KB Green Wave_ESG 우수기업대출 상품안내에 대한 모든정보

KB Green Wave_ESG 우수기업대출 상품안내에 대한 모든정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 상품특징에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 우선 상품특징에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

상품특징

상품특징에 대한 자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 국민은행 기준은 아래와 같습니다.

– KB국민은행이 선정한 ESG 평가기준 충족 시 금리·한도 우대혜택을 제공하고, 신규 이후 기한연장, 조건변경 시 해당 평가기준을 미충족하는 경우에는 우대혜택을 적용하지 않는 방식으로 기업의 지속가능경영을 지원하는 지속가능연계대출 상품

지속가능연계대출 상품에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

지속가능연계대출은 기업의 ESG 경영 성과 달성에 연계하여 금리를 차등 적용하거나, 추가적인 혜택을 제공하는 대출 상품입니다. 즉, 기업이 ESG 경영을 통해 환경, 사회, 지배구조 등 지속가능성을 개선하면, 그에 따라 대출 조건이 우호적으로 적용되는 것입니다.

지속가능연계대출의 특징

지속가능연계대출의 특징은 다음과 같습니다.

ESG 경영 성과에 연계
- 기업의 ESG 경영 성과를 평가하여 대출 조건을 차등 적용하거나, 추가적인 혜택을 제공합니다.
대출금 사용 목적 제한
- 대출금 사용 목적을 ESG 경영과 관련된 사업으로 제한할 수 있습니다.
ESG 경영 정보 공개
- 기업은 ESG 경영 성과를 정기적으로 금융기관에 보고해야 합니다.

지속가능연계대출의 장점

지속가능연계대출의 장점은 다음과 같습니다.

기업의 ESG 경영 성과 개선
- 기업은 대출 조건을 우호적으로 받기 위해 ESG 경영에 더욱 노력하게 됩니다.
금융기관의 ESG 경영 실천
- 금융기관은 ESG 경영을 지원하는 대출 상품을 제공함으로써 ESG 경영 실천에 기여할 수 있습니다.

지속가능연계대출의 단점

지속가능연계대출의 단점은 다음과 같습니다.

기업의 ESG 경영 정보 공개 부담
- 기업은 ESG 경영 성과를 정기적으로 금융기관에 보고해야 하는 부담이 있습니다.
ESG 경영 성과에 대한 평가의 어려움
- ESG 경영 성과는 정량적으로 측정하기 어려워, 평가의 어려움이 있습니다.

지속가능연계대출의 전망

지속가능연계대출은 ESG 경영의 중요성이 커짐에 따라, 앞으로 더욱 확대될 것으로 전망됩니다. 금융기관은 ESG 경영을 지원하는 대출 상품을 제공함으로써, ESG 경영을 선도하는 금융기관으로 자리매김하고자 노력할 것입니다.

다음으로 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출신청자격

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– KB국민은행이 선정한 ESG 평가기준 전체 항목 중 최소 1개 이상을 충족하는 KB 국민은행 신용등급 BB+(소매형 SOHO 5등급C)이상을 부여 받은 기업
※ KB ESG 평가기준
[ESG(통합)]
ㅇ KB 국민은행과 업무협약(MOU)을 체결한 기관이 선정 및 추천한 기업
ㅇ「KB ESG 자가진단서비스*」 평가결과 ESG-4등급(ESG종합) 이상 기업
* 접속경로 : KB기업인터넷뱅킹 > 비즈니스인사이트 > KB ESG 자가진단서비스 Home
ㅇ 대한상공회의소 발급 ESG 경영성과확인서 보유 기업(대기업 제외)
ㅇ SK그룹 ESG 우수 협력사 추천서 보유 기업

[환경(Environmental)]
ㅇ 한국환경산업기술원의 녹색경영기업 금융지원시스템(enVinance) 환경성 평가등급 BBB등급 이상 기업(2021년 기준)
ㅇ「KB국민은행 환경산업 분류가이드」에서 정한 표준산업분류코드 해당 기업
ㅇ 친환경제품/서비스/경영/사업장 등 인증 보유 기업
예) 환경성적표지인증, 저탄소인증, 녹색인증, 환경신기술인증 등

