KB 동산ㆍ채권담보대출(매출채권) 금리 및 이율에 대한 정보

KB 동산ㆍ채권담보대출(매출채권) 금리 및 이율에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 대출금리와 이율도 잘 확인을 해야합니다. 해당대출은 중소기업의 매출채권을 담보로 하는 대출서비스입니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보겠습니다.

Table of Contents

적용이율 결정방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출금리는[기준금리+가산금리]로 구성되며, 고정금리 적용.
– 대출금리 예시 : 중소법인 BBB+등급, 제조업, 매출채권 담보비율 80%,
대출기간 1년, 고정금리, 건별 실행 3개월, 2023.3.28 기준
구 분 기준금리 가산금리 적용금리
운전자금대출
일시상환방식 연 3.62% 연 3.07%p ~
연 3.88%p 최저 연 6.69% ~
최고 연 7.50%
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상의해
주시기 바랍니다.
– 변동금리 :「매 주기별(3개월,6개월,12개월)금리 변동」에 따라 적용금리가 변동
– 고정금리 : 고객이 선택한 대출기간 동안 동일한 금리 적용
– 기준금리 : 금융투자협회 공시기준으로 전주 마지막 영업일 전 영업일의 종가를 적용
ㅇ 3개월 단위 : CD91일물 유통수익률
ㅇ 6개월 단위 이상 : 금융채, AAA등급, 채권시장수익률
– 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용

대출금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금리는 대출을 받는 사람이 대출기관에 지급해야 하는 이자율을 의미합니다. 대출금리는 대출의 종류, 대출의 목적, 대출자의 신용도, 대출기관의 정책 등에 따라 달라집니다.

대출금리는 크게 기준금리와 가산금리로 구성됩니다. 기준금리는 한국은행이 결정하는 금리로, 대출금리의 기준이 되는 금리입니다. 가산금리는 기준금리 외에 대출기관이 추가로 책정하는 금리로, 대출자의 신용도, 대출의 목적, 대출기관의 정책 등에 따라 달라집니다.

한국은행은 물가 안정과 경제 성장을 위해 기준금리를 조정합니다. 기준금리가 인상되면 대출금리도 인상되어 대출자의 부담이 커집니다. 반대로 기준금리가 인하되면 대출금리도 인하되어 대출자의 부담이 줄어듭니다.

대출금리는 대출자의 상환 부담을 결정하는 중요한 요소입니다. 대출을 받기 전에 대출금리를 꼼꼼히 비교하고, 자신의 상환 능력에 맞는 대출을 선택하는 것이 중요합니다.

대출금리의 결정 요인

대출금리는 다음과 같은 요인에 의해 결정됩니다.

기준금리 : 기준금리는 대출금리의 기준이 되는 금리로, 대출기관은 기준금리를 기준으로 대출금리를 결정합니다.
대출자의 신용도 : 대출자의 신용도가 높을수록 대출금리가 낮아집니다. 이는 대출자가 대출금리를 상환할 가능성이 높다고 판단되기 때문입니다.
대출의 목적 : 대출의 목적이 안정적이고 수익성이 높은 경우 대출금리가 낮아집니다. 이는 대출기관이 대출금리를 회수할 가능성이 높다고 판단되기 때문입니다.
대출기관의 정책 : 대출기관의 정책에 따라 대출금리가 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 대출기관이 대출 확대를 위해 노력하고 있다면 대출금리가 낮아질 수 있습니다.

대출금리의 영향

대출금리는 대출자의 상환 부담을 결정하는 중요한 요소입니다. 대출금리가 높으면 대출자의 상환 부담이 커져 대출자의 경제적 부담이 증가할 수 있습니다. 또한, 대출금리가 높으면 기업의 자금 조달 비용이 증가하여 기업의 투자와 생산 활동이 위축될 수 있습니다.

대출금리 비교 방법

대출금리를 비교하기 위해서는 다음과 같은 사항을 확인해야 합니다.

기준금리 : 기준금리는 대출금리의 기준이 되는 금리이므로, 기준금리를 확인하여 대출금리가 기준금리 대비 어떻게 책정되어 있는지 확인해야 합니다.
가산금리 : 가산금리는 대출자의 신용도, 대출의 목적, 대출기관의 정책 등에 따라 달라지므로, 가산금리가 어떻게 책정되어 있는지 확인해야 합니다.
대출 기간 : 대출 기간이 길수록 대출금리는 증가하므로, 대출 기간을 고려하여 대출금리를 비교해야 합니다.
대출 상환 방식 : 대출 상환 방식이 일시 상환 방식인지 분할 상환 방식인지에 따라 대출금리는 달라지므로, 대출 상환 방식을 고려하여 대출금리를 비교해야 합니다.

