요건을 갖추어 설립할 수 있습니다.
- 설립자: 설립자는 2명 이상이어야 합니다.
- 상호: 상호는 회사의 명칭을 말하며, 상호를 사용하려는 자는 상법에 따라 상호등록을 해야 합니다.
- 본점: 본점은 회사의 주된 사무소 소재지를 말합니다.
- 자본금: 자본금은 회사의 설립 당시의 자본총액을 말하며, 자본금은 액면가액을 기준으로 합니다.
- 정관: 정관은 회사의 조직과 운영에 관한 기본규칙을 말합니다.
주식회사의 운영
주식회사의 운영은 주주총회, 이사회, 감사의 3기관에 의해 이루어집니다.
- 주주총회: 주주총회는 주식회사의 최고 의사결정기관으로, 주주총회는 정기총회와 임시총회로 나뉩니다.
- 이사회: 이사회는 회사의 대표이사와 감사로 구성되며, 이사회는 회사의 업무를 집행하고, 주주총회에서 위임받은 사항을 결정합니다.
- 감사: 감사는 주주총회에서 선임되며, 회사의 업무를 감사하고, 주주총회에 감사보고서를 제출합니다.
주식회사의 해산
주식회사는 다음과 같은 사유로 해산될 수 있습니다.
- **회사의 합병 또는 분할
- **주식의 전부 또는 일부의 압류 또는 가압류
- **회사의 청산절차의 개시
- **회사의 존립기간의 만료
- **회사의 목적의 달성 또는 달성의 불가능
- **회사의 해산을 결의한 경우
주식회사의 종류
주식회사는 크게 공개회사와 비공개회사로 나눌 수 있습니다.
- 공개회사: 공개회사는 주식의 50% 이상이 일반에게 공개된 회사를 말합니다. 공개회사는 증권시장에 상장되어 주식을 거래할 수 있습니다.
- 비공개회사: 비공개회사는 주식의 50% 이상이 일반에게 공개되지 않은 회사를 말합니다. 비공개회사는 증권시장에 상장될 수 없습니다.
주식회사는 또한, 회사의 규모에 따라 다음과 같이 나눌 수 있습니다.
- 중소기업: 자산총액 120억 원 미만 또는 매출액 700억 원 미만의 기업을 말합니다.
- 중견기업: 자산총액 120억 원 이상 1,000억 원 미만 또는 매출액 700억 원 이상 1,000억 원 미만의 기업을 말합니다.
- 대기업: 자산총액 1,000억 원 이상 또는 매출액 1,000억 원 이상의 기업을 말합니다.
주식회사는 기업의 가장 대표적인 형태로, 다양한 산업 분야에서 활발히 활동하고 있습니다.
다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출금액
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 운전자금한도산정금액 범위 내에서 업종, 상환능력, 자금용도 및 규모 등을 감안하여 결정하되 사채발행회사가 발행할 수 있는 사채의 발행한도범위를 초과할 수 없음(사모전환사채의 경우에는 사채발행한도내에서 발행기업이 정관에서 기재한 전환사채발행금액한도범위내)
* 최저대출금액 제한은 없음
운전자금한도산정금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
운전자금한도산정금액은 기업이 운전자금을 이용하여 조달할 수 있는 금액을 산정하기 위한 기준이 되는 금액을 말합니다. 운전자금한도산정금액은 기업의 재무상태, 영업실적, 신용도 등을 종합적으로 고려하여 산정됩니다.
운전자금한도산정금액의 산정방법
운전자금한도산정금액의 산정방법은 크게 다음과 같은 방법으로 나눌 수 있습니다.
- 순운전자금 산출법: 순운전자금은 유동자산에서 유동부채를 차감한 금액을 말합니다. 순운전자금 산출법은 순운전자금의 1년치를 기준으로 운전자금한도산정금액을 산정하는 방법입니다.
