KB 우수기술기업 TCB신용대출 금리 및 이율에 대한 정보

KB 우수기술기업 TCB신용대출 금리 및 이율에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 금리나 이율도 잘 확인을 해야 합니다. 지금부터 자세한 정보에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

적용이율 결정방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성되며, 변동금리 또는 고정금리 적용.
– 대출금리예시(중소법인 신용등급 BBB등급, 무보증신용, 고정금리, 운전자금 1년 고정금리, 제조업, 2022.10.21기준)
ㅇ 기준금리 : 연 4.40%
ㅇ 가산금리 : 연 2.71%p ~연 4.63%p
ㅇ 적용금리 : 최저 연 7.11% ~ 최고 연 9.03%
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담하시기 바랍니다.
☞ 변동금리 : 「매 주기별(3개월, 6개월, 12개월) 금리 변동」에 따라 적용금리가 변동
☞ 고정금리 : 고객이 선택한 대출기간에 동일한 금리 적용
☞ 기준금리 : 금융채 AAA등급 채권시장수익률
ㅇ 3개월 단위 : CD91일물 유통수익률
ㅇ 6개월 단위 이상 : 금융채, AAA등급, 채권시장수익률
☞ 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용

대출금리에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

대출금리는 금융기관이 대출자에게 적용하는 이자율을 말합니다. 대출금리는 대출의 종류, 대출 기간, 대출 금액, 대출자의 신용도, 대출자의 상환 능력 등에 따라 달라집니다.

대출금리는 크게 기준금리와 가산금리로 구성됩니다. 기준금리는 한국은행이 결정하는 이자율로, 금융기관의 대출금리 산정의 기준이 됩니다. 가산금리는 기준금리에 더하여 대출자에게 적용되는 이자율로, 대출의 종류, 대출 기간, 대출 금액, 대출자의 신용도, 대출자의 상환 능력 등에 따라 달라집니다.

대출금리는 대출자의 경제적 부담에 큰 영향을 미치는 요소입니다. 대출금리가 높을수록 대출자는 더 많은 이자를 부담해야 하기 때문입니다. 따라서 대출을 받기 전에 대출금리를 꼼꼼히 따져보고, 본인의 상환 능력에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

대출금리의 결정 요인

대출금리는 다음과 같은 요인에 의해 결정됩니다.

기준금리: 한국은행이 결정하는 이자율로, 금융기관의 대출금리 산정의 기준이 됩니다. 기준금리가 높아지면 금융기관의 대출금리도 높아지는 경향이 있습니다.
대출의 종류: 대출의 종류에 따라 대출금리가 달라집니다. 일반적으로 담보대출의 대출금리는 신용대출의 대출금리보다 낮습니다.
대출 기간: 대출 기간이 길수록 대출금리는 높아지는 경향이 있습니다.
대출 금액: 대출 금액이 클수록 대출금리는 높아지는 경향이 있습니다.
대출자의 신용도: 대출자의 신용도가 낮을수록 대출금리는 높아지는 경향이 있습니다.
대출자의 상환 능력: 대출자의 상환 능력이 낮을수록 대출금리는 높아지는 경향이 있습니다.

대출금리 비교 방법

대출금리를 비교하기 위해서는 다음과 같은 방법을 이용할 수 있습니다.

은행연합회 소비자포털: 은행연합회 소비자포털에서는 은행별 대출금리를 비교할 수 있습니다.
금융감독원 금융상품비교공시: 금융감독원 금융상품비교공시에서는 금융기관별 대출금리를 비교할 수 있습니다.
금융투자협회 금융상품비교공시: 금융투자협회 금융상품비교공시에서는 증권사별 대출금리를 비교할 수 있습니다.

대출금리 절약 방법

대출금리를 절약하기 위해서는 다음과 같은 방법을 이용할 수 있습니다.

대출 기간을 단축하세요. 대출 기간을 단축하면 대출금리를 절약할 수 있습니다.
대출 금액을 줄이세요. 대출 금액을 줄이면 대출금리를 절약할 수 있습니다.
신용도를 높여주세요. 신용도를 높여주면 대출금리를 낮출 수 있습니다.
대출 상품을 비교하세요. 여러 대출 상품을 비교하여 가장 저렴한 상품을 선택하세요.

대출금리는 대출자의 경제적 부담에 큰 영향을 미치는 요소입니다. 따라서 대출을 받기 전에 대출금리를 꼼꼼히 따져보고, 본인의 상환 능력에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

다음으로 이자계산 방법과 원리금 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법과 원리금 상환 방법

지금부터 자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다 .우선 이자계산 방법부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산 방법

이자계산 방법에 대해서 자세히 알고 싶다면 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 원금에 이율과 일수를 곱한 후 일 단위 계산대출은 이를 365(윤년인 경우 366)로, 월 단위 계산대출은 12로 나누어 계산

다음으로 원리금 상환 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원리금 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매1월 단위로 약정납입일에 후취
– 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매1개월, 2개월, 3개월 단위)에 균등분할상환하고 이자는 원금상환방법과 동일한 월단위로(매1개월, 2개월, 3개월 단위)후취

다음으로 원금 또는 이자상환 관련 제한에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원금 또는 이자상환 관련 제한

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출기간 중 중도상환하는 경우 적용받는조건
ㅇ 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환 수수료가 발생할 수 있습니다.(이자상환플랜 신청 시 해당 기간에서는 중도상환수수료 특약 운용)
※ 계산식 : 중도상환원금 X 수수료율 X (잔존일수 ÷ 대출기간)
1. 중도상환수수료율
가. 담보종류 및 금리주기별 수수료
(1) 부동산담보대출(고정금리) : 1.40%
(2) 부동산담보대출(변동금리) : 1.20%
(3) 신용대출(고정금리) : 1.10%
(4) 신용대출(변동금리) : 1.00%
※ 다만, 2017년 10월 27일부터 2019년 4월16일까지 신규 여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 금리종류에 따라 변경된 중도상환수수료율을 적용하며, 2017년 10월 26일 이전 신규여신(대환/재대출 포함)은 2019년 4월 17일 기준 변동금리일 경우 기존 수수료율에서 0.2%p 인하하여 적용함
※ 고정금리대출 : 대출 실행시 결정한 금리를 대출 약정기간동안 동일하게 적용하는 대출
2. 담보종류 구분
가. 부동산담보대출의 정의
(1) 부동산 또는 유형·재고자산을 담보로 취득한 대출
(2) 대출 기표시 은행의 부대비용 지출이 있거나 향후 지출대상 대출(후취담보 취득 등)
나. 신용대출의 정의 : 위의 부동산담보대출 이외의 대출
3. 수수료 적용 기준
– 신규/대환/재대출 약정시점 기준으로 적용하며, 금리 및 담보 변경에 따라 변경되지 않음.
4. 잔존일수 = 대출기간 – 대출일로부터 상환일까지 경과일수
※ 대출기간이 3년을 초과하는 경우 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주하여 적용”

다음으로 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

연체이자 와 수수료 등 부대비용

연체이자와 수수료 등 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 우선 연체이자부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.

연체이자

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금납입을
연속하여 2회 이상 연체하는 경우, 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
– 연체이자율은 [이자율+연3%]로 적용합니다.
– 연체이자율은 최고 연 15%로 합니다. 단, 이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 연체이자율은 이자율에 연 2%를 더한 율을 적용합니다.

다음으로 수수료 등 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

수수료 등 부대비용

수수료 등 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
※ 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
대출금액 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
대출금액 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
대출금액 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.