KB 동산ㆍ채권담보대출(재고자산) 상품설명에 대한 모든 정보

KB 동산ㆍ채권담보대출(재고자산) 상품설명에 대한 모든 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 해당대출 서비스는 대출을 받게 되면 자세히 알아야 합니다. 지금부터 자세한 정보에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

대출신청자격

국민은행 기준은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 「동산ㆍ채권등의 담보의 관한 법률」에 따라 정규담보에 해당되는 재고자산을 담보로 제공한 중소ㆍ중견기업 또는 개인사업자(복식부기 비기장 개인사업자 제외)
– 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.

신용회복지원에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

신용회복지원이란, 채무자의 경제적 재기를 지원하기 위해 채무조정, 채무조정, 채무상담 등의 서비스를 제공하는 것을 말합니다. 신용회복지원은 채무자가 빚에 짓눌려 정상적인 생활을 할 수 없게 되는 것을 방지하고, 경제적으로 자립할 수 있도록 돕기 위한 제도입니다.

신용회복지원을 받을 수 있는 사람은 다음과 같습니다.

연체 3개월 이상인 채무자
신용회복위원회의 심사를 통과한 채무자

신용회복지원은 크게 채무조정과 채무상담으로 구분됩니다.

채무조정은 채무자의 소득과 재산을 고려하여 채무를 줄여주는 제도입니다. 채무조정에는 다음과 같은 종류가 있습니다.

신속채무조정: 채무자와 금융기관이 협의하여 채무를 조정하는 제도입니다.
사전채무조정: 연체가 30일 초과 90일 미만인 채무자의 이자율을 인하하는 제도입니다.
개인워크아웃: 채무자의 소득과 재산을 고려하여 채무를 조정하는 제도입니다.
개인회생: 채무자의 소득과 재산을 고려하여 채무를 탕감하는 제도입니다.

채무상담은 채무자의 재정상황을 파악하고, 채무조정 등 적절한 지원을 받을 수 있도록 상담하는 제도입니다. 채무상담은 신용회복위원회에서 무료로 제공합니다.

신용회복지원을 받으려면 신용회복위원회에 신청서를 제출해야 합니다. 신청서에는 다음과 같은 내용이 포함되어야 합니다.

채무자의 인적사항
채무자의 재정상황
채무자의 채무조정 신청 이유

신용회복위원회는 신청서를 검토하여 채무조정 여부를 결정합니다. 채무조정 결정을 받은 채무자는 채무조정 계획에 따라 원리금을 상환해야 합니다.

신용회복지원을 통해 채무조정을 받게 되면 다음과 같은 효과를 얻을 수 있습니다.

채무 부담이 줄어듭니다.
연체정보가 삭제됩니다.
신용등급이 회복됩니다.

신용회복지원은 채무자의 경제적 재기를 지원하기 위한 중요한 제도입니다. 채무로 어려움을 겪고 있다면 신용회복위원회의 도움을 받아 보시기 바랍니다.

신용회복지원과 관련하여 다음과 같은 주의 사항을 알아두는 것이 좋습니다.

신용회복지원은 채무조정만을 의미하는 것은 아닙니다. 채무상담을 통해 채무조정 외에도 다양한 지원을 받을 수 있습니다.
신용회복지원을 받으려면 채무자의 적극적인 노력이 필요합니다. 채무조정 계획에 따라 성실하게 상환해야 합니다.
신용회복지원을 받더라도 연체정보가 완전히 삭제되지는 않습니다. 신용회복지원을 받은 후에도 신중하게 금융거래를 하는 것이 좋습니다.

다음으로 대출제한되는 경우에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출 제한되는 경우

자세한 내용을 아래내용을 확인하시면 됩니다.

대출 제한되는 경우는 다음과 같습니다.

연체정보 등록: 대출 원금, 이자 등을 3개월 이상 연체한 경우, 신용정보집중기관에 연체정보가 등록됩니다. 연체정보가 등록된 경우, 금융기관은 대출을 제한할 수 있습니다.
채무불이행정보 등록: 30일 이상 채무를 변제하지 못하여 법원으로부터 파산선고, 개인회생절차개시 결정, 개인파산절차취소 결정을 받은 경우, 신용정보집중기관에 채무불이행정보가 등록됩니다. 채무불이행정보가 등록된 경우, 금융기관은 대출을 제한할 수 있습니다.
금융거래 제한: 금융기관이 법령에 따라 금융거래를 제한한 경우, 대출을 받을 수 없습니다. 예를 들어, 도박, 불법금융거래, 테러자금조달 등과 관련된 금융거래를 한 경우, 금융기관은 금융거래를 제한할 수 있습니다.
다른 금융기관의 대출 상환 능력 불충분: 대출을 신청한 금융기관이 다른 금융기관의 대출 상환 능력을 파악하여 상환 능력이 불충분하다고 판단한 경우, 대출을 제한할 수 있습니다.
신용등급이 낮음: 신용등급이 낮은 경우, 대출을 받을 수 있는 가능성이 낮아집니다. 신용등급은 금융거래 실적, 연체정보, 채무불이행정보 등을 종합적으로 평가하여 결정됩니다.

