협력기업 상생대출, 단순히 자금 지원만 있는 것이 아닙니다. 숨겨진 혜택부터 주의해야 할 조건, 신청 절차 외의 궁금증까지! 이 블로그에서는 협력기업 상생대출의 기타사항에 대한 모든 정보를 핵심 키워드 중심으로 명확하게 정리합니다. 금리 우대 조건 심화 정보, 추가적인 경영 지원 프로그램 연계, 대출 실행 후 관리 및 상환 관련 유의사항, FAQ 형태의 궁금증 해결 등, 기존에 알려지지 않았던 세부적인 내용까지 속속들이 파헤칩니다. 협력기업 상생대출을 최대한 활용하고 싶다면, 이 글을 통해 숨겨진 정보까지 완벽하게 파악하여 성공적인 자금 확보와 기업 성장에 발판을 마련하세요!
해당대출에 대한 기본 정보에 대해서 알고 싶다면 아래 내용을 확인해보세요
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우선 고객부담비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 아래내용을 꼼꼼히 확인하시면 됩니다.
고객부담비용
내가 대출을 받게 되면 고객부담 비용도 잘 확인을 해야 합니다. 해당 대출상품 고객부담비용은 아래내용과 같습니다.
· ‘인지세법’에 의한 인지세 (은행과 고객 각각 50%씩 부담)
– 5천만원 이하 : 비과세
– 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (각각 3만5천원)
– 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (각각 7만5천원)
– 10억원 초과 : 35만원 (각각 17만5천원)
· 부동산을 담보제공하는 경우 근저당설정시 : 국민주택채권매입비용 고객 부담
※ 근저당권 말소비용 및 채권최고액 감액비용은 고객부담
· 중도상환해약금
① 대출취급일로부터 3년 이상 경과하였거나, 대출 만기일이 1개월 이내인 경우 : 면제
② 대출취급일로부터 3년 이내에 상환하실 때 : 중도상환대출금액 × 중도상환해약금요율주1) × 잔존기간 ÷ 대출기간주2)
주1) 중도상환해약금 요율은 은행연합회 공시 기준에 따르며, 매년 1회 요율을 재산정하여 은행연합회 홈페이지에 공시한다.
– 2025년 은행연합회 공시 중도상환해약요율
변동금리 대출: 부동산 및 동산 담보 0.35%, 보증서 및 기타담보 0.04%, 신용 0.01%
고정금리 대출: 부동산 및 동산 담보 0.35%, 보증서 및 기타담보 0.04%, 신용 0.01%
– 중도상환해약금 요율 산정시 다음 각 호의 비용 이내에서 산정하여야 한다.
1. 자금운용과 관련한 기회비용 : 대출계약 해지로 인해 발생하는 자금조달 운용 손실
2. 미회수 행정비용 : 인지세, 감정평가수수료, 임대차조사수수료, 담보권설정비, 기타 대출 취급에 소요되는 비용
3. 미회수 모집비용 : 대출 모집을 위해 지출한 비용(대출모집인, 대출모집플랫폼, 공인중개사 지출한 수수료 등)
– 중도상환해약금 요율은 다음 각 호의 기준에 따른 대출상품의 특성을 구분하여 산정·부과한다.
1. 가계대출 또는 기업대출
2. 신용대출 또는 담보대출(담보대출은 ‘부동산 및 동산’, ‘보증서 및 기타’로 구분
3. 변동금리 또는 고정금리
– 위 산정방식에 불구 금융소비자보호 모범규준 개정 시행일(2025.1.12.) 이전에 취급된 대출의 경우는 아래 기존 요율을 적용한다. (단, 기존대출의 재약정,증대시 신청시점의 해당 요율 적용)
중도상환 변동금리 대출: 부동산담보 1.2%, 신용 및 기타담보 1.1%
고정금리 대출 : 부동산담보 1.4%, 신용 및 기타담보 1.2%
주2) 대출기간이 3년을 초과할 때에는 3년째 되는 날을 대출기간 만료일로 간주
· 신용보증재단, 신용보증기금, 기술신용보증기금 등 보증서 담보제공 시, 발급비용은 별도 부과됩니다. *보증료 : 보증기관 신용보증에 대해 고객이 보증기관에 납부하는 수수료(보증기관별 산출기준에 따름) – 신용보증기금 / 기술신용보증기금 최저 보증료율 : 연 0.5%, 최고 보증료율 : 연 3.0% (대기업은 연 3.5%) – 신용보증재단중앙회 / 지역신용보증재단 최저 보증료율 : 연 0.5%, 최고 보증료율 : 연 2.0% ※ 신용보증재단, 신용보증기금, 기술신용보증기금 등 보증서 담보 제공 시, 발급비용은 별도 부과됩니다.
