KB 소상공인 저금리 대환대출(수탁보증) 금리 및 이율에 대한정보

KB 소상공인 저금리 대환대출(수탁보증) 금리 및 이율에 대한정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 만약에 대출을 받게 되면 금리나 이율도 많이 중요합니다. 지금부터 자세한 정보에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

대출금리와 조기상환수수료

지금부터 대출금리와 조기상환수수료에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 우선 대출금리부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금리

지금부터 대출금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 자세한내용은 아래내용을 자세히 확인하시면 됩니다.

– 대출금리는 2년간 5.5% 고정금리 적용 후 [기준금리+가산금리]를 적용하며, 기준금리는 12개월 변동금리 적용
– 대출금리 예시(보증비율 90% 수탁신용보증서 담보, 2023.4.3 기준)
o 1~2년차 : 연 5.50% 고정금리
o 3~10년차
· 기준금리 : 연 3.58%
· 가산금리 : 연 2.00%p
· 최종금리 : 연 5.58%
※ 기준금리 : 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 공시하는 전주 마지막 영업일 전
영업일의 종가 적용
* 6개월 단위 이상 : 금융채 AAA등급 채권수익률

다음으로 조기상환수수료에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

조기상환수수료

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

조기상환수수료란, 대출을 약정된 만기보다 일찍 상환할 때, 금융기관이 대출자에게 부과하는 수수료를 말합니다. 조기상환수수료는 금융기관의 손실을 방지하기 위한 목적으로 부과됩니다.

조기상환수수료의 종류

조기상환수수료는 크게 정액형과 비율형으로 구분됩니다.

정액형은 조기상환하는 금액에 관계없이 일정한 금액을 수수료로 부과하는 방식입니다.
비율형은 조기상환하는 금액에 일정한 비율을 곱하여 수수료로 부과하는 방식입니다.

조기상환수수료의 계산

조기상환수수료는 다음과 같이 계산됩니다.

조기상환수수료 = (조기상환금액 * 수수료율) 또는 (조기상환금액 * 수수료액)

여기서,

조기상환금액은 대출을 약정된 만기보다 일찍 상환하는 금액입니다.
수수료율은 정액형 조기상환수수료의 경우 일정한 금액을 수수료로 부과할 때, 그 금액을 대출 원금에 대한 비율로 나타낸 것입니다.
수수료액은 비율형 조기상환수수료의 경우 일정한 비율을 곱하여 수수료로 부과할 때, 그 비율을 금액으로 나타낸 것입니다.

조기상환수수료의 면제

조기상환수수료는 원칙적으로 부과되지만, 다음과 같은 경우에는 조기상환수수료가 면제될 수 있습니다.

대출 계약서에 조기상환수수료 면제 조항이 있는 경우
대출금을 주택담보대출 보증상품을 이용하여 대출받은 경우
금융기관의 정책에 따라 조기상환수수료가 면제되는 경우

조기상환수수료의 유의사항

조기상환수수료는 대출 상환 부담을 줄이기 위해 조기상환을 계획하고 있는 경우, 반드시 고려해야 할 사항입니다. 조기상환수수료를 고려하지 않고 조기상환을 하게 되면, 오히려 대출 상환 부담이 늘어날 수 있으므로, 대출 계약서를 꼼꼼히 확인하고, 금융기관과 상담을 통해 조기상환수수료를 면제받을 수 있는 방법을 알아보는 것이 좋습니다. 국민은행 해당 대출 조기상환수수료는 아래와 같습니다.

– 중도상환수수료 면제

다음으로 이자계산방법과 이자부과시기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법과 이자부과시기

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 이자계산방법부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법

국민은행 기준은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 원금에 이율과 일수를 곱한 후 일 단위 계산대출은 이를 365(윤년인 경우 366)로, 월 단위 일 계산대출은 해당월의 일수 / 365로 나누어 계산

다음으로 이자 부과시기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자 부과시기

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출이자는 대출약정시 정한 이자지급시기 및 방법에 따라 부과됩니다.
[예시] 매월 (00)일에 지급합니다.]

