KB상생플러스론 상품설명에 대한 내용

KB상생플러스론 상품설명에 대한 내용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 상품 설명에 대해서 자세히 알아야 합니다. 지금부터 자세한내용에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 우선은 상품특징부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

상품특징

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출이용한도를 약정한 우량한 판매기업과 거래하는 복수의 구매기업을 대상으로 물품대금 등의 구매자금을 지원하고, 판매기업의 원활한 대금회수를 지원하는 금융상품
1. A-Type : 구매기업이 “대출약정”을 통해 구매대금을 결제하는 방식
2. B-Type : 구매기업은 “대출약정”을 하지 않고, “결제계좌” 입금시 구매대금을 결제하는 방식

대출이용한도에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출이용한도는 대출을 받을 수 있는 최대 금액을 의미합니다. 대출이용한도는 대출자의 신용도, 소득, 재산 등 다양한 요소를 고려하여 산정됩니다.

대출이용한도를 결정하는 요소

대출이용한도를 결정하는 요소는 다음과 같습니다.

신용도

신용도는 대출자의 원리금 상환 능력을 평가하는 지표입니다. 신용도가 높을수록 대출이용한도는 높아집니다.

소득

소득은 대출자의 원리금 상환 능력을 평가하는 또 다른 지표입니다. 소득이 높을수록 대출이용한도는 높아집니다.

재산

재산은 대출자의 원리금 상환 능력을 보장하는 지표입니다. 재산이 많을수록 대출이용한도는 높아집니다.

대출상품

대출상품의 종류에 따라 대출이용한도가 다릅니다. 일반적으로 담보가 있는 대출의 대출이용한도가 담보가 없는 대출의 대출이용한도보다 높습니다.

대출이용한도를 확인하는 방법

대출이용한도를 확인하는 방법은 다음과 같습니다.

금융기관 방문

금융기관에 방문하여 대출상담을 받고 대출이용한도를 확인할 수 있습니다.

금융기관 홈페이지

금융기관 홈페이지에 접속하여 대출상품 정보를 확인하고 대출이용한도를 확인할 수 있습니다.

대출정보조회

대출정보조회 서비스를 이용하여 대출이용한도를 확인할 수 있습니다.

대출이용한도를 활용하는 방법

대출이용한도를 활용하는 방법은 다음과 같습니다.

대출 한도 확인

대출이용한도를 확인하여 대출 한도를 파악할 수 있습니다.

대출 상품 비교

대출이용한도를 기준으로 대출 상품을 비교하여 자신에게 적합한 대출 상품을 선택할 수 있습니다.

대출 계획 수립

대출이용한도를 기준으로 대출 계획을 수립할 수 있습니다.

대출이용한도에 대한 유의사항

대출이용한도에 대한 유의사항은 다음과 같습니다.

대출이용한도는 최대한도

대출이용한도는 대출을 받을 수 있는 최대한도를 의미합니다. 따라서 대출이용한도 내에서 대출을 받는 것이 중요합니다.

대출이용한도는 변동 가능

대출이용한도는 대출자의 신용도, 소득, 재산 등 다양한 요소에 따라 변동될 수 있습니다. 따라서 대출이용한도를 확인할 때는 최신 정보를 확인하는 것이 중요합니다.

대출이용한도 초과 시

대출이용한도를 초과하여 대출을 받게 되면, 대출금리가 상승하거나 대출이 거절될 수 있습니다. 따라서 대출이용한도를 초과하여 대출을 받지 않도록 주의해야 합니다. 다음으로 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출신청자격

국민은행 기준은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 판매기업 약정자격 : 다음의 각 호 중 하나 이상의 자격을 충족하는 판매기업
1) 당행 기업신용등급 BBB- 이상인 경우
2) 당행 기업신용등급 BB+ 이상이고, 본건 ‘배분담보가액 ÷ 대출금액’이
60% 이상인 경우(단, 중소법인인 경우 80% 이상)

