우리은행 집단대출(기업체 임직원대출)의 숨겨진 혜택부터 주의사항, 전문가 꿀팁까지! 대출 조건, 필요 서류, 금리 정보 외에 놓치기 쉬운 기타사항들을 상세히 분석했습니다. 대출 한도, 상환 방법, 중도상환수수료, 연체 이자 등 중요한 정보를 빠짐없이 담았습니다. 우리은행 기업체 임직원대출을 최대한 활용하고 불이익을 피하기 위한 필수 정보를 지금 바로 확인하세요!
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관련서류와 고객부담비용
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관련서류
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- 재직증명서 / 소득증빙자료(원천징수영수증 등) / 신분증 / 그외 기타 대출상담 및 취급시 필요서류
- 단, 비대면 채널을 통한 대출 취급건은 재직증명서 및 소득증빙자료 징구 없이 은행이 정한 인증서를 통해 본인 동의 후 본인스크래핑 방식으로 데이터 저장 및 활용 가능
본인스크래핑 방식에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
본인 스크래핑 방식은 사용자가 직접 자신의 정보를 수집하고 활용하는 데이터 수집 방법입니다. 이 방식은 사용자가 자신의 데이터에 대한 통제권을 강화하고, 개인정보 보호를 강화하는 데 기여할 수 있습니다.
본인 스크래핑의 주요 특징:
- 사용자 중심: 데이터 수집 및 활용의 주체가 사용자입니다.
- 데이터 통제권 강화: 사용자가 자신의 데이터에 대한 접근, 활용, 공유를 직접 관리합니다.
- 개인정보 보호 강화: 사용자가 민감한 정보를 직접 관리하므로, 정보 유출 위험을 줄일 수 있습니다.
- 데이터 활용 범위 확대: 사용자가 다양한 목적으로 자신의 데이터를 활용할 수 있습니다.
본인 스크래핑의 활용 분야:
- 금융: 개인 금융 정보 관리, 맞춤형 금융 상품 추천, 신용 평가 등
- 의료: 개인 건강 정보 관리, 맞춤형 건강 관리 서비스, 의료 연구 참여 등
- 쇼핑: 개인 쇼핑 정보 분석, 맞춤형 상품 추천, 가격 비교 등
- 교통: 개인 이동 정보 분석, 맞춤형 교통 정보 제공, 교통 혼잡 예측 등
- 공공 서비스: 개인 공공 서비스 이용 정보 관리, 맞춤형 공공 서비스 추천, 정책 개선 참여 등
본인 스크래핑의 기술적 요소:
- 데이터 수집 기술: 웹 스크래핑, API 활용, 데이터 다운로드 등
- 데이터 저장 및 관리 기술: 개인 데이터 저장소, 클라우드 스토리지, 데이터 암호화 등
- 데이터 분석 및 활용 기술: 데이터 시각화, 머신러닝, 인공지능 등
- 사용자 인증 및 보안 기술: 생체 인증, 블록체인, 개인정보 보호 기술 등
본인 스크래핑의 장점:
- 데이터 주권 강화: 사용자가 자신의 데이터에 대한 통제권을 확보합니다.
- 맞춤형 서비스 제공: 사용자의 필요에 맞는 개인화된 서비스를 제공할 수 있습니다.
- 데이터 활용의 투명성 확보: 사용자가 자신의 데이터가 어떻게 활용되는지 직접 확인할 수 있습니다.
- 새로운 비즈니스 모델 창출: 사용자의 데이터를 활용한 혁신적인 서비스 개발이 가능합니다.
본인 스크래핑의 단점:
- 기술적 어려움: 데이터 수집, 저장, 분석에 필요한 기술적 지식이 필요합니다.
- 보안 및 개인정보 보호 문제: 데이터 유출 및 오남용 위험이 존재합니다.
- 데이터 표준화 및 상호 운용성 문제: 다양한 데이터 형식 및 시스템 간의 호환성 문제가 발생할 수 있습니다.
- 사회적 합의 및 제도적 기반 마련 필요: 데이터 주권, 개인정보 보호, 데이터 활용 범위 등에 대한 사회적 합의가 필요합니다.