다음으로 대출이자계산방법과 상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출이자계산방법과 상환 방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선은 이자계산방법부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.
이자계산방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
만기일시상환, 원금균등분할상환대출 : 대출금액 X 대출이자율 X 이자일수 ÷ 365(윤년은 366일)
만기일시상환 대출 vs 원금균등분할상환 대출: 꼼꼼 비교 분석
대출 상환 방식은 금융 상품 선택에 있어 매우 중요한 고려 사항입니다. 특히 만기일시상환과 원금균등분할상환은 대표적인 상환 방식으로, 각각 뚜렷한 특징과 장단점을 가지고 있습니다. 자신의 자금 상황과 상환 계획에 맞춰 최적의 방식을 선택하는 것이 중요합니다. 본문에서는 이 두 가지 상환 방식을 자세히 비교 분석하여 현명한 선택을 돕겠습니다.
1. 만기일시상환 대출: 만기에 원금을 한 번에
만기일시상환 대출은 대출 기간 동안에는 매월 이자만 납부하다가, 만기일에 빌린 원금 전액을 한꺼번에 상환하는 방식입니다.
장점:
- 초기 상환 부담 최소화: 대출 기간 동안은 이자만 납부하므로 매월 상환액이 적어 초기 자금 부담이 적습니다.
- 자금 활용 용이: 만기일까지 원금을 자유롭게 활용할 수 있어, 투자나 급한 자금 운용에 유리할 수 있습니다.
단점:
- 총 이자 부담 증가: 원금이 줄어들지 않으므로 대출 기간 전체에 대한 이자를 부담하여 총 이자액이 다른 상환 방식보다 많습니다.
- 만기 시 큰 부담: 만기일에 원금 전액을 상환해야 하므로, 만기 시점에 큰 자금 부담이 발생할 수 있습니다.
- 원금 상환 압박 부재: 만기까지 원금 상환에 대한 압박이 없어 자칫 만기 자금 마련에 소홀해질 수 있습니다.
✔ 핵심 키워드:
- 만기 원금 일시 상환
- 초기 상환 부담 적음
- 총 이자 부담 많음
- 만기 시 큰 자금 필요
2. 원금균등분할상환 대출: 원금을 균등하게 나누어 상환
원금균등분할상환 대출은 대출 원금을 대출 기간 동안 매월 동일한 금액으로 나누어 상환하고, 이자는 남은 원금에 대해 계산하여 함께 납부하는 방식입니다.
장점:
- 총 이자 부담 최소화: 매월 원금이 상환되므로 시간이 지날수록 이자 부담이 줄어들어, 전체 이자액이 다른 상환 방식보다 적습니다.
- 원금 상환으로 부채 감소 체감: 꾸준히 원금이 줄어드는 것을 확인할 수 있어 심리적으로 안정감을 얻을 수 있습니다.
- 만기 시 부담 감소: 만기일에는 남은 원금이 적어 만기 상환 부담이 적습니다.
단점:
- 초기 상환 부담 증가: 대출 초기에는 원금과 이자를 함께 납부해야 하므로 매월 상환액이 만기일시상환 방식보다 많아 초기 자금 부담이 클 수 있습니다.
- 매월 상환액 변동: 원금은 일정하지만, 남은 원금에 대한 이자가 매월 줄어들기 때문에 실제 납부하는 총 상환액은 매월 감소합니다.
✔ 핵심 키워드:
- 원금 매월 균등 상환
- 총 이자 부담 적음
- 초기 상환 부담 큼
- 매월 상환액 감소
3. 만기일시상환 vs 원금균등분할상환: 핵심 비교
| 특징 | 만기일시상환 대출 | 원금균등분할상환 대출 |
|---|---|---|
| 원금 상환 방식 | 만기 시 일시 상환 | 매월 균등 분할 상환 |
| 이자 납부 방식 | 매월 잔액 기준 이자 납부 | 매월 잔액 기준 이자 납부 |
| 초기 상환 부담 | 적음 | 큼 |
| 총 이자 부담 | 많음 | 적음 |
| 월 상환액 | 일정 (이자만 납부) | 매월 감소 (원금 동일, 이자 감소) |
| 만기 시 부담 | 큼 (원금 전액 상환) | 적음 (남은 원금 적음) |
| 자금 활용도 | 높음 (만기까지 원금 활용 가능) | 낮음 (매월 원금 상환으로 활용 폭 감소) |
| 적합한 대상 | 단기 자금 활용, 만기 일시 상환 가능 자 | 장기적인 상환 계획, 총 이자 절감 희망 자 |
4. 어떤 상환 방식을 선택해야 할까?
