KB 동산ㆍ채권담보대출(매출채권) 상품설명에 대한 모든 정보

KB 동산ㆍ채권담보대출(매출채권) 상품설명에 대한 모든 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 상품설명에 대해서 자세히 알아야합니다. 지금부터 자세한 내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

대출신청자격

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 「동산ㆍ채권등의 담보의 관한 법률」에 따라 유효한 KB국민은행 신용등급 BB등급(소매형SOHO 제외)이상인 구매기업의 매출채권을 담보로 제공하는 중소ㆍ중견기업 또는 개인사업자로 다음의 기타 제한사항에 해당하지 않는 기업고객. 다만, 구매 기업수는 3개기업 이내로 제한한다.
ㅇ 기타 제한사항 : 관리대상산업 영위기업 및 복식부기 비기장 개인사업자
– 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.

동산ㆍ채권등의 담보의 관한 법률에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

동산ㆍ채권등의 담보의 관한 법률은 동산, 채권, 영업권, 특허권, 저작권 등과 같이 유체물과 무체물을 대상으로 하는 담보에 관한 법률입니다. 이 법은 2010년 1월 1일에 제정되어, 2010년 7월 1일부터 시행되고 있습니다.

동산ㆍ채권등의 담보의 관한 법률의 주요 내용은 다음과 같습니다.

담보의 정의: 이 법에서 “담보”란 채권의 변제를 확보하기 위하여 채무자 또는 제3자의 동산, 채권, 영업권, 특허권, 저작권 등과 같이 유체물과 무체물을 제공하는 것을 말합니다.
담보의 종류: 이 법에서 규정하고 있는 담보의 종류는 다음과 같습니다.
- 근질권
- 질권
- 저당권
- 유치권
- 신탁담보
- 담보제공계약
담보의 효력: 이 법은 담보의 효력에 관하여 다음과 같은 규정을 두고 있습니다.
- 담보권자는 담보 목적물에 대하여 강제집행을 할 수 있습니다.
- 담보권자는 담보 목적물의 처분에 대하여 우선변제권을 가집니다.
- 담보권자는 담보 목적물의 관리 또는 처분에 관하여 일정한 권리를 가질 수 있습니다.
담보의 종말: 이 법은 담보의 종말에 관하여 다음과 같은 규정을 두고 있습니다.
- 담보권은 담보채권이 소멸하면 종료합니다.
- 담보권자는 담보 목적물의 멸실, 훼손, 감소 등으로 담보권의 실행으로써 얻을 수 있는 담보가 없게 된 경우에는 담보권을 상실합니다.

동산ㆍ채권등의 담보의 관한 법률은 동산, 채권, 영업권, 특허권, 저작권 등과 같이 유체물과 무체물을 대상으로 하는 담보에 관한 기본적인 법률입니다. 이 법은 담보의 종류, 효력, 종말 등에 관한 규정을 두고 있으며, 담보에 관한 분쟁을 해결하는 데 중요한 역할을 합니다.

동산ㆍ채권등의 담보의 관한 법률의 주요 조항은 다음과 같습니다.

제1조(목적) 이 법은 동산ㆍ채권등의 담보에 관한 기본적인 사항을 정함으로써 담보제도의 합리적인 운용과 채권자의 권리 보호를 도모함을 목적으로 한다.
**제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다.

“담보”란 채권의 변제를 확보하기 위하여 채무자 또는 제3자의 동산, 채권, 영업권, 특허권, 저작권 등과 같이 유체물과 무체물을 제공하는 것을 말한다.
“근질권”이란 동산에 대하여 채권의 담보를 목적으로 설정하는 물권이다.
“질권”이란 채권의 담보를 목적으로 채무자가 채권자에게 동산의 소유권을 이전하는 계약이다.
“저당권”이란 부동산에 대하여 채권의 담보를 목적으로 설정하는 물권이다.
“유치권”이란 채권자가 채무자로부터 물건을 점유하고 있는 경우에 그 물건을 담보로 제공하는 권리이다.
“신탁담보”란 신탁법에 따른 신탁계약을 이용하여 채권의 담보를 제공하는 것을 말한다.
“담보제공계약”이란 채무자가 채권자에게 담보권을 설정하기 위하여 채권자와 체결하는 계약을 말한다.**