본인 스크래핑은 아직 초기 단계이지만, 데이터 주권 시대에 중요한 역할을 할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 앞으로 기술 발전과 사회적 합의를 통해 본인 스크래핑이 더욱 활성화될 것으로 기대됩니다.
다음으로 고객부담비용에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 아래내용을 확인하시면 됩니다.
고객부담비용
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
- 대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
- 인지세 : 「인지세법」에 따라 대출약정시 납부하는 세금
- 발생하는 비용은 고객과 은행 50%씩 부담
- 5천만원 이하: 비과세
- 5천만원 초과 ~1억 이하: 7만원(각 3만5천원)
- 1억원 초과 ~10억원 이하: 15만원(각 7만5천원)
- 10억 초과 : 35만원(각각 17만 5천원)
- 대출 상환시 고객이 부담해야하는 비용은 다음과 같습니다.
- 중도상환해약금 : 대출 취급일로부터 3년 이내에 상환하는 경우 발생
- 대출 취급일로부터 3년 이상 경과하였거나, 대출 만기일이 3개월 이내인 경우 : 면제
- ※ 계산방법 : 중도상환 대출금액 × 중도상환해약금 요율(주1) × 잔존기간 ÷ 대출기간(주2)
- (주1) 중도상환해약금 요율 : 은행연합회 공시 기준에 따르며, 매년 1회 요율을 재산정하여 은행연합회 홈페이지에 공시합니다. 단, 대출의 기간연장시에는 직전 계약 시점(신규, 재약정, 증대)의 산정 및 부과체계를 따릅니다. (① 신용: 고정금리 0.04%, 변동금리 0.04% ② 보증서 및 기타담보: 고정금리 0.52%, 변동 0.37% ③ 부동산 및 동산담보: 고정금리 0.74%, 변동금리 0.74% )
- (주2) 대출기간 : 대출기간이 3년을 초과시 3년째 되는 날을 대출기간 만료일로 간주
- ※ 업체별 중도상환해약금 조건이 상이할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
다음으로 이자계산방법과 원금 및 이자 상환시기에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
이자계산방법과 원금 및 이자 상환시기
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 이자계산방법부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.
이자계산방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 대출을 받게 되면 이자도 꼼꼼히 확인을 하셔야 됩니다.
- 여신금리는 별도로 정한 경우를 제외하고 다음과 같이 계산합니다.
- 이자, 할인료, 보증료는 대출원금 및 보증액에 실행이율과 일수를 곱한 후 365일(윤년의 경우 366일)로 나누어 산출하되, 원단위 미만은 절사
- 원리금균등분할상환대출의 월별 이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산
- 일수계산은 여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지로 한다.(한편넣기)
- 전항에 불구하고 다음의 여신은 여신당일부터 기일 또는 상환일까지로 한다.
- 1. 대출 당일에 회수되는 대출금
2. 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지 지급하는 대출금
3. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금
4. 대여유가증권
- 1. 대출 당일에 회수되는 대출금
- 통장대출 형식의 한도거래대출의 이자계산방법, 이자징수일은 다음과 같습니다.
- 1.이자계산방법 : 매일의 적수에 대하여 이자를 계산
※ 매일의적수 = 마감잔액 ＋(일중 최고잔액 – 개시잔액 또는 마감잔액 중 큰금액)
단, 일괄자동이체 후 상환금액이 있는 경우 상환금액(입금액)을 감안하여 일중 최고잔액을 산출
2. 이자징수일 : 이자계산일(매월의 셋재주 토요일 또는 매월 마지막주 토요일, 공휴일인 때에는 그 직전영업일)의 익일자로 대출원금에 가산하고, 잔액이 예금일 경우에는 동 예금에서 공제. 다만, 대출약정한도 범위내에서만 대출원금에 가산할 수 있음.
- 1.이자계산방법 : 매일의 적수에 대하여 이자를 계산
- ※ 자세한 내용은 가까운 영업점 또는 고객센터에 문의하여주시기 바랍니다.