대출 제한을 받지 않기 위해서는 다음과 같은 사항에 유의하는 것이 좋습니다.

연체하지 않도록 주의하세요. 연체가 발생하면 연체정보가 등록되어 대출을 받기 어려워집니다.
채무불이행에 빠지지 않도록 주의하세요. 채무불이행이 되면 채무불이행정보가 등록되어 대출을 받기 어려워집니다.
금융거래 제한 사항을 준수하세요. 금융거래 제한 사항을 위반하면 금융거래가 제한될 수 있습니다.
다른 금융기관의 대출을 성실하게 상환하세요. 다른 금융기관의 대출을 성실하게 상환하면 대출 상환 능력이 높아져 대출을 받을 수 있는 가능성이 높아집니다.
신용등급을 관리하세요. 신용등급을 관리하면 대출을 받을 수 있는 가능성이 높아집니다.

대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금액

자세한 내용은 아래내용을 자세히 확인하시면 됩니다.

– 총 소요자금 범위내 차등 적용
ㅇ 담보로 취득하고자 하는 재고자산 담보조사가격의 80%이내

담보조사가격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

담보조사가격은 담보물건의 시세를 감정하여 산정한 가격을 말합니다. 담보조사가격은 대출의 상환이 어려워질 경우, 금융기관이 담보물건을 매각하여 대출금을 회수하기 위한 기준이 됩니다.

담보조사가격은 다음과 같은 요인에 의해 결정됩니다.

담보물건의 종류: 담보물건의 종류에 따라 시세가 달라집니다. 예를 들어, 주택의 담보조사가격은 아파트보다 낮은 경향이 있습니다.
담보물건의 위치: 담보물건의 위치에 따라 시세가 달라집니다. 예를 들어, 도심에 위치한 주택의 담보조사가격은 시내에 위치한 주택보다 높은 경향이 있습니다.
담보물건의 상태: 담보물건의 상태에 따라 시세가 달라집니다. 예를 들어, 새 아파트의 담보조사가격은 오래된 아파트보다 높은 경향이 있습니다.

담보조사가격은 금융기관의 담보평가사나 감정평가사가 감정하여 산정합니다. 감정평가사는 담보물건의 현장을 방문하여, 담보물건의 종류, 위치, 상태 등을 조사하여 담보조사가격을 산정합니다.

담보조사가격은 대출의 한도액을 결정하는 기준이 됩니다. 예를 들어, 담보조사가격이 1억 원인 경우, 대출의 한도액은 1억 원 이내로 결정될 수 있습니다.

담보조사가격은 대출을 신청할 때 금융기관에 제출해야 합니다.

대출기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출기간 및 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다 .

– 일시상환식 : 1년이내(기한연장 포함 4년이내)
– 원금균등분할상환식 : 4년 이내(1/3범위 내 거치기간 설정 가능)

일시상환식, 원금균등분할상환식에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

일시상환식은 대출의 원금과 이자를 대출 만기일에 한꺼번에 상환하는 방식입니다. 일시상환식은 대출 기간이 짧고, 대출 금액이 크지 않은 경우에 많이 사용됩니다.

일시상환식의 장점은 다음과 같습니다.

대출 기간이 짧아서 상환 부담이 적습니다.
대출 금액이 크지 않아서 상환 능력이 부족한 경우에도 대출을 받을 수 있습니다.

일시상환식의 단점은 다음과 같습니다.

대출 만기일에 대출 원금과 이자를 한꺼번에 상환해야 하므로, 대출 만기일에 자금이 부족할 수 있습니다.
대출 기간이 짧아서, 이자 부담이 상대적으로 높습니다.

원금균등분할상환식은 대출 원금을 대출 기간에 걸쳐 균등하게 상환하고, 이자는 각 상환 기간에 발생한 원금에 대한 이자를 상환하는 방식입니다. 원금균등분할상환식은 대출 기간이 길고, 대출 금액이 큰 경우에 많이 사용됩니다.

원금균등분할상환식의 장점은 다음과 같습니다.

대출 기간이 길어서, 이자 부담이 상대적으로 낮습니다.
대출 만기일까지 매월 일정한 금액을 상환하면 되므로, 상환 계획을 세우기 쉽습니다.

원금균등분할상환식의 단점은 다음과 같습니다.

대출 기간이 길어서, 상환 부담이 상대적으로 높습니다.
대출 초기에는 이자 비중이 높아서, 대출 원금의 상환이 더디게 진행될 수 있습니다.

차이점

구분	일시상환식	원금균등분할상환식
상환 방식	대출 만기일에 원금과 이자를 한꺼번에 상환	대출 기간에 걸쳐 원금을 균등하게 상환하고, 이자는 각 상환 기간에 발생한 원금에 대한 이자를 상환
대출 기간	짧음	길음
대출 금액	적음	많음
상환 부담	상환 초기에는 낮음, 만기에는 높음	상환 초기에는 높음, 만기에는 낮음
이자 부담	상대적으로 높음	상대적으로 낮음