KB 부산시협약중소기업자금(3無플러스보증) 금리 및 이율에 대한 정보

KB 부산시협약중소기업자금(3無플러스보증) 금리 및 이율에 대한 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출을 받게 되면 금리와 이율도 잘 확인을 해야합니다. 지금부터 자세한 정보에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

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대출금리과 조기상환수수료

지금부터 대출금리와 조기상환수수료에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대출금리에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

대출금리

국민은행 기준은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출금리는 [기준금리 + 가산금리]로 구성되며, 12개월 변동금리 적용

【대출금리 예시】
– 최초 대출 1년 간은 고객부담 대출금리 0% (부산시에서 이자지원)
– 대출 2~5년차에는 대고객금리에서 0.8% 이차보전(부산시에서 0.8% 지원)
(대출기간 5년, 1년 거치 4년 분할상환, 보증서담보 95%, 변동금리(12개월), 신용등급 3등급, 2023. 01.26 기준)
·기준금리 : 연 3.77%
·가산금리 : 연 2.50%
·최종금리 : 1년차 대고객적용금리 : 0%, 2~5년차 대고객적용금리 : 연 5.47%
※ 위 금리는 산출기준에 따라 변동될 수 있으니, 실제 금리는 담당자와 상담하시기 바랍니다.
(1) 기준금리 : 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」
기준으로 전 주 최종영업일의 전 영업일 종가 적용
· 3개월 단위 : CD91일물 유통수익률
ㆍ6개월 단위 이상 : 금융채 AAA등급 채권시장수익률
(2) 가산금리 : 고객 신용등급, 대출기간 등에 따라 다르게 적용
(3) 상한금리 : 부산시용보증재단 협약에 의해 보증비율 95%의 경우 「금융채 AAA등급 채권시장수익률 + 2.50%p」

다음으로 조기상환수수료에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

조기상환수수료

조기상환수수료에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

조기상환수수료는 대출을 약정된 만기보다 일찍 상환할 경우 금융기관이 대출자에게 부과하는 수수료입니다. 금융기관은 대출을 원래 약정한 만기까지 상환할 것을 전제로 대출을 취급하기 때문에, 대출자가 조기상환을 하면 금융기관의 예상 수익이 감소하게 됩니다. 따라서, 금융기관은 조기상환수수료를 통해 대출자의 조기상환으로 인한 손실을 보전하려는 것입니다.

조기상환수수료는 대출 금액, 대출 기간, 대출 종류, 금융기관 등에 따라 다르게 적용됩니다. 일반적으로 대출 금액이 많을수록, 대출 기간이 짧을수록, 대출 종류가 고금리일수록, 금융기관이 부과하는 조기상환수수료율이 높습니다.

조기상환수수료는 대출 계약서에 명시되어 있으므로, 대출을 받을 때 반드시 확인해야 합니다. 조기상환수수료가 부과되는 경우, 조기상환을 통해 얻을 수 있는 이자 절감 효과가 조기상환수수료보다 적은지 여부를 신중하게 고려해야 합니다.

조기상환수수료는 다음과 같은 경우에 부과될 수 있습니다.

대출 만기 전에 원금을 전액 상환하는 경우
대출 만기 전에 일부 원금을 상환하는 경우
대출 만기 이전에 대출 금액을 증액하는 경우

조기상환수수료를 줄이기 위해서는 다음과 같은 방법을 고려할 수 있습니다.

대출 계약서를 꼼꼼히 확인하여 조기상환수수료율이 낮은 대출 상품을 선택하는 방법
대출을 받을 때 조기상환수수료 면제 조건을 협상하는 방법
대출 상환 계획을 수립하여 조기상환이 필요할 경우 미리 준비하는 방법

조기상환수수료는 대출을 조기상환할 경우 발생할 수 있는 비용입니다. 따라서, 대출을 받을 때 조기상환수수료의 부과 여부와 수수료율을 확인하고, 조기상환을 통해 얻을 수 있는 이자 절감 효과와 조기상환수수료의 비용을 비교하여 신중하게 결정해야 합니다.

