KB 모아드림론 상품설명에 대한 모든정보

KB 모아드림론 상품설명에 대한 모든정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 해당 대출은 국민은행에서 제공을 하는 대출서비스입니다. 기업여신 통합 신상품으로, 기업고객의 특성에 맞춰 금리·한도 등 우대혜택이 모이는 상품입니다. 지금부터 하나씩 자세히 알아보도록 하겠습니다.

Table of Contents

상품특징과 자금용도 내용

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 지금부터 상품특징에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

상품특징

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 기존 상품의 유의미한 특성을 모은 기업여신 통합 신상품으로, 기업고객의 특성에 맞춰 금리·한도 등 우대혜택이 모이는 상품

기업여신에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기업여신은 금융기관이 기업에 대출을 해주는 것을 말합니다. 기업여신은 기업의 자금 조달을 지원하고, 기업의 성장을 촉진하는 중요한 역할을 합니다.

기업여신의 종류

기업여신은 다음과 같은 종류로 구분할 수 있습니다.

시설자금: 공장, 창고, 사무실 등 시설을 구입하기 위한 자금
운전자금: 원재료 구입, 상품 매입, 인건비 지급 등 영업활동을 위한 자금
마케팅자금: 홍보, 판촉, 전시회 참가 등 마케팅 활동을 위한 자금
기술개발자금: 연구개발, 신제품 개발, 설비 도입 등 기술개발을 위한 자금
운영자금: 기업의 일상적인 운영을 위한 자금

기업여신의 특징

기업여신은 개인 여신과는 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.

대출 금액이 크다. 기업의 자금 규모가 개인에 비해 크기 때문에, 기업여신의 대출 금액도 개인 여신에 비해 크게 됩니다.
대출 기간이 길다. 기업의 투자나 영업활동을 위해서는 장기간의 자금이 필요하기 때문에, 기업여신의 대출 기간도 개인 여신에 비해 길게 됩니다.
대출 심사가 엄격하다. 기업의 신용도, 재무상태, 경영성과 등을 종합적으로 고려하여 대출 심사를 하기 때문에, 기업여신의 대출 심사가 개인 여신에 비해 엄격합니다.

기업여신의 중요성

기업여신은 기업의 자금 조달을 지원하고, 기업의 성장을 촉진하는 중요한 역할을 합니다. 기업여신을 통해 기업은 다음과 같은 효과를 얻을 수 있습니다.

자금 조달의 어려움을 해소할 수 있다. 기업은 영업활동을 통해 발생하는 현금흐름만으로는 자금 조달이 부족할 수 있습니다. 기업여신을 통해 기업은 필요한 자금을 확보할 수 있습니다.
투자를 확대할 수 있다. 기업은 새로운 사업을 추진하거나, 기존 사업을 확장하기 위해서는 투자가 필요합니다. 기업여신을 통해 기업은 투자를 확대할 수 있습니다.
경쟁력을 강화할 수 있다. 기업여신을 통해 기업은 생산 설비를 확충하거나, 마케팅 활동을 강화할 수 있습니다. 이를 통해 기업은 경쟁력을 강화할 수 있습니다.

기업여신 신청 절차

기업여신을 신청하려면 다음과 같은 절차를 거쳐야 합니다.

대출 신청: 기업여신을 신청하려는 기업은 금융기관에 대출 신청서를 제출합니다.
대출 심사: 금융기관은 기업의 신용도, 재무상태, 경영성과 등을 종합적으로 고려하여 대출 심사를 합니다.
대출 계약: 대출 심사가 통과되면, 금융기관은 기업과 대출 계약을 체결합니다.

기업여신 시 유의사항

기업여신은 기업의 자금 조달에 중요한 역할을 하지만, 다음과 같은 유의사항을 고려해야 합니다.

대출 금액과 기간을 적절하게 설정해야 한다. 대출 금액과 기간이 너무 크거나, 너무 길면 기업의 재무 부담이 커질 수 있습니다.
대출 상환 계획을 수립해야 한다. 대출 상환 계획을 미리 수립하여, 대출금을 원활하게 상환할 수 있도록 해야 합니다.
대출 조건을 꼼꼼히 확인해야 한다. 대출 금리, 상환 방식, 연체 시 발생하는 불이익 등을 꼼꼼히 확인해야 합니다.