대출약정에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출약정이란, 대출을 받는 자와 대출을 해주는 자가 대출의 목적, 대출 금액, 대출 기간, 이자율, 상환 방법, 기타 대출 조건 등에 대해 합의하고, 이를 문서화한 것을 말합니다. 대출약정은 대출의 기본적인 내용을 규정하는 중요한 문서이므로, 대출을 받기 전에 반드시 꼼꼼히 확인하고, 이해해야 합니다.

대출약정의 내용

대출약정에는 다음과 같은 내용이 포함됩니다.

대출의 목적
대출 금액
대출 기간
이자율
상환 방법
중도상환수수료
연체이자율
담보 제공
기타 대출 조건

대출약정의 유의사항

대출약정을 체결할 때는 다음과 같은 사항에 유의해야 합니다.

대출의 목적을 명확히 합니다. 대출의 목적을 명확히 하지 않으면, 대출금을 다른 용도로 사용하게 될 수 있습니다.
대출 금액을 정확히 확인합니다. 대출 금액을 정확히 확인하지 않으면, 예상보다 많은 대출금을 부담하게 될 수 있습니다.
대출 기간을 고려합니다. 대출 기간이 너무 짧으면, 매월 상환해야 하는 금액이 많아질 수 있고, 대출 기간이 너무 길면, 대출 이자가 많이 발생할 수 있습니다.
이자율을 비교합니다. 이자율은 대출 금액과 대출 기간에 따라 달라질 수 있으므로, 이자율을 비교하여 가장 유리한 조건으로 대출을 받는 것이 좋습니다.
상환 방법을 선택합니다. 대출 상환 방법은 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 만기일시상환 등 다양한 방식이 있으므로, 자신의 재정 상황에 맞는 상환 방법을 선택하는 것이 좋습니다.
중도상환수수료를 확인합니다. 대출약정에 중도상환수수료가 명시되어 있는 경우, 중도상환수수료를 부담해야 하므로, 중도상환수수료를 확인하여 예상치 못한 추가 비용을 부담하지 않도록 해야 합니다.
연체이자율을 확인합니다. 대출금을 연체할 경우, 연체이자율을 부담해야 하므로, 연체이자율을 확인하여 연체로 인한 추가 비용을 부담하지 않도록 해야 합니다.
담보 제공 여부를 확인합니다. 대출금을 담보로 제공하지 않으면, 대출금을 상환하지 못할 경우, 대출기관이 대출금을 회수하기 위해 법적 조치를 취할 수 있으므로, 담보 제공 여부를 확인하여 대출금을 상환하지 못할 경우의 위험을 최소화해야 합니다.
기타 대출 조건을 확인합니다. 대출약정에는 대출의 목적, 대출 금액, 대출 기간, 이자율, 상환 방법 외에도 다양한 대출 조건이 포함될 수 있으므로, 모든 대출 조건을 꼼꼼히 확인하여 불이익을 받지 않도록 해야 합니다.

대출약정의 효력

대출약정은 대출을 받는 자와 대출을 해주는 자의 합의에 따라 체결되는 계약이므로, 대출약정에 서명한 후에는 대출약정에 명시된 내용을 준수해야 합니다. 대출약정을 위반할 경우, 대출기관은 대출약정에 따라 손해배상 청구, 대출금 회수 등 조치를 취할 수 있습니다.

원리금 상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

원리금 상환방법과 연체이자 및 자연배상금

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

원리금 상환방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 원금균등분할 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매1개월, 3개월 단위)에 균등분할상환하고, 이자는 월단위(매 1개월 단위)로 후취

다음으로 연체이자 및 자연배상금에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

연체이자 및 자연배상금

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금납입을 연속하여 2회 이상 연체하는 경우, 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
– 지연배상금률 적용방법은 대고객금리에 연 3.0%P 가산하여 적용하되, 최고 연체이자율은 연 15.0%로 합니다. 다만, 대고객금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0%p를 더하여 적용합니다.

다음으로 수수료 등 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

수수료 등 부대비용

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 중도상환수수료 면제
– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
※ 대출금 5천만원 이하 : 비과세
※ 대출금 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
※ 대출금1억원 초과~10억원이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
※ 대출금 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 공유해보도록 하겠습니다.