국민은행 기준으로 면제입니다.

다음으로 부대비용과 지연배상금에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

부대비용과 연체이자 및 지연 배상금

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 부대비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

부대비용

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 수입인지세 : 대출금액 5천만원 이하로 비과세
– 보증료율 : 0.8%

보증료율에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

보증료율은 신용보증재단이 중소기업의 신용을 보증하는 대가로 받는 수수료율입니다. 보증료율은 보증금액, 보증기간, 보증심사등급 등에 따라 다르게 적용됩니다.

보증료율은 보증금액에 따라 일정한 비율로 적용되는 것이 일반적입니다. 예를 들어, 보증금액이 1억 원인 경우, 보증료율이 1%라면, 보증료는 100만 원이 됩니다.

보증기간은 보증료율에 영향을 미칠 수 있습니다. 보증기간이 길수록 보증료율이 높아지는 경향이 있습니다. 이는 보증기간이 길수록 금융기관의 대출 손실 위험이 증가하기 때문입니다.

보증심사등급은 보증료율에 가장 큰 영향을 미치는 요인입니다. 보증심사등급이 높을수록 보증료율이 낮아지는 경향이 있습니다. 이는 보증심사등급이 높은 기업은 금융기관으로부터 낮은 금리로 대출을 받을 수 있기 때문입니다.

보증료는 대출을 받을 때 보증금액의 일정 비율로 납부하는 것이 일반적입니다. 예를 들어, 보증금액이 1억 원인 경우, 보증료율이 1%라면, 보증료는 100만 원이 됩니다. 보증료는 일시납이 원칙이지만, 보증기간이 1년을 초과하는 경우 1년마다 분할납부할 수도 있습니다.

보증료는 중소기업이 신용보증재단의 신용보증을 받는 대가로 부담해야 하는 비용입니다. 따라서, 보증료를 절약하기 위해서는 보증금액을 줄이거나, 보증기간을 단축하거나, 보증심사등급을 높이는 방법을 고려해 볼 수 있습니다.

다음으로 연체이자 및 자연배상금에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

연체이자 및 자연배상금

연체이자 및 자연배상금에 대한 자세한 정보는 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 약정납입일 경과 시 연체이자가 부과되며, 원리금 납입을 2회 이상 연속하여 연체할 경우 대출잔액에 대하여 연체이자 부과
– 지연배상금률 적용은 대고객 금리에 연 3.0%를 가산하여 적용하되, 최고 연체이자율은 연 15.0%로 함. 대고객 금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0%를 가산하여 적용

다음으로 이자계산방법과 이자부과시기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법과 이자부과시기

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 이자계산방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이자계산방법

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 원금에 이자율과 일수를 곱한 후, 일 단위 계산대출은 365(윤년인 경우 366)로, 월 단위 일 계산대출은 해당월의 일수를 365로 나누어 계산

다음으로 이자부과시기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이잡부과시기

국민은행 기준으로 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출이자는 대출약정시 정한 이자지급시기 및 방법에 따라 부과
[예시] 매월 (00)일에 지급합니다.]

다음으로 대출만기 도래시 유의사항과 금리인하요구권에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

유의사항과 금리인하요구권

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 대출만기 도래시 유의사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

유의사항

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 대출만기 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않은 경우 은행여신거래기본약관(기업용) 제 7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됨
– 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과『일반신용정보 관리규약』에 의거 신용도판단정보등록자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있음

다음으로 금리인하요구권에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

금리인하요구권

자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.

– 채무자는 본인의 신용상태가 호전 또는 담보가 보강되었다고 인정되는 경우(회사채 등급상승, 재무상태 개선, 특허권 신규취득, 개인신용평점 상승, 담보제공 등)에는 증빙자료와 함께 KB국민은행 지점방문을 통해 금리인하를 요구할 수 있음.
– 단, 은행의 신용평가 및 심사결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있음

다음으로 추가로 꼭 읽으면 좋은 글들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.