어떤 상환 방식이 더 유리하다고 단정하기는 어렵습니다. 개인의 자금 상황, 소득 흐름, 상환 계획, 위험 감수 성향 등을 종합적으로 고려하여 자신에게 가장 적합한 방식을 선택해야 합니다.
- 초기 상환 부담이 적고, 만기 시 일시 상환 자금 마련에 자신 있다면 만기일시상환 방식을 고려해볼 수 있습니다.
- 총 이자 부담을 줄이고, 꾸준히 원금을 상환하며 심리적 안정감을 얻고 싶다면 원금균등분할상환 방식을 고려해볼 수 있습니다.
최근에는 원금과 이자를 합하여 매월 동일한 금액을 상환하는 원리금균등분할상환 방식도 많이 활용되므로, 이 방식과 함께 비교하여 신중하게 결정하는 것이 좋습니다.
대출을 실행하기 전에 금융기관과 충분히 상담하여 각 상환 방식의 특징을 정확히 이해하고, 자신의 상황에 맞는 최적의 상환 방식을 선택하시기 바랍니다.
다음으로 이자 상환 시기 및 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
이자상환시기
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
- ① 만기일시상환 : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 매1개월 단위로 납부(후납)
- ② 원금균등분할상환 : 약정된 납부일자에 원금 및 이자 납부(후취)
다음으로 지연배상금에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 아래내용을 꼼꼼히 확인을 하시면 됩니다.
지연배상금
자세한 내용은 아래내용을 확인하시고 혜택들 챙기시면 됩니다.
- 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 연 15%)
① 대출금을 상환하지 아니한 때
– 대출 잔액에 대하여 만기일의 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.
② 대출금의 기한의 이익이 상실된 때
– 대출 잔액에 대하여 기한의 이익이 상실된 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.
③ 이자를 납부하기로 약정한 날에 납부하지 아니한 때
– 이자를 납부하여야 할 날(토요일 및 공휴일인 경우 그 다음 영업일)의 다음날부터 14일간은 납부하여야 할 이자액에 대하여, 14일간을 초과하는 날로부터 이자납일 전일까지의 기간에 대하여는 대출원금잔액에 대하여 연체이자를 납부하셔야 합니다.
마지막을 유의사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
유의사항
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
- 상기 내용은 당행의 여신정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다.
- 동 상품은 대기업별로 협력기업에 대한 총 대출한도의 제한이 있는 상품입니다.
- 일반금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 본 대출에 관한 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.
- 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점(또는 신용등급)이 하락할 수 있으며, 개인신용평정(또는 신용등급) 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 금리인하요구권 : 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.
- 대출계약철회권 : 대출계약철회권이란 대출 실행일로부터 14일 이내 신청 가능하며, 원금, 이자, 기타 은행이 부담한 비용 등을 반환해야 철회 가능합니다. 본 상품은 대출계약 철회 신청이 가능합니다.
- 위법계약해지권 : 은행이 금융소비자 보호에 관한 법률 주1)을 위반하여 계약을 체결한 경우, 금융소비자는 해당 계약 체결에 대한 위반사항을 안 날로부터 1년 이내(단, 계약체결일로부터 5년 이내이고 계약이 종료하기 전일 것)에 서면 등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. 은행은 그 해지를 요구받은 날로부터 10일 이내에 금융소비자에게 수락 여부를 통지하거나 또는 거절사유와 함께 거절을 통지하여야 하고, 만일 정당한 사유 없이 금융소비자의 계약해지 요구를 따르지 않을 경우 금융소비자는 해당 계약을 해지할 수 있으며, 이에 따라 계약이 해지될 경우 은행은 금융소비자에게 수수료, 위약금 등 비용을 요구할 수 없습니다.
- 자료열람요구권 :본 상품은 자료열람요구권 신청이 가능하며, 요구한 날로부터 6영업일 이내 열람할 수 있습니다.
- 본 설명은 상품에 대한 이해를 돕고 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 상품의 계약은 여신거래기본약관, 여신거래약정서(기업용), 기업대출상품설명서를 기준으로 합니다. 기타 추가적인 세부내용은 해당 서류를 확인하시기 바랍니다.
- 대출한도, 대출금리 등 자세한 거래조건은 대출신청 영업점 담당자 또는 우리은행 고객센터 (1588-5000, 1599-5000, 평일 09:00~18:00)에 문의하시기 바랍니다.
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