대출금리 인하 방법

대출금리를 인하하기 위해서는 다음과 같은 방법을 고려할 수 있습니다.

신용등급을 높이기 : 신용등급이 높을수록 대출금리가 낮아지므로, 신용등급을 높이기 위해 노력해야 합니다.
대출기관을 비교하기 : 대출기관마다 대출금리가 다르므로, 여러 대출기관을 비교하여 대출금리가 가장 낮은 곳을 선택해야 합니다.
대출 조건을 협상하기 : 대출을 취급하는 금융기관과 대출 조건을 협상하여 대출금리를 인하할 수 있습니다.

다음으로 이자계산 방법과 원리금 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산 방법과 원리금 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 이자계산 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

원금에 이율과 일수를 곱한 후 이를 365(윤년 여부에 불구)로 나누어 계산

다음으로 원리금 상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원리금 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매1월 단위로 약정납입일에 후취

만기 일시 상환에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

만기 일시 상환은 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 대출 만기 시 원금을 일시 상환하는 방식입니다.

만기 일시 상환의 장점은 다음과 같습니다.

월 상환 부담이 적습니다. 매월 납부해야 하는 이자만 있으므로, 원금을 일시 상환하는 대출 만기 시까지 월 상환 부담이 적습니다.
조기 상환의 부담이 적습니다. 만기 일시 상환의 경우, 중도 상환 시에도 원금 상환액이 크게 증가하지 않습니다.

만기 일시 상환의 단점은 다음과 같습니다.

대출 만기 시 원금 상환 부담이 크다. 대출 만기 시 원금을 일시 상환해야 하므로, 대출 만기 시 원금 상환 부담이 클 수 있습니다.
대출 기간이 길어질수록 이자 부담이 커집니다. 대출 기간이 길수록 이자를 더 많이 납부해야 하므로, 이자 부담이 커질 수 있습니다.

만기 일시 상환은 다음과 같은 경우에 적합합니다.

대출 만기 시 원금 상환 능력이 있는 경우
월 상환 부담을 줄이고 싶은 경우
조기 상환을 고려하고 있는 경우

만기 일시 상환은 월 상환 부담을 줄이고 싶은 경우에 적합한 상환 방식입니다. 대출 만기 시 원금 상환 부담이 크기 때문에, 대출 만기 시 원금 상환 능력이 있는지 여부를 고려해야 합니다.

다음으로 원금 또는 이자상환관련 제한에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환 제한

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 한도관련 수수료 : 한도약정수수료
ㅇ 한도약정수수료 : 여신한도 약정금액 × 연 0.3% × 약정기간 ÷ 365(윤년은 366)

한도약정수수료에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

한도약정수수료는 한도대출을 취급할 때 납부하는 수수료입니다. 한도대출은 예를 들어 마이너스통장, 신용카드 리볼빙 등과 같이 한도 내에서 자유롭게 이용할 수 있는 대출을 의미합니다.

한도약정수수료는 한도대출의 한도액에 따라 산정됩니다. 일반적으로 한도액의 0.2~0.3%의 수수료를 납부합니다. 예를 들어, 한도액이 1,000만원인 한도대출을 취급할 경우, 한도약정수수료는 20만~30만원입니다.

한도약정수수료는 한도대출을 취급할 때 1회만 납부합니다. 한도대출을 해지할 때는 한도약정수수료를 환급받을 수 없습니다.

한도약정수수료는 한도대출의 취급에 따른 비용을 보전하기 위한 목적으로 부과됩니다. 한도대출은 한도액 내에서 자유롭게 이용할 수 있는 만큼, 대출기관은 한도대출을 취급하는 데 추가적인 비용이 발생할 수 있습니다. 한도약정수수료는 이러한 비용을 보전하기 위한 목적으로 부과됩니다.

한도약정수수료는 대출의 종류와 금액에 따라 달라질 수 있습니다. 따라서 대출을 받기 전에 한도약정수수료에 대해 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.

다음으로 수수료 등 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

수수료 등 부대비용

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
※ 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
대출금액 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
대출금액 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
대출금액 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)
– 담보취득비용
ㅇ [근담보권] 설정등기 하는 경우(등록면허세, 지방교육세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)는 은행 부담 / 감액등기 또는 말소등기를 하는 경우 고객 부담 / 국민주택채권매입비(설정금액의 10/1,000)는 고객 부담
– 보증료 : 신용보증기금 보증서 관련 보증료는 고객 부담

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다 .