다음으로 원금 및 이자 상환방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
원금 및 이자 상환 방법
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
- 건별대출 (만기일시상환)
- 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 후취)단위로 납부됩니다.
- 대출실행 응당일/별도지정일에 대출금 입금계좌/자동등록계좌에서 자동이체 처리됩니다.
- 한도대출 (마이너스통장)
- 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 후취) 단위로 납부됩니다.
※ 이자는 이자계산일 (매월 셋째 주 토요일 또는 매월 마지막 주 토요일, 공휴일인 때에는 그 직전영업일)의 익일자로 대출원금에 가산하고, 잔액이 예금일 경우에는 동 예금에서 납부됩니다.
- 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 후취) 단위로 납부됩니다.
- 분할상환대출
- 분할상환원금 및 이자를 일정주기(매1개월) 단위로 후취 납부됩니다.
- 대출실행 응당일/별도지정일에 대출금 입금계좌/자동등록계좌에서 자동이체 처리됩니다.
- 고객님께서 선택하시는 대출방식 및 상품별로 원금/이자의 상환시기 및 방법이 일부 상이할 수 있으므로, 대출취급시 작성하시는 대출거래약정서의 대출실행방법 및 이자지급방법 내용을 참조하여 주시기 바라며, 자세한 내용은 가까운 영업점 또는 고객센터에 문의하여주시기 바랍니다.
- 이용시간 안내 : 08:00 ~ 22:00(주말 포함)
- 신규 대환 등 별도 조건은 영업점 문의 요망
다음으로 계약해지 및 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
계약해지 및 연체이자
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다. 우선 계약해지에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
계약해지
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
- 대출금은 원칙적으로 약정기일에 회수하여야 합니다.
다만, 부득이한 경우에는 기간연장 또는 재약정을 할 수 있습니다. - 기간연장 또는 재약정은 약정기일 전에 취급함을 원칙으로 합니다.
- 기간연장은 당초 약정기간을 포함하여 최장 10년까지 매 1년 단위로 연장할 수 있으나, 아래의 각 호의 경우는 예외로 합니다
- 1. 주택담보대출 및 당행 임직원 생활안정자금대출은 당초 약정기간 포함 최장 10년 범위내에서 매 1년 단위 연장
- 2. 여신상품에서 별도로 정한 경우
- 분할상환대출은 업체별 상이.
- ※ 대출 기간연장에 대한 일반원칙은 위와 같으며, 대출기간 만료시 은행이 정한 기준에 따라 대출기간연장 여부를 심사하여 승인을 득한 경우 계약갱신 합니다.
※ 취급상품 등에 따라 영업점 방문연장/고객센터 자동연장/인터넷 연장 등의 방법을 통해 신청가능하오니, 자세한 내용은 가까운 영업점 또는 고객센터에 문의하여주시기 바랍니다.
다음으로 연체이자에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 아래내용을 꼼꼼히 확인하시면 됩니다.
연체이자
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
- 지연배상금(연체이율의 적용)은 해당 대출 적용금리에 연체가산금리(연 3%)를 더하여 적용합니다.
- 최고지연배상금율(최고연체이자율) : 가계대출 연 12%
- 이자·분할상환금·분할상환원리금을 그 기일에 지급하지 아니한 때에는 지급하여야 할 금액에 대하여, 그 다음날부터 지연배상금을 지급하기로 합니다.
- 대출기간 만료일에 채무를 이행하지 아니하거나, 은행여신거래기본약관(가계용) 제7조에 의하여 기한의 이익을 상실한 때에는, 그 다음날부터 대출금 잔액에 대하여, 지연배상금을 지급하기로 합니다.
- 이자를 납입하여야 할 날(토요일 및 공휴일인 경우 그 다음 영업일)의 다음날부터 1개월(주택담보대출의 경우 2개월) 해당일까지는 납입하여야 할 이자에 대하여, 그 이후에는 대출원금잔액에 대하여 이자납입 전일까지 연체이율에 의한 지연배상금이 부과됩니다.