- 수입지출액 산출법: 수입지출액 산출법은 기업의 최근 1년간의 수입지출액을 기준으로 운전자금한도산정금액을 산정하는 방법입니다.
- 영업자금배분공식: 영업자금배분공식은 기업의 매출액, 영업이익률, 영업활동일수를 기준으로 운전자금한도산정금액을 산정하는 방법입니다.
운전자금한도산정금액의 한계
운전자금한도산정금액은 기업의 운전자금 수요를 정확하게 반영하지 못하는 한계가 있습니다. 운전자금은 기업의 영업활동에 따라 수시로 변동되므로, 운전자금한도산정금액은 기업의 실제 운전자금 수요를 충족하지 못할 수 있습니다. 또한, 운전자금한도산정금액은 기업의 재무상태, 영업실적, 신용도 등을 종합적으로 고려하여 산정되므로, 기업의 상황에 따라 운전자금한도산정금액이 적정하지 않을 수 있습니다.
운전자금한도산정금액의 활용
운전자금한도산정금액은 기업이 운전자금을 이용하여 조달할 수 있는 금액을 파악하고, 운전자금 관리를 효율적으로 수행하는 데 활용할 수 있습니다. 또한, 기업의 신용도를 평가하는 기준으로 활용되기도 합니다.
다음으로 대출기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출기간 및 상환방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
– 일시상환식 :1년 이내 (단, 신용등급 및 담보비율에 따라 3년이내 취급가능)
– 분할상환식 :5년 이내(단, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 5년 초과 가능)
담보비율에 대해서 장리를 해보도록 하겠습니다.
담보비율은 담보로 제공된 자산의 가치를 대출금액으로 나눈 비율을 말합니다. 담보비율이 높을수록 대출금액 대비 담보의 가치가 높아져, 대출의 안전성이 높아집니다.
담보비율의 산정방법
담보비율은 다음과 같이 산정됩니다.
담보비율 = 담보가치 / 대출금액
담보가치란 담보로 제공된 자산의 가치를 말합니다. 담보가치의 산정방법은 담보의 종류에 따라 다릅니다. 예를 들어, 부동산을 담보로 제공하는 경우, 부동산의 시세를 기준으로 담보가치를 산정합니다.
담보비율의 한계
담보비율은 대출의 안전성을 평가하는 데 유용한 지표이지만, 다음과 같은 한계를 가지고 있습니다.
- 담보의 가치 변동에 따른 한계: 담보의 가치는 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다. 따라서 담보비율이 높더라도, 담보의 가치가 하락할 경우 대출의 안전성이 저하될 수 있습니다.
- 담보의 유동성에 따른 한계: 담보의 유동성이 낮으면, 담보로 제공된 자산을 처분하여 대출금을 상환하기 어려울 수 있습니다. 따라서 담보비율이 높더라도, 담보의 유동성이 낮으면 대출의 안전성이 저하될 수 있습니다.
담보비율의 활용
담보비율은 다음과 같은 경우에 활용될 수 있습니다.
- 대출의 안전성 평가: 담보비율은 대출의 안전성을 평가하는 데 유용한 지표로 활용될 수 있습니다.
- 대출금액 결정: 담보비율은 대출금액을 결정하는 데 활용될 수 있습니다. 담보비율이 높을수록 대출금액을 높게 책정할 수 있습니다.
- 대출금 상환 여력 평가: 담보비율은 대출금 상환 여력을 평가하는 데 활용될 수 있습니다. 담보비율이 높을수록 대출금 상환 여력이 높다고 판단할 수 있습니다.
담보비율은 대출의 안전성을 평가하는 데 중요한 지표입니다. 담보비율이 높을수록 대출의 안전성이 높아지므로, 대출을 받을 때에는 담보비율이 높은 자산을 담보로 제공하는 것이 좋습니다. 또한, 대출금액을 결정할 때에도 담보비율을 고려하여 적정 수준의 대출금액을 설정하는 것이 중요합니다.
다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 공유를 해보도록 하겠습니다.