동산ㆍ채권등의 담보의 관한 법률은 담보에 관한 기본적인 법률이지만, 담보의 종류에 따라 별도의 법률이 적용될 수 있습니다. 예를 들어, 저당권의 경우, 「민법」의 저당권에 관한 규정이 적용됩니다. 다음으로 신용도판단정보등록자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

신용도단단정보등록자

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

신용도판단정보등록자란 신용평가회사, 금융회사, 신용정보회사, 공공기관, 그 밖에 신용정보의 수집ㆍ처리ㆍ제공을 업으로 하는 자를 말합니다. 신용도판단정보등록자는 신용정보의 수집ㆍ처리ㆍ제공에 관한 법률에 따라 신용정보의 수집ㆍ처리ㆍ제공에 관한 업무를 수행하고, 신용정보를 수집ㆍ처리ㆍ제공하는 과정에서 신용정보주체의 권익을 보호하기 위한 의무를 부담합니다.

신용도판단정보등록자의 주요 업무는 다음과 같습니다.

신용정보의 수집: 신용정보주체의 동의를 받아 신용정보를 수집합니다.
신용정보의 처리: 수집한 신용정보를 가공ㆍ분석하여 신용정보주체의 신용도에 대한 판단을 내립니다.
신용정보의 제공: 신용정보주체의 동의를 받아 신용정보를 제공합니다.

신용도판단정보등록자는 신용정보를 수집ㆍ처리ㆍ제공하는 과정에서 다음과 같은 의무를 부담합니다.

신용정보주체의 권익 보호: 신용정보주체의 권익을 보호하기 위해 노력해야 합니다.
신용정보의 정확성 확보: 신용정보의 정확성을 확보하기 위해 노력해야 합니다.
신용정보의 안전성 확보: 신용정보의 안전성을 확보하기 위해 노력해야 합니다.
신용정보의 적법한 이용: 신용정보를 적법하게 이용해야 합니다.

신용도판단정보등록자는 신용정보주체의 권익을 보호하기 위해 다음과 같은 조치를 취해야 합니다.

신용정보주체의 동의 없이 신용정보를 수집ㆍ처리ㆍ제공해서는 안 됩니다.
신용정보의 수집ㆍ처리ㆍ제공의 목적을 명확히 하고, 그 목적에 한하여 신용정보를 수집ㆍ처리ㆍ제공해야 합니다.
신용정보의 수집ㆍ처리ㆍ제공의 방법 및 절차를 적정하게 마련하고, 이를 준수해야 합니다.
신용정보주체의 불만 또는 피해에 대하여 신속하고 적절하게 처리해야 합니다.

신용도판단정보등록자는 신용정보의 정확성을 확보하기 위해 다음과 같은 조치를 취해야 합니다.

신용정보를 수집할 때 신용정보주체로부터 정확한 정보를 수집하도록 해야 합니다.
신용정보를 처리할 때 신중하게 처리하도록 해야 합니다.
신용정보의 정확성을 평가하기 위한 절차를 마련하고, 이를 준수해야 합니다.

신용도판단정보등록자는 신용정보의 안전성을 확보하기 위해 다음과 같은 조치를 취해야 합니다.

신용정보를 안전하게 보관하기 위한 물리적ㆍ기술적ㆍ관리적 안전장치를 마련해야 합니다.
신용정보의 유출 또는 도난을 방지하기 위한 조치를 취해야 합니다.

신용도판단정보등록자는 신용정보를 적법하게 이용하기 위해 다음과 같은 조치를 취해야 합니다.

신용정보를 법령에 따라 이용해야 합니다.
신용정보의 이용 목적을 달성한 경우 즉시 해당 신용정보를 파기해야 합니다.

신용도판단정보등록자는 신용정보주체의 권익을 보호하기 위해 노력하고, 신용정보의 정확성ㆍ안전성ㆍ적법성 확보를 위해 노력해야 합니다.