- 그 외 자세한 내용은 첨부된 상품설명서 및 은행여신거래기본약관을 참조하여 주시기바랍니다.
마지막으로 유의사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
유의사항
자세한 내용은 아래내용을 확인하시면 됩니다.
- 일반금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 본 대출에 관한 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.
- 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정 기간 납부해야할 원리금이 연체될 경우에 일정 기간 납부해야할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 외부신용평가기관으로부터 개인정보 허위등록, 단기간 내 대출 신청 이력 과다보유, 금융 사기사건 연루 등의 부정대출 혐의대상 정보 대상자로 분류될 시 대출 취급이 불가할 수 있 으니 유의하시기 바랍니다.
- 당행의 심사기준과 고객님의 신용도에 따라 대출여부 및 대출금액이 결정됩니다.
- 대출신청을 하시면 고객님의 신용정보 조회기록이 신용정보회사에 제공됩니다.
- 단시일내에 타금융기관 대출신청(한도조회 포함) 횟수가 과다할 경우, 승인이 제한될 수 있습니다.
- 대출취급시 인지세(50% 고객부담) 등의 부대비용과 상환시기 및 금액에 따른 중도상환해약금이 발생할 수 있습니다.
- 대출금의 상환 또는 이자납입일이 지연될 경우 연체이율이 적용되며, 신용정보관리대상 등재, 예금 등 채권과의 상계 및 법적절차 등 불이익을 받을실 수 있습니다.
- 신용관리대상자, 연체이력보유자, 신용거래 정보부족 등 여신부적격자에 대하여 대출취급이 제한될 수 있습니다.
- 금리인하요구권 : 본 상품은 대출 취급자격에 충족이 되는 경우 개인의 신용점수, 소득, 직위, 자산 등에 따라 금리가 차등적용되지 않는 상품별 단일금리를 적용하는 상품으로 금리인하요구권 대상이 아닙니다.
- 대출계약철회권 : 본 상품은 대출계약철회권 대상입니다.
- 위법계약해지권 : 은행이 금융소비자 보호에 관한 법률 주1)을 위반하여 계약을 체결한 경우, 금융소비자는 해당 계약 체결에 대한 위반사항을 안 날로부터 1년 이내(단, 계약체결일로부터 5년 이내이고 계약이 종료하기 전일 것)에 서면 등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
은행은 그 해지를 요구받은 날로부터 10일 이내에 금융소비자에게 수락 여부를 통지하거나 또는 거절사유와 함께 거절을 통지하여야 하고, 만일 정당한 사유없이 금융소비자의 계약해지 요구를 따르지 않을 경우 금융소비자는 해당 계약을 해지할 수 있으며, 이에 따라 계약이 해지될 경우 은행은 금융소비자에게 수수료, 위약금 등 비용을 요구할 수 없습니다.
주1) 부적합한 금융상품을 권유한 경우(제17조, 제3항), 적정하지 않은 금융상품에 대해 부적정하다는 사실을 알리지 않은 경우(제18조 제2항), 금융상품에 대해 거짓 또는 왜곡하여 설명하거나 중요한 사항에 대한 설명을 누락한 경우(제19조 제1항, 3항), 불공정영업행위의 금지(제20조 제1항), 부당권유행위의 금지(제21조) - 자료열람요구권 : 본 상품은 자료열람요구권 신청이 가능하며, 요구한 날로부터 6영업일이내 열람할 수 있습니다.
- 기한연장 시점에 개인신상(소득, 직장변동, 퇴사 등) 및 개인신용점수 하락 등으로 인해 대출에서 요구하는 취급자격을 충족하지 못하는 경우 대출금의 일부 또는 전부가 회수될 수 있습니다.
- 상품 내용 및 서비스는 은행 또는 제휴사 등의 사정에 따라 변경 또는 중단될 수 있습니다.
- 기타 자세한 내용은 가까운 영업점 또는 고객센터(1588-5000, 1599-5000)로 문의하여주시기 바랍니다.
※ 이용가능시간 : 24/365 (단, 상담직원을 통한 업무상담은 평일 09시~18시)
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