다음으로 자금용도내용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

자금용도내용

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 운전자금, 시설자금

다음으로 대출신청자격에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출신청자격

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 아래 “전략 타겟 고객” 중 1에 해당하는 신용등급 BB+등급(소매형 SOHO 5등급C)
이상 중소기업
ㅇ 전략 타겟 고객
① 우수 기술력 보유기업 : 특허권 및 실용신안권 보유기업, TCB 또는 KB국민은행 자체발급 기술신용평가서 보유기업, 스마트공장 도입 또는 공급기업, 규제자유특구 실증특례 적용기업, T6-등급 이상 기술신용평가서를 보유한 이노비즈 또는 벤처인증기업 등
※ 제한업종 : 도매 및 소매업, 금융 및 보험업, 부동산 및 임대업, 숙박 및 음식점업, 무도장운영업, 골프장 및 스키장운영업, 기타 사행시설관리 및 운영업, 기타 개인서비스업
② 「소재·부품·장비산업 경쟁력강화를 위한 특별조치법」(이하‘소재부품장비산업법’)제2조 제1호 및 제2호에 따른 소재·부품·장비산업 또는 그 생산설비의 제조를 주된사업으로 영위하는 기업 또는 「소재부품장비산업법」 제13조 내지 제15조에 따른 특화선도기업, 전문기업, 강소기업 및 창업기업
– 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

다음으로 대출금액에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금액

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

고객 신용등급, 사업소득 등에 따라 총 소요자금 범위 내에서 산정
※ BBB등급 이상 법인은 대출한도 산정 시 총 소요자금의 95%이내의 대출비율 적용 가능(기지급금 제외)

대출한도 산정 방식에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출한도 산정 방식은 금융기관마다 다르지만, 일반적으로 다음과 같은 요소를 고려하여 산정됩니다.

신용도: 대출자의 신용도에 따라 대출한도가 달라집니다. 신용도가 높을수록 대출한도가 높아집니다.
재무상태: 대출자의 재무상태에 따라 대출한도가 달라집니다. 재무상태가 양호할수록 대출한도가 높아집니다.
소득: 대출자의 소득에 따라 대출한도가 달라집니다. 소득이 많을수록 대출한도가 높아집니다.
부채: 대출자의 부채에 따라 대출한도가 달라집니다. 부채가 많을수록 대출한도가 낮아집니다.
담보: 대출자가 담보를 제공할 경우 대출한도가 높아집니다.

신용도

신용도는 대출자의 상환 능력을 나타내는 지표입니다. 신용도가 높을수록 대출자가 대출금을 상환할 가능성이 높다고 판단되기 때문에, 대출한도가 높아집니다.

신용도는 금융기관에서 제공하는 신용평가사에서 산정합니다. 신용평가사는 대출자의 개인 신용정보, 금융거래 정보 등을 종합적으로 고려하여 신용도를 산정합니다.

재무상태

재무상태는 대출자의 재산과 부채를 나타내는 지표입니다. 재무상태가 양호할수록 대출자가 대출금을 상환할 재원이 충분하다고 판단되기 때문에, 대출한도가 높아집니다.

재무상태는 대출자의 재무제표를 통해 확인할 수 있습니다. 재무제표에는 대출자의 자산, 부채, 자본, 손익 등의 정보가 포함되어 있습니다.

소득

소득은 대출자가 대출금을 상환할 수 있는 능력을 나타내는 지표입니다. 소득이 많을수록 대출자가 대출금을 상환할 수 있는 여유가 많다고 판단되기 때문에, 대출한도가 높아집니다.

소득은 대출자의 근로소득, 사업소득, 부동산 임대료 수입, 기타 소득 등을 종합적으로 고려하여 산정합니다.

부채

부채는 대출자가 상환해야 할 의무를 나타내는 지표입니다. 부채가 많을수록 대출자가 대출금을 상환할 수 있는 여유가 줄어들기 때문에, 대출한도가 낮아집니다.

부채는 대출자의 대출금, 신용카드 대금, 할부금, 미납 세금, 미납 공과금 등을 종합적으로 고려하여 산정합니다.

담보

담보는 대출금을 상환하지 못할 경우 금융기관이 대출금을 회수하기 위한 수단입니다. 담보가 있을 경우 대출금을 회수할 가능성이 높아지기 때문에, 대출한도가 높아집니다.

대출한도 산정 시 유의사항

대출한도는 대출자의 신용도, 재무상태, 소득, 부채, 담보 등을 종합적으로 고려하여 산정되기 때문에, 대출을 신청할 때에는 이러한 요소들을 고려하여 대출한도를 적절하게 설정해야 합니다.

대출한도가 너무 높을 경우 대출금을 상환할 수 없어 신용불량자로 등재될 수 있으므로, 대출한도를 너무 높게 설정해서는 안 됩니다.

반대로 대출한도가 너무 낮을 경우 필요한 자금을 확보하지 못할 수 있으므로, 대출한도를 너무 낮게 설정해서도 안 됩니다.

다음으로 대출기간 및 상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출기간 및 상환 방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 기업일반운전자금대출
ㅇ 일시상환식(1년이내, 신용등급 및 담보비율에 따라 최대 3년이내 가능)
ㅇ 분할상환식(5년이내, 거치기간 설정 가능)
– 기업일반시설자금대출
ㅇ 일시상환식(1년이내, 신용등급 및 담보비율에 따라 최대 3년이내 가능)
ㅇ 분할상환식(최장 15년 이내, 거치기간 설정 가능)

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.