대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금액

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 약정한도 : 채무자의 최근 결산재무제표 기준으로 해당 구매기업 매출액의 1/3 범위 내에서 소요운전자금한도 범위내 차등 적용
– 건별금액 : 세금계산서상의 해당 매출채권 금액(부가가치세 포함)의 100% 이내

약정한도와 건별금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

약정한도란 금융기관이 대출을 신청한 사람에게 신용도를 평가하여 부여하는 대출 한도를 말합니다. 약정한도는 대출 신청자의 신용도, 소득, 재산, 사업 계획 등을 종합적으로 고려하여 결정됩니다.

건별금액이란 대출 신청자가 한 번에 대출을 받을 수 있는 금액을 말합니다. 건별금액은 약정한도의 범위 내에서 결정됩니다. 금융기관은 대출 신청자의 상환 능력, 대출 용도 등을 고려하여 건별금액을 결정합니다.

약정한도와 건별금액은 대출의 상환 능력을 판단하는 중요한 기준이 됩니다. 약정한도가 높을수록 대출을 많이 받을 수 있지만, 건별금액이 높을수록 한 번에 상환해야 할 금액이 많아져 상환 부담이 커질 수 있습니다.

대출을 받을 때는 약정한도와 건별금액을 잘 비교하여 자신의 상환 능력에 맞는 대출을 받는 것이 중요합니다.

약정한도와 건별금액의 차이점

항목	약정한도	건별금액
정의	금융기관이 대출을 신청한 사람에게 부여하는 대출 한도	대출 신청자가 한 번에 대출을 받을 수 있는 금액
결정 기준	대출 신청자의 신용도, 소득, 재산, 사업 계획 등	대출 신청자의 상환 능력, 대출 용도 등
상환 능력에 미치는 영향	약정한도가 높을수록 상환 능력이 커짐	건별금액이 높을수록 상환 부담이 커짐

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대출을 받을 때는 약정한도와 건별금액을 잘 비교하여 자신의 상환 능력에 맞는 대출을 받는 것이 중요합니다. 대출기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출기간 및 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 약정기간 : 1년이내(기한연장 포함 4년이내)
– 건별대출 : 매출채권 발생일자(세금계산서 발급일)로부터 최장120일 이내(기한연장 불가)

약정기간과 건별대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

약정기간이란 대출을 받은 사람이 대출금을 모두 상환해야 하는 기간을 말합니다. 약정기간은 대출의 종류, 대출 금액, 상환 방식 등에 따라 달라집니다.

건별대출이란 대출 신청자가 한 번에 대출을 받을 수 있는 금액을 말합니다. 건별대출은 약정한도의 범위 내에서 결정됩니다. 금융기관은 대출 신청자의 상환 능력, 대출 용도 등을 고려하여 건별대출을 결정합니다.

약정기간과 건별대출의 차이점

항목	약정기간	건별대출
정의	대출을 받은 사람이 대출금을 모두 상환해야 하는 기간	대출 신청자가 한 번에 대출을 받을 수 있는 금액
결정 기준	대출의 종류, 대출 금액, 상환 방식 등	대출 신청자의 상환 능력, 대출 용도 등
상환 부담에 미치는 영향	약정기간이 길수록 상환 부담이 커짐	건별대출이 높을수록 상환 부담이 커짐

약정기간과 건별대출의 종류

대출의 종류에 따라 약정기간과 건별대출이 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 주택담보대출의 경우 약정기간은 10년에서 30년까지 다양하며, 건별대출은 대출 금액의 10%에서 30%까지 가능합니다. 반면, 신용대출의 경우 약정기간은 1년에서 3년까지 짧으며, 건별대출은 대출 금액의 50%에서 100%까지 가능합니다.

대출을 받을 때는 약정기간과 건별대출을 잘 비교하여 자신의 상환 능력에 맞는 대출을 받는 것이 중요합니다.

약정기간을 고려할 때는 다음과 같은 사항을 생각해야 합니다.