– 구매기업 약정자격
1. 구매기업(A-Type)
ㅇ 다음의 각 호를 모두 충족하는 구매기업
1) 판매기업과의 공급관계가 확인된 구매기업
2) 판매기업이 지급승인서(KB상생플러스론 판매기업용)를 제출한 구매기업
※ 다만, 신용도판단정보등록자 등 여신거래제한대상자의 경우 제외

2. 구매기업(B-Type)
ㅇ 판매기업과 공급관계가 확인된 구매기업
※ 다만, 신용도판단정보등록자 등 여신거래제한대상자의 경우 제외
※ 구매기업(B-Type) 고객의 경우 대출약정은 진행하지 않으며, “결제계좌”로
대금 입금 시 채권결제기일에 채권을 상환하는 “이용신청”만 진행
* 결제계좌 : “판매기업-구매기업” 간 공급계약에 따라 구매기업이 결제대금을
입금하는 결제전용계좌

다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도로록 하겠습니다.

대출금액

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 판매기업 대출한도(이용한도 약정)
ㅇ 운전자금한도산정 범위 내에서 상환능력 및 자금용도 등을 감안하여 결정
※ 판매기업별 신용등급 산출 후 신용등급별 차등 적용합니다.

– 구매기업(A-Type) 대출한도(한도약정)
ㅇ “판매기업이 작성한 것으로 확인된 지급승인서 금액”과 “10억원” 중 작은 금액 범위 이내
※ 판매기업의 총 대출한도가 소진된 경우에는 판매기업이 작성한 「지급승인서*」를 제출하여도 대출이 제한될 수 있음
＊ 지급승인서 : 구매기업이 대출금을 상환하지 않는 경우에 판매기업이 대신 해당 대출금을 변제할 것을 확약하는 서류

다음으로 대출기간 및 상환 방법에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

대출기간 및 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

1. 대출기간
– 판매기업 대출기간(이용약정기간)
(1) A-Type
– 대출기간 : 약정일로부터 1년(최장 5년까지 1년단위 연장)
– 상환방법 : 만기일시상환
※ A-Type의 경우 한도 내 건별대출의 차주가 구매기업으로, 최대 3개월

(2) B-Type
– 대출기간 : 약정일로부터 1년(최장 5년까지 1년단위 연장)
ㅇ B-Type의 경우 한도 내 건별대출의 차주가 판매기업 본인으로 최대 3개월
– 상환방법 : 만기일시상환

– 구매기업(A-Type) 대출기간
1) 한도약정 : 약정일로부터 1년(최장 5년까지 1년단위 연장)
※ 다만, 구매기업의 한도약정 만기일은 판매기업의 한도약정 만기일에 따름
2) 한도 내 건별대출 : 실행일로부터 3개월 이내
ㅇ 건별대출 기간은 판매기업과 협의하여 결정할 수 있음
ㅇ 판매기업 이용약정 만기 전에 실행한 “구매기업 건별대출의 만기일”은 “판매기업 이용약정 만기일”을 초과하여 취급 가능
ㅇ “구매기업 건별대출 기간”은 “판매기업 이용한도 약정기간”보다 장기로 운영할 수 없으며, 구매기업 건별대출의 기한연장은 미운영

2. 상환방법
(1) A-Type
ㅇ 만기일시상환
※ 약정이체계좌에 대금입금 시 만기도래 전이라도 만기가 빠른 건별 대출부터 우선상환
* 약정이체계좌 : 공급계약에 따른 구매기업의 결제대금 입금 및 대출금 상환을 위한 전용계좌
(2) B-Type
ㅇ 만기일시상환
※ 구매기업이 “결제계좌”에 대금입금 시 상환처리되며, 미결제 시 판매기업에서 상환
* 결제계좌 : “판매기업-구매기업”간 공급계약에 따라 구매기업이 결제대금일 입금하는 거래전용계좌.

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 공유를 해보도록 하겠습니다.