[사회(Social)]
ㅇ 사회적경제기업
ㅇ 사회적경제기업이 생산한 제품/서비스를 직전 1년간 100만원이상 구매한 기업
ㅇ 일자리 창출 기업
ㅇ 인권/안전보건 관련 인증 보유 기업
예) 장애인 표준사업장 인증 보유, 남녀고용평등 포상 기업 등
ㅇ 법무부 일자리 우수기업

[지배구조(Governance)]
ㅇ 직전 1년간 이사회 운영(개최) 실적 4회 이상 기업
ㅇ 기업지배구조 공시(CoE) 참여 기업
ㅇ 정기주주총회 개최, 배당실시, 감사위원회 또는 상근감사 설치 기업

다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금액

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 총 소요자금 범위내에서 고객 신용등급, 매출액, 사업소득 등에 따라 다르게 적용
※ 시설자금 대출은 총 소요자금의 100% 이내에서 한도 산정

소요자금에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

소요자금은 사업을 수행하기 위해 필요한 자금을 말합니다. 소요자금은 사업의 규모, 성격, 기간 등에 따라 달라질 수 있습니다.

소요자금의 구성

소요자금은 크게 고정자금과 변동자금으로 구성됩니다.

고정자금은 사업을 수행하기 위해 반복적으로 필요한 자금으로, 토지, 건물, 설비, 장비, 비품 등과 같은 유형자산을 구입하기 위한 자금입니다.
변동자금은 사업을 수행하는 과정에서 발생하는 원자재, 재료, 외주비, 인건비, 수수료 등과 같은 비용을 충당하기 위한 자금입니다.

소요자금의 산정

소요자금을 산정하기 위해서는 사업계획서를 작성하여 사업의 규모, 성격, 기간 등을 종합적으로 고려하여야 합니다. 소요자금을 산정하는 방법은 다음과 같습니다.

직접계산법
- 사업에 필요한 자산을 구입하기 위한 비용과 사업을 수행하는 과정에서 발생하는 비용을 직접 계산하여 산정하는 방법입니다.
요율법
- 사업의 규모, 성격, 기간 등에 따라 적용되는 요율을 적용하여 산정하는 방법입니다.
전문기관의 평가
- 전문기관에 의뢰하여 사업계획서를 검토받고, 소요자금을 산정하는 방법입니다.

소요자금의 조달

소요자금은 자기자금과 타인자금을 조달하여 충당할 수 있습니다.

자기자금은 사업주가 보유한 자금으로, 사업을 수행하기 위해 필요한 자금을 직접 조달하는 것입니다.
타인자금은 금융기관이나 투자자로부터 조달하는 자금으로, 자금의 규모, 조달 기간, 조달 금리 등을 고려하여 조달 방법을 선택해야 합니다.

소요자금 관리

소요자금을 효율적으로 관리하기 위해서는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.

사업계획 수립 단계에서 소요자금을 정확하게 산정합니다.
소요자금을 조달할 수 있는 다양한 방법을 검토하여 최적의 방법을 선택합니다.
소요자금을 효율적으로 사용하기 위한 관리 체계를 구축합니다.

소요자금은 사업의 성공 여부를 좌우하는 중요한 요소입니다. 따라서 사업계획 수립 단계에서부터 소요자금을 정확하게 산정하고, 효율적으로 관리하는 것이 중요합니다. 다음으로 대출기간 및 상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출기간 및 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 운전자금 : 일시상환방식(1년 이내, 신용등급 및 담보비율에 따라 최대 3년 이내 가능), 분할상환방식(5년 이내, 거치기간 설정 가능)
– 시설자금 : 일시상환방식(1년 이내, 신용등급 및 담보비율에 따라 최대 3년 이내 가능), 분할상환방식(15년 이내, 거치기간 설정 가능)
※ 단 대출자격에 따라 대출기간 및 상환방법이 제한될 수 있음

다음으로 추가로 읽고 싶은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.